집을 사는 것은 사람이 한 번도 해보지 못한 가장 큰 구매 중 하나입니다. 이보다 더 비싼 것은 생각나지 않습니다.
집을 사는 것은 사람의 삶에서 매우 큰 부분을 차지하기 때문에 아무도 실수를 하고 싶어하지 않습니다. 하나를 만들면 값비싼 실수가 될 것입니다.
최근에 나는 주택 구입에 대한 새로운 게시물에 대한 독자 요청을 받았습니다. 독자는 다음과 같이 질문했습니다.
집을 사기 위해 저축하는 가장 좋은 방법에 대한 게시물을 보고 싶습니다. 주택 소유자 보험, 검사 수수료 등
나는 이것이 훌륭한 질문이라고 생각한다. 저는 주택 구입 전문가는 아니지만 과거에 주택을 구입했으며 다음 주택을 구입하는 아주 아주 초기 단계에 있습니다.
우리는 첫 집으로 큰 돈을 벌었고 은행에서 승인한 것보다 훨씬 더 저렴한 집을 샀습니다. 우리는 놀라지 않도록 집을 소유할 때 발생할 여러 가지 작은 비용에 대해 미친 듯이 조사하고 생각했습니다. 여전히 약간의 놀라움이 있었지만 대부분의 경우 너무 충격적인 것은 없었습니다.
그러나 이것은 얼마나 많은 사람들이 집을 사는 것이 아닙니다. 많은 사람들이 스티커 가격만 보고 다른 것은 생각하지 않고 집을 구입합니다. 집을 구입하는 데 드는 많은 비용이 있으며 이 모든 작은 비용이 실제로 가격을 부풀릴 수 있습니다.
관련:매월 얼마나 많은 돈을 저축해야 합니까?
다음은 집을 결정하기 전에 스스로에게 물어볼 수 있는 질문입니다.
집을 구입하는 데 드는 비용이 많이 있습니다. 다른 모든 주택 비용은 실제로 감당할 수 있는 범위 내에서 예산을 편성해야 합니다. 항상 최대한 준비하는 것이 최선이라고 생각합니다.
가능한 집 비용은 다음과 같습니다.
실제 집. 좋아요, 이것은 분명합니다. 이것은 당신이 실제로 집에 지불하는 가격이 될 것입니다. 이 영역의 이자율과 마감 비용도 고려해야 합니다. 이자율은 다양할 수 있으며 1%의 차이만 있어도 매달 100달러 이상의 차이가 발생할 수 있습니다.
재산세. 이것은 도시와 주마다 크게 다를 수 있습니다. 주택에 입찰하기 전에 항상 재산세를 확인하는 것이 가장 좋습니다. 한 도시에서 가격이 책정된 한 집의 재산세는 연간 $2,400(월 $200)일 수 있고, 다른 도시에서는 정확히 같은 가격으로 매우 유사한 집이 있을 수 있습니다. 재산세가 연간 $4,800(월 $400)입니다. 재산세의 차이로 인해 예산 초과가 발생할 수 있습니다.
주택 보험. 이를 위해 주택 보험의 모든 부분에 대해 생각하고 싶습니다. 집에 추가 보험이 필요합니까? 지진, 홍수 또는 허리케인과 같은 경우? 우리의 주택 보험은 연간 약 $700로 상당히 저렴합니다. 나는 연간 주택 보험에 2,800달러를 지불하는 사람을 알고 있습니다. 가격은 거주 지역과 집 크기에 따라 크게 다를 수 있습니다.
청구서. 청구서에 관해서는 집마다 금액이 다릅니다. 예를 들어, 오래된 집은 집의 비효율성(창문과 문에 균열이 생기는 공기 흐름, 오래된 용광로 등)으로 인해 유틸리티 요금이 더 많이 나오는 경향이 있습니다. 예를 들어, $300,000의 비용이 드는 집은 한 달에 $75의 전기 요금이 부과될 수 있습니다. 똑같은 가격의 또 다른 집은 한 달에 500달러의 전기 요금을 낼 수 있습니다. 가정과 관련하여 예상할 수 있는 일부 청구서에는 전기, 가스, 쓰레기, 하수도, 수도, 케이블 등이 포함됩니다.
검사비. 이것은 일반적으로 일회성 요금입니다. 집을 사기 전에 항상 홈 인스펙션을 받아야 합니다. 아끼지 마세요. 나는 최근에 페이스북에서 주택 조사관을 찾고 있는 누군가를 보았고 그녀는 단지 가능한 가장 저렴한 것을 원했고 조사관이 무엇을 확인했는지는 신경 쓰지 않는다고 말했습니다. 이것은 큰 실수입니다. 집 조사를 건너뛰고 이사한 지 일주일이 된 사람을 알고 있습니다. 위층의 욕실이 물에 잠기고 바닥이 함몰되었습니다. 이것은 엄청난 피해를 입혔고 문제가 꽤 오랫동안 쌓여온 것으로 나타났습니다. 이것은 주택 조사관이 이것을 잡았을 가능성이 높다는 것을 의미합니다. 확인해야 할 다른 영역은 다음과 같습니다. 라돈(건너뛰지 마세요. 저희는 거의 했고 부동산 중개인은 하지 말라고 조언했습니다. 저희 집은 실제로 라돈 테스트에 실패했고 매매 계약에 라돈 장비를 포함하기로 협상했습니다); 곰팡이; 흰개미; 배관; 전기 시스템; 등등.
