Geico의 말하는 도마뱀과 Progressive의 활기찬 Flo는 보험 회사를 변경하고 보험을 결합하면 비용을 절약할 수 있다고 주장합니다. 그리고 그것은 일반적으로 사실입니다. 새 주택 소유자나 자동차 보험에 대해 쇼핑하면 수백 달러를 절약할 수 있습니다. 그리고 보험을 한 보험사와 묶음으로 묶으면 저축액이 훨씬 더 늘어날 수 있습니다. 보험 쇼핑 및 비교 웹사이트인 Insurance.com의 편집장인 Ashlee Tilford에 따르면 번들러는 평균적으로 17%의 보험료를 절약하거나 연간 730달러를 절약할 수 있다고 합니다. 경우에 따라 번들로 보험료를 최대 35%까지 줄일 수 있습니다.
그러나 관성은 많은 소비자가 이러한 잠재적 할인을 이용하는 것을 방해합니다. 보험 비교 웹사이트 Policygenius에 따르면 주택 또는 자동차 보험에 가입한 개인의 약 3분의 1이 더 나은 보장과 더 낮은 보험료를 위해 보험 상품을 재구매하지 않았습니다. 그리고 충성도는 보험사와 함께 브라우니 포인트를 얻을 수 있지만 그 포인트는 많은 돈 가치가 없을 수 있습니다.
옹호 단체인 미국 소비자 연맹(Consumer Federation of America)의 보험 이사인 밥 헌터(Bob Hunter)는 “대부분의 시간을 낭비하는 것은 충성도가 높은 고객입니다. “충성도가 높으면 5% 또는 10% 할인을 받지만 시간이 지나면서 쇼핑을 하지 않기 때문에 보험료가 25%에서 30%까지 올랐습니다.” 업계 용어로 쇼핑할 가능성이 낮은 고객을 식별하여 더 높은 요금을 청구하는 것을 가격 최적화라고 하며 현재 19개 주와 컬럼비아 특별구에서 금지되어 있습니다.
전문가들은 최적의 가격을 얻고 있으며 가격 최적화를 피하고 있다는 것을 알기 위해 적어도 1년에 한 번은 보험 상품을 재판매할 것을 제안합니다. 가격 최적화의 영향을 받지 않더라도 기업은 위험 요소를 다르게 평가하여 가격이 다릅니다. Allstate, Geico, Progressive 및 State Farm을 포함한 거의 모든 대기업이 번들 제품을 제공합니다. 그러나 귀하의 주 또는 지역에서만 운영되는 회사나 특정 그룹의 사람들을 대상으로 하는 회사가 제공하는 요금도 살펴보아야 합니다. 예를 들어, 미시간주 랜싱에 본사가 있는 Auto-Owners는 25개 주에서 운영되며 대부분 중서부와 남부에 집중되어 있습니다. 펜실베니아주 이리에 본사가 있는 Erie Insurance는 12개 주와 컬럼비아 특별구에서 운영됩니다.
번들링은 돈을 절약할 뿐만 아니라 금융 생활을 더욱 편리하게 만듭니다. 예를 들어, 심한 폭풍으로 지붕이 손상되고 차창이 파손되거나 큰 나무가 집 위에 떨어져 자동차와 집 모두에 대한 청구를 해야 하는 경우 한 회사 및 가능한 한 에이전트와 거래하게 됩니다. 차고. 또한 갱신 기간과 청구서 명세서가 간소화됩니다.
보험 증권을 개별적으로 비교하는 데 도움이 되도록 보험 신고 페이지라고 하는 것을 다운로드하거나 인쇄하십시오. 12월 페이지는 보험 한도, 보험료, 공제액, 할인 등을 설명하는 현재 보장의 요약이며 다른 보험사의 제안과 비교하면 값비싼 실수를 피하는 데 도움이 됩니다. 예를 들어, 낮은 묶음 요금을 광고하는 회사는 귀하가 필요로 하는 중요한 보장을 소홀히 하거나 현재 보험에 있는 것보다 상당히 높은 공제액을 기준으로 요금을 책정할 수 있습니다.
현재 보험 회사에 온라인 계정이 있는 경우 문서를 받는 것은 회사 웹사이트나 스마트폰 앱에 로그인하는 것만큼 간단할 수 있습니다. 온라인 액세스 권한이 없고 파일에 12월 페이지가 없는 경우 보험 대리인에게 사본을 이메일이나 우편으로 보내달라고 요청하십시오. 해당 문서가 있으면 쇼핑할 준비가 된 것입니다.
