안녕하세요! 오늘은 Kelley Olinger의 훌륭한 기사를 가지고 왔습니다. Kelley는 약 22개월 만에 77,000달러의 빚을 갚았습니다! 그녀의 이야기는 다음과 같습니다.
돌이켜보면 돈 문제는 종종 그렇듯이 일찍부터 시작되었습니다.
부모님은 돈 문제로 아이들에게 부담을 주는 것이 그저 부담이라고 생각하셨습니다. 그래서 저는 돈에 대한 대화 없이 자랐습니다. 나에게 숨겨져 있는 금전적 토론은 뒤따르는 스트레스로부터 나를 일시적으로 보호해 줄 뿐입니다. 나에게 가는 길에는 힘들고 힘든 삶의 교훈이 있었다.
장학금과 장학금으로 대학 첫해 비용을 충당했습니다. 2년차에는 대학교로 편입했습니다. 그때 어머니가 직장 생활(약 17년 동안 제작) 동안 모은 돈인 교육 기금을 나에게 기부했습니다.
대학 1학년의 첫 방학인 크리스마스 방학 동안(중등 교육 후 2년차 중반까지) 어머니는 나에게 어떻게 돈을 벌고 있는지 물으셨습니다. 나는 그것이 모두 없어졌기 때문에 더 필요하다고 그녀에게 말했다.
그녀는 내가 농담하는 줄 알았다. 저는 그렇지 않았습니다.
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우리는 그 돈이 나를 위해 무엇을 해야 하는지 또는 얼마나 오래 지속되어야 하는지에 대해 논의한 적이 없습니다. 엄마는 내가 진심인 줄 알고 멍하니 쳐다보더니 "내일 학자금대출 사무실에 가봐야 한다"고 말했다.
애초부터 이 돈을 저축하는 데 필요한 노력에 대한 개념이 없었다는 사실을 인정하는 것이 부끄럽습니다. 솔직히 말해서 더 있을 것이라고 믿었습니다.
저는 결국 학자금 대출을 받았고 나머지 몇 년을 중등 교육 후 야간 근무와 주말에 수업료, 교과서 및 집세를 지불하는 데 보냈습니다. 불행히도, 더 많은 돈을 버는 것이 처음부터 돈 문제의 원인은 아니었습니다. 나를 계속 실망시킨 것은 돈 관리였다.
대학을 졸업한 후 주거용 부동산 면허를 취득하고 주거용 부동산 중개인으로 경력을 시작했습니다. 나이는 25세였습니다. 나는 사업 운영에 대해 아는 것이 없었고 부동산에 관한 교과서적인 정보만 있었습니다.
저는 처음부터 멘토와 함께 했습니다. 그녀는 상대적으로 부동산에 익숙하지 않았지만 그녀의 뒤에는 많은 비즈니스 경험이 있었습니다. 짧은 시간에 그녀는 나를 멘티에서 부동산 파트너로 옮겼습니다.
안타깝게도 그녀는 우리의 파트너십 재정(이것이 그녀의 장점이었기 때문에)을 처리했고 나의 약점(돈 관리)은 점점 약해졌습니다.
개인 사정으로 인해 사업 관계가 악화되어 결국 각자의 길을 가게 되었습니다.
이후 나는 수입이 안정적이고 지출이 줄어들 것이라고 생각하는 프로젝트 부동산에 도전했습니다. 나는 일하고 일하고 일했습니다. 빚에 점점 더 깊이 빠져들기 위해서였습니다. 나는 이 재정적 부담의 깊이를 내 주변의 모든 사람들에게 비밀로 유지했습니다. 나는 내 일에서 더 열심히 일했고, 내가 성공한 척하는 데 더 많이 노력했습니다. 상상할 수 있듯이 가장하는 것은 내 현실과 관련된 스트레스만큼 거의 지쳤습니다.
지출과 수입을 추적하기 시작했습니다. 다양한 앱을 사용하고 모든 개인 거래를 기록했습니다. 지갑을 포함한 모든 계정을 조정하여 웹사이트 이름을 지었습니다. 이상하게도 이것은 여전히 상황이 개선되지 않았습니다. 어쨌든 상황은 계속 악화되었습니다.
내 인생에서 이 시간에 대한 끔찍하고 수치스러운 기억이 많았지만 그보다 더 기억에 남는 기억이 있습니다. 내 파트너는 오후에 골프를 치러 가고 있었습니다. 그는 나에게 하루에 무엇을 할 것인지 물었다. 내가 한 말은 기억나지 않지만 사실이 아니었다. 진실은 화창한 날에 있었습니다. 나는 하루의 대부분을 은행을 피하면서 보낼 것입니다. 그런 다음 용기를 내어 도시에서 유일하게 신용 카드를 현금 선지급해 주는 은행에 가서 모기지론을 갚을 수 있었습니다.
