최근에 나는 인생에서 비범한 일을 하는 사람들을 인터뷰하는 새로운 시리즈를 시작하기로 결정했습니다. 첫 번째는 28세에 $2,000,000가 넘는 순자산으로 은퇴한 JP Livingston이었습니다. 오늘의 게시물은 $120,000의 빚을 갚기 위해 큰 희생을 치른 Aja McClanahan에 관한 것입니다!
이 인터뷰에서 배우게 될 내용:
그녀의 기사, Hood Rich- The Hood Saved Our Finances는 저를 사로 잡았습니다. 그 책에서 그녀는 "우리는 'Da 'Hood''에 살고 있습니다. 모퉁이 상점, 밤늦게까지 외출하는 아이들, 총소리, 골목 역학 및 '후드 라이프'가 수반하는 모든 영광. 네, 여기가 저희 집이 있는 곳입니다. 다음 블록에 있는 집이 2,500달러에 팔리고 있습니다.”
예, 그녀는 $120,000가 넘는 부채를 갚았고 그들의 부채는 모기지론조차 없었고 부양해야 할 가족과 함께 모든 일을 했습니다.
그녀의 이야기를 읽은 후 나는 그녀가 내 시리즈의 인터뷰에 훌륭할 것이라고 생각했습니다. 그 정도의 부채를 갚고 부채가 없는 것은 결코 쉬운 일이 아닙니다.
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독자 여러분, Aja에게 어떤 질문을 해야 하는지 물었으므로 아래는 부채 상환에 대한 귀하의 질문(및 내 질문 중 일부)입니다. 다음 인터뷰를 위해 질문을 제출할 수 있도록 Facebook에서 저를 팔로우하고 있는지 확인하세요.
다음은 Aja가 $120,000의 부채를 상환하고 현재 부채가 없는 방법입니다. 그녀의 블로그 Principles of Growth에서 팔로우할 수 있습니다.
나는 시카고 교외에서 자랐고 24세의 나이에 고등학교 동창과 결혼했습니다. 우리는 결혼하기 전에 정해진 예산을 마련하기 위해 모든 부채를 합산하는 데 최선을 다했습니다. 유일한 문제는 우리가 학자금 대출 부채를 $20,000 정도 정도로 과소 평가했다는 것입니다.
우리는 결혼하고 나서 한 가지 수입으로 갚기 위해 최선을 다해 빚을 갚았다는 전화와 편지를 받기 시작했습니다. 결혼하고 얼마 지나지 않아 첫 아이가 생겼습니다. 나는 그녀와 함께 집에 있고 싶다는 것을 알고 있었다. 숫자가 제대로 작동하도록 할 수 있는 유일한 방법은 1) 부채를 갚고 2) 수입을 늘리는 것이었습니다.
우리가 모든 것을 더하자, 우리 둘 사이에 $60,000의 학자금 대출이 있다는 것을 알게 되었습니다. 나중에 우리는 고급 SUV를 위해 $30,000의 대출을 받았고, 그 다음 나는 풀타임 사업에서 첫 번째 균열을 위해 약 $30,000의 빚을 지게 되었습니다. 총 120,000달러의 빚을 지고 있었습니다. 우리는 집도 없었습니다!
우리는 한 때 무슨 일이 있어도 모든 빚을 갚기로 결정했습니다. 더 많은 돈을 벌고 비용을 줄이는 조합을 통해 우리는 2013년에 마침내 완전히 부채가 없게 되었습니다.
한때는 남편의 월급이 한 달에 약 700달러로 압류되었습니다. 부채는 우리가 할 수 있거나 할 수 없는 거의 모든 것을 결정짓고 있었습니다. 여행을 할 돈도, 아이들과 즐거운 시간을 보낼 돈도, 미래 세대를 위한 부를 쌓는 데 투자할 돈도 없었습니다. 부채는 말 그대로 우리의 상사이자 주인이었습니다.
우리는 그런 삶이 우리에게 적합하지 않다는 것을 알고 있었습니다.
첫 아이의 탄생은 돈과 부채에 대한 우리의 관점을 바꾸었습니다. 우리 둘 다 빚을 갚기 위해 그렇게 열심히 일해야 한다면 원하는 방식으로 아이들을 키우기가 어려울 것이라는 것을 알고 있었습니다.
우리 가족에 대한 비전은 가능한 한 많은 관심을 받아 생산적인 사회 시민이 될 수 있는 아이들을 키우는 것이었습니다. 우리는 그들이 돈에 정통하고 창의적이며 친절하고 근면하도록 훈련시키고 싶었습니다. 우리 둘 다 풀타임으로 일하기 때문에 우리가 상상한 만큼의 일을 하기가 매우 어려울 것입니다.
