오즈의 땅에서 길을 잃은 젊은 여성이 캔자스로 돌아가는 방법을 묻습니다. "내가 너라면," 그녀는 도움이 되지 않는 말을 했다. "나는 오즈에서 시작하지 않을 것입니다." 하지만 오즈가 있는 곳이라면 선택의 여지가 없습니다. 거기에서 시작해야 합니다.
재정적 어려움이 많은 것도 그렇습니다. 우리는 우리가 있는 곳에서 시작해야 합니다.
72세의 나이에 위암과 투병한 후, 예술가 Henri Matisse는 휠체어에 갇혀 있었습니다. 이로 인해 그림을 그리거나 조각하기가 어려웠습니다. 하지만 예술을 향한 그의 열정은 식지 않았습니다. 그래서 Matisse는 새로운 예술 매체인 종이 오려내기를 개발했습니다. 그는 모양을 자르고 콜라주를 형성함으로써 초기 그림만큼 유명한 후기 작품을 만들었습니다.
마티스의 예술적 방향 전환은 창조적 회복력의 행위였습니다. 우리의 재정적 삶에서 점점 더 필요해지고 있는 일종의 회복력. National Endowment for Financial Education의 연구에 따르면 미국인의 96%는 근무 기간 동안 건강 위기, 실직 또는 기타 삶의 전환과 같은 4가지 이상의 소득 충격을 경험합니다.
종종 사람들은 이상적이지 않은 출발점에서 이러한 충격에 직면합니다. 대부분의 미국인은 1,000달러의 비상 비용을 지불하는 데 어려움을 겪을 것이라고 말합니다.
나는 재정적 회복력을 재정적 어려움을 극복하고 여전히 인생에서 최선을 다하는 능력으로 생각하고 싶습니다. 사람마다 처한 상황이 다르기 때문에 과학보다 예술에 가깝습니다. 그러나 우리 모두는 그것의 두꺼운 것에서 나아갑니다.
그리고 조건이 더 두꺼워지는 것 같습니다. 첫째, 기대 수명이 늘어나고 있습니다. 즉, 젊은 세대는 이전 세대보다 더 긴 은퇴 기간을 위해 저축해야 합니다. 오래 사는 것의 또 다른 단점은 불행한 일을 겪을 가능성이 더 크다는 것입니다.
퇴직을 위한 저축을 시작하는 것만으로도 일반적으로 $30,000 이상의 학자금 대출 부채를 안고 직장에 진입하는 대부분의 젊은 성인이 어려움을 겪습니다.
한편, 학위가 좋은 급여를 받는 직업, 연간 방학, 2.5명의 자녀를 위한 약간의 대학 저축, 편안한 연금 또는 퇴직 기금으로 전환될 것으로 기대되었던 전후 시기에 성장한 많은 사람들은 다음을 찾고 있습니다. 항상 그런 것은 아닙니다.
Allianz Life의 설문조사에 따르면 미국인의 절반이 계획보다 일찍 직장에서 쫓겨났습니다. 노동 통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 가장 큰 이유는 팬데믹의 결과로 60~69세 사이의 약 900,000명의 미국인이 경험한 예상치 못한 실직이었습니다. 직장에서 예상치 못한 퇴사를 하게 되면 추가로 최대 소득을 올릴 수 있는 기간을 놓치고 퇴직 수당이 줄어들 수 있으며 조기에 자산을 인출해야 할 필요가 생길 수 있습니다.
재정을 구체적인 용어로 개념화하는 것이 중요합니다. 401(k)에 얼마를 저축해야 하는지, 어떤 투자 유형을 사야 하는지, 사회 보장을 신청할 때 등입니다. 그러나 추상적으로 생각하는 것도 중요합니다. 전염병, 암 진단, 업무 자동화 등 역경을 설명하기 어렵습니다.
재무 상황은 모두 다르지만 재무 회복력의 요소는 숫자로 그리는 키트 라인을 따라 만들 수 있습니다.
이 돈의 전체 목적은 예상치 못한 재정적 타격의 고통을 완화하는 것입니다.
물론, 세 자릿수 투자 수익을 얻는 것만큼 섹시하지는 않지만 보험은 시장보다 목을 더 많이 절약할 것입니다. 시간을 내어 귀하의 보험이 무엇을 보장하는지 이해하고 가격뿐만 아니라 보험 적용 범위를 비교하십시오.
원하는 라이프 스타일에 따라 적절한 양이 다릅니다. 그러나 소득이 $100,000 미만인 사람의 경우 65세가 될 때까지 급여의 약 7~10배를 저축하는 것이 좋습니다. 퇴직 저축은 목표나 꿈을 이루는 데 도움이 될 뿐만 아니라 나이가 들어감에 따라 생활 방식을 보존하는 데에도 도움이 됩니다. 건강은 당신을 재정적 충격에 더 취약하게 만듭니다.
기술은 우리가 더 나은 급여를 받고 게임에 계속 참여하는 데 도움이 됩니다. 브루킹스 보고서에 따르면 향후 수십 년 동안 미국 일자리의 약 25%가 자동화의 영향을 크게 받을 것으로 예상됩니다. 따라서 2년마다 새로운 기술을 배우거나 교육 워크숍에 참여하는 것이 좋습니다.
뻔한 것 같죠? 불행히도 우리 중 많은 사람들이 무수한 이유로 단순히 날개를 달고 있습니다. 계획은 역경을 막지 못합니다. 그러나 재정적으로 말해서 현금 흐름, 은행 계좌 잔고 등 자신의 상황을 완전히 인식하고 있을 때 더 잘 적응할 수 있습니다.
Matisse와 마찬가지로 탄력성은 새로운 각도를 찾는 것입니다. 회오리바람처럼 갑자기 변해가는 세상이 닥쳐도 계속 움직일 수 있도록 새로운 길을 만들고 있습니다.
또는 13세기 페르시아 시인 루미(Rumi)의 현명한 말에 따르면 "길을 걷기 시작하면 길이 나타납니다."
이 기사는 Kiplinger 편집 직원이 아닌 기여 고문이 작성했으며 의견을 제시합니다. SEC 또는 FINRA에서 고문 기록을 확인할 수 있습니다.Advance Capital Management 투자자 교육 관리자
Jacob Schroeder는 Advance Capital Management(www.aadviser.com/)의 투자자 교육 관리자입니다. 그의 목표는 사람들이 정보에 입각한 재정적 결정을 내리고 더 행복한 삶을 살도록 돕는 것입니다. 그는 또한 개인 금융 블로그 Incognito Money Scribe(incognitomoneyscribe.com/)의 창시자로서 돈의 신비와 의미를 탐구합니다.