자신의 집을 소유하는 것이 여전히 아메리칸 드림일지 모르지만 많은 미국인들이 후회하고 있습니다.
Bank of the West의 최근 설문 조사에 따르면 미국 주택 소유자의 55%가 집에 대해 후회하고 있습니다.
당신에게 이런 일이 일어나지 않도록하십시오. 다음은 오늘날의 주택 시장에서 구매자의 양심의 가책을 피하는 가장 현명한 방법입니다.
귀하의 재정 상황에 가장 적합한 모기지 유형을 알고 있습니까? 잘못 선택하면 비용이 발생할 수 있습니다.
모기지 이자율 자체 외에도 조정 또는 고정 이자율이 더 나은지 여부도 고려해야 합니다. 조정 금리 모기지론은 더 많은 도박에 가깝습니다. 특히 연준이 계속해서 연방기금 금리를 인상하여 모기지 금리를 같은 방향으로 끌어올리는 데 도움이 되었기 때문입니다.
또한 15년 또는 30년과 같은 모기지 기간을 결정해야 합니다. 일반적인 30년 모기지론은 모기지 상환에 더 많은 시간을 할애하고 월별 모기지 상환액을 줄여줍니다. 그러나 이는 또한 대출 기간 동안 훨씬 더 많은 이자를 지불하게 될 것임을 의미합니다.
"당신이 저지를 수 있는 최악의 모기지 실수 6가지"에서 설명하는 것처럼:
<블록 인용>"대출 조건이 마음에 들지 않거나 이해가 되지 않는다면, 비용이 많이 들고 잠재적으로 인생을 바꿀 수 있는 실수를 하는 것보다 차라리 떠나는 것이 낫습니다."
좋지 않은 동네에 있는 집과 사랑에 빠졌을 수도 있습니다. 그러나 Realtor.com의 부편집장인 Judy Dutton은 위험한 동네, 직장에서 멀리 떨어져 있거나 "당신처럼 느껴지지 않는" 주택을 구입하지 말라고 조언합니다.
그녀는 Money Talks News에 "부동산 중개인들 사이에 끔찍한 집을 수리하는 것보다 끔찍한 장소를 수리하는 것이 훨씬 어렵다는 말이 있습니다."라고 말했습니다.
이를 위한 더 많은 팁은 "가장 좋은 위치, 위치, 위치에서 집을 사기 위한 20가지 팁"을 확인하십시오.
때로는 집을 사는 것이 올바른 선택이 아닙니다. 때로는 임대가 더 합리적입니다. 당신을 위한 것은 무엇입니까?
이 백만 달러짜리 질문에 대한 답은 주로 귀하의 상황과 선호도에 달려 있습니다. 그러나 집을 사거나 임대할 도시의 가격 대 임대료 비율을 계산하는 데 도움이 될 수도 있습니다. 이 비율은 해당 지역의 주택 가격과 연간 임대료를 비교한 것입니다.
Realtor.com 및 Zillow와 같은 부동산 웹사이트에서는 무료로 구매 대 임대료 계산기를 제공합니다.
2017년 세금 감면 및 고용법(Tax Cuts and Jobs Act)은 모기지 이자에 대한 세금 공제를 일시적으로 낮췄습니다.
예를 들어, 과세 연도 2018년부터 과세 연도 2025년까지 유효하며, 예를 들어 공동 세금 보고서를 제출하는 부부는 100만 달러가 아닌 최대 750,000달러의 모기지론에 대한 이자를 공제할 수 있습니다. 그러나 2017년 12월 15일 또는 그 이전에 구입한 주택에 대한 모기지론에는 하한액이 적용되지 않습니다.
또한 4월에 세금 보고가 마감되는 시점부터 세금을 항목별로 분류할 납세자가 줄어들 것으로 예상되기 때문에 모기지 이자 공제의 혜택을 받는 주택 소유자가 줄어들 것으로 예상됩니다. 이는 2018년 과세 연도에 적용되는 상당히 높은 표준 공제액에서 비롯됩니다.
"2018년에 거의 청구하지 않을 4가지 큰 세금 공제"에서 자세히 설명했듯이 모기지 이자는 항목별 공제입니다. 즉, 공제 항목을 구분하지 않고 표준 공제를 선택하면 청구할 수 없습니다.
