인기 있는 은퇴 지침에 따르면 은퇴자는 은퇴 전 소득의 80%가 필요하다고 제안하며 일부 전문가는 돈이 고갈되지 않도록 더 많이 저축할 것을 권장합니다. Transamerica Center for Retirement Studies에 따르면 이러한 벅찬 목표에 직면해 있는 예비 퇴직자의 53%는 충분한 자금을 확보하기 위해 65세 이후에 일할 계획이라고 말했습니다.
하지만 80% 법칙은 모든 사람에게 적용되는 것은 아니며, 저축 목표를 부풀려 은퇴를 계획할 때 과도한 불안을 유발할 수 있습니다. 소비자 지출은 실제로 나이가 들어감에 따라 상당히 감소합니다. 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)의 데이터에 따르면 평균 은퇴한 가구는 평균 근로 가구보다 지출이 25% 적습니다.
은퇴를 위해 얼마를 저축해야 하는지 알기 위해서는 실제로 은퇴한 후 지출이 어떻게 될지 아는 것이 중요합니다. 여기에 약간의 격려의 말씀이 있습니다. 당신은 지난 1년 동안 내내 갇힌 상태였다면 실제로 은퇴를 위해 연습한 것입니다.
이제 은퇴 후 지출이 줄어들 가능성이 높은 10가지 예산 항목을 고려하십시오. .
팬데믹 기간 동안 많은 사람들이 집에서 컴퓨터로 작업하면서 삶이 완전히 바뀌었습니다.
당신이 여전히 원격으로 일한다면 은퇴 후의 교통 생활은 거의 비슷할 것입니다. 당신은 차량을 훨씬 덜 사용하게 될 것입니다. 우리 집은 의무적인 재택 기간 동안 일시적으로 한 대의 자동차로 줄어들었습니다. 플러스:러시아워 교통 체증에서 더 이상 긴 통근이 없습니다. 팬데믹 이전에는 평균적인 근로자가 하루에 대략 1시간(제 경우에는 3시간!)을 출퇴근하는 데 보냈습니다.
많은 사람들에게 러시아워 교통 체증과 긴 통근 시간에 작별 인사를 하는 것은 은퇴의 하이라이트입니다.
휘발유 비용을 절감할 뿐만 아니라 차량 유지 보수, 보험 및 등록(버스 및 철도 요금도 포함) 비용도 절약할 수 있습니다. 은퇴 전(및 대유행), 평균 근로 가구는 매년 교통비로 9,761달러를 지출했습니다. 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)의 가장 최근 데이터에 따르면 이 수치는 평균 은퇴 가구의 경우 6,814달러로 가계 지출이 30.2% 감소했습니다.
우리 모두가 재택근무라는 빤한 선택의 세계에 있기 전에, 당신은 당신의 직업을 예리하게 보기 위해 필요한 만큼을 소비했을 것입니다. 은퇴하면 더 이상 눌린 셔츠나 하이힐이 필요 없으며 지갑은 작업용 옷장을 업데이트하여 휴식을 취합니다. 퇴직한 평균 가구는 의류에 연간 $1,070를 지출하는 반면, 근로 가구는 연간 $1,866를 지출합니다. 또한 드라이클리닝으로 절약할 수 있는 비용도 고려하십시오(일부 대도시 지역에서는 연간 평균 $1,000).
그러나 주의 사항:가계의 의류 지출은 은퇴 후 전반적으로 감소하지만 Blue Ocean Global Wealth의 CEO인 Marguerita Cheng은 최근 은퇴한 고객들이 처음 몇 년 동안 캐주얼 의상을 업데이트해야 한다고 느끼는 지출이 급증하는 것을 보고 있다고 말했습니다. 퇴직 년.
스테이크 저녁 식사와 브런치 데이트로 가득 찬 은퇴를 꿈꾸더라도 집 안팎에서 소비하는 음식에 지출하는 비용은 여전히 적습니다. 평균적인 가계는 은퇴 후 음식에 25% 더 적게 지출합니다. . 시카고 대학과 프린스턴 대학의 교수인 Erik Hurst와 Mark Aguiar에 따르면 이에 대한 논리는 단순히 쇼핑할 시간이 더 많다는 것입니다. 식료품 가게에 서두르지 않을 때는 비슷한 제품의 가격을 비교하고, 쿠폰을 사용하고, 앞으로 일주일 동안 식사를 계획하는 데 더 많은 시간을 할애할 가능성이 더 큽니다.
외식에 대한 지출은 훨씬 더 급격하게 감소합니다. 최대 35% . Hurst와 Aguiar는 이것의 비하인드 스토리가 비슷하다고 말합니다. 당신이 일할 때 외식의 대부분은 간단한 점심을 먹거나 출근길에 값비싼 라떼를 먹는 것일 수 있습니다. 퇴직자들은 패스트푸드점을 더 자주 찾는 대신 외식 비용을 테이블 서비스 식당에 비축합니다.
충분히 즐길 시간이 충분하지 않습니까? 아닙니다. 콘서트, 영화, 막힘 등의 엔터테인먼트에 더 많은 돈을 쓸 것이라는 일반적인 오해가 있습니다. 시간이 더 많기 때문입니다. 그러나 숫자는 이것을 뒷받침하지 않습니다. 그리고 팬데믹 이후에 엔터테인먼트 장소가 언제 대규모 군중을 위해 완전히 다시 열릴지 누가 알겠습니까? 은퇴 전, 지금 얼마나 저축하고 있는지 확인하시겠습니까?
