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오늘의 질문은 George의 것입니다.
<블록 인용>제 좋은 친구가 올해 61세의 나이로 세상을 떠났습니다. 나는 그가 최대 사회 보장 혜택을 받기 위한 35년 요건에 대해 최대 사회 보장 금액을 받았을 것이라고 확신합니다. 그의 아내도 61세입니다. 그녀의 혜택을 극대화하기 위해 사회 보장 혜택을 받기 시작할 수 있는 그녀의 선택은 무엇입니까? 나는 그녀가 은퇴를 위한 안전한 금액을 가지고 있다고 생각합니다.
사망한 친구의 아내(그녀를 Ann이라고 합시다)는 그녀의 미망인 연금과 자신의 사회 보장 퇴직 연금 사이의 관계에 따라 몇 가지 가능한 옵션이 있습니다(그녀가 가지고 있다고 가정).
첫째, 그녀는 과부의 혜택만 청구할 수 있었습니다. 그녀는 빠르면 60세 또는 늦어도 Ann의 경우 66개월 2개월인 미망인의 정년 퇴직 연령(FRA)만큼 늦게 청구할 수 있습니다. 생존자 혜택은 생존자의 FRA에서 최대에 도달하므로 해당 연령 이상을 기다려도 얻을 수 있는 것은 없습니다. 그녀의 FRA 이전에 청구하면 조기 청구 벌금이 부과되며 이는 상당할 수 있습니다.
둘째, 그녀는 혼자서 퇴직금을 청구할 수 있습니다. 이러한 혜택은 62세에서 70세 사이에 언제든지 청구할 수 있습니다. 다시 말하지만, FRA 이전에 청구하면 조기 청구 벌금이 부과됩니다. 그러나 유족 연금과 달리 청구가 FRA 이상으로 지연되는 경우 퇴직 연금은 계속 증가합니다(연간 약 8%).
셋째, 그녀는 빠르면 60세에 미망인 연금을 청구한 다음 62세에서 70세 사이의 어느 시점에서든 퇴직 연금으로 전환할 수 있습니다. 물론, 그녀는 연금이 더 높은 경우에만 전환할 것입니다.
넷째, 그녀는 먼저 퇴직 연금을 청구할 수 있으며(62세부터) FRA까지 언제든지 미망인 연금으로 전환할 수 있습니다.
그녀가 재혼하지 않는 경우 가능한 옵션입니다. 그녀가 60세 이후에 재혼한다면 그녀의 새 남편과 관련하여 추가적인 선택이 생길 것입니다. 특히, 60세가 된 후 재혼하면 위의 네 가지 옵션 중 어느 것도 제거되지 않습니다.
분명히, Ann을 위한 최적의 청구 전략을 찾기 위해 이러한 옵션을 분류하는 것은 힘든 과정일 것입니다. Ann은 값싼 전문가의 도움을 받으면 거의 확실히 도움이 될 것입니다.
조지, 당신은 앤에게 자세한 지침을 제공하기에 충분한 정보를 제공하지 않습니다. 하지만 퇴직 수당과 과부 수당을 모두 포함하는 예시적인 사례를 제공하기 위해 우리 회사의 소프트웨어를 사용했습니다.
Ann이 FRA에서 $1,000의 퇴직 수당을 받았다고 가정해 보겠습니다. 또는 FRA에서 미망인 혜택으로 $2,200를 받을 수 있습니다. Ann은 어떻게 주장의 순서를 정해야 합니까?
답은 Ann의 기대 수명에 달려 있습니다. 여성의 정상적인 기대 수명이 86세인 경우, 내 컴퓨터 분석은 최적의 청구 전략을 위해 다음을 제안합니다. Ann은 62세에 조기 퇴직 급여를 청구해야 합니다(월 $725 상당). 그런 다음 그녀의 FRA에서 그녀는 $2,200 전액에 해당하는 미망인 급여로 전환해야 합니다. 물론 Ann의 상황은 여기에 설명된 상황과 매우 다를 수 있습니다.
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 받았고 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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