저의 월간 Extraordinary Lives 시리즈는 매우 재미있었고 또 다른 영감을 주는 인터뷰로 돌아왔습니다. 첫 번째는 28세에 $2,000,000가 넘는 순자산으로 은퇴한 JP Livingston이었습니다. 오늘 인터뷰는 3년 7개월 만에 $133,000를 갚고 빚 없이 살고 있는 Amanda의 인터뷰입니다.
꽤 오랫동안 Instagram에서 Amanda(@debtfreeinsunnyca)를 팔로우하고 있었는데 마침내 그녀를 인터뷰할 수 있게 되어 너무 기쁩니다!
이 인터뷰에서 배우게 될 내용:
그리고 더! 이 인터뷰는 귀중한 정보로 가득 차 있습니다!
나는 독자 여러분, 그녀에게 어떤 질문을 해야 하는지 물었습니다. 그래서 아래는 Amanda의 이야기와 그녀가 그토록 많은 것을 성취한 방법에 대한 귀하의 질문(그리고 내 질문 중 일부)입니다. 다음 인터뷰를 위해 질문을 제출할 수 있도록 Facebook에서 저를 팔로우하고 있는지 확인하세요.
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이봐 미셸! 기회를 주셔서 감사합니다. 여기 내 이야기가 있습니다.
나는 22살이었고 유람선에서 마사지 치료사로 일하고 있었는데 손목터널과 팔목터널 진단을 받았습니다. 내가 훈련한 직업은 더 이상 선택 사항이 아닙니다. 다시 시작해야 했고 새로운 직업을 선택해야 했습니다. 당신의 급여가 당신이 얼마나 뛰어난 영업사원인지에 달려 있는 일하는 커미션 직업에 지쳐서 저는 사이버 보안 분야에서 수요가 많고 돈을 많이 버는 직업을 찾았습니다.
평범한 사람이 그러하듯 나는 등록금을 충당하기 위해 학자금 대출을 받았습니다. 얼마를 빌렸는지, 이자율은 신경 쓰지 않았다. 졸업하면 큰 돈을 벌고 학비를 감당할 수 있을 거라고 생각했습니다. 그렇게 되기 위해 열심히 공부했고, 학교 1학년 때 인턴십을 했습니다. 졸업할 당시 나는 이미 IT 분야에서 몇 년 동안 일하고 있었습니다.
그래서, 나는 지금 큰 돈을 벌고 있었습니까? 아니, 가깝지도 않다. 내가 졸업했을 때 크고 뚱뚱한 급여 인상은 없었습니다. 캘리포니아에서 적은 봉급으로 학자금 대출과 자동차 납입금을 감당할 수 없다는 사실을 깨달았을 때 현실은 저를 세게 때렸습니다.
나는 내 엉망진창을 정리하기 위해 뭔가를 해야 한다는 것을 알고 있었다. 몇 년 전 나는 Dave Ramsey의 계획에 따라 빚에서 벗어나려고 노력했지만 몇 가지 개인적인 일을 겪은 후 예전 방식으로 되돌아갔습니다. 한 번 더 해보고 싶어서 금융평화대학교에 입학했습니다. 나는 또한 석사 학위를 위해 학교로 돌아갔다. 이를 통해 나는 엉망진창을 정리하면서 대출을 연기할 수 있었습니다. 가장 좋았던 점은 제가 지금 근무하고 있는 회사에서 귀하의 분야와 관련된 학위에 대해 등록금을 상환받았습니다.
제 빚은 8만 달러가 넘었고 학자금 대출, 자동차, 소액 신용카드로 구성되어 있었습니다. 제로 기반 예산을 실행하기로 약속한 후, 저는 상당한 진전을 보기 시작했습니다. 내 모든 진행 상황을 당시 남자 친구, 지금은 남편과 공유하고 있었습니다. 나는 그를 배에 태우려고 노력했지만 그는 당시에 관심이 없었습니다. 몇 달 동안 세게 치자, 내 균형이 원하는 만큼 빨리 떨어지지 않는다는 사실에 화가 나기 시작했습니다. 부채에서 벗어나려면 영원히 걸릴 것입니다!
