오늘 저는 Neiko Johnson이 아내 Alexis와 함께 단 27개월 만에 240,000달러를 지불한 방법에 대한 훌륭한 기사를 가지고 왔습니다. 블로그에서 금융 지식과 부채 없는 여정을 공유합니다. 재무에 대한 비밀 <나>. 블로그의 주요 초점은 예산 책정, 부채 상환, 투자를 통한 세대 부를 구축하는 방법에 대해 설명합니다.
제 아내 Alexis와 저는 2018년부터 결혼했으며 둘 다 결혼 생활에 많은 빚을 졌습니다. 우리는 우리가 평범한 삶을 살고 있다고 생각했지만 우리가 하고 있는 일이 장기적으로 효과가 없을 것이라는 것을 빨리 깨달았습니다. 
대부분의 사람들과 마찬가지로 우리도 결국 파산하는 잘못된 길로 인도할 수 있는 일과에 빠졌습니다. 우리는 단순히 인생을 즐기고 있었고 부를 쌓을 재정적 계획이 없었습니다.
부에 이르는 쉬운 길은 없지만 이 기사에서는 아내와 내가 27개월 만에 240,000달러를 갚고 부의 길을 만들기 위해 취한 단계를 간략하게 설명합니다.
저희 이야기가 귀하가 재정적 여정에 대한 조치를 취하는 데 영감을 주고 저희가 사용하는 몇 가지 유용한 팁을 알려 주기를 바랍니다.
우리는 조지아주 애틀랜타에서 온 Neiko(33)와 Alexis(31)입니다. Neiko는 애틀랜타에서 태어나고 자랐고 Alexis는 마이애미에서 태어나 알래스카 앵커리지에서 자랐습니다. Neiko는 사이버 보안에서 일하고 Alexis는 일반 치과의사입니다.
약 4년 전 우리는 둘 다 50세까지 은퇴한다는 목표를 세웠습니다. 따라서 이 목표를 달성하기 위해 재정적 변화를 일으키고 부채를 갚고 수동 소득을 창출하는 방법에 집중해야 했습니다. .
그러나 우리는 먼저 빚을 갚기 위한 계획을 세워야 했습니다. 우리의 생활 습관 전체를 바꾸는 것은 쉬운 과정이 아니었지만 우리는 더 큰 목표를 염두에 두고 있다는 것을 알고 있었습니다. 우리는 5년 이내에 부채가 없는 재정 목표를 달성하기 위해 100% 전념했습니다.
저축, 부채 탕감, 예산 책정 및 투자를 포함하여 돈에 관해 할 수 있는 모든 것을 배우기로 결정했습니다.
다른 사람들이 부자가 되는 방법을 배우도록 돕기 위해 항상 부자가 되는 것이 우리의 목표였습니다. 이제 우리 블로그를 통해 다른 사람들이 재정적 자유를 달성하는 데 중점을 둔 재정 계획을 세울 수 있도록 돕습니다.
부를 축적하는 방법을 배우는 것은 오늘날 사회에서 매우 일반적인 주제가 되었습니다. 나는 부자가 되는 것과 부자가 되는 것은 별개의 것이라고 생각합니다.
부자가 된다는 것은 단순히 돈이 있든 없든 많은 돈을 쓰는 것을 의미합니다.
반면에 부자가 되는 것은 현명한 자금 이동을 하고 재정 계획을 세울 때입니다. 저는 이것을 "진정한 부자"라고 부릅니다.
우리는 "진정한 부자"이고 가계도를 바꾸고 재정적 자유를 누리며 살기를 원하기 때문에 재정적 여정을 시작했습니다. 우리는 돈을 올바르게 관리해야 할 책임이 있다는 것을 깨닫고 접근 방식을 완전히 바꿨습니다.
저희는 모든 사람이 재정적 자유를 누릴 자격이 있으며 이러한 원칙이 재정적 관점을 바꾸는 데 도움이 된다고 굳게 믿습니다.
재정적 목표를 달성하려면 희생이 따릅니다. 그러나 희생은 일시적입니다. 부채를 갚고 주머니에 더 많은 돈을 넣을 수 있도록 생활 방식을 바꾸는 데 총력을 기울이기로 결정한 날, 사고 방식의 전환이 필요했습니다.
