편집자 주:이 이야기는 원래 NewRetirement에 실렸습니다.
당신의 점수에 맞춰 ... 은퇴하십시오! 귀하가 50대 또는 60대라면 퇴직 후 약 10년(기브 또는 테이크)이 있을 것입니다. 아마도 은퇴가 1년밖에 남지 않았을 수도 있습니다. 정확한 시기와 상관없이, 당신은 인생의 이 흥미진진한 시간을 향한 평생 경주의 고향에 있습니다.
은퇴 후 5년에서 10년 후 미래를 개선하기 위해 지금 해야 할 일은 다음과 같습니다.
은퇴를 앞둔 예비 은퇴자로서 지금이 편안하게 은퇴하는 데 필요한 저축을 모을 수 있는 마지막 기회입니다. 은퇴 후 몇 년에서 10년 정도 남았을 때 저축할 수 있는 금액에 놀라실 수도 있습니다.
예비 퇴직자는 임박한 퇴직 날짜의 동기를 활용하여 가능한 한 많이 저축해야 합니다.
퇴직 후 10년이 충분한 인센티브가 아닌 경우 예비 퇴직자는 추가 세금 인센티브를 받습니다. 정부는 401(k) 및 IRA 계정으로 기여 한도를 높여 50세 이상의 근로자가 젊은 근로자보다 더 많이 저축하도록 권장합니다.
IRS에 따르면:
50세 이상일 때 세금 혜택이 있는 추가 적립금에 대해 자세히 알아보십시오.
여러 종류의 퇴직 계좌에서 최대 한도까지 적립할 수 있다는 사실을 알고 계셨습니까?
그것을 위해 가십시오! 독신이면 $33,000, 기혼이면 $66,000의 목표를 세울 수 있습니까?
50세 이후에는 $26,000를 401(k)에, $7,000를 IRA에 넣을 수 있습니다. 결혼 했나요? 이 금액을 두 배로 늘리면 매년 세금 혜택이 있는 계정에서 $66,000를 절약할 수 있습니다.
그러나 저축은 여기서 그칠 필요가 없습니다. 더 많이 저축할 수 있다면 과세 대상 저축에 돈을 모아두십시오. 나중에 현금을 갖게 되어 기쁩니다.
Charles Schwab의 연구에 따르면, 1989년에서 2007년 사이에 실제로 어떤 종류의 상속을 받은 사람들의 평균 21%가 평균 21%인 반면 젊은 성인의 절반 이상(53%)이 부모가 유산을 물려줄 것이라고 믿습니다.
은퇴에 도움이 되는 유산을 은행에 맡기고 있다면 엄마, 아빠, 이모 또는 삼촌과 솔직한 대화를 나누는 것이 좋습니다. 의료 비용이 엄청나게 증가했으며 예상보다 오래 살거나 엄청나게 비쌀 수 있는 생활 지원을 받아야 하기 때문에 마지막 한푼도 다 써버린 가족의 이야기를 쉽게 찾을 수 있습니다.
상속을 보호하기 위한 조치를 취할 수도 있습니다. 부모님을 위해 장기 요양 보험이나 생명 보험에 가입하는 것을 고려할 수 있습니다.
부채는 은퇴의 문제가 될 수 있습니다. 일을 그만두기 전에 대중과 떨어져서 열심히 갚는 것이 가장 좋습니다.
EBRI(Employee Benefit Research Institute)에 따르면 55세 이상 가구주 중 77%가 빚을 지고 있습니다. 그리고 평균 부채 금액은 $108,011입니다.
퇴직 시 소득은 일반적으로 사회 보장, 연금 및 기타 퇴직 저축에서 파생된 고정 수준으로 감소합니다. 고정 수입이란 내일 부채를 갚을 돈이 오늘보다 더 많지 않다는 것을 의미합니다. 당신은 단순히 더 많은 이자를 지불하게 될 것입니다. 빚을 지고 매달 돈을 낭비하게 됩니다.
은퇴 후 5년에서 10년이라는 것은 빚을 갚을 시간이 있다는 것을 의미합니다. 지금이 바로 그 때입니다!
Fidelity Investments의 설문 조사에 따르면 재정 및 은퇴 계획은 결혼한 부부에게 매우 어려운 주제입니다.
실제로 설문 조사에서는 절반 미만의 커플이 함께 예산 책정 및 청구서 지불과 같은 일상적인 재정 결정을 하고 38%만이 은퇴를 위한 투자 및 저축 전략에 대해 함께 논의하는 것으로 나타났습니다.
다른 연구에 따르면 부부는 은퇴 후 시간을 어떻게 보내고 싶은지 같은 생각을 하지 않을 수도 있습니다.
이러한 커뮤니케이션 부족은 문제가 될 가능성이 높습니다. 은퇴 계획을 사용하여 은퇴 후 원하는 것과 감당할 수 있는 것에 대한 대화를 촉진하십시오.