다음과 같은 지속적인 주택 소유 비용을 고려하는 것을 게을리하지 마십시오.
Bank of the West 설문 조사에 따르면 후회하는 주택 소유자의 55%가 가장 많이 언급하는 후회는 집을 유지하는 데 비용이 많이 든다는 것입니다.
플로리다 주 보카 레이톤에 있는 Adam Financial Associates의 공인 재무 설계사인 Mari Adam은 해당 지역의 고객들에게 수리 비용만으로 매년 집 가치의 1%를 따로 떼어놓으라고 조언합니다. 집의 가치가 $250,000인 경우 연간 $2,500입니다.
Adam은 Money Talks News에 이렇게 말했습니다.
은퇴 자금을 주택 구입에 사용하지 마십시오. 예를 들어, 계약금을 지불하는 데 도움이 된다면 인출한 금액뿐만 아니라 퇴직금 계좌에 남겨두었을 경우 벌어들일 수 있었던 이익까지 빼앗아 갑니다.
또한 401(k)와 같은 직장 계획 및 개인 퇴직 계좌(IRA)를 포함하여 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에서 자금을 조기에 인출하는 경우 일반적으로 소득세 과태료가 부과됩니다.
Adam은 많은 젊은 구매자가 이러한 실수를 하는 이유는 완벽한 집을 구입하면 완벽한 삶을 살 수 있다고 믿기 때문이라고 말합니다.
Adam은 "젊은 구매자는 집을 너무 많이 사고 싶은 유혹을 받을 수 있으며, 이러한 큰 집 비용으로 인해 집을 가난하게 만들고 삶의 질보다 물질적인 것에 집중할 수 있습니다."라고 말합니다.
집을 고려할 때 미래에 당신의 삶이 어떻게 바뀔지 생각해 보십시오. Dutton은 5년 또는 10년 후를 생각하라고 조언합니다.
“곧 아이를 가질 계획입니까? 그렇다면 가족이 성장할 수 있는 여지가 있는지 확인하고 싶을 것입니다.”라고 그녀는 말합니다. “아니면, 나이 드신 장모님이 계단을 오르기 힘들까요? 그렇다면 계단이 있는 집은 피하거나 최소한 1층에 손님용 침실이 있는 집이 있는 것이 좋습니다.”
이사를 고려 중인 커뮤니티의 규칙을 읽으십시오. 계약, 조건 및 제한(CCR)이라고도 합니다.
Dutton은 규칙 사본을 받아 모든 규칙에 따라 생활할 수 있도록 하라고 조언합니다. 이는 주택 소유자 협회(HOA), 콘도 또는 주택 조합 가입을 고려 중인 경우 특히 중요합니다.
Dutton은 "이러한 조직에는 정치 표지판을 놓을 수 있는지 여부에 따라 집을 페인트할 수 있는 색상과 같은 많은 규칙이 있는 경우가 많습니다."라고 말합니다.
전국 부동산 중개인 협회(National Association of Realtors)는 주택 구입자들에게 주택을 알아보기 전에 필요한 것과 있으면 좋은 것에 대한 목록을 작성하도록 조언합니다.
<블록 인용>"선택적 사치품과 비교하여 없이는 살 수 없는 것을 알면 구매자는 카운터 상판이 아름답지만 욕실이 부족한 집에 대해 감정적인 결정을 내리는 것을 피할 수 있습니다."
Adam은 더 많은 미혼 커플이 주택을 구매하고 있으며 이는 주택 구매 과정을 복잡하게 만들 수 있다고 말합니다.
그녀는 미혼 부부가 함께 집을 사기 전에 서면 계약서를 작성할 것을 권장합니다. 계약서에는 각 사람이 구매에 기여한 금액과 분할 시 주택 자산과 부채가 어떻게 되는지 자세히 설명해야 합니다.
집을 마련한 후에는 시장에 나와 있는 다른 집과 비교하지 마십시오.
Dutton은 "목록을 보는 것이 재미있다는 것을 알고 있지만 장소를 구입한 후에는 휴식을 취하십시오."라고 말합니다. "그렇지 않으면 자신이 가지고 있는 것보다 '더 낫다'고 생각하는 장소를 보게 될 위험이 있습니다."
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