편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
조기 퇴직은 많은 미국인에게 꿈이지만 도달할 수 있을지 확신하는 사람은 거의 없습니다. 실제로 Boston College Center for Retirement Research에 따르면 평균 퇴직 연령이 실제로 대학을 졸업한 남성의 경우 65.7세, 대학 교육을 받은 여성의 경우 62.8세로 높아졌습니다(고졸의 경우 62세 전후).
그렇다면 대학을 건너뛰고 62세까지 은퇴하는 조기 퇴직의 비결은 무엇일까? 음 ... 아니. (주로 업무의 어려움으로 인한 강제 퇴직과 같은 다양한 평균 퇴직 연령에 기여하는 몇 가지 역학이 있으며 퇴직자가 실제로 안전한 미래를 준비하고 있는지 여부를 반영하지 않습니다.)
게다가 조기 퇴직은 62세 이전에 직장을 그만둔다는 것을 의미할 수도 있습니다. 50대, 40대 또는 그 이전에 퇴직할 수 있는지 물어볼 수도 있습니다.
가능한 한 빨리 시간을 통제하는 삶의 꿈을 어떻게 이룰 수 있습니까? 조기 퇴직을 성공적으로 달성하는 방법에는 여러 가지가 있습니다.
조기 퇴직을 최연소 연령(현재 62세) 또는 훨씬 더 어린 나이에 징수할 수 있는지 여부에 관계없이 가능한 한 빨리 연금을 수령할 수 있는 29가지 조기 퇴직 요령, 요령 및 요령이 있습니다.
조기 퇴직을 위한 재정 계획을 세우는 것은 은퇴하고자 하는 연령과 문자 그대로 예측하기 어려울 수 있고 수년에 걸쳐 변화하고 변경될 수백 가지의 다른 기준에 따라 크게 달라지기 때문에 복잡할 수 있습니다.
따라서 NewRetirement Planner와 같은 도구를 찾으십시오. 이 도구를 사용하면 현재 가지고 있는 것과 가정한 사항으로 세부 계획을 세울 수 있지만 다른 시나리오를 시도할 수도 있습니다. 또한 시간이 지남에 따라 변경할 수 있기를 원할 것입니다.
아래의 많은 조기 퇴직 팁은 더 많이 저축하는 방법을 다룰 것입니다. 그러나 현재 및 미래의 수입, 현재 및 미래의 비용, 수백 가지의 기타 재정적 요인에 따라 실제로 필요한 금액과 안전하게 은퇴할 수 있는 시기를 결정할 수 있습니다.
일찍 은퇴하는 것은 돈에 관한 것입니다. 그러나 그것은 또한 시간에 관한 것입니다. 은퇴하면 돈 버는 데 의존하고 원하는 대로 시간을 보낼 수 있는 자유를 얻게 됩니다.
따라서 직장의 족쇄에서 해방되면 인생에서 무엇을 하고 싶은지 아는 것이 중요합니다. 그리고 어디로 가는지 아는 것은 매우 동기를 부여할 수 있습니다.
많은 사람들이 무언가에서 벗어나기 위해 은퇴한 다음 자신을 재창조하고 시간을 보내는 방법을 찾아야 한다는 것을 깨닫습니다.
하고 싶은 일에 대한 계획이 있다면 더 성공적인 조기 퇴직을 할 수 있을 것입니다.
부채는 가장 강력한 부를 쌓는 도구 중 하나인 소득을 약화시킵니다. 부채에 대한 지불은 현금 흐름을 줄입니다. 이렇게 하면 저축 및 투자 또는 은퇴 후 지출에 사용할 수 있는 금액이 줄어듭니다.
따라서 아마도 가장 확실한 조기 퇴직 팁은 부채를 청산하는 것이며, 그 시작은 고금리 신용 카드를 갚는 것부터 시작됩니다.
가장 높은 이자율에서 가장 낮은 이자율 순으로 모든 부채의 목록을 만드십시오. 가장 높은 이율의 부채를 먼저 갚는 것을 우선시하십시오. 그동안 지출을 줄여 부채 잔액에 계속 추가되지 않도록 하십시오.
