안녕하세요! 오늘은 Alyssa Hunt의 부채 상환 이야기를 가지고 왔습니다. Alyssa는 바쁜 사기꾼들이 정규직 일자리를 관리하면서 비즈니스 성공과 재정적 자유를 위해 일할 수 있도록 돕는 블로그 라이프헌트(LifeHunt.com)의 창시자입니다. 그녀는 현재 영문학 석사 과정을 밟고 있으며 대학 신입생들에게 작문을 가르치고 있습니다.
2014년에 학사 학위를 받고 대학을 졸업했을 때 저는 $30,000의 학자금 대출 빚을 지고 있었습니다. 대학 4년 동안 여기저기서 대출을 받을 생각은 하지 않았다.
어쨌든 수업료를 낼 방법이 필요했습니다.
졸업의 설렘과 축하가 끝나자 어깨에 빚더미가 쌓이는 것을 느꼈습니다.
그때 나는 가능한 한 빨리 빚을 갚는 데 모든 관심을 집중하기로 결정했습니다. 그리고 빨리, 나는 첫 번째 청구서를 받은 후 정확히 2년 안에 $30,000를 모두 상환하고 싶었다는 것을 의미했습니다.
2년이라는 목표를 설정하는 것이 나에게는 완전히 달성 가능하다고 느꼈지만 다른 사람들에게는 미친 짓이었고 불가능했습니다. 나는 그것이 가능하다고 생각한 사람이 단 한 명도 없다고 생각합니다. 많은 사람들이 학자금 대출이 "좋은 빚"이고 빚을 지는 것이 "정상"이라고 저를 설득하려 했습니다.
사실일지 모르지만, 나는 누구에게나 그 많은 돈을 빚지고 있다는 생각이 싫었고 그 부담을 당장 없애고 싶었다. 그래서 저는 "Operation Debt Payoff"를 개발했고 2년의 기간을 주었습니다.
많은 사람들이 내가 왜 2년만 하기로 결정했냐고 물었습니다. 사실 나는 경제적 자유를 원해서 여행하고, 꿈꾸던 결혼식을 계획하고, 석사 학위를 받고, 사업을 시작하고, 빚 부담 없이 편안하게 살기를 원했습니다. 너무 어린 나이에 빚을 갚을 수 있었기 때문에 목록에 있는 모든 것을 성공할 수 있었습니다.
학자금 대출 청구서를 받은 후 2년 이내에 최종 지불을 하고 23세에 부채가 면제되었습니다.
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다음은 내 목표를 달성하기 위해 취한 정확한 단계입니다!
사실 나는 대출에 대해 자세히 알기도 전에 2년이라는 목표를 세웠습니다. 내가 아는 것은 그들이 총 30,000달러라는 것뿐이었습니다. 즉, 내가 해야 할 첫 번째 일은 대출 감사를 수행하여 모든 핵심, 핵심, 물류를 파악하는 것이었습니다.
학생 대출에는 연방과 사립의 두 가지 유형이 있다는 것을 알게 되었습니다. 4년 동안 나는 8개의 연방 대출을 받았습니다. 즉, 매월 지불해야 하는 금액이 $500 이상이고 이자율이 대출당 3.4%에서 6% 이상까지 다양했습니다.
이것은 내가 대출을 받은 날짜, 대출 유형 및 상태(지금까지 모두 전액 지불됨).
매우 압도적이었습니다.
저를 돕기 위해 부모님은 저를 가족의 재정 고문에게 데려갔습니다. 나는 고문과 투명하게 될 수 있도록 각 대출의 인쇄물을 준비했습니다. 2년 만에 빚을 다 갚을 수 있다고 말하자 그는 씩 웃으며 불가능하고 비현실적이라고 말했다.
그는 지불금이 신용 점수에 도움이 되기 때문에 모든 사람은 살면서 약간의 부채가 필요하다고 말했습니다. 어쩌면 이것이 사실일지 모르지만 나는 그것이 내 신용 점수에 약간의 상승을 의미하더라도 앞으로 10년 동안 한 달에 500달러를 지불하는 데 여전히 관심이 없었습니다. 게다가 빚은 빚이고 누구에게 빚진 게 싫다.
그는 내가 내 계획에 충실하기로 결심한 것을 보았을 때 내가 성공하면 2년 후에 다시 오겠다고 말했습니다. 그리고, 무엇을 추측합니까? 2년 만에 나는 그의 사무실에 방문하여 부채가 없다고 발표했습니다.
그의 표정:값을 매길 수 없습니다!
이 방법은 특히 통합되지 않은 연방 대출에 적용됩니다. .
저의 성공은 다음 두 가지 주요 결정 덕분입니다.
대출을 하나의 거대한 대출로 통합하지 않은 이유는 한 번에 하나의 대출을 상환하는 데 집중하기로 했기 때문입니다.
내 전체 게임 계획은 가장 높은 이율의 대출부터 시작하여 한 번에 하나의 개별 대출을 완전히 갚으면서 월별 최소 지불액을 갚는 것이었습니다.