그때 내가 지금 행동할 준비가 된 두 번째 "나는 그것을 가졌다"는 순간을 가졌습니다. 내가 거꾸로 타고 있던 프리우스는 가야만 했다. 과감하지만 필요한 조치였습니다. 나는 중고 Honda Civic을 위해 5,000달러를 빨리 모아서 차를 팔았습니다. 한 번의 거래로 17,000달러 상당의 부채를 탕감했습니다. 이제 어딘가에 도착한 것 같았습니다! 과거의 어리석은 실수 때문에 나는 거꾸로 된 차액을 충당하기 위해 7,000달러의 대출을 받아야 했습니다. $7,000를 빚지는 것이 $24,000를 빚지는 것보다 훨씬 낫습니다. 나는 이것이 내가 내린 최고의 재정적 결정이라고 생각합니다. 그것은 내 부채의 눈덩이를 일으켰고 내가 계속하는 데 필요한 동기를 제공했습니다.
내 진행 상황을 보고 FPU를 거친 후 Josh는 승선하여 빚을 갚기 시작했습니다. 그는 내 약혼 반지를 현금으로 흘려 보냈고 몇 달 후에 제안했습니다! 우리는 결혼과 신혼 여행을 위해 6개월 만에 부채 탕감 여행을 중단하고 현금 14,000달러를 흘렸습니다.
결혼식을 뒤로하고 사업을 시작할 시간이었습니다. 우리는 총 $133,763의 빚을 지고 있었습니다. Josh는 부채 더미에 트럭과 여러 장의 신용 카드를 추가했습니다. 우리는 계정을 통합하고 제로 기반 예산을 시작했으며 현금 봉투를 활용하여 순조롭게 진행했습니다. 우리는 둘 다 같은 생활 방식을 유지하면서 수입을 늘리기 위해 일했습니다. 3년 7개월의 노력 끝에 2018년 7월 5일 부채가 면제되었습니다!
우리의 부채는 총 $133,763이고 학자금 대출 16개, 신용 카드 8개, 차량 2개, 개인 대출 1개로 구성되어 있습니다. 부채의 거의 절반이 동료 및 학사 학위의 학자금 대출이었습니다.
청구서를 지불할 돈이 충분하지 않거나 친구/가족에게 파산 때문에 외출할 수 없다고 말해야 하는 것은 끔찍한 느낌입니다. 빨리 부채에서 벗어나고 싶었고 청구서를 감당하고 내가 즐기는 일을 할 수 있는 돈을 벌고 싶었습니다.
나의 이유는 Josh와 내가 우리의 미래에 대해 함께 이야기하기 시작했을 때 시간이 지남에 따라 진화했습니다. 그는 몇 년 전 제대할 때 거의 범선을 샀습니다. Josh는 결국 샌디에이고로 이사를 갔고 우리는 만났습니다. 그는 나와 그의 꿈을 공유했고 나는 즉시 탑승했습니다. 나는 작은 집 생활에 집착하고 유람선에서 일하면서 물을 좋아했습니다. 요트를 타고 언젠가는 직장을 그만두고 여행을 하는 것이 새로운 이유가 되었습니다.
우리는 모든 빚을 갚기 위해 3년 7개월을 보냈습니다. 처음 1년은 혼자였다. 우리는 아직 결혼하지 않았으며 Josh를 설득하는 데 시간이 좀 걸렸습니다. 약혼한 후, 우리는 결혼식 현금 흐름을 위해 6개월 동안 부채 상환을 중단했습니다. 우리는 결혼한 지 1년 반 만에 나머지 부채를 모두 청산했습니다.
부채에서 벗어나는 것은 수입을 늘리고 지출을 줄이는 두 가지 영역으로 나눌 수 있습니다. 우리는 여행 중에 둘 다 했다.
부채 없는 여행을 하는 동안 수입이 $75,000 증가했습니다. 이것은 인상, 초과 근무 및 전화 수당에서 비롯된 것입니다. 우리는 이것을 어떻게 했는가? 나는 학교에 다니는 동안 일을 해서 많은 성공을 거두었다. 저는 1학년 때 아르바이트를 했습니다. 덕분에 사다리를 더 빨리 오르고 수입을 늘릴 수 있었습니다. 석사 과정에서 회사의 IT 보안 부서에 들어갈 수 있었습니다. 상당한 급여 인상과 함께 매년 인상되는 금액이 상당했습니다.
Josh는 IT에서도 일합니다. 학위는 없지만 8년 동안의 군대 경험과 추진력이 이를 만회합니다. Josh는 중요한 애플리케이션을 관리하며 IT 부서에서 가장 많이 찾는 사람 중 한 명입니다. 그는 대기 중이며 종종 초과 근무를 합니다. 그의 기술과 직업 윤리는 수년에 걸쳐 그에 합당한 급여 인상을 가져왔습니다.