신용카드는 신용조합 신용카드였으며 당시에는 보안 칩이 없었습니다. 이것은 내가 선급금을 요청할 때 내가 물리적으로 들어가서 출납원과 대면해야 한다는 것을 의미했습니다.
그래서 그렇게 했습니다. 내가 들어가서 신청했는데, 고객센터 직원이 어리둥절한 표정으로 나를 바라보자 어색하게 몸을 비틀었다. 이것은 일상적인 요청이 아닌 것 같습니다. 그런 다음 그녀는 승인을 받을 관리자를 얻었고, 영원처럼 느껴졌던 후에 나에게 현금을 건넸습니다.
내 즉각적인 문제를 해결하기 위해 내가 개발한 교활한 솔루션은 지속 가능한 솔루션이 아니라 나중에 다룰 결과를 빠르게 수정하는 시한 폭탄이었습니다. 끔찍한 문제에 대한 끔찍한 해결책이었지만, 그들이 내 손에 현금을 쥐어주었을 때 나는 안도감을 느꼈다. 하루만 더 버티면 되겠지.
나는 재정적으로 출혈이 있었습니다. 내 비유적 배에는 구멍이 너무 많았습니다. 다음 하나에 누수가 발생하기 전에 겨우 하나의 플러그를 꽂고 있었는데 결국에는 이를 유지할 수 없었습니다.
몇 주 후에 회계사가 전화를 걸어 세금을 상당액 환불받을 수 있지만 지불 방법이 거부되었다고 말했습니다. 나는 접수원에게 그 이유에 대해 거짓말을 했습니다. 혼란스러워 보였고 바로 나가서 해결하기로 동의했습니다. 진실은 두 개의 신용 한도를 포함하여 모든 신용 카드(예, 복수형, 카드가 아닌 카드)가 한도에 도달했다는 것입니다. 게다가 제 당좌예금 잔액이 0이었습니다.
환불을 받으려면 회계사에게 비용을 지불해야 했기 때문에 해결해야 할 두 가지 문제가 있었습니다. 첫 번째는 청구서를 지불할 자금 출처를 찾는 것이었습니다. 두 번째 문제는 회계사 사무실(편도 30분 거리)에 도착하는 것이었습니다. 여기에는 가스 탱크에서 배회하는 매연을 교체하는 것이 포함되었습니다.
회계사에게 지불할 돈을 찾기 위해 신용 카드 한도를 초과하여 현금을 당좌 예금 계좌로 이체했습니다. 한 가지 문제가 해결되었습니다.
자동차에 연료를 공급하는 것이 두려웠습니다. 지불할 수 없는 경우 어떻게 해야 합니까? 주유소에서 내 시계나 다른 것을 담보로 받아줄까요? 완전히 끔찍할 것입니다. 그 당시에는 선불 휘발유가 필요하지 않았기 때문에 연료를 채우고 다시 한 번 내 신용으로 인해 나 자신을 과신할 수 있기를 기도했습니다.
행운, 그렇게 부를 수 있다면 다시 한 번 나와 함께였다. 지불이 수락되었고 내 차는 달리고 있었고 나는 회계사에게 돈을 지불하고 환불을 기다리기 위해 떠났습니다.
저는 이렇게 몇 달을 보냈습니다. 다음 위기까지 구멍을 막습니다. 항상 최악의 상황에 직면해 있습니다. 보안관이 내 콘도를 압류하기 위해 내 문을 두드리는 악몽과 진실을 알기 시작하면서 나와 가까운 사람들의 실망한 얼굴을 가졌습니다.
그리고 내 자아가 완전히 소멸된 절호의 타이밍에 친구와의 우연한 만남은 내 인생을 영원히 바꿔 놓았습니다.
어느 날 오후, 지금은 친구가 된 고객을 집에서 만나 커피를 마셨습니다. 우리는 자연스럽게 대화를 시작했고, 어떻게든 대화에서 재정 문제가 발생했습니다. 나는 그녀에게 내가 재정적으로 열악한 처지에 있다고 밝혔습니다. 내 말 사이에 그녀는 내 몸짓 언어에서 감정적 짐을 감지했을 것입니다. 그때 그녀는 나에게 종이 한 장과 연필을 건네며 다 적어보라고 했습니다.
권위 있는 그녀는 “당신이 빚진 모든 것. 지금 적어두세요.”
처음에는 기분이 상했습니다. 그녀는 그토록 사적인 일에 대해 누구에게 물어봐야 한다고 생각했습니까?
그녀는 나를 계속 밀었습니다.