우리가 무엇을 위해 노력하고 있는지 상기시켜 주는 것이 있으면 궁극적인 목표에 계속 집중할 수 있습니다. 서로에 대한 신뢰와 올바른 재정 원칙을 배우는 것이 여정의 핵심 요소였습니다. 목적을 가지고 생활하는 것은 우리가 재정적 목표를 달성하기로 굳게 결심한 큰 이유입니다.
목적이 있으면 더 명확하게 생각하고, 더 나은 재정적 결정을 내리며, 매일 시간을 보내는 일에 더 주의를 기울일 수 있습니다.
부채를 청산하면 더 많은 돈을 투자하고 조기 퇴직하며 인생을 즐길 수 있습니다. 이러한 사고방식은 어려운 시기에도 재정적 여정을 계속할 수 있도록 동기를 부여합니다.
모두가 알고 있듯이 2019-2021년의 사건으로 인해 우리 모두는 삶을 조정해야 했습니다. 비상 사태가 발생했을 때 재정적 안정이 훨씬 더 중요하다는 것이 분명해졌습니다.
사람들은 직장과 수입을 잃었고 어떻게 청구서를 지불하고 음식을 식탁에 올려야 할지 확신이 서지 않았습니다.
좋은 느낌이 아닙니다.
경제적 자유에 도달하는 것이 주요 목표이며 노력이 필요합니다. 그러나 우리는 매일 일어나서 우리가 위대한 것을 향해 일하고 있다는 것을 압니다. 우리는 다음 금융 위기가 닥쳤을 때 아무것도 걱정하고 싶지 않습니다. 세상이 흔들리는 것처럼 보일 때에도 차질을 겪지 않고 재정적으로 안정되는 것이 우리의 목표입니다.
다행히도 이 기간 동안 우리 둘 다 계속 일을 하고 있었고 수입을 잃지 않았습니다. 그러나 한 가지 수입원이 예기치 않게 영향을 받는 경우에 대비하여 추가 수입원 창출에 집중해야 한다는 경고였습니다.
그래서 우리는 투자 포트폴리오를 늘리기 위한 준비를 시작했습니다. 현재 우리는 고용주의 401(k)에만 투자하지만 부동산과 치과 사업에 투자할 계획이 있습니다. 이를 통해 우리는 소득을 증가시켜 세대의 부를 축적할 수 있습니다.
부동산을 배우기 시작한 방법은 부동산 만들기 과정을 수강하는 것입니다. 이 과정은 올바른 전략으로 부동산을 시작하는 데 필요한 기초 지식을 제공했습니다.
자신을 교육하는 것은 수입을 늘리는 열쇠입니다. 하루아침에 이루어지지는 않겠지만 더 많은 수입원을 추가하기 위한 걸음마 단계를 밟고 있습니다.
자산 사고 방식은 투자가 장기적인 전략이라는 것을 이해합니다. 예산에 여유가 있고 부채를 갚고 저축해야 제한 없이 미래에 투자할 수 있습니다.
부채를 어떻게 빨리 갚았는지 알아보기 전에 먼저 어떻게 그렇게 많은 부채를 지게 되었는지에 대한 배경 지식을 제공하고자 합니다.
시작 위치와 현재 위치에 대한 투명성을 제공하는 것이 중요하다고 생각합니다. 나는 독자들이 우리가 전등 스위치를 켜고 갑자기 부채를 빨리 갚는 것이 아니라는 것을 이해해야 한다고 믿습니다.
우리는 돈을 제대로 관리하지 않았고 우리가 축적한 부채 액수로 인해 명백했습니다. 우리가 얼마나 많은 발전을 이루었는지 돌아보고 반성해야 할 놀라운 여정입니다.
2018년에 460,000달러의 부채가 있었을 때 우리는 두려웠습니다.
저희 부채 포함:
이 정도의 빚을 지고 있는 신혼 생활은 때때로 좌절감을 불러일으켰습니다. 하지만 당시에는 대부분의 사람들이 빚을 지고 있었고 그것이 정상이라고 생각했기 때문에 아무 생각도 하지 않았습니다.