이것은 대출 중 3건에 대해 시작 원금과 발생한 이자를 포함하여 지불한 금액의 일부 스크린샷입니다.
이 내용을 설명하겠습니다.
이율이 6% 이상인 대출부터 최저 3.4%인 대출까지 순서대로 대출했습니다. 그런 다음 나는 대출금 전액을 높은 이율에서 가장 낮은 이율의 순서로 갚을 수 있을 만큼 충분한 돈을 저축하는 데 집중했습니다.
간단하고 명료한 계획이었지만 앞으로 나아가지 않으려면 어느 정도의 의지가 필요했습니다. 이것이 의미하는 바는 그것이 부적절하게 대출을 갚고자 하는 유혹이었다는 것입니다.
예를 들어, 한 대출은 3.61% 이자율로 $2,000에 불과한 반면 다른 대출은 4.5%에 $4,500였습니다. 4,500달러 대출은 이자율이 더 높기 때문에 장기적으로 돈을 절약하기 위해 먼저 대출금을 갚아야 했습니다.
2,000달러를 저축하고 그 대출금을 갚고 싶었기 때문에 은행에 남아 있는 동안 유혹이 찾아왔습니다. 하지만 이율대로 대출금을 갚는 데 매달렸고, 정말 효과가 있었다. 이 계획이 얼마나 성공적이었는지는 아무리 강조해도 지나치지 않습니다.
최소 월 잔액 이상을 지불하는 것이 부채를 상환하는 더 빠른 방법처럼 보일 수 있지만, 귀하의 돈이 항상 전체 원금 잔액으로 가는 것은 아니라는 점을 아는 것이 중요합니다.
월 지불액의 일부는 누적된 이자로 곧바로 사용되며 나머지 금액은 원금으로 사용됩니다. 이것이 학자금 대출을 상환하는 데 약 10년이 걸리는 이유입니다. 학자금 대출은 귀하가 수년간 축적하게 될 이자를 모두 합산하여 계산하기 때문입니다.
최소 잔금을 지불하면서 한 번에 하나의 대출에 집중하는 방식을 사용하면 궁극적으로 수천 달러의 이자를 절감할 수 있습니다. 또한 개인 대출을 전액 상환하면 청구서에서 대출을 완전히 없애기 때문에 그 돈이 원금이나 이자에 들어갈지 걱정할 필요가 없습니다.
또한 1개의 개별 대출에 집중함으로써 $30,000를 지불해야 한다는 압도적인 생각을 무너뜨리는 데 도움이 됩니다. 저에게는 $5,500 융자 또는 $3,500 융자에 집중할 수 있었습니다. 이것은 $30,000를 갚는 것보다 훨씬 더 실행 가능하다고 느꼈습니다. 거대한 원금 잔액에 돈을 넣고 아무 일도 일어나지 않는 것처럼 느끼는 것보다 돈이 개인 대출로 갈 때 진행 상황을 보는 것이 더 쉽습니다.
또한 이 방법을 통해 실질적인 단기 저축 목표를 설정할 수 있었습니다. 정규직으로 버는 돈을 기준으로 보면 언제쯤 대출금을 모두 갚을 수 있을지 정확히 알 수 있어 그에 따라 계획을 세울 수 있었습니다.
저의 궁극적인 제안은 월별 최소 금액을 유지하고 전체 대출을 갚기 위해 저축하는 것입니다. 그렇게 했기 때문에 청구서를 2년 만에 갚을 수 있었습니다.
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믿거나 말거나, 저는 대학 졸업 후 일주일 만에 "Operation Debt Payoff"를 생각해 냈습니다. 저는 성공하려면 한 가지만 하면 된다는 것을 알고 있었습니다. 바로 돈을 절약하는 것이었습니다.
바로 내가 한 일입니다. 나는 저축을 시작했고, 나는 공격적으로 의미합니다.
사실, 첫 번째 청구서가 우편으로 도착했을 즈음에는 가장 높은 대출 3개를 즉시 상환할 수 있을 만큼 충분한 돈을 따로 모아두었습니다. 즉, 월 500달러의 지불액이 첫 달에 300달러로 떨어졌습니다.
갚아야 할 대출이 한 번밖에 남지 않았을 때, 내 최소 지불액은 한 달에 약 $30였습니다. 그것은 내가 지불하기 시작한 $ 500에서 큰 하락입니다. 성공에 대해 이야기하십시오!
그러나 그만큼의 비용을 절약하기 위해 희생 목록이 따랐습니다.
몇 가지 계산을 한 후 2년이라는 목표를 달성하려면 각 급여의 약 70% – 80%를 저축해야 한다는 것을 알게 되었습니다. 그만큼 저축을 하려면 생활 방식을 심각하게 줄이고 조정해야 했습니다.
