신용카드는 나쁜 것이 아니다? 그들은 사람들을 엄청난 부채 속에 가두지 않습니까? 좀 빠지는. 신용카드는 도구입니다. 올바른 방법으로 사용하면 부를 쌓는 데 도움이 될 수 있습니다. 무책임하게 사용하면 깰 수 없는 매우 어려운 부채의 순환에 사람들을 가둘 수 있습니다. 신용 카드가 작동하는 방식은 다음과 같습니다.
위에서 아래로 살펴보겠습니다.
다음은 가장 일반적인 용어에 대한 간략한 목록입니다.
전부는 아니지만 일부 신용 카드에는 연회비가 있습니다. 이것이 바로 그 소리입니다. 카드만 있으면 연회비를 내면 됩니다. 일반적으로 카드를 소지한 첫해에는 수수료가 면제됩니다. 수수료 범위는 연간 $30에서 $500입니다.
일반적으로 이것을 APR로 줄여서 볼 수 있습니다. 이것은 귀하가 구매한 상품에 대해 지불하는 이자율입니다. 매월 신용 카드 잔액을 전액 지불하면 이자를 지불하지 않아도 됩니다.
카드 회원 계약서에는 카드의 모든 이용 약관이 나와 있습니다. 일부 카드에는 카드 발급사의 웹사이트에 항상 즉시 나타나지 않는 "숨겨진" 수수료가 포함되어 있으므로 신청하기 전에 카드 회원 계약서의 작은 글씨를 읽는 것이 매우 중요합니다.
신용 한도라고도 하며 카드로 청구할 수 있는 금액입니다. 예를 들어, 카드 한도가 $5,000인 경우 최대 $5,000만큼만 구매할 수 있습니다.
신용카드 회사에서 명세서를 발행한 시점부터 결제 기한까지의 기간입니다. 유예 기간은 다양하지만 일반적으로 20일에서 25일 사이입니다. 유예 기간 동안 카드를 전액 지불하면 이자가 발생하지 않습니다. 이것은 본질적으로 신용 카드를 무료 단기 대출로 전환합니다.
신용 카드는 일반적으로 변경되지 않는 고정 이자율 또는 변동 이자율과 함께 제공될 수 있습니다. 카드에 변동 이자율이 있는 경우 미국 경제의 실적에 따라 변동하는 지수 이자율에 따라 이자율이 오르거나 내릴 수 있습니다.
신용카드에는 변동금리가 적용되는 것이 일반적입니다. 모든 카드사 변동금리는 소비자금융보호국(CFPB) 홈페이지에서 확인하실 수 있습니다.
신용 카드 회사는 귀하가 구매한 항목에 대해 이자를 부과하여 돈을 버는 것입니다. 그들은 당신이 균형을 유지하기를 원합니다. 잔액이 높을수록 채무 불이행을 하지 않는 한 더 많은 돈을 벌 수 있습니다.
매월 납입기일 이전에 신용카드 총액을 납부하면 이자는 전혀 지급되지 않습니다. 이 방법을 사용하면 신용 카드는 거의 직불 카드처럼 작동합니다. 한 달 내내 신용 카드로 구매합니다. 그런 다음 잔액을 지불하면 당좌 예금 계좌에서 돈이 나옵니다. 매달 전액을 갚으면 이자와 수수료가 발생하지 않습니다.
현실은 대부분의 사람들이 매달 신용 카드 청구서 전체를 갚지 않고 있다는 것입니다. 미국인의 평균 신용 카드 부채는 6,354달러입니다.
신용 카드 회사는 대다수의 카드 소지자가 매월 청구서를 지불하지 못한다는 것을 알고 있습니다. 사실, 카드 발급사는 이것이 사실이라고 생각합니다.
모든 신용 카드에는 계정을 양호한 상태로 유지하기 위해 지불해야 하는 최소 지불액이 있습니다. 최소 결제 금액은 총 잔액과 카드 이자율 변동에 따라 달라집니다.