회사에 직접 전화하거나 독립 보험 대리인을 통해 견적을 받을 수 있습니다. 가까운 에이전트를 찾으려면 www.trustedchoice.com으로 이동하십시오. 어떤 경로를 택하든 최소 3개 회사로부터 정책 견적을 받으십시오. 별도 및 번들 정책에 따라 견적을 요청하십시오. 한 회사의 묶음 가격이 두 개의 별도 회사의 비 묶음 보험에 대해 지불하는 것보다 더 비쌉니다.
당신이 고위험 운전자로 간주되고 집에 보험을 제공하는 회사가 그 그룹에 대해 예외적으로 높은 자동차 보험료를 가지고 있다고 가정해 봅시다. 그런 경우, 고위험 운전자를 위한 최고의 자동차 보험료를 알아보는 것이 번들링보다 더 많은 비용을 절약할 수 있는지 확인하는 것이 현명하다고 Tilford는 말합니다.
현재 공급자에게 경쟁업체와 이야기하고 있음을 알리십시오. 에이전트는 귀하의 비즈니스를 유지하기 위해 보험료를 낮출 수 있습니다. Hunter는 최근 몇 년 동안 연간 자동차 보험료가 $700에서 $2,000로 인상된 여성을 도왔습니다. 그녀는 연간 $1,250에 동일한 보장에 대한 보험 증권을 기꺼이 작성해 줄 회사를 찾았습니다. 그러나 그녀가 현재 회사에 더 나은 거래를 발견했다고 말하자 그들은 보험료를 900달러로 낮추겠다고 제안했습니다. "현명한 질문을 하면 좋은 답변을 얻을 수 있습니다."라고 Hunter는 말합니다.
어떤 질문을 해야 할지 잘 모르겠다면 전미 보험 위원 협회(www.naic.org)에서 보험 정의 용어집과 함께 올바른 방향으로 안내하는 소비자 가이드를 제공합니다. NAIC 사이트에는 해당 주의 보험 부서 웹사이트로 연결되는 링크도 있습니다.
선언 페이지를 손에 들고 쇼핑하면 번들 할인을 받든 받지 않든 현재 보장 한도를 유지하는 데 도움이 됩니다. 그러나 비교 쇼핑은 귀하의 보장이 충분하고 최신인지 여부를 고려할 수 있는 좋은 기회이기도 합니다.
주택 소유자 보험에 가입할 때 최소 $300,000의 책임 보장 외에도 주택 및 소유물의 교체 비용을 충당할 수 있는 충분한 보험이 있는지 확인하십시오. 목표 숫자는 집과 소유물의 전체 교체 비용입니다. 보험사나 대리인은 주택 교체 비용을 추정하는 데 도움이 되는 도구를 제공할 수 있어야 합니다. 귀하의 자산에 추가한 업그레이드 또는 추가 주거 단위가 있는지 확인하십시오.
교체 보장 기간이 짧아질까 걱정된다면 교체 비용 특약 연장을 고려하십시오. 이것은 일반적으로 많은 가정에 피해를 입히는 광범위한 재해 이후에 발생하는 인건비 및 자재 비용의 급증을 커버하는 데 도움이 됩니다. 일반적으로 연간 $25~$50의 추가 비용으로 이 특약을 보험에 추가할 수 있습니다.
자동차 보험의 경우 Tilford는 한 사람의 신체 상해에 대해 최소 $100,000, 사고와 관련된 모든 사람을 보상할 경우 $300,000, 재산 피해에 대해 $100,000의 책임 보장을 권장합니다. 별도의 우산 보험에 가입하면 책임 보장 범위를 전반적으로 늘릴 수 있으며 비교적 저렴한 비용으로 많은 책임 보장을 받을 수 있습니다. 보장의 처음 100만 달러는 일반적으로 연간 200~400달러입니다. 다음 100만 달러는 추가로 75~100달러입니다.
디덕터블이 높을수록 보험료는 낮아집니다. 비상 자금에 이를 충당할 돈이 있다면 공제액을 최대한 높게 설정하는 것이 좋습니다. 주택 보험 공제액은 일반적으로 $1,000에서 $2,500 사이의 균일한 금액으로 설정하거나 주택 교체 가치의 백분율로 설정할 수 있습니다. 자동차 보험의 경우 공제액은 일반적으로 최대 $1,000입니다. (그러나 구형 차가 있는 경우 전체 충돌 및 가능한 포괄적인 보장을 중단해야 할 때일 수 있습니다. 자세한 내용은 계속 읽으십시오.)