비용 절감은 또한 부채 탕감에 더 빨리 도달하는 데 도움이 되었습니다.
주택
여행의 대부분 동안 우리는 임대료를 낮게 유지하기 위해 550제곱피트의 작은 집에서 살았습니다. 이로써 우리가 그곳에 살았던 2.5년 동안 한 달에 약 400달러를 절약할 수 있었습니다. 12,000원 절약!
방학
신혼여행 외에는 빚 없는 여행 내내 휴가를 가지 않았다. 우리는 졸업, 결혼식, 가족과 함께 테네시에서 크리스마스를 보냈습니다. 어머니는 우리 여행을 지원하는 동안 우리를 보고 싶어했기 때문에 비용을 지불했습니다.
여행하는 대신 샌디에이고에서 무료로 할 수 있는 일을 찾았습니다. 개와 함께 하이킹을 가는 것은 우리가 가장 좋아하는 일 중 하나였습니다. 우리도 밖에 나가지 않고 집에서 친구들과 수다를 떨었습니다. 우리는 저녁을 요리하고 영화나 TV 시리즈를 볼 것입니다.
취미와 재미
Josh는 우리의 빚 없는 여정 동안 보류했던 값비싼 취미를 많이 가지고 있습니다. 창 낚시, 낚시, 기술 관련 물건 등. 저는 직장과 학교에서 인생을 소비했기 때문에 취미가 없었습니다. 우리는 레스토랑, 데이트 밤, 영화 및 과도한 옷을 차단합니다. 우리가 외식을 하거나 술을 사려고 하면 예산 지출에서 빠져나올 것입니다. 넷플릭스와 쌀쌀한 밤이 많았습니다! 우리의 데이트 밤은 마당에서 고기를 굽고 화덕 옆에 앉아 있는 것으로 구성되었습니다. 우리는 큰 이정표에 도달할 때마다 데이트 밤에 예산을 세웠습니다.
근무 특전
Josh와 나는 같은 회사에서 일하기 때문에 돈을 절약하기 위해 카풀을 할 수 있었습니다. 또한 우리 회사에는 놀라운 이점이 있습니다. 우리의 건강 및 치과 보험은 매우 저렴합니다. 우리는 통화 중이기 때문에 두 휴대폰 모두 비용을 지불하고, 어떤 이유로 직장을 떠나야 할 경우 PTO를 사용하는 대신 결근 시간을 보충할 수 있습니다.
현금 봉투는 구매에 직불/신용 카드를 사용하는 대신 특정 범주에 대해 현금을 꺼내는 예산 책정 방법입니다. 월급날마다 우리는 식료품, 가스, 지출 및 저축을 위한 모든 손실 자금을 위해 돈을 꺼냅니다. 그 2주 동안 모든 식료품은 식료품 봉투에서 나옵니다. 휘발유와 지출도 마찬가지입니다. 일단 사라지면 사라진다! 모두 부채로 갚았기 때문에 우리 계좌에 돈이 남아 있지 않으니 현명하게 사용하는 것이 좋습니다! 만일의 사태에 대비해 비상금을 마련했지만 식료품에 너무 많은 돈을 쓰는 것은 비상사태가 아닙니다.
이 방법은 느끼기 때문에 지출을 줄이는 데 정말 도움이 됩니다. 현금을 사용할 때 더 많이. 지갑을 살펴보고 각 범주에 얼마나 많은 돈이 있는지 확인하는 것도 쉽습니다. Josh는 지출자이며 현금 봉투로 큰 성공을 거두었습니다. 나는 그를 쉽게 만들 수 있도록 여러 칸막이가 있는 지갑을 가지고 있었다.
많은 사람들이 현금을 휴대하는 것을 두려워합니다. 현금을 사용하는 것의 이점이 잃어버리거나 도난당할 위험보다 더 크다고 생각합니다. 필요한 만큼만 휴대하고 나머지는 필요할 때까지 금고에 집에 두는 것이 좋습니다. 무슨 일이 생기면 항상 비상 자금을 마련할 수 있습니다.
아오오오오오오오오오오오오오오오오오오오오오오오오옹 내 대답은 당신에게 가장 잘 맞는 일을 하는 것입니다! 사람마다 처한 상황과 우선순위가 다릅니다.
