신용 동결 및 신용 잠금은 새 계정을 개설하려는 사기꾼이 귀하의 신용 보고서를 사용하지 못하도록 보호할 수 있는 두 가지 방법입니다. 용어가 서로 바꿔서 사용되는 것을 볼 수 있지만 실제로는 몇 가지 주요 방식이 다릅니다. 그러나 둘 다 유사한 보호 기능을 제공하므로 혼란이 어디에서 올 수 있는지 이해할 수 있습니다.
신용 잠금 및 신용 동결은 모두 범죄자가 신원 도용 또는 기타 다양한 형태의 신용 사기를 위해 신용 기록을 가로채는 것을 방지하는 데 사용되는 도구입니다. 국가 신용 조사 기관 중 한 곳에서 신용 동결 또는 신용 잠금을 적용하면 신용 파일에 대한 모든 액세스가 차단되어 일반적으로 대출 또는 신용 카드 신청을 처리하는 첫 번째 단계인 신용 조회를 방지할 수 있습니다. 신원 도용의 피해를 입었거나 개인 데이터가 도난당했다는 사실을 알고 있는 경우 신용 동결 또는 신용 잠금이 현명한 생각일 수 있지만 사기 경보를 사용하는 것이 더 나은 선택인 경우도 있습니다.
신용 동결은 신용 보고서를 보호하는 데 도움이 됩니다. 귀하가 신원 도용의 피해자이거나 개인 정보가 손상되었을 수 있다고 생각되는 경우 매우 현명한 선택입니다.
연방법에 따라 무료로 각 신용 조사 기관의 신용 보고서에서 신용 동결을 활성화하고 제거할 수 있습니다. 신용 동결을 사용하여 신용 기록에 대한 모든 액세스를 차단하려면 3개 국가 신용 보고 기관(Experian, TransUnion, Equifax) 각각에 별도의 동결을 구체적으로 요청해야 합니다.
신용 보고서에 보안 동결을 설정하면 신용 조사 기관에서 동결 해제를 원할 때 사용할 PIN 또는 비밀번호를 제공하거나 설정할 수 있습니다. 법에 따라 신용 조사 기관은 전화 또는 온라인으로 요청을 받은 후 24시간 이내에 신용 동결을 활성화해야 하며 해당 PIN 또는 비밀번호가 첨부된 경우 요청을 받은 후 1시간 이내에 해당 동결을 해제해야 합니다. PIN을 분실하거나 비밀번호를 잊어버린 경우 해당 신용 조사 기관에 재설정을 요청할 수 있지만 1시간 제한은 더 이상 적용되지 않습니다.
신용 동결은 신용 파일에 대한 무단 액세스를 차단하는 데 효과적이지만 신용 정보에 대한 승인된 액세스도 차단합니다. 대출 기관이 귀하의 신용을 확인하는 것을 방지하기 때문에 대출 또는 신용 카드를 신청하기 전에 귀하의 신용 동결을 "해동"해야 합니다.
신용 동결과 마찬가지로 신용 잠금은 신용 보고서에 대한 모든 액세스를 차단하지만 전용 휴대폰 앱이나 보안 웹사이트를 통해 즉시 활성화 및 비활성화할 수 있습니다. 이 옵션은 정보를 보호하기 위한 예방 조치이지만 정보가 손상된 경우에도 유용할 수 있습니다.
신용을 잠글 때 24시간의 지연이 없으며, 신용 동결의 경우처럼 잠금을 해제할 때 최대 1시간의 지연도 없습니다. 그러나 신용 동결과 달리 신용 잠금은 연방법의 적용을 받지 않습니다. 각 국에 대한 서비스 계약은 회사가 오류 없는 운영이나 중단 없는 서비스를 보장하지 않는다는 것을 분명히 할 것입니다. 신용 동결과 마찬가지로 신용 잠금은 3개 국 모두에서 가입할 때 가장 효과적입니다. 각 국은 신용 잠금의 약간 다른 버전을 제공하므로 어떤 것에 동의하기 전에 가입하려는 항목을 알고 있는지 확인하십시오. 몇 가지 차이점은 다음과 같습니다.
각 신용 조사 기관에서는 신용 잠금을 설정할 때 신원 증명을 요구할 것입니다. 필요한 서류를 전자적으로 제출하거나 인쇄본으로 우편으로 보낼 수 있습니다. 신용 잠금의 보안 이점은 신용 동결의 보안 이점과 동일하며 신용 액세스 제한도 동일합니다. 신용 파일에 대한 범죄적 접근은 불가능하지만 합법적인 접근도 허용되지 않습니다.
신용 동결에 필요한 시간 지연 없이 즉시 신용 잠금을 활성화 및 비활성화할 수 있는 기능이 있으면 신용 동결보다 신청 절차가 훨씬 쉽고 훨씬 더 편리해집니다. 그러나 사기 경고라는 다른 옵션을 고려할 수도 있습니다.
신용 동결 및 신용 잠금에 대한 덜 심각한 대안은 사기 경보로 알려진 또 다른 무료 옵션입니다. 이를 통해 대출 기관은 귀하의 신용 파일을 볼 수 있지만 신용 신청이 처리되거나 귀하의 이름으로 새 계정이 개설되기 전에 귀하의 신원 확인이 필요합니다. 사용할 수 있는 사기 경고에는 세 가지 유형이 있습니다.
세 가지 유형의 사기 경보는 만료 시 자동으로 해제되지만 신용 동결 또는 신용 잠금을 중단할 수 있는 것처럼 요청 시 만료 날짜 이전에 언제든지 삭제할 수 있습니다.
신용 보고서에 동결, 잠금 또는 사기 경고를 표시하는 것은 신원 도용 위험을 줄이는 한 가지 방법일 뿐입니다. 앞으로 모든 의심스러운 활동이나 잘못된 보고에 대해 세 곳의 주요 소비자 신용 조사 기관의 신용 보고서를 자주 모니터링해야 합니다. 신원 도용 위험을 줄이는 다른 방법은 다음과 같습니다.
신용 동결은 신용 보고서와 개인 데이터가 노출되었을 수 있다고 생각하는 모든 사람에게 좋은 선택입니다. 신용 잠금은 신원 도용으로부터 신용 보고서 및 개인 데이터를 보호하기 위한 예방 조치입니다.
개인 데이터가 손상되었을 수 있다고 생각되면 3개의 신용 조사 기관에 전화하여 계정을 동결하는 것이 가장 좋습니다. 문제가 해결되면 보고서를 고정 해제하고 신용 잠금을 설정하여 신원 도용의 피해자가 될 가능성을 다시 줄여야 합니다. 가능한 한 최선을 다해 개인 정보를 보호하고 모든 계정에 대해 다른 사용자 이름과 비밀번호를 사용하고 있는지 확인하십시오.
출처:
https://www.consumer.ftc.gov/articles/0497-credit-freeze-faqs
https://www.experian.com/blogs/ask-experian/whats-the-difference-between-credit-freeze-and-a-credit-lock/
https://www.equifax.com/personal/education/identity-theft/7-things-to-know-about-fraud-alerts/#:~:text=A%20fraud%20alert%20is%20a,Fraud% 20알림%20are%20무료입니다.