이것은 항상 대답하기 어려운 질문입니다. 우리가 빚을 더 갚기 위해 큰 진전을 이루었던 때가 있었습니다. 많이 일어나지는 않았지만 우리 이야기의 일부였습니다. 2008년 즈음, 우리는 부채에 대해 진지하게 생각했고 그 시점에서 대부분의 부채를 갚기 시작했습니다. 그때쯤이면 지불해야 할 $120,000 중 $100,000가 남았을 것입니다.
2013년 12월 남편의 학자금 대출로 마지막 빚을 갚았습니다. 가장 짜릿한 기분이었습니다!
그것은 우리가 한 일 중 가장 어려운 일 중 하나였습니다. 나는 친구들과 가족들이 앞으로 나아가고, 즐겁게 지내고, 주어진 조건에 따라 일을 하는 것을 보았습니다. 밖에서 들여다보면 엄마와 함께 이사를 가고, 오래된 차를 몰고, 생일 만찬 초대와 같은 간단한 것을 거절해야 하는 등 뒤로 이동하는 것처럼 보였습니다.
저에게 도움이 된 한 가지는 가족의 비전을 제 앞에 두는 것이었습니다. 저는 비전 보드의 열렬한 팬이며 우리의 목표를 상기시키기 위해 매년 새로운 비전 보드를 만들 것입니다. 부채 면제, 가족 여행, 투자 부동산 소유 등 우리는 특히 제가 너무 검소하게 생활하는 데 낙심하거나 지쳤을 때 "고투"했습니다.
내가 한 또 다른 일은 같은 길을 가고 있거나 빚 탕감 여행을 마친 사람들을 찾는 것이었습니다. 나는 정말로 원했던 것처럼 낮잠을 자지 않고 집에서 일할 때 Dave Ramsey 팟캐스트를 들었습니다. 팟캐스트에서 빚 없는 비명을 듣는 것은 매번 저에게 활력을 줄 것입니다. 또한 부채를 더 많이 처리하기 위해 더 많은 시간을 기록하는 데 도움이 되었습니다.
이것은 우리에게도 힘든 결정이었습니다. 상황에 따라 어떤 방향으로 갈지 생각합니다. 우리는 빚이 없다는 것을 알고 큰 마음의 평화를 얻었습니다. 시간 =돈이기 때문에 우리가 더 많이 저축했더라면 좋았을 텐데. 복리로 인해 투자가 증가했을 때 손실된 돈을 회수하는 것은 어려울 수 있습니다.
우리는 부채의 자유가 가져다줄 마음의 평화를 더 중요하게 여겼습니다. 우리는 아직 투자하고 저축할 시간이 있으며 그것이 바로 우리가 하고 있는 일입니다. 결혼 9년 또는 10년 동안 빚을 지고 있는 동안 놓친 수익을 얻었더라면 좋았을 텐데, 지금 그 손실을 만회하기 위해 열심히 노력하고 있습니다.
나는 모든 것이 당신의 위험 허용 범위에 달려 있다고 말하고 싶습니다. 거의 저축하지 않고 1.5 소득으로 생활하면서 생활비와 비상 사태에 대비할 수 있는 여유가 없었기 때문에 부채에서 벗어나는 것이 가족의 재정적 재난 위험을 줄이는 방법이었습니다.
무엇보다 "왜"를 찾으세요. 진부하거나 진부하게 들리는 것은 싫지만 힘든 시기에 도움이 될 것입니다. 이유를 찾는 데 시간을 들이지 않는다면, 당신을 목표에 묶을 가치를 개발하기 어려울 것입니다. 빚을 갚기 위해 5, 7, 9년 간의 여정을 계획하고 있다면 목표를 세우고 목표를 달성해야 하는 이유에 대해 잘 설명된 비전을 세우십시오.
여기에서 비전을 뒷받침할 계획이 필요합니다. 우리에게 Total Money Makeover는 모든 것을 정리하고 맞춤형 부채 소멸 계획을 세우는 데 도움이 되는 책이었습니다. 우리가 해야 할 일은 계획을 고수하는 것뿐이었습니다. 우리는 모든 면에서 완벽하지 않았지만 결코 포기하지 않았습니다.
요약하자면, 부채 탕감의 목적을 찾은 다음 그 목표를 달성하기 위한 실행 계획을 세우십시오.
우리는 금전적 희생도 했지만 다른 희생도 했습니다. 돈 쪽에서 우리는 지출을 줄이고 케이블, 많이 외식, 여행 같은 것들을 줄였습니다. 한 번은 (기록적인 폭염 중에) 파손된 에어컨 장치를 수리하지도 않았습니다. 우리는 대신 부채를 계속 갚기로 결정했습니다! 나는 목적지 결혼식, 생일 나들이 또는 우리가 감당할 수 있는 것보다 더 많은 비용이 드는 일에 대한 초대를 거절해야 할 때가 있었습니다. 때때로 이것은 매우 고립될 수 있습니다.