시작했을 때 빚에 대한 최소한의 지불금을 감당할 수 없었기 때문에 선택의 여지가 없었습니다! 여정이 더 깊어질수록 투자할 수도 있었지만 빚을 갚는 것이 더 중요했습니다. 부채가 없는 것은 확실한 일이며 지출 습관을 더 나은 방향으로 바꾸도록 강요할 것입니다. 부채나 잘못된 지출 습관으로 인해 얽매이고 조기에 투자를 철회해야 하는 상황에 처하고 싶지 않습니다.
빚을 갚지 않기 위해 내가 한 가장 큰 희생은 2005 Honda Civic을 위해 사랑하는 Prius를 판매한 것입니다. 처음에는 팔 생각이 없었다. 차를 유지하면서 빚을 갚으려고 노력했습니다. 8개월 동안 자동차 대출을 갚고 많은 진전을 이루지 못한 후, 나는 더 큰 희생을 해야 한다는 것을 깨달았습니다. 지갑에서 열쇠를 빼지 않고 차에 탈 수 있는 기능과 블루투스의 편리함이 아직도 그리워요! 내 중고 Honda는 낡고 버벅거렸지만 그만한 가치가 있습니다!
우리는 몇 번 과시했습니다! 우리는 작은 집에 사는 것이 지겹고 사무실 공간과 개 마당이 있는 더 큰 임대로 이사했습니다. 이사하기 전에 우리는 비용에 대한 비용 분석을 수행하여 부채 면제 날짜를 몇 개월 뒤로 미루거나 미루고 같은 방식으로 계속 사는 것이 우리에게 가치가 있는지 판단했습니다.
이사 왔을 때 새 집은 너무 비어 있었습니다. 550제곱피트에서 1,300제곱피트 이상으로 확장되는 것을 상상해 보십시오! 우리는 테이블도 없었습니다. 우리는 물건의 스윙으로 돌아가기 전에 집에 필요한 가구와 물건을 사는 데 몇 주를 보냈습니다.
또 다른 큰 과시는 나에게 완전한 놀라움이었다! 나는 이 멋진 Canon DSLR 카메라를 눈여겨보고 있었고 나 자신에게 부채가 없는 선물로 그것을 얻을 계획이었습니다. 제가 석사 학위를 받고 졸업하기 직전에 어머니는 여행 간호 임무로 캘리포니아에 계셨습니다. 그녀는 우리가 예산이 빡빡하다는 것을 알고 있었고 비용이 많이 드는 대부분의 일을 거절할 것이라고 말했습니다. 엄마가 150달러 상품권을 받았는데 우리를 데리고 나가서 먹자고 하셨다.
누가 무료로 통과하기 때문에 동의했습니다!? 저녁을 먹으면서 상품권을 다 써버려서 야근하자는 댓글을 계속 달았다. 아보카도 에그롤, 피자, 그리고 몇 가지 맥주를 나중에 Josh는 트럭에서 지갑을 잊어버리고 그것을 사러 갔다고 말했습니다. 그는 내 뒤의 문으로 와서 내 무릎에 큰 선물을 놓았다! 카메라인줄 단번에 알았어요!
그렇다면 Josh는 어떻게 나에게 이 큰 구매를 하게 된 걸까요? 그는 베테랑이고 당시 학교에 있었습니다. 재향 군인은 Post-911 GI 법안에 따라 학교에 있는 동안 매달 주택 수당을 받습니다. 그 돈은 그의 개인 당좌예금에 입금되었고, 그는 그것을 매달 우리 공동 당좌로 옮겼습니다. 서류 때문에 수당이 한 달 미뤄졌다고 하더군요! 나는 그것을 완전히 샀다. Josh는 그 돈을 엄마와 함께하는 졸업 선물에 사용했습니다.
그리고 상품권? 상품권이 없었어요! 그들은 우리가 빚 없는 여행을 하는 동안 나를 식당에 데려다 줄 수 있는 유일한 방법은 나에게 거짓말을 하고 그녀가 상품권을 가지고 있다고 말하는 것이라는 것을 알고 있었습니다. 팁이 포함된 총 금액은 $150가 조금 넘습니다.
앞으로 몇 년 동안 해야할 일이 있을 때 동기를 유지할 수 있는 방법을 찾는 것이 매우 중요합니다. 이전에 한 번 길을 벗어난 적이 있었기 때문에 동기를 부여하고 집중할 수 있는 더 나은 방법을 찾아야 한다는 것을 알았습니다.
