많은 사람들은 사회 보장 연금을 가능한 한 빨리(일반적으로 62세)에 청구하는 것은 본질적으로 나쁘다고 생각합니다. 만기 은퇴 연령 전에 청구하면 월 지급액이 줄어들기 때문입니다.
그러나 현실은 사람마다 처한 상황이 다릅니다. 일부 퇴직자의 경우 가능한 한 빨리 급여 청구를 시작하는 것이 좋습니다.
다음은 사회 보장 퇴직 연금 청구를 연기해서는 안 되는 몇 가지 상황입니다.
월별 사회 보장 퇴직 연금 지급액은 보험 계리상 중립적인 공식을 기반으로 합니다. 이는 기본적으로 청구를 시작하는 연령에 관계없이 평생 동안 동일한 총액의 혜택을 받아야 함을 의미합니다.
즉, 사회보장국에서 정한 정년퇴직 연령보다 일찍 청구하면 장기간에 걸쳐 더 적은 액수를 받게 됩니다. 더 나이가 될 때까지 청구를 연기하면 더 짧은 기간 동안 더 많은 지급금을 받게 됩니다.
기대 수명이 짧을 것으로 예상되는 경우 가능한 한 빨리 더 적은 양의 월별 혜택을 받기 시작하는 것이 더 합리적일 수 있습니다.
Money Talks News 설립자 Stacy Johnson은 "2분 머니 매니저:사회 보장을 받기 위해 기다려야 합니까?"에서 그러한 상황 중 하나를 자세히 설명합니다. 그는 다음과 같이 씁니다.
<블록 인용>“몇 년 전 친한 친구 중 한 명이 연금을 일찍 받아야 하느냐고 물었고 저는 '네, 그렇습니다'라고 대답했습니다. 왜요? 몸이 좋지 않았기 때문에, 건강상. 그의 부모는 둘 다 젊은 나이에 세상을 떠났고 그의 형제 자매는 일찍 세상을 떠났고 그는 돈이 정말 필요했습니다. 그래서 그에게 '가능한 한 빨리 가져가라'고 조언했습니다. 그는 1년 후에 사망했습니다.”
또한 생활비를 충당하기 위해 즉시 돈이 필요할 수도 있습니다.
블로그 소셜 시큐리티 인텔리전스(Social Security Intelligence)의 설립자인 데빈 캐롤은 “원하기 전에 은퇴하는 사람들의 수를 보면 놀랄 것”이라고 말했다. "해고나 건강 문제를 포함하여 일을 중단해야 하는 많은 이유가 있습니다."
그러나 청구하는 연령에 따라 앞으로의 월 급여 규모가 결정된다는 점을 기억하십시오. 즉, 청구를 연기할 수 있는 기간이 길어질수록 청구 후 매월 받을 수 있는 혜택이 커집니다.
따라서 그것이 귀하에게 좋게 들리면 먼저 추가 수입을 가져올 수 있는 다른 방법을 탐색하여 청구를 연기할 수 있습니다. 예를 들어, "은퇴자가 2021년에 추가 돈을 벌 수 있는 21가지 방법"과 같은 기사를 확인하십시오.
Carroll은 "점점 더 많은 사람들이 62세에 이르고 있으며 여전히 집에 미성년 자녀를 두고 있습니다."라고 말합니다.
이 경우 사회 보장 연금을 조기에 청구하는 것이 일반적으로 미성년 자녀를 돌보는 데 도움이 되는 추가 연금을 신청할 수 있다는 점에서 의미가 있습니다. 부양가족 관련 연금을 신청하려면 먼저 퇴직 연금을 신청해야 하기 때문입니다.
일종의 병적인 일이지만 62세에 사회보장 연금을 받기 시작할 것인지 결정할 때 배우자가 언제 죽을지, 그리고 배우자가 귀하와 비교하여 얼마나 버는지에 대해서도 생각해야 합니다.
Carroll은 고소득 배우자에게 의학적 문제가 있는 경우를 고려해야 한다고 말합니다.
배우자가 사망한 후 배우자의 소셜 시큐리티에 따라 유족 연금(과부 또는 홀아비 연금이라고도 함)을 받을 수 있기 때문입니다. 그리고 배우자의 기대 수명이 짧고 유족 연금이 자신의 전체 퇴직 연금보다 많다는 것을 알고 있다면 전체 퇴직 연금을 기다릴 이유가 없을 것입니다.
이 주제에 대해 자세히 알아보려면 "사회 보장 Q&A:배우자 혜택은 어떻게 작동합니까?"를 확인하십시오.
귀하의 배우자가 귀하의 근무 기간 동안 귀하보다 훨씬 적게 벌었을 수도 있습니다.
Carroll은 "그들의 이익은 당신보다 낮을 것입니다."라고 말합니다. "사실, 그들의 혜택은 귀하의 수입을 기반으로 받는 배우자 혜택보다 더 낮을 수도 있습니다."
그러나 귀하의 경력에 따라 지급되는 급여와 마찬가지로 배우자는 귀하가 본인의 퇴직 급여를 신청한 후에만 귀하의 경력에 따라 배우자 급여를 청구할 수 있습니다.
누적 혜택을 더하면 Carroll이 제안합니다. 조기에 연금을 신청하고 나이 많은 배우자가 배우자 연금을 선택하면 총 월 소득이 더 좋다는 것을 알게 될 수도 있습니다.
그러나 결정을 내리기 전에 수학을 계산하고 옵션을 비교하십시오. 사회 보장 규정은 복잡하고 상황은 다양합니다.
또한 사회 보장국 담당자나 지식이 풍부한 은퇴 계획 전문가와 함께 상황을 검토하는 것이 좋습니다.
최소한 Social Security Choices와 같은 전문 회사에서 청구 옵션에 대한 맞춤형 분석을 얻을 수 있습니다.