최근에 나는 인생에서 비범한 일을 하는 사람들을 인터뷰하는 새로운 시리즈를 시작하기로 결정했습니다. 첫 번째는 28세에 $2,000,000가 넘는 순자산으로 은퇴한 JP Livingston이었습니다. 오늘의 인터뷰는 2016년 1월에 부채 면제 여행을 시작한 Sami와 Dallas에 관한 것입니다. 그들은 2017년 7월 28일 현재 부채입니다. 무료!
이 인터뷰에서 배우게 될 내용:
그리고 더!
그들의 이야기를 읽은 후 나는 그들이 내 인터뷰 시리즈에 큰 도움이 될 것이라고 생각했습니다. 짧은 시간에 그 정도의 부채를 갚는 것은 정말 흥미진진합니다!
관련 콘텐츠:
나는 독자 여러분에게 어떤 질문을 해야 하는지 물었습니다. 그래서 아래는 부채 상환에 대한 귀하의 질문(그리고 내 질문 중 일부)입니다. 다음 인터뷰를 위해 질문을 제출할 수 있도록 Facebook에서 저를 팔로우하고 있는지 확인하세요.
남편 댈러스와 저는 8월에 3주년을 맞았습니다. 우리는 둘 다 35세 미만이며 현재 아름다운 북부 콜로라도에 거주하고 있습니다. 우리에게는 두 명의 털복숭이 아이가 있지만 정의상 DINK(2배 소득, 아이 없음)입니다. 저는 낮에는 건설 회사의 회계사로 일하며 제 개인 금융 블로그인 Eat Pray Budget을 운영하고 있습니다. 밤까지. 남편은 지역 비즈니스의 총책임자이며 라디오 토크쇼를 통해 오토바이에 대한 열정을 추구합니다. 우리는 열심히 일하지만 열심히 놀기도 하고 어떤 종류의 모험도 사랑합니다!
결혼 첫 1년 동안 우리는 서로에게 “우리는 빚을 지고 있기에는 너무 많은 돈을 번다”와 같은 말을 하곤 했습니다. 저는 회계 학위와 MBA를 가지고 있는데, 이 돈이 부족하다고 생각했습니다.
나는 틀렸다.
우리는 거의 $187,000의 부채로 시작했습니다. 그 중 8만 달러는 학자금 대출(회계 학위와 MBA는 비싸다!), 6600달러는 신용 카드 대출, 1700만 달러는 자동차 대출, 8만3000달러는 모기지였다. 7월에 우리는 최종 부채를 갚았고 18개월 만에 195,000달러를 갚았습니다. 이 둘의 차이는 약 $8,000입니다.
마침내 WE'RE DEBT FREE!!!
우리는 쥐 경주에 지쳤다고 결정했습니다.
우리는 스트레스와 재정적 걱정을 덜고 여행을 하고 삶을 살고 싶지만 누가 옳지 않습니까? 우리가 정말로 바닥을 친 것은 아니지만, 우리가 원하는 재정적 삶을 살고 있지는 않았습니다. 우리는 빚과 우리 주머니를 강탈하는 이자 비용에 지쳤습니다. 지금 돌이켜보면 우리는 그저 돈에 대해 무책임한 생활을 하고 있었다는 것을 압니다.
솔직히 학자금 대출을 50대에도 잘 갚을 수 있을 거라고 생각했습니다.
내 생각은 남들 다 하는 거인데 왜 나는 다르지? 나는 실제로 그 나쁜 사람들에게 일찍 돈을 지불한다는 개념이 없었습니다. 최소한의 지불만 하면 되는 줄 알았는데 그게 전부였다. 어느 날 남편은 “왜 일찍 갚지 못하느냐”는 단순한 질문으로 도전했다. 전구가 켜졌습니다. 우리는 할 수 있습니다! 우리는 도약하고 계획을 세우고 돈을 통제했습니다. 그것은 해방되었습니다!
우리는 우리가 번 모든 페니와 함께 의도적이었습니다! 우리는 매달 제로 기반 예산 책정을 시작했으며 평생 동안 매달 이 작업을 수행할 것입니다.