다른 희생은 감정적이었습니다. 우리가 옳은 일을 하고 있는지 심각하게 의심할 때가 있었습니다. 모두 신용카드를 가지고 있었습니다. 누가 자동차 메모를 가지고 있지 않았습니까? 전 세계가 30년 모기지로 편안했습니다. 전 세계의 모든 사람들이 빚을 지고 있어도 괜찮은 것 같던 상황에서 이 골을 쏘는 것조차 미친 것 같았습니다.
그러다가 도심으로 이사와서 아이들을 위험에 빠뜨리는 거라고 생각하는 사람들이 있었다. 우리는 바보 같은 말부터 극도로 공격적인 단어에 이르기까지 온갖 말로 불려왔습니다.
같은 목표를 가지거나 같은 길을 가는 사람들을 정말 몰라서 뭐라 설명하기 어려웠습니다. 금융 미디어 커뮤니티에 더 많이 참여하면서 달라졌지만 처음에는 매우 외로웠습니다.
무서웠다. 우리 집에서 첫날 밤에 우리는 소음 수준이 우리가 익숙했던 교외 환경보다 훨씬 더 뚜렷하다는 것을 알아차렸습니다. 개 짖는 소리, 사이렌 소리, 심지어는 사람들이 골목에서 소리를 지르는 소리도 들렸다. 남편과 저는 서로를 바라보며 "우리가 무엇을 한 겁니까?"라고 물었습니다.
그 시점에서 우리는 너무 멀리 들어왔습니다. 우리는 물건을 옮기고 재활원에 돈을 썼습니다. 우리는 커뮤니티에 연결하여 문제를 해결했습니다. “이것은 목적을 위한 수단일 뿐입니다.” 대신에 우리는 지역 사회에 참여하고 이웃에서 친구를 찾기 시작했습니다.
부채에서 벗어날 수 있었을 뿐만 아니라 좋은 친구를 사귀고 커뮤니티를 향상시키는 데 도움이 되는 멋진 일에 참여했기 때문에 좋은 결정이었습니다. 7년 전에 처음 이사한 이후로 상황이 훨씬 좋아졌고 우리 동네에서도 계속 개선되고 있습니다.
가장 큰 비용을 줄일 수 있는 옵션이 있다면 그렇게 하십시오. 친척과 동거하거나 룸메이트를 사귀거나 친구와 동거하는 "집 해킹"을 의미할 수 있습니다. 세계에서 가장 위대한 사람들 중 일부는 값싼 생활을 하고 투자, 신생 기업 설립 등 정말 중요한 일을 위해 돈을 저축함으로써 현금을 확보했습니다. 쉽지는 않겠지만 가치가 있을 것입니다.
또한 다른 비용을 살펴보십시오. 욕구 대 욕구에 정직하십시오. 필요하지 않은 것을 줄일 수 있습니까? 또한 방정식에 더 많은 수입을 추가하는 것을 고려해야 할 수도 있습니다. 우리에게 더 많은 수입을 추가하는 것은 게임 체인저였습니다. 더 많은 수입과 더 적은 지출을 결합하여 부채를 진척시킬 수 있어야 합니다.
결론:창의적이어야 합니다. 희생을 감수해야 합니다. 하지만 할 수 있다는 것을 알아야 합니다. 그런 다음 시작하세요!
저는 아주 간단하게 시작했습니다. Craigslist에서 물건을 파는 것이었습니다. 한번은 장난감을 도매로 주문한 다음 eBay에서 재판매하려고 시도했지만 실패했습니다. 저도 24살에 설립한 회사가 있었습니다. 나는 그 회사를 이용하여 스페인어 과외와 영업 및 마케팅 컨설팅과 같은 부업을 했습니다. 병원 문서 번역 서비스도 제공했습니다.
나는 몇 가지를 시도했고 결국 내 비즈니스 및 기술 배경으로 인해 데이터베이스 컨설팅에 착수했습니다.
나는 집에서 그 사업을 운영할 수 있었고 내 작업량을 돕기 위해 3-4명을 하청업체로 두었습니다. 그 사업의 절정기에 나는 집에서 한 달에 10,000달러를 벌고 있었습니다. 그것은 훌륭했고 우리가 빚을 갚는 데 진정으로 진전을 이룰 수 있게 해주었습니다.
부업을 찾고 있다면 무언가부터 시작하십시오. 피자 배달이 아닐까. 하지만 괜찮습니다. 일단 시작하면 허슬 근육이 깨어나고 모든 곳에서 기회를 보게 될 것입니다. 자신에게 딱 맞는 제품을 찾는 것은 시간 문제일 뿐입니다.