과소비를 멈추고 기존 부채 상환을 빨리 시작할수록 그 돈을 은퇴를 위한 저축으로 더 빨리 전환할 수 있습니다.
많은 조기 퇴직 팁이 저축과 관련되어 있지만 숨겨둘 수 있는 것은 너무 많습니다. 그리고 은퇴를 앞당길수록 은퇴 후 1년 동안의 자금을 마련하기 위해 더 많은 저축이 필요하다는 수수께끼가 있습니다. 단, 안정적인 은퇴 소득원이 있는 경우는 예외입니다.
그러나 수입에는 일반적으로 일과 관련이 있으며, 일에서 벗어나고자 하는 것은 일입니다.
해결책은 "수동 소득"입니다. 수동 소득원은 많은 노력을 들이지 않고도 이익을 얻을 수 있는 소득원입니다. 돈은 그냥 흘러들어갑니다.
이것이 사실이라고 하기에는 너무 좋게 들린다면 더 많은 것을 배울 때입니다! 수동 소득에 대한 50개 이상의 아이디어가 있습니다. 부동산 투자에서 공연 및 그 이상에 이르기까지 수동 소득은 조기 퇴직의 열쇠가 될 수 있습니다.
지금 무엇을 지출하고 있는지 알지 못하면 조기 은퇴할 수 있는지 알 수 없습니다.
당신은 아마도 당신의 돈이 어디로 가는지 잘 알고 있을 것입니다. 그러나 나머지는 당신을 놀라게 할 수 있습니다. 일찍(안전하게) 은퇴하려면 어머니가 자녀의 행방을 추적하는 것처럼 현재 지출을 면밀히 추적해야 합니다.
현재 귀하의 돈이 어디로 가는지 파악하려면 Mint와 같은 무료 금융 추적 서비스에 가입하십시오. 수입 대 지출을 추적할 수 있는 스프레드시트를 직접 만드십시오.
일찍 은퇴하고 싶다면 장단기적 희생을 감수해야 할 수도 있습니다. 비용을 획기적으로 절감하면 다음과 같은 여러 가지 이점이 있습니다.
사용하지 않는 구독료, 필요하지 않은 서비스, 외식, 값비싼 오락, 공과금 등 비용을 절감할 수 있는 방법을 끊임없이 찾으십시오. 스웨터를 입거나 샤워를 짧게 하세요.
작은 비용을 줄이는 것 외에도 집 수리, 자동차 보험, 휴대폰 요금제와 같은 더 큰 비용을 정기적으로 쇼핑하는 습관을 들이십시오.
검소한 것이 본성이 아니더라도 검소하는 법을 배울 수 있습니다.
하지만 지출을 줄이는 데 어려움을 겪고 있다면 사고 방식을 전환하는 것이 좋습니다.
조기 퇴직을 목표로 하는 일부 사람들은 생활의 모든 면에서 저축과 저축에 문제가 없습니다. 하지만 모든 사람에게 해당되는 것은 아닙니다.
삭감에 대해 확신이 서지 않는다면 지출을 이에 상응하는 조기 퇴직 시간으로 환산해 보십시오.
예를 들어 자주 인용되는 커피를 예로 들어 보겠습니다. 퀵 패스트 푸드 컵은 일반적으로 2달러 미만이지만 연간 약 500달러까지 추가됩니다. 스페셜티 커피에 탐닉한다면 연간 금액은 1,500달러로 쉽게 두 배 또는 세 배가 될 수 있습니다.
네, 많은 돈입니다. 그러나 조기 퇴직 시간의 관점에서 그것이 무엇을 의미합니까? 은퇴 예산에 따라 $1,500는 은퇴 한 주 전체를 의미할 수도 있습니다!
어느 것이 더 가치가 있습니까? 조기 퇴직의 일주일 더? 아니면, 더블 아이스 바닐라 라떼의 1년 분량? (잠깐만요. 잘 생각하고 집에서 끓인 모닝컵을 마시고 대답하세요!)