사람들은 내가 예산이라는 단어를 언급하면 겁을 먹고 그것이 한계라고 생각합니다. 항상 말씀드리지만, 예산 내에서 원하는 것은 무엇이든 살 수 있습니다! 예산 책정은 우리 자신과 경계를 설정하고 우리의 돈을 엄청나게 의도적으로 사용할 수 있는 좋은 방법입니다.
비용도 대폭 절감했습니다! 우리는 말 그대로 식료품점에서 돈을 쏟아 부었고 외식을 하고 온라인 쇼핑을 했습니다. 우리는 그 일을 멈추지 않고 우리 예산 내에서 그렇게 했습니다. 우리는 현재 소득의 47%로 살고 있습니다. 그래서 그 당시 우리는 매달 수입의 53% 이상을 부채로 지불하고 있었습니다. 우리는 빚을 갚는 목표를 달성하기 위해 최선을 다했고 그 목표를 달성하기 위해 최선을 다했습니다. 우리는 다른 예산 범주에서 여분의 돈을 가져 와서 부채에 던질 것입니다. 따라서 식료품에 대해 예산보다 4.96달러 부족하면 빚을 지게 됩니다. 말 그대로 5달러 미만으로 빚을 갚았습니다. 미친 소리 같지만 효과가 있었습니다!
목숨이 달린 쓰레기도 팔았다!
진심으로, 당신은 사람들이 당신에게 지불 할 집 주위에 누워있는 것에 충격을받을 것입니다! 우리는 지갑, 옷 및 기타 가정 용품을 소량 판매하기 시작했습니다. 그런 다음 우리는 내 오토바이를 팔았습니다. 겨우 2000달러의 가치가 있었고 실제로 탈 수 없었기 때문에 그것을 파는 것은 좋은 움직임이었습니다. 결국 우리는 콘도를 팔았습니다. 19살에 작은 콘도를 구입했습니다. 예, 은행에서 19살에 공동 서명자 없이 주택 융자를 주었습니다! 우리는 실제로 이웃 마을로 이사를 가서 콘도를 임대하고 있었습니다. 그 재산으로 인한 수입과 빚을 갚는 우리의 목표를 저울질했을 때, 그것은 생각할 필요도 없었습니다! 우리는 판매로 모기지를 파괴하고 거의 46,000달러를 벌었고 모두 내 학자금 대출에 사용되었습니다. 씁쓸했습니다. 우리는 우리가 훌륭한 투자 부동산을 팔고 있다는 것을 알고 있었지만 적절한 시기에 적절한 자금으로 그 투자 부동산을 대체할 수 있다는 것도 알고 있었고 그렇게 할 계획이라는 것도 알고 있었습니다!
사람들이 "부채를 갚는 대신 그 돈을 투자해야 합니다. 그러면 장기적으로 더 많은 돈을 벌게 될 것입니다..."라고 말할 때 나의 대답은 다음과 같습니다. 은행은 당신이 소유한 것을 가져갈 수 없습니다. 또는 무료로 소유하고 있는 경우 집입니다. 그런 종류의 자유는 투자로 살 수 없는 것입니다.
물론 적절하게 투자하면 궁지에 몰리면 청산할 수 있지만 우리는 그렇게 살고 싶지 않습니다. 우리는 돈에 대해 생각하고 공황 상태가 우리를 지배하지 않기를 원합니다.
그것은 솔직히 우리에게 기회 비용에 관한 것입니다.
우리는 거의 $186,000의 빚을 지고 있었고, 그 중 $100,000 이상은 감사할 만한 자산이 아니었습니다. 이자가 붙는 부채였다. 부채 상환을 시작하기 전 최소 부채 상환액은 거의 1,600달러였습니다. $1,600로 무엇을 할 수 있는지 아세요?!
엄청난 투자!!!
우리는 그 빚을 갚는 데 시간을 할애하여 결국 빚에 대한 걱정 없이 그 돈을 투자할 수 있었을 것입니다. 부채를 갚는 데 걸린 18개월 동안 거의 8,000달러의 이자를 지불했습니다. 그것은 거의 4%의 이자입니다. 그렇습니다. 우리는 그보다 더 많은 비용을 지불할 투자를 찾을 수 있을 것입니다. 하지만 순 영향은 무엇입니까? 누구에게나 빚이 없어 스트레스를 해소한 것은 말할 것도 없이 그만한 가치가 있습니다! 놀라운 자유입니다.