이 감소는 나이가 들어감에 따른 이동성 변화와 일치할 가능성이 높습니다. 또한 COVID-19가 여전히 맹위를 떨치고 있기 때문에 군중 속에 있는 것이 불안할 수도 있습니다. 또는 몇 년 동안 사무실에 출근한 후 휴식을 취하고 싶을 수도 있습니다. 좋아하는 대학 밴드를 보기 위해 이따금 돈을 벌더라도 주말마다 외출하는 대신 Netflix를 시청하는 자신을 발견할 수 있습니다. 하지만 조심하세요. 스트리밍 서비스는 어디에서나 나타나고 있으며 더 많은 더 나은 옵션에 대한 계층적 요금은 엔터테인먼트 요금을 높일 수 있습니다. Paramount+, Discovery+, Disney+ 및 모든 동료들을 보고 있습니다.
노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 65세에서 74세 사이의 미국인 중 61.7%가 모기지 부채가 없으며 75세 이상 미국인의 82.5%는 모기지론이 없습니다. .
확실히 주택 비용은 은퇴 후에도 완전히 사라지지 않습니다. 모기지론을 갚았더라도 주택 유지 관리, 재산세, 유틸리티 비용은 계속 지출되며 규모 축소, 이전 또는 노인 주거 시설로의 이전과 관련된 이사 비용이 발생합니다. 그럼에도 불구하고 55세에서 64세 사이의 미국인들의 평균 연간 주택 지출은 $18,006입니다. 65세에서 74세 사이의 경우 $15,838로, 75세 이상인 경우 $13,375로 감소합니다.
평균 은퇴한 가구는 교육에 대한 개인 지출이 크게 감소하여 유아원에서 대학에 이르기까지 모든 교육에 대해 연간 약 350달러만 따로 떼어 둡니다. 이는 근로 가구의 연간 평균 교육 지출인 $1,639에서 거의 79% 감소한 금액입니다. 은퇴 후 학교로 돌아갈 생각을 하고 있더라도 많은 대학에서 65세(경우에 따라 55-60세) 이상을 대상으로 무료(또는 거의 그 정도) 수업을 제공합니다.
참고 :노동통계국은 퇴직 시 지출을 계산할 때 퇴직자가 손주를 위한 대학 저축 계획에 기여하는 금액을 고려하지 않습니다.
은퇴 연령에 도달하면 보험(건강 보장 제외)에 지출할 금액이 급격히 줄어듭니다. 평균 65세 미만 가구는 연금, 생명 보험 및 주택 소유자 보험과 같은 기타 개인 보험을 포함하여 보험에 연간 약 8,100달러를 지출합니다. 은퇴 시 그 금액은 $2,840로 감소하여 지출이 거의 65% 변경됩니다.
대부분의 사람들은 부양할 가족이 있는 동안 생명 보험에 비용을 지불하고 자녀가 더 이상 재정적으로 의존하지 않게 되면 탈퇴할 수 있습니다. 동시에 퇴직자는 자동차 및 주택 소유자 보험에 대한 할인을 받을 수 있습니다. 대부분의 주에서는 AARP 또는 AAA에서 제공하는 것과 같은 방어 운전 수업을 이수한 노인에게 자동차 보험 할인을 제공합니다. 그리고 보험 정보 연구소(Insurance Information Institute)는 은퇴자들이 집에 더 자주 있기 때문에 주택 소유자 보험에 대한 할인을 받을 가능성이 더 높기 때문에 강도와 화재의 위험을 줄일 수 있다고 말합니다.
뉴욕 타임즈 보고에 따르면 많은 미국인들은 은퇴할 때 스트레스를 덜 받는다는 사실을 알게 되었고 따라서 흡연과 음주도 줄어들고 비만도 줄어들고 운동을 하려는 경향이 더 커질 수 있습니다. Journal of Human Resources의 연구 은퇴 후 몇 년이 지나면 성인은 심각한 질병에 걸릴 위험이 적고 외로움을 덜 느끼며 목적 의식과 동료애가 증가하여 폭식, 음주 및 흡연 가능성이 낮아질 수 있다는 사실을 발견했습니다. (질병 통제 예방 센터의 데이터에 따르면 전체 성인의 15.5%에 비해 노인의 9%만이 흡연합니다.)
평균적인 근로 가구는 담배 및 담배 제품에 연간 $381를 지출하는 반면, 은퇴한 가구의 평균 지출은 연간 $198로 거의 50% 적습니다. 술에 대한 지출도 은퇴 후 감소합니다. BLS 데이터에 따르면 평균적인 직장 가족은 알코올 음료에 연간 $519를 지출하는 반면 은퇴한 가족은 연간 $370를 지출합니다. .
은퇴 후 반려동물을 키우는 것이 건강에 큰 도움이 될 수 있다는 보고가 종종 있습니다. 네 발 달린 친구는 외로운 퇴직자에게 교제를 제공하고 규칙적인 운동을 장려할 수 있습니다. 그러나 약속된 특혜가 막대한 지출로 이어지지 않아도 됩니다. 일하는 가정은 애완동물과 애완동물 용품에 매년 평균 $553를 지출하는 반면 은퇴한 가정은 평균 약 $477를 지출합니다.
노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 집에 자녀, 특히 나이가 많은 자녀가 있으면 애완 동물에 대한 가계 지출이 증가합니다.
퇴직자들의 재정적 부담을 덜어주기 위해 많은 주에서 65세 이상 노인에 대한 재산세를 면제하거나 낮추고 퇴직 소득의 일부(특히 연금, 사회 보장 및 퇴직 저축 계획)를 주 소득세에서 면제합니다.
BLS 데이터에 따르면 성인이 55~64세인 가구는 매년 평균 $2,502를 재산세로 지출합니다. 이 수치는 성인이 65세 이상인 가구의 경우 $2,149로, 성인이 75세 이상인 가구의 경우 $1,924로 감소합니다.