조기 퇴직 자금을 마련하는 방법을 찾는 데 있어 한 가지 큰 과제는 퇴직 저축을 활용하는 방법입니다. 한 가지 문제는 대부분의 퇴직 저축 수단, 즉 전통적인 401(k) 플랜과 IRA가 59.5세 이전에 인출할 경우 10%의 벌금을 부과한다는 것입니다.
이 조기 퇴직 팁은 미래를 내다볼 것을 요구합니다. 은퇴 후 필요한 것과 지출하고 싶은 것이 무엇인지 신중하게 생각하면 조기에 은퇴하는 데 도움이 될 수 있습니다.
결국, 미래에 지출해야 하는 비용이 적을수록 실제로 은퇴하는 데 필요한 저축도 줄어듭니다.
조기 퇴직을 위해 돈을 저축하는 것만으로는 충분하지 않습니다. 또한 확실한 투자 계획을 세워야 합니다. 하지만 시장보다 앞서야 하고, 매일 거래하거나 인기 있는 주식 팁을 찾아야 한다고 생각하는 데 속지 마십시오.
반대로 인플레이션보다 앞서나가고 필요한 자금을 위험에 빠뜨리지 않는 전략이 필요합니다.
일부 연구에서는 조기 은퇴가 수명을 단축시킨다는 것을 보여줍니다.
이유? 갈 곳, 볼 사람들, 존재 이유는 모두 정신적, 정서적, 신체적 건강을 유지하는 데 매우 중요합니다.
일찍 은퇴하기 전에 계속 참여할 수 있는 계획을 세우십시오.
조기 퇴직의 가장 큰 단점 중 하나는 일반적으로 65세에 메디케어 자격을 갖추기 전에 의료비를 마련하는 방법입니다.
40대, 50대, 60대의 자기 보험은 엄청나게 비쌀 수 있습니다. 조기 퇴직 보험 옵션에 대해 자세히 알아보십시오.
건강한 습관을 들이면 더 오래 살 수 있고 의료비 지출을 최소화할 수 있습니다. 잘 먹고, 운동하고, 스트레스를 최소화하고, 사회적 관계를 유지하고 더 나은 전반적인 건강을 위한 삶의 목적을 가지십시오.
주택 비용은 일반적으로 단연코 모든 가구에서 가장 큰 단일 지출입니다. 집에 지출하는 비용을 줄이면 조기 은퇴를 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다.
일반적인 조언은 주거 비용을 소득의 30% 이하로 유지하는 것입니다. 조기 은퇴를 원한다면 최저 15%에서 20%를 목표로 해야 합니다. 이는 더 저렴한 도시로 이사하고 크고 유지 관리가 많이 필요한 주택을 피해야 함을 의미할 수 있습니다.
다운사이징, 모기지 재융자 또는 리버스 모기지(유지를 원하는 경우)는 주택 비용을 없애거나 줄이고 은퇴 비용으로 사용할 자산을 해제하는 옵션입니다.
욕실 3개, 차고 3대, 전망대가 있는 침실 4개짜리 집이 필요할 수도 있습니다. 전망대를 빼놓을 수 없습니다.
하지만 그렇지 않을 수도 있습니다.
집이 필요 이상인 경우 판매하고 축소하면 생활비를 크게 줄이고 은퇴 저축에 더 많은 돈을 모으는 데 도움이 될 수 있습니다.
일부 퇴직자들은 심지어 소형 주택 트렌드를 수용하고 있습니다.
모험심이 강하다면 아마도 가장 좋은 조기 퇴직 팁은 해외 이주를 고려하는 것입니다.
일부 외국에서 생활하면 지출을 극적으로 줄일 수 있으므로 안전한 은퇴를 위해 필요한 저축액을 줄일 수 있습니다.
다음은 해외에서 은퇴하는 방법에 대한 12가지 팁입니다.
비용을 절감하거나 보너스를 받거나 예산을 확보할 때마다 자금이 다음 중 하나로 리디렉션되는지 확인하십시오.