인생이 달려 있는 것처럼 예산 책정을 시작하십시오! 여기에서 매월 예산을 책정하는 방법을 설명합니다. 예산 책정은 돈을 위한 계획을 세우는 중요하지만 간단한 방법입니다. 건축가가 계획 없이 집을 짓는다고 생각합니까? 대부분의 기업, 최소한 성공적인 기업도 계획에 따라 운영됩니다. 왜 우리는 돈을 위한 계획을 세우지 않을까요? 결국 돈은 우리 삶의 모든 면에 영향을 미칩니다! 식료품 쇼핑부터 휴가, Sparky의 수의사 청구서까지. 결론적으로, 우리는 세상에서 기능하기 위해 돈이 필요하므로 예산으로 계획을 세우십시오!
빚 그만둬!!! 계속 쌓으면 갚을 수 없잖아요? 우리가 가장 먼저 한 일 중 하나는 신용 카드를 끊고 취소하는 것이었습니다. 그것들을 구제 수단으로 사용하는 것을 중단해야 합니다. 대신, 발생할 수 있는 모든 것을 충당하기 위해 빠른 저축 기금($500-$1000)을 만드십시오. 그러나 그 저축에 대해 자신과 좋은 경계를 설정해야 합니다. 만 비상시에 사용하고 가능한 한 빨리 교체하십시오.
지출을 줄이고 여분의 돈을 부채에 쓰십시오. 말 그대로 모든 추가 센트!
당신은 당신의 돈에 대해 그렇게 의도적이어야 하고 당신의 부채에 화를 내야 합니다. 정말 미쳤어. 진심으로 그 분노를 이용해 죽여라, 빨리 죽여라! 당신은 빚을 갚은 것을 후회하지 않을 것이며 더 일찍 시작하지 않은 것을 후회할 것입니다. 물건도 팔기 시작! 차고 세일을 하거나 온라인으로 물건 판매를 시작하거나(Facebook에는 훌륭한 마켓플레이스가 있습니다) 부업을 시작하세요! Michelle은 수익성 있는 블로그를 만드는 데 대한 장대한 콘텐츠를 가지고 있습니다.
우리는 현재 비상금을 위해 6개월치의 경비를 저축하고 있습니다. 글쎄, 우리는 만일을 대비하여 건강한 쿠션을 원하기 때문에 실제로 그 이상을 절약하고 있습니다. 물론 우리는 빚진 것이 없지만 우리 직업 중 하나에 문제가 발생하더라도 익사하지 않을 것이라는 마음의 평화를 정말 원합니다. 우리는 확장 목표를 설정하고 언젠가 집을 살 때 예상되는 지출을 위해 저축합니다. 내가 말했듯이 우리는 비용을 크게 줄이지만 영원히 검소하게 살 것이라고 기대하지는 않습니다. 우리가 우리 자신의 집을 소유할 때, 우리는 적어도 6개월 동안 모기지가 보장되는지 확인하고 싶습니다.
집에 대해 말하자면, 우리는 집에 대한 계약금도 저축하고 있습니다. 우리는 최소 10%의 다운페이를 할 계획이지만 15년 모기지론에 대해 20% 다운페이먼트를 추진하고 있습니다. 우리는 사치스러운 것을 사지 않을 것이며 합리적인 가격과 주택 담보 대출금의 25%를 초과하지 않는 주택 구입을 희망합니다. 다시 말하지만, 우리는 해당 모기지를 빨리 갚을 수 있도록 재정적 경계를 설정하고 있습니다.
빚을 갚는 것은 분명히 많은 희생을 수반합니다. 때때로 우리는 우리의 삶을 잠시 보류하고 있다고 느꼈습니다. 우리는 이것이 장기적인 이익을 위한 일시적인 고통이라는 것을 알고 있었지만 여전히 힘들었습니다. 우리는 집에 투자하지 않고 임대를 선택했습니다. 부업에 투자를 많이 하지 않아 빚을 빨리 갚을 수 있었다. 그렇긴 하지만, 우리는 "과시"하기로 몇 가지 결정을 내렸고 우리가 원하는 것을 할 수 있도록 추가 부채 상환을 하지 않았습니다.