Alexis와 저는 둘 다 대학원 학위를 가지고 있으며, 그 비용은 말할 것도 없이 매우 비쌌습니다. 우리 부채의 대부분은 Alexis가 Boston의 Tufts University에 다녔을 때 치과 대출에서 나왔습니다. 현금 흐름 치과 학교는 매우 어렵고 대부분의 치과 의사는 $350,000의 부채와 때로는 더 많은 빚을 지고 졸업합니다.
그러나 Alexis는 치과 학교에 다니기 전에 매우 의도적이었고 필요한 대출 수를 제한하기 위해 일부 장학금을 확보했습니다. 그녀는 약 $225,000의 치과 대출로 졸업했는데, 이는 여전히 많은 금액이지만 대부분의 치과 졸업생보다 훨씬 적은 금액입니다.
지금 알고 있는 사실을 알았더라면 그녀는 집에서 훨씬 더 가까운 학교에 다니고 더 많은 돈을 저축했을 것입니다. 그러나 그것은 배운 교훈이었습니다.
우리의 다른 부채는 몇 번의 구매에 대한 잘못된 결정으로 인해 누적되었습니다. 우리는 116,000달러에 달하는 두 대의 차를 구입했는데 너무 많은 빚을 지고 있는 동안에는 절대 하지 말았어야 했습니다. 하지만 우리는 전기차로의 전환에 집중했고 Tesla Model 3를 사랑했습니다.
지금 돌이켜보면 우리는 더 싼 차를 샀을 것입니다. 그러나 우리는 우리가 가입한 5년이 아니라 2년 만에 자동차를 갚아 갚았습니다. 이제 우리는 자동차를 소유하고 있으며 앞으로는 현금으로만 자동차를 구입할 것입니다.
Alexis가 치과 학교에 다닐 때 우리 둘 다 서로를 만나기 위해 많은 여행을 했습니다. 장거리 연애가 쉽지 않아 현금을 저축하는 대신 신용카드로 여행을 다녔다. 이것은 현명한 방법이 아니었고 결국 $10,000의 신용 카드 빚을 지게 되었습니다.
대부분의 부채는 우리가 갚았을 때 갚을 수 있는 것으로, 기다리거나 다른 방법을 찾을 수 있었습니다.
또한 우리 주변 사람들과 우리 삶에서 빚을 지고 있는 사람들이 빚을 갚지 않기 위한 대화가 일어나지 않는 것도 도움이 되지 않았습니다. 이제 우리는 친구 및 가족과 함께 부채를 없애고 부를 쌓는 대화를 정상화했습니다.
저소득층에서 중산층까지의 가정에서 성장했으며 어린 시절 우리에게 돈은 흔한 주제가 아니었습니다. 확실히 단점이 될 수 있지만 우리는 나이가 들수록 배울 수 있는 모든 것을 책임져야 한다고 결정했습니다.
이 결정은 우리가 부채를 빨리 갚는 데 도움이 되었습니다. 부채를 청산하고 여전히 삶을 즐길 수 있는 최고의 팁에 대해 논의해 보겠습니다.
저는 모든 사람이 가능한 한 많은 돈에 대한 정보를 배우고 자신의 상황에 가장 적합한 정보를 선택해야 한다고 믿습니다. 개인 재정은 개인의 문제이며 만능 솔루션은 없습니다.
저희는 다양한 사람들로부터 배우고, 단기간에 부채를 갚고 블로그를 통해 다른 사람들에게 같은 실수를 하지 않도록 가르치는 청사진을 만들 수 있었습니다.
우리는 목적을 갖고 돈을 의도적으로 사용하기 시작했습니다. 이것은 우리가 더 큰 그림을 보고 돈으로 무엇을 하고 싶은지에 대한 목표를 설정할 수 있게 해주기 때문에 부채에서 벗어나는 것이 우리에게 그토록 중요한 큰 이유였습니다.
우리에게 막대한 부채 문제가 있음을 알게 된 날 우리는 동시에 큰 결혼식을 계획하고 있었습니다. 그리고 모두가 알다시피 결혼식은 매우 비쌀 수 있습니다. 수년 동안 우리는 축하하기 위해 모든 친구 및 가족과 함께 성대한 결혼식을 올릴 계획이었습니다.
부채 상환에 집중하던 날 마음이 바뀌었습니다.
