오늘은 독자로부터 재미있는 기사를 가지고 왔습니다. Picky Pincher 부인은 Picky Pinchers의 블로거이자 돈 절약 전문가입니다. 그녀는 $225,000의 빚을 갚으면서 좋은 삶을 사는 것에 대해 씁니다. 아래는 그녀의 이야기입니다. 즐기세요!
나는 항상 수학에 서툴렀다. 초등학교 4학년 때 분수를 이해하지 못해 눈물을 흘리던 기억이 난다. 음, 솔직히 말해서 아직 분수를 잘 이해하지 못합니다. 그러나 이러한 수학적 능력의 부족은 내 성인의 삶으로 이어졌습니다. 내 돈 관리를 포함하여 숫자와 관련된 일을 하는 것에 대한 완전한 두려움으로 곪아 터졌습니다.
나는 자라면서 확실히 버릇이 없었습니다.
부모님은 전혀 부자가 아니었지만 항상 내 필요를 우선시하여 16세에 플래티넘 신용 카드를 무료로 사용할 수 있게 해 주셨습니다. 나는 여름 일을 할 필요가 없었고 부모님이 내 모든 비용을 지불했습니다. 그들은 심지어 내 값비싼 사립 학교 대학 학위를 지불하는 데 동의했습니다. 어머니만이 사랑할 수 있는 빚을 지게 되었습니다.
2013년 12월 대학을 졸업했을 때 모든 것을 안다고 생각했지만 실제로는 아무것도 몰랐습니다. 친구야, 어리석음과 오만함의 조합은 위험했다. 나는 형편없는 회사에서 영광스러운 리셉션의 공연을 하면서 저임금의 시간당 일을 했습니다. 예산을 세지 않았고 변동 수입을 관리하는 방법도 몰랐습니다. 내가 아는 것은 매주 식료품을 살 여유가 거의 없다는 것뿐이었습니다. 하지만 새 Calvin Klein 드레스를 사고 싶지 않다면 빌어먹을.
나는 자제력이 제로였다. 몇 달 동안 나는 아마존에서 1,000달러를 날렸고 대부분을 신용 카드에 넣었습니다. 당신을 저주합니다, 이틀 배송!
덕분에 신용카드 빚은 갚을 수 있었지만 헛소리에 과시하고 식당에서 밥만 먹었다. 나는 내 돈을 플러시하고 있었고 아무 생각이 없었습니다. 당시 나는 저소득과 지출 습관 덕분에 매달 겨우 낼 수 있었던 월 450달러의 자동차 할부금과 600달러의 임대료에 묶여 있었습니다.
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Mr. Picky Pincher와 2015년 5월에 결혼했을 때 우리는 재정을 합쳤습니다. Aaaand 그것은 대부분 우리가 부채를 합친 것을 의미했습니다. Picky Pincher씨는 $14,000의 신용카드 빚과 $45,000의 학자금 대출을 가지고 있었고 저는 $450의 자동차 할부금을 받았습니다. 나는 또한 부모님으로부터 2만5000달러의 학자금 대출을 받기로 했다. 신혼 부부에게 엄청난 부채입니다.
어느 날 밤 우리는 재정을 살펴보기 위해 자리에 앉았습니다. 나는 너무 흥분했다. 우리는 신혼이었고 우리의 영원한 집을 살 계획이었다. 그러나 우리는 숫자를 본 후 현실의 큰 막대기에 부딪쳤습니다. 집을 살 만큼 저축하는 것이 불가능했을 뿐만 아니라; 또한 전혀 저장하는 것도 불가능했습니다. .
아마도 Excel 스프레드시트가 나를 못되게 울게 만든 것은 그때가 처음이었을 것입니다.
우리는 주택 소유의 꿈을 실현하기 위해 완전히 필사적이었습니다. 모든 비용이 필요한 비용처럼 느껴졌습니다. 나는 크고 뚱뚱한 실패자처럼 느껴졌다. 내 은행 명세서의 모든 빨간색 항목은 칼을 비틀었습니다. 나 자신에게 너무 화가 나서 길을 잃었습니다.
Mr. Picky Pincher가 Mr. Money Mustache의 블로그를 우연히 발견했을 때 우리는 마침내 빛을 보았습니다. 그것은 우리가 필요로 하는 모든 것을 갖추고 있었습니다:실용적인 금전적 조언, 급한 모닝콜, 훌륭한 구두 입맞춤. 개인 금융에 대해 더 많이 알게 된 후 Mr. Picky Pincher와 저는 잘 살면서 추악한 빚을 탕진할 계획을 세웠습니다.
Mr. Picky Pincher는 우리 집의 숫자 녀석입니다. 그는 스프레드시트 마술을 하고 지난 몇 달 동안 우리가 지출한 모든 비용을 나열했습니다. 그는 식료품, 테이크아웃, 유틸리티, 임대료, 엔터테인먼트 및 부채 비용을 분류했습니다. 결과? 완전 역겹다. 나는 우리가 음식에만 한 달에 1,000달러를 쓰는 것을 보고 거의 죽을 뻔했습니다! 나는 Picky Pincher 씨를 찾아 숫자를 잘못 합산했다고 비난했던 것을 기억합니다. 나는 그의 계산기를 창문 밖으로 던질 뻔했지만 다행히 나는 손과 눈의 협응력이 끔찍했고 계산기는 무사했습니다.