"Kelley!"라고 그녀는 말했습니다. “이 문제는 당신이 누군가에게 말할 때까지 결코 개선되지 않을 것입니다. 어깨에서 벗어 놓아야 합니다. 그것을 내부에 유지하는 것은 바로 그 일을 하는 것이며, 당신 안에 그것을 유지하는 것입니다. 스스로 짐을 풀고 다른 사람에게 말해야 합니다.” "말해." 그녀가 말했다. "얼마나 나쁜지 말해주세요."
마지못해 나는 그녀와 이야기를 나누기 시작했습니다. 나는 모든 상황을 "쇼핑하러 나가서 무책임한 것은 아니다"라고 말하고 싶었다. 내가 쌓인 빚을 그녀에게 수줍게 풀어주기 시작하자 나는 마치 어린아이가 된 것 같은 기분이 들었다. 내가 나열한 모든 항목에 대해 나는 잠시 멈추고 내가 그토록 두려워했던 판단을 찾기 위해 그녀의 눈을 바라보곤 했습니다. 그녀의 반응은 그녀가 전에 이것을 들어본 적이 있다는 것이었습니다.
그녀는 내가 이길 수 있다고 말했습니다. 마음가짐을 바꾸고 움직여야 한다는 것. 그 뒤에 숨어 있으면 충분합니다. 나는 나와 가까운 사람들에게, 그리고 가장 중요한 것은 나의 재정 고문에게 말해야 했습니다.
충분히 설득하여 나는 그녀의 손에서 연필을 꺼내 그녀의 부엌에 있는 의자에 앉아 현재 빚진 빚을 적었습니다. 날짜, 2012년 9월 9일.
신용 카드, 신용 한도, 학자금 대출, 친구에 대한 부채, 자동차 대출 사이의 합계는 $77,691.32이며 월 이자 $659.48입니다.
창피했습니다!
내 부채를 기록하고 나서 내 친구가 내 월 지출이 얼마인지 물었습니다. 나는 이것을 다시 방문하는 요점을 보지 못했습니다. 나는 그들이 무엇인지 알고 있었다. 앞서 언급했듯이 나는 내가 사용한 모든 센트를 추적했습니다. 조심스럽게 모든 것을 기록했는데도 어떻게 내 재정이 통제 불능 상태가 되었는지 이해할 수 없다는 사실을 인정하는 것이 여전히 부끄럽습니다.
그리고 그녀가 나에게 건네준 연필을 사용하여 지출을 쓰기 시작했습니다. 내가 끝냈을 때, 그녀는 나에게서 목록을 가져 와서 그것을 면밀히 조사했습니다. 항목별로 그녀는 내 전체 비용을 제거하거나 줄이기 위한 유일한 목적으로 각 비용을 비판했습니다. 그녀는 강제로 내 케이블을 취소하라고 말했다. 그녀는 내가 가질 수 없는 특권이라고 말했습니다. 나는 그녀가 내 얼굴을 때리는 것처럼 느꼈다. 그녀가 말했을 때 그것은 너무나 당연한 일이었지만 나는 왜 이 일에 대해 아무런 조치도 취하지 않았는지 의문이 들었다.
그녀는 내가 인터넷을 사용할 수 있다고 말했지만 전화 접속을 의미하더라도 전화를 걸어 가장 저렴한 곳을 찾아야 했습니다. 그녀는 제 체육관 회원권을 취소하라고 말했습니다. 그녀는 내가 가난했기 때문에 MSP(BC Medical Services Plan)에 전화하여 보조금을 협상할 것을 요청했습니다. 그녀는 내가 보트의 누출을 늦출 수 있는 부분을 제거하거나 줄이기 위해 모든 비용을 철저히 조사하도록 했습니다. 마지막으로 그녀는 내가 은행에 가서 부채를 정리하여 이자 지불을 줄이고 원리금을 위해 더 많은 돈을 확보해야 한다고 말했습니다.
그날 오후에 커피숍을 떠났고, 내가 가장한 것이 내가 아니라는 것을 누군가가 마침내 알게 되어 부끄러움과 함께 부분적으로 안도감을 느꼈습니다. 그리고 놀랍게도, 나는 그녀가 여전히 나를 존중한다는 것을 느낄 수 있었습니다. 무가치하고, 판단을 받고, 열등한 존재가 되는 것에 대한 나의 궁극적인 두려움은 근거가 없었습니다. 그녀에게 말하는 것이 두려운 것은 사실로 나타나는 거짓 증거 =두려움이었습니다.
나를 정중하면서도 정직하게 대하는 그녀의 능력은 내가 두 번째 직업을 찾는 데 박차를 가하는 데 도움이 되었습니다. 두 개의 입사 지원서만 제출한 후 나는 새로운 5성급 호텔의 술집에서 웨이트리스로 두 번째 일자리를 찾았습니다.