가구 및 가전제품. 나는 최근에 집을 샀지만 완전히 비어 있다고 불평하는 사람을 알고 있습니다. 그들은 그들이 생각했던 것보다 더 비싸게 판명된 집 가구에 예산을 잊었다고 말했다. 그래서 대신에 그들은 새 집에 협탁을 위한 상자와 침대만 가지고 있었습니다. 가구와 가전제품은 정말 신경 쓰지 않는 한 잊어서는 안 되는 영역입니다. 비용을 절약할 수 있는 방법(예:Craigslist에서 쇼핑)이 있지만 여전히 모두 매우 빠르게 합산될 수 있습니다.
집 수리 및 유지 관리. 이것을 잊지 마세요! 주택 유지 보수 및 수리에는 많은 것이 포함될 수 있습니다. 여기에는 다음이 포함됩니다.
관련: 집 구하는 방법
이것은 대답하기 어려운 질문입니다.
예산이 무엇이든 간에 항상 집의 총 비용을 염두에 두어야 합니다. 예산을 결정하는 데 도움이 되는 많은 모기지 계산기와 모기지 경제성 계산기가 있습니다. Google에서 검색할 수 있습니다.
위에서 볼 수 있듯이 총 주택 소유 비용에 들어가는 많은 비용이 있습니다.
주택 예산을 결정하고 "얼마나 빌릴 수 있습니까?"라는 질문에 실제로 대답하기 어려울 수 있습니다.
정말 편안하게 느끼는 현실적인 숫자입니다. 어떤 사람들은 세후 소득의 약 25%에서 30%에 해당하는 대출을 받습니다. .
하지만 저에게는 그보다 훨씬 낮은 상태를 유지하고 싶습니다. 차라리 모기지와 주택 관련 비용이 월세의 10%에서 15% 정도를 집으로 가져가도록 하고 싶습니다. 프리랜서라 수입이 안정적이지 못하기 때문입니다. 저 역시 집값이 싼 생활비가 저렴한 지역에 살고 있어서 저렴한 집값에 익숙해졌을 때 집값에 미친 듯이 돈을 지불한다는 것은 상상조차 할 수 없었습니다.
무엇을 하든지 항상 홈쇼핑을 시작하기 전에 예산을 염두에 두어야 합니다. . 또한 주택을 구입하기 전에 승인을 받을지조차 알 수 없으므로 사전 승인을 받으십시오.
이 섹션에 대한 마지막 참고 사항: 귀하의 예산이 은행에서 제공한 것과 동일한 예산일 필요는 없습니다. 은행은 사람들이 현실적으로 감당할 수 있는 것보다 더 많이 대출하는 것으로 유명합니다. 즉, 은행의 예산을 기준으로 삼아야 하지만 예산이 은행보다 적으면 더 나을 것입니다.
재정 상황을 통제하고 주택을 구입하는 데 관심이 있다면 Personal Capital을 확인하는 것이 좋습니다. Personal Capital은 Mint.com과 매우 유사하지만 100배 더 좋습니다. Personal Capital을 사용하면 재무 계정을 집계하여 재무 상황을 쉽게 볼 수 있습니다. 모기지, 은행 계좌, 신용 카드 계좌, 투자 계좌, 퇴직 계좌 등과 같은 계정을 연결할 수 있으며 무료입니다.
이것은 단일 솔루션이 없기 때문에 대답하기 어려운 또 다른 질문입니다.
우리의 경우 다음 집이 완전히 현금으로 지불될 것이라고 생각했지만(몇 년 후), 지금은 이 과정을 서두르지 않는 것이 많은 긍정적인 요소인 것 같습니다(납부하지 않는 데 긍정적인 것과 부정적인 것이 모두 있습니다. 일찍 퇴근).
어떤 경우에는 집에 2.5%만 절약할 수 있습니다. , 반면에 20% 또는 30%를 내려놓으라는 요청을 받는 경우도 있습니다.
집에 얼마를 투자하느냐는 목표가 조기 상환인지 여부와 실제로 감당할 수 있는 금액에 달려 있습니다.
집을 조기에 갚는 데 관심이 없다면 더 나은 투자가 있고 모든 돈을 저축하는 것이 편안하지 않다면 50%를 저축하는 것은 의미가 없을 수 있습니다. "정상적인" 30년 이자율로 집을 갚고 싶다면 은행에서 허용하는 최소 금액(PMI를 지불할 필요 없이 – 아래 참조)만 지불하면 됩니다.
20% 미만으로 적금하면 개인 모기지 보험(PMI)을 지불해야 할 가능성이 큽니다. , 매달 모기지론에 몇 백 달러가 붙을 수 있습니다. 이것은 집을 더 이상 감당할 수 없게 만드는 비용일 수 있습니다.
그러나 주택 상환 계획을 가속화하고 싶다면 주택 상환 목표를 달성하기 위해 현실적으로 감당할 수 있는 한도 내에서 지출하기로 결정할 수 있습니다.