시각 자료는 동기를 유지하는 데 가장 좋아하는 방법이었습니다. 집과 직장에 여러 개의 차트, 스프레드시트, 카운트다운이 있었습니다. 빚을 갚을 때마다 차트에 색칠하고 Excel 스프레드시트를 변경하고 직장에서 화이트보드를 업데이트했습니다. 매일 볼 수 있는 위치를 알려주는 것은 매우 동기 부여가 됩니다.
나는 또한 같은 여정에 있는 다른 사람들을 찾으려고 노력했다. 2014년에는 Instagram에서 진행 상황과 여정을 공유하는 사람들이 많지 않았습니다. #debtfree 및 #daveramsey 검색에서 소수의 사람들을 발견하고 팔로우하기 시작했습니다. 해시태그는 마른 차와 체중 감량 랩을 판매하는 사람들에 의해 오염되기 시작했습니다. 저는 소규모 커뮤니티에 전화를 걸어 자체 해시태그에 투표하기로 결정했습니다. 그렇게 #debtfreecommunity가 탄생했습니다!
같은 일을 겪고 있는 사람들과 이야기하는 것은 매우 동기 부여가 됩니다. 실생활에서 내 친구나 동료 중 누구도 빚을 갚지 않으려고 노력하지 않았습니다. 예산에 대해 이야기하거나 빚을 갚을 때 그들의 눈은 빛날 것입니다. 인스타그램을 열 때마다 다른 사람의 여행이나 내 게시물에 달린 멋진 댓글에 즉시 동기가 부여됩니다.
다르게 할 일이 너무 많습니다! 우선, 16살 때 12,000달러짜리 차를 사는 대신 몇 천 달러를 모아서 믿을 수 있는 중고차를 살 것입니다. 그 단 한 번의 결정이 내 인생을 훨씬 더 나은 길로 인도할 것입니다! 돈을 저축하고 학비를 선불로 지불할 수 있을 것입니다. 이것이 저의 다음 포인트입니다. 나는 인생에서 무엇을 하고 싶은지 알아내고 학교를 조사하는 데 더 많은 시간을 할애할 것입니다. 커미션 기반이 아니고 급여가 큰 직업을 선택해야 합니다. 나는 한 달에 100달러만 있어도 인생 초기에 투자를 시작할 것입니다. 나는 계속해서 현금을 지불하고 구매하고, 저축하고, 투자할 것입니다.
제가 드릴 수 있는 최고의 팁은 제로 기반 예산을 만들고 그것을 고수하는 것입니다. 예산은 섹시하거나 재미없게 들리지만 중요한 일에 돈을 쓸 수 있는 자유를 줍니다. 예산을 편성한다고 해서 모든 재미를 버려야 하는 것은 아닙니다! 예산에 넣습니다. 요점은 돈이 어디로 가는지 알고 의도적으로 사용하는 것입니다. 예산에 저항하지 마십시오!
내가 줄 수 있는 두 번째 팁은 당신의 사람들을 찾는 것입니다! 모든 친구들이 좌우로 돈을 쓰고 있을 때 빚을 갚거나 저축하려는 동기를 유지하는 것은 어렵습니다. 당신을 지지하는 사람들의 그룹이 있다는 것은 값을 매길 수 없습니다.
다음 재정 목표는 6개월 비상 기금을 위해 25,000달러를 저축하는 것입니다. 우리는 우리에게 오는 모든 것에 대비하고 싶습니다!
우리는 $2,000를 지역 저축 계좌에 보관하고 나머지는 고금리 저축 계좌에 보관할 것입니다. 우리의 대규모 비상 자금에서 당좌 예금 계좌로 돈을 이체하는 데 며칠이 걸리며, 이는 비응급을 위해 돈을 저축하는 것을 방지하는 데 도움이 되기 때문에 좋습니다.
긴급 자금은 예산 삭감을 최소화하면서 6개월 동안 우리의 모든 비용을 충당할 것입니다. 만일의 경우에 대비하여 돈을 따로 모아두는 것은 큰 위안이 될 것입니다. 예상치 못한 일이 발생했을 때 더 이상 돈 싸움이 없습니다!
Instagram을 팔로우하면 저희에 대해 자세히 알아볼 수 있습니다.
아만다에게 다른 질문이 있습니까? 빚을 갚으려 하십니까?