미안 자기야!
우리 은행 계좌를 살펴본 후, 특히 20대 사람들에게 상당한 돈을 벌고 있다는 것을 알았습니다. 문제는 우리의 끔찍한 지출 습관 덕분에 기본적으로 급여에 불을 붙였다는 것입니다. 그것은 우리의 습관을 깨우쳐 주는 불쾌하고 무례하고 끔찍한 모닝콜이었지만 시작하는 데 기준을 주었습니다.
2. 우리는 장기적인 목표를 설정합니다
이 시점에서 내가 읽은 많은 개인 금융 블로그에서 예산을 만들 것을 제안했습니다. 예산이 부족했지만 예산을 짜기 전에 한 가지를 하고 싶었습니다. 장기적인 목표를 세우고 싶었습니다. 결국, 주택 소유 및 부채 면제와 같은 장기 목표는 어쨌든 부채를 갚는 데 영감을주었습니다. Mr. Picky Pincher와 저는 앉아서 빚 탕감 여정의 목표를 설명했습니다. 주택 소유, 부채 면제, 조기 퇴직은 우리가 동의한 목표였습니다. 우리는 또한 아이를 낳기 전에 빚을 갚지 않기로 동의했습니다. 우리는 아이들에게 "부채는 정상이다"라는 사고방식을 영속시키고 싶지 않았습니다. 그리고 필요하다면 일을 그만두고 집에 머물 수 있는 자유와 유연성도 원했습니다. 매달 1,000달러의 빚을 갚아야 하는 상황에서 이는 쉬운 일이 아닙니다!
우리가 종이에 목표를 적었을 때 나는 따뜻한 퍼지를 얻었습니다. 마침내 현실처럼 보였습니다. 마치 수십 년의 꿈에서 깨어난 것처럼. 우리는 정말 이렇게 할거야!
3. 예산을 마련했습니다
나는 전에 예산을 세운 적이 없었기 때문에 이것은 나에게 크고 무서운 수학과 숫자의 세계였습니다. 고맙게도 Mr. Picky Pincher는 무서운 예산 책정의 세계를 탐색하는 데 도움을 주었습니다. 우리의 예산은 한 달 동안 달성해야 할 일련의 단기 목표로 기능했습니다. 예산은 장기적으로 장기적인 목표를 달성하기 위한 디딤돌이었기 때문에 장기적으로 진행 상황을 측정할 수 있었습니다. 우리는 예산을 성경처럼 다루었습니다. 그것은 우리의 월간 재정의 모든 것이었습니다.
우리의 예산은 처음 만들 때 완벽하지 않았고 여전히 완벽하지 않습니다. 우리는 시간이 지남에 따라 예산 범주와 한도를 조정하고 식사당 비용과 저축률을 추적해야 했습니다. 예산은 숫자, 수학, 재정이 두려워할 필요가 없다는 것을 깨닫는 데 도움이 되었습니다. 수치를 보고 정보에 입각한 결정을 내리는 것이 훨씬 편해졌습니다.
4. 내 일처럼 비용을 절감했습니다.
예산을 설정한 후에야 할 일이 많다는 것을 깨달았습니다. 우리는 가장 값비싼 모든 분야, 즉 오락과 음식에 대한 지출에 한도를 설정합니다. 한 달 동안 예산 내로 들어오려면 잉여 현금을 찾기 위해 많은 것을 줄여야 했습니다.
비용 절감은 부채 면제 여정에서 가장 힘들고 가장 보람 있는 측면 중 하나였습니다. 우리의 월 지출을 보았을 때 나는 모든 비용이 필요하다는 사실에 완전히 사로잡혀 있었습니다. 협상의 여지가 없다고 생각했습니다.
아, 내가 얼마나 잘못했습니까!
월간 Birchbox 구독 취소와 같은 쉬운 일부터 시작했습니다. 한 번에 너무 많은 것을 자르는 것은 정말 조심스러웠습니다. 결국, 나는 내가 박탈당했다는 느낌이나 우리가 극단적인 생활 방식을 바꿔야 한다는 느낌을 받고 싶지 않았습니다. 작은 걸음을 내딛는 것이 검소한 생활에 더 익숙해지는 데 도움이 되었고 실제로 저축에 대한 갈망이 더욱 커졌습니다.
그런 다음 우리는 안전지대에서 조금 더 나아가 DVD와 책을 사는 대신 도서관에서 대여하기로 했습니다. 나는 값비싼 새 옷을 사는 것을 그만두고 더 저렴하고 친환경적인 중고품 매장 옷장을 선택했습니다.
