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오늘의 질문은 Jim의 질문입니다.
<블록 인용>저는 72세이고 아내는 62세입니다. 아내가 사회 보장을 일찍 받고 나중에(정년 퇴직 연령에) 사회 보장의 50%로 전환할 수 있습니까? 이 금액이 그녀가 받는 것보다 높다고 가정할 때? 또한 제 아내가 62세에 일찍 사회 보장을 받고 있는 경우, 그녀가 과부인 경우 만기 은퇴 연령에 100% 배우자 연금을 받을 자격이 됩니까?
짐, 여기에 두 가지 질문이 있습니다. 순서대로 고려하겠습니다.
첫째, 아내가 퇴직금을 일찍 받고 나중에 배우자 연금을 청구할 수 없습니다.
귀하가 연금을 받고 있기 때문에 귀하의 아내는 62세가 되었을 때 배우자 연금을 받을 자격이 되었습니다. 따라서 그녀가 자신의 퇴직 연금을 청구하면 자동으로 그녀가 자격이 있는 모든 배우자 연금에 대한 청구를 시작합니다. 배우자 수당은 자신의 퇴직 수당을 보완합니다. 이러한 혜택이 그녀의 만기 은퇴 연령(FRA)에 청구된 경우 배우자 보조금을 사용하여 그녀의 은퇴 혜택을 귀하의 FRA 은퇴 혜택의 절반까지 가져옵니다.
그녀가 FRA 이전에 이러한 혜택을 청구하면 두 혜택 모두에 대해 조기 청구 패널티를 받게 됩니다. 그녀가 62세에 청구하는 경우(66 및 4개월의 명백한 FRA를 감안할 때) 퇴직 연금에 대한 벌금은 약 27%가 되고 배우자 연금에 대한 벌금은 약 32%가 됩니다.
배우자 보조금이 어떻게 계산되는지 자세히 알아보려면 여기에서 해당 정보를 찾을 수 있습니다.
이제 두 번째 질문입니다. 귀하의 아내가 FRA에 도달한 경우, 사망 시점 이전에 연금을 청구했는지 여부에 관계없이 귀하가 사망 시 귀하가 받고 있는 퇴직 연금과 동일한 과부 연금을 받을 자격이 있습니다.
최대 과부의 혜택(그녀의 FRA에서)은 최대 배우자 혜택(그녀의 FRA에서)의 두 배입니다. 따라서 이 경우 그녀는 당신이 세상을 떠날 때 과부 혜택으로 전환하는 것이 좋습니다.
그녀가 FRA에 도달하기 전에 사망하면 상황이 조금 더 복잡해집니다.
그녀가 자신의 혜택과 배우자 보조금을 청구했다면 귀하가 사망하면 배우자 보조금을 잃게 됩니다. 그래서 그녀는 선택권이 있습니다. 그녀는 FRA 이전에 청구했기 때문에 할인된 금액으로 즉시 미망인 혜택으로 전환할 수 있었습니다. 또는 그녀는 자신의 퇴직 연금을 유지하고 FRA까지 미망인 연금 청구를 연기할 수 있습니다. 그렇게 하면 그녀는 과부의 혜택을 전액 받을 수 있습니다.
귀하는 귀하의 아내가 급여를 청구해야 하는 시기에 대해 자세한 컴퓨터 분석을 제공하기 위해 충분한 정보를 제공하지 않았습니다. 대략적인 지침을 제공하기 위해 귀하의 FRA 급여가 아내의 FRA 퇴직 급여보다 4배 더 많다고 가정했습니다. 그런 가정하에 우리 회사의 소프트웨어는 특히 두 사람의 나이 차이가 10살이라는 점을 감안할 때 귀하의 아내가 62세에 급여를 청구해야 한다고 제안합니다.
물론 귀하의 구체적인 상황은 제가 생각한 것과 다를 수 있으므로 저렴한 전문가의 도움을 통해 여전히 혜택을 받을 수 있습니다. .
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내가 대답할 가능성이 가장 높은 질문은 다른 독자의 관심을 끌 것입니다. 따라서 자신에게만 적용되는 매우 구체적인 조언을 구하지 않는 것이 좋습니다.
저는 위스콘신 대학교에서 경제학 박사 학위를 받았고 수년 동안 델라웨어 대학교에서 경제학을 가르쳤습니다. 2009년에 저는 사회 보장 청구 결정에 대한 조언을 제공하는 인터넷 회사인 SocialSecurityChoices.com을 공동 설립했습니다. 여기를 클릭하면 이에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
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면책조항 :우리는 다루는 주제와 관련하여 정확한 정보를 제공하기 위해 노력합니다. 이는 저희가 법률, 회계, 투자 또는 기타 전문적인 조언이나 서비스를 제공하지 않으며 SSA만이 귀하의 혜택 자격 및 혜택 금액에 대한 모든 최종 결정을 한다는 이해 하에 제공됩니다. 청구 전략에 대한 당사의 조언은 포괄적인 재무 계획으로 구성되지 않습니다. 개인 상황에 대해서는 재정 고문과 상의해야 합니다.