제 막내딸은 한때 무료 야구 프로그램에 참여했습니다. 큰아이도 여러 음악 프로그램에 참여했습니다. 현재 제 아이들은 무료 STEM/기업가 정신 프로그램에 등록하여 과학, 기술, 공학, 수학과 비즈니스의 교차점을 연구합니다.
유료 프로그램이나 활동에 참여하면 실제로 비용을 충당하는 데 도움이 됩니다. 우리는 빚이 없는 가족이기 때문에 아이들과 더 많은 시간을 보낼 수 있습니다. 나는 그들을 홈스쿨링하고 엔터테인먼트 분야에서 그들의 경력을 지원합니다. 제 두 아이 모두 TV에 출연하고 라디오 광고를 위해 보이스오버를 하는 대가로 급여를 받았습니다. 이를 통해 활동, 온라인 수업을 위한 학교 등록금, 간식, 오락 등을 충당할 수 있는 추가 돈을 벌 수 있습니다.
첫째, 나는 그렇게 많은 빚을 지지 않았을 것입니다. 대학에서 나는 실제로 일을 너무 많이 해서 아마도 등록금을 낼 수 있었을 것입니다. 재정 지원과 대출로 받은 돈을 갚아야 한다는 생각은 한 번도 해본 적이 없습니다. 돈이 있었지만 그 돈으로 다른 일을 하기로 했습니다.
또한 채권자와 협상하는 방법에 대해 더 많이 배웠을 것입니다. 더 나은 거래를 협상하는 방법을 몰랐기 때문에 우리가 즉시 지불한 청구서가 많이 있었습니다. 실제로 우리가 협상한 청구서 중 하나는 약 $12,000에서 $3,700로 낮췄지만 나중에 알고보니 공소시효가 지났고 기술적으로 청구서를 지불할 필요가 없었습니다!
나는 부채를 주의 깊게 사용하면 부를 쌓는 도구가 될 수 있다는 것을 배웠습니다. 문제는 한 사회로서 우리가 소비자 중심의 생활 방식에 자금을 조달하기 위해 부채를 사용했다는 것입니다. 이러한 부채 사용으로 인해 신용과 부채를 남용하고 오용할 수 있습니다.
오랫동안 우리는 신용 카드가 없었고 모든 청구서를 지불한 후 신용 사용이 정말 두려웠습니다. 우리는 최근에 신용 카드 두 장을 받고 빚을 지지 않기 위해 매달 잔액을 지불합니다. 따라서 더 잘 알고 있으면 신용을 책임감 있게 사용할 수 있습니다.
신용을 사용하고 빚을 지지 않을 수는 있지만 그렇게 할 수 있는 능력을 보여주지 않았다면 스스로를 유혹하지 마십시오. 필요한 경우 카드를 잘라냅니다. 휴식을 취하고 부채에서 완전히 벗어나는 데 전념하십시오.
부채로 얻는 것과 똑같은 것을 저축하고 현금으로 지불할 수 있다는 것을 기억하십시오. 가장 좋은 점은 이자를 지불하지 않고 힘들게 번 돈을 더 많이 보유할 수 있다는 것입니다. 부채는 귀하가 자신의 조건이 아닌 대출 기관의 조건에 따라 운영한다는 것을 의미합니다. 우리는 자유를 선호하기 때문에 바로 그 이유로 빚을 지지 않습니다.
지금까지는 스트레스가 없는 생활 방식이었습니다. 우리는 자동차, 수리, 휴가 및 기타 고액 품목과 같은 것에 대해 현금을 지불합니다. 정말 축복입니다. 다른 방식으로 살지는 않겠습니다!
그냥 시작하세요. 처음에는 큰 금액을 지불하지 못할 수도 있지만 그것은 중요하지 않습니다. 무슨 일이 있어도 부채에 대해 추가로 지불하십시오. $15이면 거기에서 시작하십시오. 당신이 얼마나 발전에 중독되는지에 놀랄 것입니다.
하지만 첫 걸음을 떼고 무언가를 함으로써 재정적 자유를 향한 여정을 시작하지 않고서는 그런 일이 일어나지 않을 것입니다. . 당신의 것은 무엇입니까? 그것은 당신의 신용 보고서를 당기고 있습니까? Dave Ramsey의 Total Money Makeover 사본을 구입하고 있습니까? 아르바이트 신청인가요? 룸메이트를 찾고 있습니까? 신용 카드를 끊는 것입니까? 무엇이든 그냥 하세요!
부채가 없는 방법에 대해 그녀에게 어떤 다른 질문이 있습니까? 부채 없는 생활에 관심이 있으십니까?