번들 정책을 사용하면 단일 이벤트에 대해 여러 청구를 제기해야 하는 경우 보험사에서 공제액을 청구하는 방법을 미리 결정하십시오. 드물긴 하지만 일부 보험사에서는 단일 손실 공제 플랜을 제공합니다. 예를 들어 Safeco는 Safeco 패키지에 가입한 고객에게 이를 제공합니다. 이 계획을 사용하면 나무가 집과 차 모두에 쓰러지면 집 공제액이 전액 지불되면 Safeco에서 자동 공제액을 면제합니다. Safeco는 주택 보험과 자동차 보험을 결합할 때 최대 15%의 절약을 촉진하지만 패키지는 주마다 다르기 때문에 회사의 단일 손실 공제 플랜에 액세스하지 못할 수도 있습니다. (Kiplinger의 고객 서비스를 위한 최고의 보험사는 고객을 최우선으로 생각하는 금융 회사를 참조하십시오.)
귀하의 집이 재해 발생 지역에 있는 경우 자동차 보험과 주택 보험을 결합하는 것은 선택 사항이 아닐 수 있습니다. 플로리다가 대표적인 예입니다.
보험 산업 감시 단체인 ValChoice의 설립자이자 CEO인 Dan Karr는 "많은 회사들이 플로리다에서 주택 보험을 판매하는 것을 원하지 않습니다. 왜냐하면 위험이 높기 때문입니다."라고 말합니다. “그리고 그렇지 않은 회사는 번들링을 처리하기를 원하지 않을 수 있습니다. 그러나 자동차 보험 시장은 다른 어느 곳보다 위험이 크지 않기 때문에 주택이나 번들 상품보다 자동차 보험을 기꺼이 판매하려는 회사가 더 많습니다.”라고 그는 말합니다.
마찬가지로, 보험에 가입하고 허리케인이 자주 발생하는 지역에 거주하는 경우 바람 피해 공제 금액을 다시 확인하십시오. 바람과 바람으로 인한 비로 인한 피해는 표준 주택 소유자 정책으로 보장되지만 많은 경우 고정 금액이 아닌 보장 비율에 따라 별도의 풍력 공제 금액을 청구합니다.
예를 들어, 귀하의 집이 5%의 바람 공제액과 함께 $500,000에 보험에 가입되어 있고 강풍으로 인한 $30,000 상당의 지붕 및 외벽 손상이 있다고 가정합니다. 이 경우, 귀하는 $25,000를 책임져야 하며, 귀하의 보험은 $5,000의 손해만 보상합니다(올바른 보험으로 자연 재해로부터 집을 보호하는 방법 참조).
홍수가 발생하기 쉬운 지역에 거주하는 경우 표준 주택 소유자 정책에서 홍수 피해를 보상하지 않기 때문에 별도의 홍수 보험에 가입해야 합니다. 국가 홍수 보험 프로그램이나 홍수 보험을 전문으로 하는 민간 보험 회사를 통해 보험에 가입할 수 있습니다. 보험료는 거주 지역에 따라 다르며 일부 지역에서는 개인 보험이 NFIP보다 저렴할 수 있습니다. 보험 대리인이 옵션을 비교하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
NFIP에 대한 자세한 정보는 www.fema.gov/flood-insurance를 참조하십시오. 어떤 경우에는 주택 및/또는 자동차 보험사가 연방 홍수 보험 판매 허가를 받을 수 있습니다. 그러나 보험 제공자로부터 할인을 기대하지 마십시오. 이러한 요율은 연방 정부에서 설정하기 때문입니다.
지진 보상은 표준 주택 소유자 보험에서 항상 제외됩니다. 집이 지진에 취약한 지역에 있는 경우 지진으로 인한 직접적인 피해를 보상하기 위해 별도의 보험 또는 현재 보험에 대한 보증이 필요합니다. 캘리포니아 주민들은 캘리포니아 지진 당국으로부터 지진 보장을 받을 수 있습니다. CEA 정책에 대한 자세한 내용은 http://earthquakeauthority.com을 참조하십시오.
마지막으로 가격도 선택에 큰 영향을 미치지만 고객 만족도 평가도 중요합니다. 예를 들어 ValChoice는 귀하의 주에서 운영 허가를 받은 회사에 대해 무료 자동차 및 주택 보험 보고서 카드를 제공합니다. 회사는 가격, 서비스 및 청구 지불 의지를 기준으로 0에서 100까지의 척도로 순위가 매겨집니다.