최소 결제를 하면 계정이 양호한 상태로 유지되지만 일반적으로 남성에게 최소 결제만 하는 것은 좋지 않습니다. 귀하의 잔액에는 매월 이자가 발생합니다. 이것은 신용 카드 회사에는 좋지만 귀하에게는 그다지 좋지 않습니다.
잔액이 $5,000이고 연이율이 18%인 신용 카드가 있다고 가정해 보겠습니다. 매월 최소 $100만 지불하면 갚는 데 거의 8년이 걸리고 이자는 $4,311입니다. 원래 잔액과 거의 같은 이자를 지불하게 됩니다. 이는 마치 재미를 위해 모든 상점에서 두 배의 요금을 부과한다고 주장하는 것과 같습니다.
다음 규칙을 기억하십시오. 최소 잔액을 지불하면 모든 비용을 두 배로 지불해야 합니다. .
항상 매월 전액을 지불하십시오. 그리고 당신이 할 수 없다면 당신이 할 수있는만큼 지불하십시오.
여러 종류의 신용 카드를 사용할 수 있습니다. 일부는 우수한 신용을 가진 사람들을 대상으로 판매되고 다른 일부는 나쁜 신용 점수를 복구하려는 사람들을 위해 설계되었습니다.
또한 수익성 높은 보상을 제공하는 카드와 고금리 카드에서 잔액을 이체하기 위해 특별히 제작된 카드를 찾을 수 있습니다. 다음은 사용 가능한 가장 인기 있는 카드 유형입니다.
표준 신용 카드는 장식이나 보상이 없는 기본 카드입니다. 이것들은 구매를 청구하고 지불하는 데 사용되는 공장 신용 카드의 일상적인 실행입니다.
많은 소비자들은 단순하고 복잡하지 않기 때문에 표준 신용 카드를 선호합니다. 보상 포인트를 추적하고 싶지 않고 캐시백 보너스 또는 기타 특전을 실행하기 위해 일정 금액을 지출하는 데 관심이 없다면 표준 신용 카드가 적합할 수 있습니다.
이것은 물건이 재미있어지는 곳입니다. 신용이 충분하면 보상 카드를 받을 수 있습니다. 다양한 유형이 있지만 일반적으로 지출에 대해 2%를 돌려받습니다. 때로는 바로 캐쉬백으로, 때로는 여행에 사용할 수 있는 마일리지 또는 포인트입니다. 일부 객실에는 무료 호텔 객실 업그레이드, 공항 라운지 이용, 무료 항공사 동반자 티켓과 같은 특전이 제공됩니다.
최소한 좋은 캐쉬백 카드를 받으십시오. 그리고 여행을 좋아한다면 좋은 여행 보상 카드를 받으십시오. VIP처럼 무료로 여행할 수 있습니다.
보안 신용 카드는 일반적으로 신용을 회복해야 하는 사람들을 대상으로 판매됩니다. 보안카드의 경우 보증금을 선불로 지불하셔야 합니다. 이는 대출 기관에 대한 담보 역할을 하며, 귀하가 카드를 연체할 경우 보증금을 보관할 수 있습니다.
대부분의 경우 보증금은 신용 한도이기도 합니다. 예를 들어 카드에 $200 보증금이 필요한 경우 카드에 최대 $200까지만 청구할 수 있습니다.
왜 누군가가 이러한 종류의 요구 사항과 제한 사항이 있는 카드를 원하는지 궁금할 것입니다.
보안 카드의 가장 큰 장점 중 하나는 카드 발급사가 Experian, Equifax 및 TransUnion의 세 가지 주요 신용 기관에 계정 기록을 보고한다는 것입니다. 신용 점수가 낮을 경우 담보가 있는 신용 카드로 정기적으로 정시 결제를 하면 책임감 있는 신용 사용자로 거듭날 수 있습니다.
신용 기록이 너무 낮아 다른 신용 카드를 받을 수 없는 사람들도 이용할 수 있습니다.
이름에서 알 수 있듯이 선불 신용 카드는 사용자가 사용하기 전에 카드에 돈을 충전해야 합니다. 기술적으로 이것은 신용 카드가 아닙니다. 대신 직불 카드와 같은 기능을 합니다.