쉬운 결정은 아니었지만 장기적으로는 최선의 결정이라는 것을 알았습니다. 그래서 우리는 법원에 여행을 가서 결혼했습니다. 우리는 큰 결혼식을 하지 않아 결국 $25,000를 절약하고 대신 큰 결혼식보다 훨씬 적은 신혼 여행을 위해 푼타 카나로 여행을 떠났습니다.
사실, 우리는 이 결정이 부채 없는 여정을 시작했고 우리를 더 가깝게 만들었다고 믿습니다. 우리는 모든 재정적 결정을 함께 내리기 시작했고 모든 돈을 합쳤습니다. 이것은 우리가 우리의 돈과 같은 페이지에 있는 데 도움이 되었고 금전 논쟁을 없앴습니다.
우리는 결혼한 부부가 돈을 결합하는 것을 강력히 믿습니다. 돈은 함께 무언가를 만들 때 화합을 보여주고 강한 유대감을 형성하기 때문입니다. 반면에 많은 사람들은 별도의 계정으로 성공했지만 우리에게는 돈을 결합하는 것이 가장 효과적이었습니다.
저희는 4개의 은행 계좌를 보유하고 있으며 이로 인해 자금 관리에 있어 모든 것이 바뀌었습니다.
4개의 계정은 다음과 같습니다.
계정이 4개인 이유는 경제적 자립을 조금 하고 따로 돈을 즐기기 위함입니다. 우리 각자는 원하는 대로 지출할 수 있는 한 달에 200달러를 받고 다른 사람은 다른 사람이 자신의 돈으로 무엇을 하는지에 대해 아무 말도 하지 않습니다. 필요에 따라 이 금액을 조정할 계획입니다. 이 팁의 가장 중요한 부분은 두 사람이 각 개인 계정의 금액에 동의해야 한다는 것입니다.
이렇게 하면 우리 둘 다 다른 사람은 좋아하지 않는 일을 할 수 있습니다. 그것은 우리에게 매우 효과적이며 우리가 이 접근 방식을 시작한 날 이후로 돈에 대해 논쟁하지 않았습니다.
금전적인 논쟁은 이혼의 주요 원인이므로 이 팁을 통해 우리는 결혼 생활과 부를 쌓는 데 집중할 수 있었습니다.
결혼한 지 얼마 되지 않아 우리는 예산 책정을 더욱 진지하게 생각하기 시작했습니다. 우리는 특정 작업을 통해 얻은 모든 금액을 기부하기 시작했습니다. 매달 말에 우리는 함께 모여 돈을 검토하고 다음 달 계획을 세웁니다.
월별 재무 계획 회의를 위해 휴대폰에 반복되는 달력 알림을 설정했습니다. 이것은 우리 모두가 예산으로 조치를 취하고 지출을 조정해야 할 책임을 지게 합니다. 이를 통해 우리는 다음 달 계획과 동일한 페이지에서 조정이 필요할 수 있는 지출 범주를 검토할 수 있습니다.
이러한 조정은 범주를 제거 또는 추가하고 범주에 할당된 금액을 늘리거나 줄이는 것일 수 있습니다.
예상치 못한 사건이 발생했을 때 비상 자금을 마련하고 재정적 안정을 확보하기 위해서는 상세한 예산을 확보하는 것이 중요했습니다.
다음은 예산을 백분율로 분류한 결과이며 추가 부채를 충당하기 위해 지출을 최소화하는 방법을 보여줍니다.
우리의 경험에 따르면 부채를 갚는 동안 비상 사태에 대비하여 1-3개월의 비용을 저축하고 부채가 없는 경우 3-6개월을 저축합니다. 부채가 없어질 때까지 여분의 돈을 부채로 사용할 수 있기 때문입니다. 개월 범위는 모두 편안함 수준에 따라 다릅니다.
어떤 사람들은 더 안전한 직업을 갖고 있고 더 적은 비상 자금을 갖는 것이 편할 수도 있지만 다른 사람들은 직업이 안전하지 않기 때문에 더 많은 것을 원할 수도 있습니다.
비상 상황으로 인해 재정 목표 달성이 지연되는 것을 원하지 않기 때문에 비상 기금은 상황에 관계없이 매우 중요합니다.
이 방법은 부채에 더 많은 돈을 추가하여 더 빨리 상환할 수 있기를 원했기 때문에 우리에게 가장 적합했습니다. 사실, 이것이 우리가 계속 순조롭게 진행되고 부채를 갚을 수 있었던 방법입니다.