우리는 엄청난 식비도 줄일 수 있었습니다. 우리는 $1,000/월 식료품비를 식료 잡화에 한 달에 $400만 쓰는 것을 목표로 삼았습니다. 거짓말이 아닙니다. 식량 예산을 반으로 줄이는 것은 제가 한 일 중 가장 실망스러운 일 중 하나였습니다. Picky Pincher 씨와 제가 Picky라는 사실 때문에 복잡했습니다. 우리가 먹는 모든 것에 대해. 우리는 매일 저녁 식탁에서 핫도그와 라면으로 만족할 생각이 없었습니다. 우리는 미식가 가격 없이 진짜 미식가 시즈를 만들어야 했습니다. 우리에게 맞는 쇼핑 및 요리 전략을 찾는 데 약 1년이 걸렸습니다. 시간이 지남에 따라 마침내 월 예산 400달러를 충족했습니다. 그리고 뭔지 알아? 굉장하게 느껴졌습니다. 🙂이 시점에서 저축은 중독이되었습니다. 우리는 우리가 삭감한 예산 항목으로 더 대담해졌습니다. 우리는 매달 400달러를 절약하기 위해 더 저렴한 아파트로 이사했습니다. 우리는 $450/월 지불금을 없애기 위해 내 차를 팔았습니다. 매달 Kleenex를 사지 않으려고 손수건을 직접 꿰매기까지 했습니다!
5. 우리는 수입을 늘렸습니다
물론, 결국 우리는 예산에서 삭감할 것들이 다 떨어졌습니다. 마침내 우리는 매달 신용 카드 청구서에 수백 달러를 추가로 줄일 수 있었습니다. 기뻤지만 동시에 우리가 무엇을 더 할 수 있을까 하는 생각이 들었다. 예산 스프레드시트를 살펴보고 더 많은 돈을 벌어야 한다는 것을 깨달았습니다.
뜻밖의 행운으로 나는 당시 내가 벌던 것보다 17,000달러나 더 많은 급여를 받는 직업을 제안받았습니다. 솔직히 입사할 당시에는 직무기술서가 뭔지도 몰랐어요! 달러 표시를 보고 푹 빠졌습니다. Picky Pincher 씨는 같은 회사에서 5년 넘게 일해 왔으며 충성도에 대한 보상으로 매년 연봉 인상을 받았습니다. 그는 또한 몇 번 인상을 요청했지만 거절당한 적이 없습니다.
추가 비용이 발생합니다!
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알았어, 솔직히 말해야겠어. 나는 이것이 효과가 있을 것이라고 생각하지 않았다. 나는 빚의 자유가 세상의 미친 사람들에게만 일어나는 일이라고 생각했습니다. 나처럼 수를 싫어하는 평범한 고양이 아줌마가 이 계획을 성공시킬 수 있을 거라고는 생각하지 못했습니다.
하지만 뭔지 아세요?
계획은 효과가 있었다. 그리고 그것은 정말, 정말 잘 작동했습니다. 2년 동안 계획을 실행한 후 이제 매달 3,000달러라는 엄청난 금액을 부채와 저축에 적립할 수 있습니다. $3,000는 미친 나에게 돈의 양; 그것은 작은 재산입니다. 젠장, 사람들은 그런 돈을 위해 리얼리티 쇼에서 경쟁한다! 우리 예산에 이렇게 많은 "추가" 자금이 있었다는 사실에 놀랐습니다.
Face-Punching Debt Plan(현재 알려진 대로) 덕분에 우리는 1년 만에 14,000달러의 신용 카드 빚을 갚았습니다. 그리고 그게 아닙니다. 2016년 9월 Picky Palace에 거액의 계약금을 지불한 후 주택 소유의 꿈을 현실로 만들었습니다. 우리는 집을 수리하고 살기 좋은 곳으로 만들기 위해 16,000달러의 현금을 쓸 수도 있었습니다. 꿈에 그리던 집을 갖게 된 후 우리는 학자금 빚을 갚았습니다. 7개월 동안 25,000달러의 학자금 대출을 완전히 없앴습니다.
얼마나 좋은 FedLoan에 전화하여 내가 대출금을 갚고 있다고 말해야 합니까? Fedloan 담당자도 내가 그녀에게 소리를 지르지 않고 있다는 사실에 안도하는 것 같았기 때문에 서로의 감정이 느껴졌습니다.
우리는 이제 Picky Pincher씨의 $45,000 학자금 대출을 상환하는 과정에 있습니다. 그 후, 우리는 145,000달러의 큰 모기지를 처리하고 있습니다.
물론 완전히 부채가 없어지려면 5년 정도가 더 걸리겠지만 그만한 가치가 있습니다. 이 여행은 나에게 노력의 가치를 배웠습니다. 완전 꼬맹이인데 과감한 표정을 짓고 불가능을 이겨낼 수 있었다. 내 인생은 은행 계좌뿐만 아니라 더 나은 방향으로 바뀌었습니다. 이 부채 자유의 여정을 통해 저는 만족, 열심히 일하는 것에 대한 만족, 완전하고 완전히 이상한 사람이 되어도 괜찮다는 것을 배웠습니다.
나는 우리가 부채가 없고 재정적으로 독립하게 되면서 미래가 우리를 어디로 데려갈지 보게 되어 기쁩니다. 기분이 너무 좋다. 🙂
부채가 얼마나 됩니까? 빚을 갚기 위해 무엇을 하고 계십니까?