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이번 주 질문은 Henri의 질문입니다.
<블록 인용>제 동생이 최근에 사회보장 연금을 신청했습니다. 그는 나중에 그와 그의 아내가 만났던 사회 보장 담당자로부터 잘못된 정보를 받았으며 이로 인해 수천 달러의 비용이 들 수 있음을 발견했습니다. 다행히 몇 달 간의 노력과 많은 전화 통화 끝에 그는 문제를 바로잡을 수 있었습니다. 곧 혜택을 신청할 때 유사한 나쁜 경험을 피하려면 어떻게 해야 합니까?
Henri, 이것은 매우 일반적인 문제를 다루기 때문에 훌륭한 질문입니다. 사회 보장국 담당자는 너무 자주 교육을 제대로 받지 못하고 결과적으로 때때로 잘못된 정보를 제공합니다. 이것은 일반적이지 않은 문제에 특히 해당됩니다.
저는 개인적으로 권장 청구 전략을 구현하려고 할 때 심각한 장애물에 부딪힌 수십 명의 고객과 함께 일했습니다. 정보가 부족하고 비협조적인 SSA 상담원을 만나는 동안 몇몇 고객이 실제로 저에게 도움을 요청했습니다.
다음은 잘못된 SSA 담당자로부터 자신을 보호하기 위해 할 수 있는 일입니다.
첫째, SSA 웹사이트에서 많은 시간을 할애하고 일부 전문가도 이해하기 어려운 문서인 SSA 프로그램 운영 매뉴얼(온라인에서 사용 가능)의 관련 부분을 이해하려고 노력함으로써 스스로 조사할 수 있습니다. SSA를 처리하기 위해 자신을 무장시키는 이 접근 방식은 시간이 많이 걸리고 무의미할 수 있습니다. 전문가가 되지 않는 한 SSA 담당자는 "규칙을 제대로 이해하지 못하고 있습니다."라고 말하기 쉽습니다.
둘째, 전문가의 도움을 받을 수 있습니다. 대부분의 재무설계사는 사회보장 문제에 대한 전문가가 아닙니다. 따라서 가장 좋은 방법은 사회 보장 청구 문제를 전문으로 하는 인터넷 기반 회사(예:광산) 중 하나를 이용하는 것입니다. 이러한 회사의 대부분은 올바른 조언을 제공합니다. 그러나 당신이 방금 구매한 보고서를 무시하는 완고한 SSA 담당자를 만나면 그들이 당신을 도와줄 것입니까? 우리 회사는 권장 사항을 지지하며 추가 비용 없이 싸움에 뛰어들 준비가 되어 있습니다.
셋째, 당신이 받을 자격이 있는 것을 위해 싸울 준비가 되어 있어야 합니다. SSA 담당자와 만나서 그가 당신에게 나쁜 조언을 하고 있다고 생각되면 관리자와 이야기하도록 요청하십시오. 종종 관리자는 일을 바로잡을 것입니다. 그러나 관리자가 귀하의 상황에 대처할 준비가 되어 있지 않은 것 같으면 "기술 전문가"에게 문의하도록 요청하십시오. 모든 SSA 사무실에는 하나가 있어야 합니다. 기술 전문가 단계를 넘어선 이의를 제기한 적이 없습니다.
마지막으로 필요한 경우 국가 차원에서 이의를 제기할 수 있습니다. 비장애 청구를 진행하는 방법에 대한 조언은 여기에서 제공됩니다.
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 취득했으며 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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면책 조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 내리는 것을 이해하고 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.