편집자 주:이 이야기는 원래 Penny Hoarder에 실렸습니다.
우리 대부분은 급여의 처음 6.2%를 본 적이 없습니다. 그 돈은 언젠가는 월별 퇴직 연금을 받는 것이 주요 목표인 사회 보장국으로 곧바로 전달됩니다.
하지만 내일 갑자기 죽는다면? 시스템에 지불한 모든 돈은 어떻게 됩니까?
먼저, 일반적인 오해에 대해 말씀드리겠습니다. 사회보장국은 귀하를 위해 돈을 따로 모아두지 않습니다. 급여세는 사회 보장 신탁에 자금을 제공합니다. 자격이 되면 신탁으로부터 혜택을 받습니다. 하지만 사회 보장국에는 당신의 이름이 적힌 돈이 없습니다.
사망하면 소셜 시큐리티 지급이 중단됩니다. 혜택을 받기 전에 사망하면 지불한 금액을 받을 수 없습니다.
그러나 때때로 다른 사람이 귀하의 기록에 따라 사회 보장 혜택을 받을 수 있습니다. 배우자 수당, 전 배우자 수당 및 유족 수당이 그렇습니다. 다른 사람이 귀하의 혜택에 따라 사회 보장 혜택을 받을 수 있지만 귀하의 사회 보장을 받지는 않습니다.
배우자, 전 배우자 또는 피부양자가 있는 경우, 귀하가 사망할 때 유족 연금을 받기 위해 귀하의 기록을 사용할 수 있습니다. 누가 무엇을 얻습니다.
귀하가 결혼한 적이 없고 자녀나 다른 부양 가족이 없는 경우 귀하의 기록에 따라 아무도 유족 연금을 받지 못할 것입니다.
귀하가 지불한 돈은 단순히 사회 보장 신탁의 일부입니다. 사회 보장국의 기타 의무를 지불하는 데 사용됩니다.
귀하가 결혼한 지 9개월 이상이고 재혼하지 않은 경우 귀하의 배우자는 60세(장애인의 경우 50세)가 되면 유족 연금을 받을 수 있습니다.
그러나 그들은 자신의 사회 보장 연금보다 높은 경우에만 생존자 연금을 받게 됩니다. 즉, 사회 보장 제도는 두 가지 혜택 중 더 큰 혜택을 제공하지만 둘 다 제공하지는 않습니다.
이점은 다음에 따라 다릅니다.
16세 이하 또는 장애가 있는 자녀를 돌보고 있는 배우자를 남겨두고 떠나면 나이에 관계없이 혜택의 75%를 받게 됩니다.
이전 배우자는 일반적으로 현재 배우자와 동일한 생존 수당을 받을 자격이 있습니다. 단, 귀하가 결혼한 지 10년 이상이고 이혼한 지 2년이 된 경우입니다.
귀하가 재혼했고 전 배우자가 귀하의 기록에 따라 유족 연금을 청구하는 경우 현재 배우자의 연금에는 영향을 미치지 않습니다.
18세 이하(또는 고등학생인 경우 19세 미만)의 자녀는 결혼하지 않은 경우 연금의 75%를 받을 자격이 있습니다. 이는 현재 또는 전 배우자가 자녀를 돌보는 대가로 받을 수 있는 75%에 추가됩니다.
그러나 사회 보장은 기본 보험 금액의 150%에서 180%의 최대 가족 혜택을 제공합니다.
따라서 귀하가 내일 사망하고 귀하의 배우자와 16세 미만의 4명의 자녀가 있는 경우, 그들은 여전히 귀하의 혜택의 150%에서 180%만 받게 됩니다.
18세(또는 고등학생인 경우 19세) 이상의 자녀는 생존자 혜택을 받을 자격이 없습니다. 예외:22세 이상이고 미혼이며 18세 이전에 장애가 시작된 경우 연금의 75%를 받을 수 있습니다.
부모가 부양가족인 경우(즉, 부양비의 절반 이상을 제공해야 함을 의미) 유족 혜택을 받을 자격이 될 수 있습니다. 사망 시 62세 이상인 경우에만 자격이 있습니다. 그들은 귀하의 혜택 금액의 최대 75%를 받을 수 있습니다. 단, 생존자 혜택이 자신의 혜택보다 많은 경우에만 가능합니다.
유족 혜택은 사망 후 사랑하는 사람들에게 확실히 도움이 될 수 있지만, 특히 어린 자녀가 있는 경우 가족을 보호하기에는 충분하지 않습니다. Value Penguin 설문조사에 따르면 생존자 혜택으로 인해 과부 배우자가 두 자녀를 돌보는 월 평균 부족액이 $2,695인 것으로 나타났습니다.
당신에게 의존하는 사랑하는 사람이 있다면 생명 보험은 필수입니다. 한 가지 일반적인 지침은 연간 소득의 10배를 충당할 수 있는 충분한 생명 보험에 가입하는 것입니다. 그러나 대학 교육을 받고자 하는 자녀가 있거나 본인과 배우자에게 상당한 부채가 있는 경우에는 이것으로 충분하지 않을 수 있습니다.
유언장을 갖고 최신 상태로 유지하는 것도 중요합니다. 401(k) 플랜이나 개인 퇴직 계좌(IRA)가 있는 경우 적어도 1년에 한 번 목록에 있는 수혜자를 검토하십시오. 귀하의 유언장 지시에 관계없이 나열된 개인이 돈을 받게 됩니다.
귀하가 사회 보장에 지불한 돈은 귀하가 내일 사망할 경우 사랑하는 사람을 도울 수 있습니다. 그러나 현실적이다. 부양 가족이 있는 경우 생존자 혜택만으로는 충분하지 않을 수 있습니다.