많은 조기 퇴직자들에게 퇴직은 실제로 다시는 일하지 않는 것이 아닙니다. 취미를 추구하거나 사업을 시작하거나 여행을 할 수 있는 시간과 자유에 관한 것입니다.
올바른 은퇴 직업은 수입원을 제공할 수 있으며 하고 싶은 일을 할 수 있는 기회를 제공할 수도 있습니다. 당신이 열정을 가지고 있는 것에 대해 보수를 받을 수 있습니까?
시간제 고용은 또 다른 옵션이며 패스트 푸드 및 소매업만이 아닙니다. 지난 몇 년 동안 경험 많은 전문가를 파트타임 및 유연한 일자리에 연결하는 웹사이트가 많이 생겼습니다. Flexjobs.com, RetirementJobs.com 및 Indeed.com에서 귀하의 기술과 관심에 맞는 업무를 확인하십시오.
잠재적 고용주와의 대화에서 당신이 추구하는 바가 무엇인지 정확히 밝히십시오. 당신이 시간제 또는 유연 근무를 위해 시장에 있음을 미리 알리십시오. 이러한 수준의 정직함이 채용 기회에 해가 될 것이라는 우려가 있을 수 있지만 실제로 도움이 될 수 있습니다.
고용주는 당신이 더 나은 일이 올 때까지 당신을 붙잡아 둘 일자리를 찾는 것이 아니라 안심할 수 있습니다. 그들은 또한 당신이 더 적은 시간을 일하게 될 것이기 때문에 더 낮은 비용으로 당신의 경험을 가진 누군가를 얻는 아이디어를 좋아할 것입니다.
다른 옵션은? 자신의 사업을 시작하고 자신의 조건에 따라 일하십시오.
오랫동안 "규범"은 40년 이상 동안 작동했으며 시간을 내어 자신을 즐길 수 있었습니다. 하지만 정년을 맞아 일을 하는 사람들이 더 많아진 지금, 당신의 경력 경로에 자유와 재미를 불어넣을 방법을 찾지 않으시겠습니까?
몇 달 또는 1년 동안 안식년이나 경력 휴식을 취하는 것을 고려하십시오. 일부 회사는 직원에게 공식적인 안식년 프로그램을 제공합니다. 즉, 휴가는 유급 또는 무급일 수 있지만 직원은 복귀할 직업이 있습니다. 다른 고용주는 공식적인 안식년 프로그램을 제공하지 않습니다.
여행을 위해 무급휴가를 신청하거나 잠시 일 없는 세상을 체험해 볼 수도 있습니다.
휴식 날짜와 기간을 선택하세요. "언젠가"만 생각하지 마십시오. 콘크리트로 만드십시오. 그런 다음 재정 계획을 시작하십시오. 부채 상환, 경비 절감, 휴가 중 경비 충당 계획을 세우십시오.
다음으로, 이 시간에 무엇을 하고 싶은지 알아내십시오. 여행, 자원 봉사, 새로운 직업을 시도하거나 소설을 쓰거나 집에서 시작했지만 끝내지 못한 프로젝트에 참여하고 싶습니까?
시간을 할애할 계획 없이 경력단절을 하지 마십시오. 몇 달 동안 아무 것도 하지 않으면 지루함과 우울함만 생길 수 있습니다.
많은 사람들은 사회 보장 제도를 가능한 한 일찍 시작하는 것이 조기 퇴직을 달성하는 좋은 방법이라고 생각합니다.
그러나 사회 보장 연금을 받기 시작하면 소득이 증가하지만 일찍 시작할수록 평생 월 급여 금액이 낮아집니다.
일반적으로 혜택 금액이 낮다는 것은 기다리지 않고 일찍 시작하면 평생 동안 벌어들이는 돈이 더 적음을 의미합니다.
인상을 받는 것은 가장 만족스러운 경험 중 하나일 수 있습니다. 당신은 열심히 일하고 급여가 오르는 것은 회사가 당신의 노력을 진정으로 알아차리고 감사한다는 것을 보여줍니다.
하지만 인상을 받지 못했다면? 갑자기 경제적으로 궁핍해지나요? 아마 아닐 것입니다.
