청구서가 쌓여가고 채권자들이 갚지 않은 채무로 당신을 쫓는다면 파산을 신청하는 것이 유일한 탈출구처럼 보일 수 있습니다. 파산 신청은 재정적으로 깨끗한 상태를 제공할 수 있지만 최후의 수단입니다. 어떤 상황에서는 파산을 피할 수 없지만 많은 경우에 필요한 것은 신중한 예산 편성과 부채를 통제하기 위한 약간의 훈련뿐입니다. 재정 문제로 어려움을 겪고 있다면 이 간단한 예산 책정 요령을 통해 파산 위기에서 벗어날 수 있습니다.
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예산 계획의 첫 번째 단계는 정리하는 것입니다. 집 전체에서 계속해서 종이를 쫓는다면 청구서를 제때 지불하기가 더 어려워지고 무언가가 틈새로 빠져나갈 가능성이 높아집니다. 청구서, 대출 명세서, 신용 카드 명세서 및 급여 명세서를 모두 모아서 보관할 장소를 지정하십시오. 모든 것이 어디에 있는지 알고 있는 한 폴더, 책상 서랍 또는 바구니가 될 수 있습니다.
모든 청구서를 한 곳에 정리했으면 각 청구서의 만기일과 금액을 기록해 두어야 합니다. 종이에 쓰거나 달력에 표시하거나 스프레드시트를 만들어 모두 추적할 수 있습니다. 청구 기한을 쉽게 확인할 수 있는 한 사용하는 방법은 그다지 중요하지 않습니다.
부채 문제를 해결하기 전에 빚이 얼마나 되는지 알아야 합니다. 문제가 얼마나 큰지 부정하고 있다면 정면으로 맞서야 할 때입니다. 금액이 아무리 적더라도 빚진 사람의 목록을 작성하는 것부터 시작하십시오. 부채에 대한 이자가 얼마이고 매달 지불하고 있는 금액을 기록해 두십시오.
목록이 완료되면 모든 부채를 합산하고 최종 숫자를 두려워하지 마십시오. 자신이 얼마나 많은 빚을 지고 있는지 정확히 아는 것은 두려울 수 있지만 탈출구를 찾기 위한 출발점을 제공합니다.
가장 간단한 의미에서 예산은 실제로 얼마나 많은 돈이 들어오고 나가는지에 대한 분석입니다. 매월 지출하는 돈이 얼마인지 정확히 알아야 하므로 지출 목록을 작성하는 것으로 시작하십시오. 여기에는 주택 및 유틸리티 비용과 같은 고정 항목과 식료품, 의류, 엔터테인먼트 및 교통비와 같은 변동 비용이 포함됩니다.
지출을 합산하면 월 수입과 비교할 수 있습니다. 지출하는 것보다 더 많이 벌고 있다면 이미 좋은 상태에 있는 것이며 아마도 조직 작업을 해야 할 것입니다. 매달 적자를 마감하고 있다면 이제 몇 가지 주요 조정을 해야 할 때일 것입니다.
지출을 줄이면 부채 상환에 사용할 수 있는 예산이 확보됩니다. 매달 이미 잉여금이 있더라도 훨씬 더 빨리 부채에서 벗어날 수 있도록 불필요한 지출을 줄이는 것을 고려해야 합니다. 매달 필요하지 않은 비용이 얼마나 드는지 잘 모르겠다면 지출한 금액을 모두 적어서 지출한 돈이 어디로 가는지 확인하십시오.
월 지출을 주의 깊게 검토하여 제거할 수 있는 항목을 찾으십시오. 상황에 따라 이것은 체육관 회원권을 끊거나, 휴대전화 또는 케이블 패키지를 줄이거나, 외식 빈도를 줄이거나, 쇼핑을 중단하는 것을 의미할 수 있습니다. 예산을 한 번 이상 초과하여 지출을 최소화하고 싶을 수도 있습니다.
예산에서 지방을 제거한 후에는 부채를 갚을 방법을 알아낼 때입니다. 아직 하지 않았다면 지금이 신용 카드를 잘라서 얼음 덩어리에 얼리거나 손이 닿지 않는 곳에 두십시오. 새 부채를 쌓고 있는 동안에는 오래된 부채를 청산할 수 없습니다.
부채 상환 전략을 개발한다는 것은 부채를 공격할 순서를 결정하는 것을 의미합니다. 잔고별로 가장 낮은 것에서 가장 높은 것, 이자율로 가장 높은 것에서 가장 낮은 것 또는 가장 짜증나는 순서대로 순위를 매길 수 있습니다. 어느 쪽이든 장단점이 있으므로 자신에게 맞는 옵션을 선택하면 됩니다.
일단 부채의 우선순위를 정하고 나면 첫 번째 부채에 최대한 많은 돈을 투자하고 나머지 모든 부채에 대해서는 최소 금액을 지불하고 싶을 것입니다. 첫 번째 부채가 없어지면 목록에 있는 다음 부채로 지불을 이월할 수 있습니다. 매월 계속 지불하면 부채가 없어집니다.
예산을 세우는 것은 매우 간단하지만 그것을 고수하려면 노력과 훈련이 필요합니다. 파산은 쉬운 탈출구처럼 보일 수 있지만 애초에 부채를 지게 한 문제를 해결하기 위한 조치를 취하지 않는 한 기껏해야 단기적인 해결책이 될 것이라는 점을 명심하십시오.
사진 제공:마그롤리노