은퇴 후 10년이 지난 후에도 행복한 미래를 위해 한 자리에 모일 수 있도록 조정과 타협을 할 수 있는 충분한 시간이 있습니다.
은퇴 후 지출할 금액을 정확히 예측하면 재정적 안정을 달성하는 데 큰 도움이 될 수 있습니다. 또한 지출이 적을수록 저축해야 할 금액도 줄어듭니다.
은퇴 예산을 세울 때 비용이 달라질 수 있다는 점을 고려하십시오. 대부분의 사람들은 처음 은퇴할 때 약간 더 지출하고, 나이가 들어감에 따라 지출을 줄이며, 건강이 나빠질수록 지출을 늘립니다.
은퇴 후 약 10년이 지나면 미래의 의료 비용에 대해 신중하게 생각해야 합니다. 다음 세 가지 범주의 지출을 고려해야 합니다.
조기 퇴직 의료: 65세 이전에 은퇴하면 Medicare 자격이 되기 전에 의료비를 지원하는 데 비용이 많이 들 수 있습니다. "조기 은퇴를 위한 건강 비용을 충당하는 9가지 방법"을 살펴보십시오.
의료: 메디케어가 모든 비용을 부담할 것이라고 생각한다면 큰 오산입니다. Fidelity에 따르면 2021년에 은퇴하는 65세 부부는 은퇴 시 의료비를 충당하기 위해 약 300,000달러가 필요할 것이라고 합니다.
장기 치료: 모든 사람이 장기 요양을 필요로 하는 것은 아니지만 필요에 따라 비용을 지불하는 방법에 대한 계획은 모든 사람에게 필요합니다. 장기 요양 보험에 대한 10가지 대안이 있습니다.
일부 전문가들은 귀하의 투자가 나이가 들수록 점점 더 보수적이 될 것을 권장합니다. 그러나 대부분의 조언자들은 적어도 인플레이션을 따라갈 수 있는 수익을 올리거나 심지어 앞서 나갈 수 있도록 노력할 것을 제안합니다.
귀하에게 적합한 자산 배분은 귀하의 목표, 시간 범위 및 전반적인 재무 프로필에 따라 달라집니다. 귀하에게 가장 적합한 자산 배분 전략을 개발하는 간단한 방법을 살펴보십시오.
그러나 자산 배분과 수익에 대한 걱정을 넘어 이제는 퇴직 소득 계획에 대해 생각해야 할 때입니다. 자산을 수입으로 전환하려면 어떻게 하시겠습니까?
은퇴 후 5~10년이 되면 먹여살려야 할 많은 입에 직면하게 됩니다. 오늘의 저축, 미래를 위한 저축, 대학에 다니는 자녀, 재정적 또는 의료적 문제가 있거나 장기 요양을 받고 있는 부모입니다.
모든 자금을 조달할 여력이 없다면 우선순위를 정하고 절충을 해야 합니다. 많은 재정 고문은 대학 대출과 장기 요양을 위한 일부 공공 지원 옵션이 있기 때문에 가족 지출보다 은퇴 저축에 대해 조언할 것입니다.
은퇴 계획의 재정적 측면에 휘말리기 쉽습니다. 그러나 은퇴 후 무엇을 할 것인지에 대한 계획이 더 중요할 수 있습니다. 가장 행복한 퇴직자들은 목적과 관심이 집중됩니다.
꿈을 꿀 시간입니다!
은퇴 후 어디에서 살지 신중하게 생각하십시오. 이것은 당신이 당신의 인맥과 직업에 묶여 있지 않고 당신의 기질과 관심사에 완전히 맞는 거주지를 선택할 수 있는 당신의 인생에서 한 번입니다.
또한 이전하면 재정에 도움이 될 수 있으며 은퇴 저축에 추가하기 위해 주택 자산을 해제할 수 있다면 조기 은퇴를 가능하게 할 수도 있습니다.
당신의 미래를 구체적으로 만드십시오. 구체적인 은퇴 날짜를 정하고 당신이 진정 원하는 미래를 적극적으로 상상해 보세요. 친구와 가족에게 알리십시오. 은퇴 파티를 계획하세요!
이는 모두 목표 달성에 도움이 되는 입증된 전술입니다.
전환 시간은 행복을 위해 까다로울 수 있습니다. 당신은 무언가를 남겨두고 미래를 기대하고 있지만 행복 전문가들은 만족이 현재에 매우 뿌리를 둔 데서 나온다고 말합니다.
은퇴로 전환하면서 성공할 수 있는 방법에 대한 8가지 아이디어를 살펴보십시오.
이벤트를 준비 중이라면 출발선에 오르기도 전에 성공을 위해 할 수 있는 일이 많습니다.
퇴직도 다르지 않으며 예비 퇴직자로서 지금이 안전한 미래를 위해 해야 할 일을 할 수 있는 기회입니다. 기한을 동기로 삼으십시오.