번들 할인을 받거나 공제액을 늘리는 것 외에도 자동차 보험 비용을 절약할 수 있는 더 많은 방법이 있습니다. 귀하의 자동차(또는 귀하의 자동차 중 하나)의 연령에 따라 책임을 제외한 모든 보장을 중단하는 것을 고려할 때가 될 수 있습니다.
완전 자동 보장은 책임, 충돌 및 종합의 세 부분으로 구성됩니다. 책임 보장은 다른 사람을 다치게 하거나 죽이거나 다른 사람의 재산에 피해를 입힌 경우 귀하를 보호하며 최소한 해당 주의 최소 권장 보장에 가입해야 합니다. 충돌 보상은 다른 자동차나 나무와 같은 물체와 관련된 사고가 발생한 경우 필요한 수리 비용을 지불하는 데 도움이 되며, 자동차(또는 내부에 있는 모든 것)를 도난당하거나 자동차가 추락하여 손상된 경우 포괄적인 보상이 시작됩니다. 나무, 우박, 기물 파손 또는 기타 사건.
일반적으로 자동차 대출이 있거나 딜러로부터 차량을 리스한 경우 완전 자동차 보장에 가입해야 합니다. 그러나 구형 자동차의 경우 필요한 보장 범위는 수학에 달려 있습니다. 자동차의 가치가 연간 보험료와 본인 부담금으로 지불하는 것보다 가치가 낮다면 충돌 및 포괄적인 보장도 중단해야 할 때입니다.
차량가액을 확인하시려면 www.kbb.com 또는 www.edmunds.com으로 이동하여 차량 정보를 입력하세요. 차량 식별 번호가 있는 경우 해당 번호도 입력하십시오. 두 사이트 모두 차량 상태에 따라 다양한 견적을 제공합니다.
전체 보장을 중단하는 것이 가치가 있다고 여전히 확신하지 못한다면 보험 회사(또는 회사)에 다른 견적 조합을 요청하십시오. 예를 들어 포괄적인 보장을 유지하는 데 많은 비용이 들지 않으며 그만한 가치가 있습니다.
주택 보험과 자동차 보험을 번들로 묶거나 별도로 유지하는 경우 자동으로 적용되는 다른 할인이 있습니다. 예를 들어 차량에 도난 방지 장치(자동차 경보기로 더 잘 알려져 있음), 사각지대 감지 또는 잠금 방지 브레이크와 같은 안전 장비 기능이 있는 경우 보험사는 자동으로 5%에서 15% 사이의 할인을 적용해야 합니다. . 일반적으로 단일 할인으로 적용됩니다. 즉, 이러한 기능 중 하나 이상을 보유하고 있는지 여부에 관계없이 적용됩니다. 자동납부 및 대차할인도 자동으로 적용됩니다.
그러나 다른 할인을 요청하거나 자격을 증명해야 합니다. 예를 들어, 우수한 성적을 받은 십대 운전자의 부모는 State Farm의 우수한 학생 할인으로 최대 25% 할인을 받을 수 있습니다. 최신 성적표를 제공해야 하며(학생은 평균 B를 유지해야 함) 할인은 학생이 25세가 될 때까지 지속됩니다.
또 다른 옵션:할인을 받는 대가로 운전 습관을 모니터링하려면 가입하세요. 예를 들어 Progressive는 스마트폰 앱이나 자동차에 연결하는 장치를 통해 Snapshot 프로그램을 제공합니다. 운전할 때, 제동 습관 등을 모니터링합니다. 정보 수집이 완료되면(대략 첫 6개월 또는 첫 보험 기간) 앱이나 플러그인에서 운전자가 안전한 운전자라고 판단한 경우 갱신 시점에 더 낮은 요금이 제공됩니다. Snapshot을 사용하는 운전자는 연간 평균 $146의 보험료를 절약할 수 있습니다. Allstate의 Drivewise는 모니터링을 원하는 운전자에게 유사한 할인을 제공하며 State Farm의 버전은 Drive Safe &Save라고 합니다.
집에 관한 한, 새 지붕이나 창문과 같은 업그레이드에 대해 보험사에 알리는 것을 잊지 마십시오. 보험사는 폭풍우 이후에 큰 금액을 지불해야 할 기회를 줄이기 때문에 이러한 업그레이드를 구현하는 보험 계약자에게 보상합니다. 지하실이 새는 경향이 있는 경우 설치한 모든 물 감지 장치도 할인을 받을 것입니다. 이러한 장치는 비싸거나 설치가 어렵지 않습니다. 예를 들어 Flo by Moen Smart Water Detector(Amazon에서 $50)는 앱을 통해 스마트폰으로 알림을 보냅니다.