편집자 주:이 이야기는 원래 SmartAsset.com에 실렸습니다.
재무설계사는 자녀의 대학 교육을 위한 저축, 특정 연령 은퇴 또는 재산 계획과 같은 장기적인 목표를 설정하고 달성하는 데 도움을 줄 수 있는 일종의 재정 고문입니다. 일부 재무 계획가는 투자 고문 역할을 하므로 투자에 도움을 줄 수도 있습니다.
그러나 재정 계획자를 선택하는 데 시간이 걸릴 수 있습니다. 귀하와 가족을 위해 올바른 전화를 걸고 있는지 확인하고 싶기 때문입니다. 재정 고문이나 플래너를 찾는 데 도움이 필요하면 SmartAsset의 무료 매칭 도구 사용을 고려하십시오.
재무 계획은 재무 상황을 종합적으로 살펴보고 목표를 달성하기 위한 구체적인 재무 계획을 수립하는 과정입니다. 여기에는 투자 및 퇴직에서부터 세금, 재산, 보험 등에 이르기까지 다양한 금융 영역이 포함될 수 있습니다. 고객을 위한 투자를 관리하는 재정 고문은 종종 자체적으로 또는 반복적으로 서비스를 제공하는 계획가의 역할도 겸합니다.
재무설계사를 고용하여 달성하고자 하는 바를 이해하는 것은 함께 일할 적합한 전문가를 찾는 데 있어 중요한 첫 번째 단계입니다. 자금 관리사를 찾는 사람은 은퇴 계획, 자선 기부 및 세금 계획을 다루는 전체적인 재정 계획을 찾는 사람과 다른 요구 사항을 가지고 있습니다.
재무 계획 요구 사항은 다음과 같은 다양한 주제를 포함할 수 있습니다.
재정 상황을 평가하고 개인적인 필요를 파악함으로써 재정 계획자를 찾는 범위를 좁히고 적합한 사람을 고용할 수 있습니다. 예를 들어, 신탁을 만들고 유산을 계획하는 데 특별한 도움이 필요하면 자연스럽게 유산 계획 서비스를 제공하는 고문을 고용하고 싶을 것입니다. 자금을 관리할 사람을 찾고 있다면 전체 재무 계획을 수립하는 것 외에도 종합적인 자산 관리를 제공하는 고문 및/또는 회사를 찾는 데 집중할 것입니다.
재무 설계사로부터 어떤 종류의 서비스가 필요한지 결정했으면 잠재적 후보자 목록을 작성할 수 있습니다.
아마도 당신은 당신의 지역에 있는 고문으로 검색을 제한하거나 친구와 가족의 추천에 의존할 것입니다. 또한 온라인 데이터베이스를 사용하여 해당 지역의 고문을 찾을 수 있습니다. 고려해야 할 몇 가지 서비스는 다음과 같습니다.
잠재적인 계획자의 짧은 목록을 작성하면 배경, 경험 수준 및 보유할 수 있는 모든 인증을 조사하기 시작합니다. 다음은 가장 일반적인 재정 인증 중 일부입니다.
개별 재무 설계사를 조사할 때 해당 회사의 웹사이트를 방문하여 그들이 제공하는 서비스의 종류와 귀하의 요구 사항에 부합하는지 확인하십시오.
미국 증권거래위원회(SEC)에 등록된 재무설계사는 매년 자신의 사업에 대한 문서를 제출해야 하며 이는 검토하는 데에도 도움이 됩니다. Form ADV로 알려진 이 서류에는 회사의 서비스, 수수료, 투자 전략 등이 포함됩니다. 양식 ADV는 또한 회사 및/또는 재무 기획자가 기록에 있는 모든 법적 또는 규제 위반에 대한 공개를 나열합니다. 징계 조치의 심각도에 따라 공개될 경우 특정 고문과의 협력이 중단될 수 있습니다.
양식 ADV를 검토하는 것은 처음에는 압도적으로 보일 수 있지만 고문을 선택할 때 취해야 하는 필수 단계입니다. SmartAsset의 Form ADV 가이드는 이러한 규제 문서를 탐색하고 이해하는 데 도움이 될 수 있습니다.
이제 프로세스의 가장 중요한 단계인 인터뷰에 대해 알아보겠습니다. 후보자의 짧은 목록을 작성한 후 각 후보자를 만나거나 이야기할 시간을 정하십시오. 대부분의 고문은 상담을 제공하며, 이 시간 동안 자신을 소개하고 제안할 수 있는 사항에 대해 이야기하고 궁금한 사항에 대해 답변해 드립니다.
개인과 회사를 조사한 후에도 수수료 구조, 재무 계획 접근 방식, 함께 일하는 고객 수, 수탁자 여부를 반드시 물어보십시오. SEC에 등록된 고문은 항상 고객의 최선의 이익을 위해 봉사해야 하는 수탁자의 의무가 있습니다. 재무 설계사가 수탁자의 의무를 준수한다는 사실을 알고 있으면 고문이 귀하의 이익을 최우선으로 해야 한다는 사실을 알고 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
재무설계사를 선택할 때 최소 3명의 후보자를 인터뷰해야 합니다. 처음 만나는 사람을 고용하고 싶은 마음이 들 수도 있습니다. 그러나 최소 3명의 재무 설계사와 대화하고 이러한 대화를 비교하면 검색에 중요한 맥락을 제공할 수 있습니다.
재무설계사와 협력하면 재정적 미래를 확보하고 목표를 달성하는 데 도움이 될 수 있습니다. 은퇴를 하든, 집을 사든, 자녀를 대학에 보내든, 미리 계획하는 것이 큰 도움이 됩니다. 검색의 기초는 자신의 개인적인 필요를 이해하고 그에 맞는 플래너를 찾는 것입니다.
결정을 내릴 때가 되면 고려해야 할 정보가 많이 있습니다. 그러나 궁극적으로 가장 편안하다고 느끼는 금융 전문가를 선택하고 싶을 것입니다. 신뢰는 고문-고객 관계의 중요한 구성 요소이므로 신뢰할 수 있는 전문가를 찾는 것이 중요합니다. 결국 이 사람은 당신의 재정적 삶에서 중요한 역할을 할 것입니다.