인상을 받을 때마다 저축 기여 비율을 높이십시오. 인상에 대한 생각을 재설정하는 데 도움이 될 수 있습니다. 인상이 지금이 아니라 미래에 실제로 도움이 될 것이라고 믿도록 생각을 바꿀 수 있습니까?
지금 진정으로 더 많은 돈이 필요하다면 인상된 금액의 일정 비율을 은퇴 저축에 투자할 수 있습니까?
퇴직을 위한 저축 방법에는 여러 가지가 있습니다.
그렇다면 조기 퇴직을 위한 가장 좋은 저축 방법은 무엇일까요? 저축을 자동화하는 것은 실제로 저축을 하는 가장 효과적인 방법임이 입증되었습니다. 그것에 대해 생각할 필요가 없습니다. 그냥 일어나는 일입니다. 번거롭거나 변명의 여지가 없습니다.
인사 부서나 은행에서 자동화 시스템을 설정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
청구서를 지불하는 것보다 더 신나는 일이 있습니까? 자동차일 수도 있고 신용카드일 수도 있습니다. 무엇을 하고 완전히 갚았든 지출할 수 있는 데 익숙해지기 전에 해당 지불 금액을 저축으로 전환하십시오.
Daily Finance의 Jack Coleman은 이를 라이프스타일 크리프라고 부릅니다. 빚을 갚는 동안 잘 지내고 있습니다.
부채를 갚고 나면 지불 금액을 사용 가능한 소득에 다시 추가하지 않고도 잘 지내실 수 있습니다.
일부 지불은 큰 차이를 만들 수 있습니다.
차량에 대해 매월 수백 달러를 지불하는 경우 해당 금액을 미래로 전환하면 은퇴 저축이 매월 크게 증가할 것입니다.
자녀가 있는 경우 큰 비용이 든다는 사실을 상기할 필요가 없습니다!
텅 빈 둥지에 대해 기뻐하든 슬퍼하든, 우리 모두는 이것을 은퇴를 위해 더 많이 저축할 수 있는 기회로 확실히 사용해야 합니다.
먹일 입이 줄어들어 새로 비어 있는 둥지는 은퇴 저축에 기부하는 금액을 늘릴 수 있는 좋은 기회입니다.
세금 환급을 받을 만큼 운이 좋다면 은퇴 저축을 늘릴 수 있는 좋은 기회입니다.
물론, 많은 돈을 쓸 수 있지만 미래의 안전과 행복을 위해 투자하지 않으시겠습니까?
세금은 매년 수익에서 수천을 더하거나 뺄 수 있습니다. 세금 비용을 줄이면 조기 퇴직을 위해 더 많이 저축할 수 있습니다.
그리고 은퇴 후를 위해 지금 신중하게 미래 세금을 계획하면 더 안심할 수 있습니다.
몇 가지 빠른 조기 퇴직 세금 팁:
조기 퇴직을 위한 많은 계획에는 저축과 투자가 포함됩니다. 그러나 은퇴하면 그 자산을 소득으로 전환해야 할 때입니다.
이것은 도전적일 수 있습니다. 저축에서 지출로 전환하는 것은 심리적으로 어려울 뿐만 아니라 평생 지속하기 위해 효율적으로 저축을 투자하고 인출하는 방법을 아는 것도 매우 어렵습니다.
다행히 옵션이 있습니다. 다음은 18가지 은퇴 소득 전략입니다. 가장 적합한 것을 찾으십시오.
현재 지출을 줄이는 가장 좋은 방법을 알아냈다면 캐치업 퇴직 저축을 더 잘 활용할 수 있을 것입니다. 따라잡기 기부는 50세 이상의 저축자들이 퇴직금을 충분히 모을 수 있도록 하는 IRS의 방법입니다.
IRA 및 401(k) 플랜과 같은 세금 혜택이 있는 퇴직 계좌에 저축할 수 있는 금액에 한도가 있다는 것을 이미 알고 계실 것입니다.
음, 50세가 되면 연간 기부 한도를 초과하여 추가로 "추적" 기부를 할 수 있습니다.