첫 번째 큰 조정은 집세를 절약할 수 있도록 대학 졸업 후 집으로 이사한 것입니다. 이것은 정말 훌륭한 결정이었습니다(그리고 저는 부모님과 함께 사는 것을 좋아했습니다!). 다음은 내가 자르는 데 필요한 모든 것이었습니다. 스타벅스, 외식, 매니큐어, 머리 손질, 쇼핑, 여행 등. 기본적으로 저는 가장 검소한 21살이 되었습니다.
그리고 사람들은 저를 빨리 건방지고, 인색하고, 초조하고, 재미없다고 불렀습니다. 내가 신경 썼어? 음, 솔직히, 조금. 그러나 더 큰 그림을 보았습니까? 전적으로. 그건 그렇고, 그때 저를 뻔뻔하다고 부르던 바로 그 사람들이 지금 저에게 어떻게 하면 빚을 갚지 않고 저축할 수 있는지 묻고 있습니다.
저금하는 방법을 크게 조정하고, 결국 검소한 사람이 되는 것이 저에게 계속 맴돌았습니다. 지금은 여행을 다니며 가끔 사치품에 돈을 쓰면서도 스타벅스와 매니큐어를 2년 동안 포기해도 전혀 해가 되지 않는다는 것을 배웠다. 그 2년 동안의 공격적인 저축은 나에게 훈련, 집중, 내가 원하는 것과 필요한 것 사이의 차이를 가르쳤습니다.
공격적인 저축이 어렵다고 생각하신다면 절대 그렇지 않습니다. 필요한 조정을 한 후에는 제2의 천성이 됩니다. 저에게는 대출금을 갚을 만큼 충분한 돈을 모았을 때, 저축 과정을 다시 시작하게 되어 매우 기뻤습니다.
$30,000를 모두 갚았을 때, 나는 견고한 저축 계좌를 만들기 위해 (약간 더 유연하게) 공격적인 저축 방법을 계속하기로 결정했습니다.
이 학자금 대출 상환 방법은 많은 훈련이 필요합니다. 많은 빚을 갚았다고 해서 세상이 멈춘 것은 아닙니다.
자동차 보험, 전화 요금, 건강 보험, 휘발유, 식료품, 퇴직금, 십일조 등의 청구서가 아직 있었습니다. 또한 저축할 계획이었던 돈을 써야 하는 비상 사태가 발생했습니다. . 게다가 이산가족 상봉에 일주일간 전국을 여행해야 해서 더 많은 돈을 써야 했다.
이 모든 것에도 불구하고, 나는 여전히 내 상황에서 내 계획을 실행할 수 있는 가능한 많은 방법을 찾았습니다. 다음은 제가 한 일입니다:
내가 처음으로 모든 사람들에게 내 목표를 발표했을 때 많은 사람들이 나를 진지하게 받아들이지 않았습니다. 나는 할 수 없다, 내가 어리석다, 빚이 어떻게 돌아가는지 이해하지 못한다, 친구를 잃게 될 것이라는 말을 들었다. 하지만, 나는 내 계획을 지켰다. 그리고 무슨 일이 있었는지 맞춰보세요?
모든 사람들은 내가 매우 결단력이 있었고 결국 새로운 생활 방식에 적응했다는 것을 빨리 알게 되었습니다.
사교 활동에 많은 돈을 쓸 수 없다는 것을 알았기 때문에 지출 없이 친구들과 어울리는 방법을 배웠습니다. 윈도 쇼핑을 하고 식당에서 음식을 주문하지 않고 생일 선물로 DIY 선물을 만들고 친구들과 즐거운 밤을 보내고 해변, 농산물 직거래 장터 등 무료 나들이를 많이 했습니다. 박물관.
이 기간 동안 나는 단 한 명의 친구도 잃지 않았습니다.
예, 그들은 농담을 하고 저를 인색하다고 불렀습니다. 하지만 사실은 제가 인색했습니다. 그리고 그것은 그만한 가치가 있었습니다.
요즘은 할 수 없다고 하던 사람들이 어떻게 그렇게 짧은 시간에 그 많은 빚을 갚을 수 있었냐고 묻는다. 친구의 친구가 상환 계획을 짜는 데 도움이 필요하기 때문에 무작위로 이메일을 받기도 했습니다.
사람들에게 내가 어떻게 성공했는지 이야기할 때 대부분의 사람들은 내가 해낼 수 있는 기적이라고 생각합니다. 전혀 사실이 아닙니다!
모든 사람의 부채 상황은 고유하므로 모든 사람이 자신만의 "운영 부채 상환" 계획을 세워야 합니다. 나보다 더 빨리 빚을 갚고 싶거나 시간이 좀 더 필요할 수도 있습니다.
무엇을 하기로 결정하든 모든 사람이 뭐라고 하든 절대적으로 할 수 있다는 것을 알아두십시오. 나는 당신을 믿습니다! 당신은 이것을 완전히 얻었습니다!
학자금 대출 상환에 대한 조언은 무엇입니까?