남편에게 물어보면 오토바이는 취미가 아니라 삶의 방식이다. 확실히, 비싼 것. 우리의 큰 "과시" 토론은 오토바이와 관련이 있었습니다. 처음에 우리는 빚을 갚는 데 열심이었습니다. 우리는 오토바이를 팔기도 했습니다. 우리는 17,000달러의 빚을 지고 있었고 20,000달러의 가치가 있었으므로 매각하면 최소한 대출을 청산할 수 있다고 생각했습니다. 이 글을 읽는 모든 오토바이 운전자는 이것이 얼마나 어려운 일인지 이해합니다. 예를 들어, 판매가 시작된 주에 저는 숫자 정리를 많이 했습니다. 결국 1년 안에 갚을 수 있어서 그대로 유지하기로 했습니다. 휴, 정말 안도입니다! 우리에게 그 오토바이는 자유입니다. 그것은 우리가 함께 하는 것을 좋아하고 함께 하는 것이기 때문에 그것을 유지하는 것은 빚을 탕감하는 일을 면할 수 있는 좋은 방법이었습니다.
우리의 다음 어려운 결정은 크로스 컨트리 오토바이 여행이었습니다. 헉! 빚 갚으면서 휴가?! 남편은 수년 동안 Run for the Wall이라는 조직에 참여했습니다. 이것은 기본적으로 재향 군인, 현역 군인, 포로 및 MIA를 지원하기 위해 캘리포니아 로스앤젤레스에서 워싱턴 D.C.까지 크로스 컨트리 오토바이를 타는 것입니다. 군대를 지원하는 것은 우리 둘 다 열정적인 일이며, 2017년 대회에서 우리는 리더십의 일부가 된 것을 영광으로 생각합니다. 그것은 우리가 경찰이 호위하는 크로스 컨트리 오토바이 여행을 위해 거의 맨 앞줄에 앉았다는 것을 의미합니다. 특히 나에게는 일생에 한 번 정도. 일을 쉬는 게 더 힘든데 어떻게든 3주간의 여행을 하게 됐다.
상상할 수 있듯이 3주간의 크로스 컨트리 여행은 저렴하지 않습니다. 우리는 숫자를 계산했고 여행을 충당하기 위해 한 달 동안의 추가 부채 상환액을 지불해야 했습니다. 우리는 무게를 재고 여행이 그만한 가치가 있을 것이라고 결정했습니다. 우리는 어느 쪽이든 우리 결정의 결과를 알고 있었고 보상을 지연시킬 것임을 이해했습니다. 우리는 그 여행을 5월에 했고 적어도 후회하지 않습니다. 그 덕분에 지금의 경험과 추억을 영원히 간직할 것입니다.
어머, 이건 힘든 일이야! 우리가 한 작은 일들, 우리가 한 희생, 힘든 결정 등이 많이 있습니다. 그 중 어느 것도 비슷한 여행을 하는 다른 사람들과 크게 다르지 않을 것입니다. 그 작은 것들이 모여서 우리의 큰 목표를 너무 빨리 달성했다고 생각합니다. 게다가, 그것은 우리에게 약간의 캐릭터를 주었습니다!
우리 이야기의 독특한 점은 우리가 빚을 갚으면서 계속 주기로 결정했다는 것입니다. 기부는 우리에게 중요한 일이며 기부는 우리 신념의 큰 부분이기 때문에 최소한 소득의 10%를 계속 기부했습니다.
물론, 우리가 제공한 금액과 그 금액이 부채 상환에 어떤 영향을 미칠 수 있는지 고려해야 하는 어려운 패치가 있었습니다. 당신이 희생하고 어려운 결정을 내릴 때, 무언가를 추측하지 않기란 어렵습니다. 그러나 우리는 우리의 목표와 신념에 충실했습니다. 지금 돌이켜보면 그 베푸는 것이 우리의 초점을 유지하는 데 도움이 되었다고 생각합니다. 그것은 우리가 무엇이 중요한지를 기억하는 데 도움이 되었고 우리의 미래에 대한 희망을 주었습니다. 우리는 단지 우리의 부를 쌓는 것이 아니라 재정적 성공을 추구하여 더 많은 것을 줄 수 있기를 원합니다! 다시 말하지만, 이 결정은 많은 사람들이 이해할 수 있는 결정이 아니었지만, 우리가 지지하고 기뻐하는 일입니다.
부채가 얼마나 됩니까? 돈을 갚으려 하십니까?