Debt Snowball에 대해 들어본 적이 없다면 기본적으로 이자율에 관계없이 가장 작은 것부터 큰 것 순으로 빚을 갚는 곳입니다. 이전 지불액을 다음으로 큰 빚에 추가하기 때문에 한 가지 빚을 갚을 때 동기를 부여하도록 설계되었습니다.
이것이 눈덩이라고 불리는 이유입니다. 빚이 완전히 없어질 때까지 계속 갚을 수 있는 추진력을 키우고 있습니다.
Debt Snowball은 부채에 대한 접근 방식을 단순화했으며 따라하기가 매우 쉬웠습니다. 동일한 결과가 나오는지 확인하는 것이 좋습니다.
부채를 공격하는 방법을 결정한 후 지불금을 충당하기 위해 수입을 늘려야 한다는 점도 알게 되었습니다.
우리는 직장에서 할 수 있는 모든 추가 시간을 일했고 탁월한 성과에 대한 보너스를 받았습니다. 재정 목표를 더 빨리 달성할 수 있도록 일시적으로 초과 근무를 활용하기로 결정했습니다.
추가 근무 시간은 우리가 빚을 갚는 데 큰 역할을 했습니다. 몇 달 동안 우리는 부채로 7,000달러를 추가로 갚을 수 있었습니다!
이만큼의 추가 돈을 벌기란 쉽지 않았지만 우리는 추가 수입을 찾는 데 너무 집중했기 때문에 일을 완수하기 위해 무엇이든 할 수 있었습니다.
Secret to Finance 블로그를 시작하여 또 다른 수입원을 추가할 수 있었습니다. 두려움 때문에 시작하는 데 시간이 걸렸지만 마침내 2020년 3월에 도약했고 매 순간을 사랑했습니다. 우리는 재정적 여정에 대한 이야기를 하고 다른 사람들이 부를 쌓는 방법을 배우도록 돕습니다. 윈윈입니다!
초기 부업은 Michelle로부터 우리에게 소개되었습니다. 부업과 제휴 마케팅에 대한 그녀의 블로그를 읽으면서 우리는 블로깅에 더 관심을 갖게 되었습니다. 그것은 우리 일상 생활의 일부가 되었으며 우리는 모든 사람이 일종의 부업을 가져야 한다고 생각합니다.
기업가 정신이 모든 사람을 위한 것은 아니지만 활용할 수 있는 부업이 있습니다. 우리는 자유 시간에 포커스 그룹과 온라인 설문 조사를 받기도 했습니다. 일부 사이트는 우리 시간의 단 한 시간 동안 최대 250달러를 지불했습니다! 대부분의 경우 점심 시간에 이 포커스 그룹을 완료했으며 많은 노력이 필요하지 않았습니다.
부업을 시작하는 것은 창의력을 발휘하고 부채 없는 여정을 가속화하기 위해 수입을 늘릴 수 있는 방법을 찾는 것입니다.
금전 관리 및 부를 축적할 때 항상 귀하와 귀하의 가족에게 가장 적합한 일을 해야 합니다. 사람마다 상황이 다르므로 자신이 소중하게 생각하고 관심을 갖는 것에 집중하는 것이 매우 중요합니다.
당신은 돈을 위해 열심히 일하고 돈을 현명하게 사용하는 데 집중해야 합니다. 다른 사람들은 항상 당신이 100% 편안하지 않을 수 있는 일을 하도록 당신을 설득하려고 노력할 것입니다. 이해할 수 있는 일에만 돈을 쓰는 것이 중요합니다.
천천히 시간을 내어 재정으로 무엇을 하고 있는지 확인하십시오.
어떻게 해야 할지 확신이 서지 않는 것은 문제가 되지 않습니다. 하지만 시간을 내어 스스로 교육하고 최선의 결정을 내리는 것이 훨씬 더 중요합니다.
부채를 청산하고 부를 쌓는 것은 힘들고 답답할 수 있습니다. 그러나 자신에게 적합한 계획을 찾은 후에는 그 계획에 올인하면 부를 쌓는 데 도움이 될 것입니다.
금전 관리에 대한 우리의 접근 방식은 다음과 같습니다.
부채가 있습니까? 빚을 갚기 위해 무엇을 하고 있습니까?