어떤 경우에는 신용 점수가 너무 낮아 일반 신용 카드를 받을 자격이 없기 때문에 선불 카드를 사용합니다. 은행 계좌가 없는 경우 선불 카드를 사용할 수도 있습니다.
잔액 이체 신용 카드는 소비자에게 신용 카드 부채를 한 신용 카드에서 다른 신용 카드로 옮길 수 있는 방법을 제공합니다. 대부분의 경우 사람들은 이자를 절약하기 위해 이렇게 합니다. 예를 들어, 고금리 신용 카드에 상당한 잔액이 있는 경우 더 유리한 조건을 제공하는 카드로 해당 부채를 이전할 수 있습니다.
많은 경우 잔액 이체 카드는 사람들이 가입하도록 하는 방법으로 매력적인 소개 용어를 제공합니다. 카드 소지자에게 12개월 연이율 0%를 제공하는 것이 일반적입니다.
그러나 잔액 이체 카드는 주의하는 것이 중요합니다. 프로모션 또는 소개 기간이 끝나면 이자율이 치솟는 경우가 많기 때문입니다.
요즘 신용 카드 신청은 일반적으로 쉽고 간단한 절차입니다. 대부분의 지원서는 온라인으로 제공되므로 정보를 제출하기 전에 요구 사항을 확인할 수 있습니다.
한 번에 너무 많은 신청서를 제출하지 않도록 주의하십시오. 많은 경우 신용 카드를 신청하면 신용 카드 회사에서 신용을 인출하여 신용 보고서에 대한 까다로운 조회가 발생합니다.
한두 가지 어려운 문의는 신용 점수에 큰 영향을 미치지 않지만 너무 많이 누적되면 몇 달 동안 점수가 떨어질 수 있습니다. 한 번에 너무 많은 신용을 신청하면 잠재적인 채권자들이 이것을 귀하가 추가 현금이 절실히 필요한 위험 신호로 볼 수 있습니다.
그렇기 때문에 조사를 하고 정말 원하는 카드만 신청해야 합니다. 받지 못할 가능성이 높은 카드에 대한 신청서를 제출하지 않도록 자격 요건을 검토하십시오. 예를 들어 카드의 신용 점수가 750점이고 점수가 600점을 약간 넘으면 요구 사항이 덜 엄격한 카드에 집중하는 것이 가장 좋습니다.
모기지나 자동차 대출과 같은 다른 주요 대출을 신청하기 직전에 새 신용 카드를 신청하지 않는 것도 좋은 생각입니다. 이러한 지원에 대해 가능한 한 높은 신용 점수를 원합니다.
신용 점수는 신용 카드 자격 여부를 결정하는 가장 중요한 요소입니다. 신용 카드 회사는 신용 사용 방식에 대한 스냅샷을 원합니다. 그리고 귀하의 신용 점수는 과거에 신용을 얼마나 잘 처리했는지에 대한 빠른 평가를 제공하는 세 자리 숫자입니다.
그러나 다른 요인도 역할을 합니다. 이것이 바로 우수한 신용 점수를 가진 사람이 여전히 신용 카드 발급을 거절당할 수 있는 반면, 보통 점수를 가진 다른 사람이 자격을 얻을 수 있는 이유입니다. 일반적으로 신용 점수가 우수한 사람은 신용 카드 승인을 받는 데 큰 어려움이 없을 것입니다.
신용 점수 외에도 신용 카드 회사는 카드 승인을 결정할 때 다음 요소도 고려합니다.
신용 카드를 책임감 있게 사용할 수만 있다면 하나 구입하는 것이 좋습니다. 그들은 당신이 부를 쌓고 스타일리시하게 여행하는 데 도움을 줄 것입니다.
다음 규칙을 따르면 문제가 발생하지 않습니다.
그 대가로 캐쉬백, 포인트 또는 마일을 받게 됩니다. 여행하는 동안 혜택을 받을 수 있습니다. 또한 여행, 구매 및 식별 도난에 대한 추가 보호. 위의 규칙을 따르면 아주 좋습니다.