401(k)에 연금이 올 수도 있습니다. 지난 달 Fidelity Investments는 401(k) 계정을 떠나지 않고도 은퇴 저축의 일부 또는 전체를 예측 가능한 월별 지불의 흐름으로 전환할 수 있는 옵션인 보장된 소득 다이렉트 플랫폼을 출시했습니다.
이것은 새로운 추세이며 은퇴 저축자들은 귀하의 플랜에 중요한 소득 요소를 추가하는 유사한 옵션을 제공하는 더 많은 플랜 제공자를 볼 수 있을 것이라고 전문가들은 말합니다.
American College of Financial Services의 Retirement Income Center의 공동 이사인 Wade Pfau는 "401(k) 플랜의 문제는 은퇴 소득을 위해 설계되었지만 대부분의 회사는 투자 전략만 제공했다는 것입니다. "그래서 이제 그들이 은퇴 전략을 실행하기 위해 연금 옵션이나 다른 종류의 방법을 점점 더 많이 갖고 있다는 사실을 알게 되어 기쁩니다."
소득 보장 다이렉트를 통해 플랜 관리 회사의 서비스를 사용하는 고용주는 선택한 보험사로부터 즉각적인 소득 연금을 선택할 수 있습니다.
참가자는 또한 Fidelity의 디지털 도구 및 퇴직 소득 교육 리소스에 액세스할 수 있습니다. 퇴직이 임박한 약 800만 명의 근로자가 Fidelity를 통해 401(k)를 보유하고 있지만 고용주가 연금 옵션을 선택해야 사용할 수 있습니다.
인플레이션이 헤드라인을 지배하면서 은퇴가 임박한 많은 사람들이 저축한 기간보다 오래 살지 모른다는 두려움을 갖고 있습니다. 다음은 연금이 도움이 될 수 있는 방법입니다.
2020년 1월에 고용주의 10%만이 401(k) 플랜의 일부로 연금을 제공했습니다. 그러나 Fidelity에 따르면 78% 이상의 근로자가 퇴직금 중 일부를 월 소득을 보장하는 투자 옵션에 넣는 데 관심이 있습니다.
고용주가 연금 제공을 주저하는 이유 중 하나는 위험입니다. 혜택 컨설팅 및 보험 회사인 Willis Towers Watson의 2020년 연구에 따르면 고용주의 60%가 연금을 제공하는 보험 회사가 파산할 경우 법적 책임을 져야 할 것이 두려워 연금을 제공하지 않는다고 말했습니다.
그러나 2020년 보안법(SECURE Act)은 고용주의 부담을 일부 완화했으며 더 많은 401(k)에 곧 연금 옵션이 포함될 것이라는 전문가의 예측이 실현되었습니다.
은퇴를 아무리 신중하게 계획하더라도 은퇴 저축으로 얼마나 오래 살아야 하는지 알 수 없습니다. 계획을 세울 때는 보수적인 시각을 갖고 90대까지 잘 살 것이라고 가정하는 것이 안전합니다.
그러나 은퇴 투자가 당신이 마땅히 받아야 할 은퇴 생활을 하기에 충분한 소득을 창출하지 못할 가능성은 항상 있습니다.
따라서 이것이 주요 관심사 중 하나라면 연금을 고려할 수 있습니다. 연금을 통해 보험 회사는 저축 일시금을 보장된 월별 지불액으로 바꿉니다. 이렇게 하면 알이 고갈되거나 시장 침체 중에 자산이 감가상각되는 것을 걱정할 필요가 없기 때문에 마음의 평화를 얻을 수 있습니다.
역사적으로 연금에 대한 소비자의 이의 중 하나는 다음과 같습니다. 연금을 구입하고 얼마 지나지 않아 사망하면 어떻게 됩니까? 투자 손실이 있습니까?
많은 연금 제공자가 이에 대한 솔루션을 제공합니다. 그들은 당신이 당신의 연금에 대한 수혜자를 지정할 수 있습니다. 즉, 귀하가 사망하면 수혜자가 지불 스트림을 받게 됩니다. 그러나 지불 금액과 같은 세부 사항은 제공업체에 따라 다를 수 있습니다. 따라서 이러한 혜택이 어떻게 작동하는지 플랜 후원자와 이야기하는 것이 중요합니다.
Fidelity는 소득 연금인 가장 간단한 형태의 연금을 제공합니다. 직원은 구매 직후부터 시작되는 혜택과 함께 평생 소득을 보장하는 즉시 고정 소득 연금과 수혜자를 지정할 수 있는 옵션이 있습니다.
연금을 구매하기로 결정했다면, Pfau는 얼마나 필요한지 알아낼 수 있는 팁을 제공합니다. 예산 내에서 지출을 살펴보는 것부터 시작하십시오. 그런 다음 연금, 사회 보장 혜택, 연금 등을 포함한 보장된 소득원으로 주택, 유틸리티 및 식품과 같은 필수품을 충당하는 것을 목표로 하십시오.
Charles Schwab 소득 연금 추정기를 사용하여 우리는 65세의 뉴요커가 즉각적인 연금을 통해 $100,000를 평생 $483로 바꿀 수 있음을 발견했습니다.
Fidelity를 통해 모든 저축을 연금에 투자할 필요가 없습니다. 또한 저축의 일부를 주식, 뮤추얼 펀드 및 성장을 추구하는 기타 자산에 투자할 수 있습니다.
수정:이 이야기의 이전 버전에서는 Fidelity의 소득 보장 다이렉트 플랫폼이 생활비 조정이 포함된 즉각적인 고정 소득 연금과 적격 장수 연금 계약이 포함된 이연 소득 연금을 제공한다고 잘못 설명했습니다. 새로운 보장 소득 다이렉트 플랫폼은 현재 즉시 소득 연금만 제공합니다. 또한, 이전 버전에서는 800만 명의 근로자가 Fidelity의 401(k)를 보유하고 있다고 밝혔지만 그 숫자는 특히 Fidelity의 직장 저축 플랫폼에서 퇴직이 임박한 근로자를 나타냅니다.
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