저는 부채를 상환하는 데 걸리는 시간을 대략적으로 파악하기 위해 수치를 계산하기 시작했습니다. 두 가지 조치를 취했습니다. 첫 번째는 일주일에 하루나 이틀 밤 일을 하고 빚을 갚는 데 5년 이상 걸리는 것이었습니다. 두 번째이자 궁극적인 선택은 사회 생활을 완전히 포기하고 미친 듯이 일하면서 최대한 빨리 빚을 갚는 것이었습니다.
이 시간 동안 낮에는 부동산 판매 일을 하고 밤에는 호텔까지 전력 질주했습니다. 각 교대 근무 시간은 30분이었습니다. 나는 개처럼 일했다. 나는 일 외에는 아무것도 하지 않았다. 나는 잠시(평생의 한순간) 고개를 숙이면 부채를 청산하고 저축을 시작할 수 있다고 결정했다.
정확히 1년 10개월 만에 77,691.32달러를 지불했습니다. 마지막 채무 상환은 2014년 7월이었고 2012년에 내가 (재정적으로) 어디에 있었고 그 이후로 내가 무엇을 이뤘는지 가장 가까운 사람들에게 공개한 것과 같은 때였습니다.
나는 매달 발생하는 이자를 포함하여 현재 가지고 있는 부채를 적어서 살펴보았습니다. 나는 내 현실과 평화를 이루었다. 숨는 것은 더 이상 나에게 선택사항이 아니었습니다.
저는 급여가 적당하고 정규직 직장 주변에서 잘 일할 것이기 때문에 일(웨이트리스)을 찾았습니다. 나는 거의 모든 추가 교대조에 동의했고 다른 사람들은 주어진 밤에 일찍 자를 수 있도록 늦게까지 일할 것을 요청했습니다.
친구와 가족에게 친밀하고 안전하다고 느끼는 상황을 이야기하기 시작했습니다. 내 상황의 진실을 어깨에서 털어낸 것이 태도를 바꾸는 데 큰 촉매제가 되었기 때문입니다.
나는 내가 손에 넣을 수 있는 모든 주제를 읽는 데 개인 재정에 집착하게 되었습니다. 나는 책을 읽습니다. 백만장자 선생님과 나는 당신에게 부자가 되는 법을 가르쳐 줄 것입니다. 믿을 수 없을 정도로 효과적인 예산 책정 소프트웨어(YNAB.com)를 확보하고 제공하는 모든 웨비나에 등록했습니다.
나는 다른 사람들보다 먼저 가장 죄책감을 느끼는 항목을 갚기 위해 부채 전쟁을 전략화했습니다. 하나하나 축하하기 위해 미니보상(외식, 새옷)을 골랐고 빚도 갚았다.
드디어 현실적인 예산을 책정하고 지출한 모든 금액을 추적했습니다. 여기에는 내가 무언가에 참여할 여력이 없을 때 거절하는 것도 포함됩니다. 또한 내 예산에 맞춰 선물을 사는 것도 포함되어 있습니다. 내가 감당할 수 있는 것보다 더 많이 지출해야 한다는 사회적 제약을 무시하고 말입니다.
중고 생활용품을 추가 비용으로 판매했습니다. 오래된 휴대폰, 옷, 장식 등
이자 지불을 절약하기 위해 부채를 통합하려고 했지만 거부되었습니다.
이전에 언급했듯이 나는 비용을 줄이기 시작했습니다. 나는 가능한 한 제거하고, 제거할 수 없으면 더 낮은 가격표를 가진 제품이나 서비스를 소싱했습니다.
저는 2014년부터 부채가 없었고 그 이후로 같은 방식으로 재정적 스트레스를 받은 적이 없습니다. 너무 큰 목표를 달성하면서 저는 힘을 얻고 멈출 수 없는 느낌을 받았습니다. 내 이야기를 공유함으로써 내가 있던 곳에서 시작하는 사람들에게 도움이 될 수 있기를 바랍니다.
저자 약력:Kelley Olinger는 머니 코치이자 블로거이며 ReconcileYourWallet.com의 설립자입니다. 1년 10개월 동안 77,000달러의 소비자 부채를 갚은 후 Kelley는 다른 사람들의 개인 재정을 도와야 했습니다. Kelley는 코치로서 자신의 블로그를 통해 다른 사람들이 자신의 가장 중요한 개인 목표를 분명히 하는 동시에 돈을 다시 관리할 수 있도록 돕습니다. Kelley는 여가 시간에 주니어 Achievement에서 로드 사이클링, 여행, 자원 봉사를 즐깁니다. 이곳에서 청소년들에게 금융 지식을 가르칩니다.
Kelley의 부채 상환 이야기에 대해 어떻게 생각하십니까? 부채가 얼마나 됩니까?