COVID-19의 영향은 수십 년 동안 느껴질 것입니다. 모두가 겪었던 개인적, 정치적, 경제적 손실은 앞으로도 오랫동안 우리의 집단 기억 속에 남을 것입니다. 그러나 어느 시점에서 우리 모두는 재건해야 하고 전염병이 닥치기 전에 문명이 보았던 정점에 도달하기 위한 조치를 취해야 합니다. 코로나바이러스 원조, 구호 및 경제 보장(CARES)법 덕분에 대출 기관과 채권자는 관용 및 신용 보고 요건을 변경했습니다.
또한 일부 대출 기관은 대유행으로 인해 신용 기관에 연체금을 보고하지 않고 차용인에 대한 연체료를 면제한다고 말했습니다. 그러나 이는 사례별 예이며 모든 사람에게 적용되지 않을 수 있습니다.
그럼에도 불구하고 재정적 안정성이 달성되는 시기가 있을 것이며, 그 다음에는 신용 점수를 COVID 이전 수준으로 다시 개선하거나 바람직하게는 더 높은 수준에 도달하도록 할 수 있습니다. 지금 당장 해야 할 일에 대해 알아보거나 크레딧을 직접 수정하는 방법에 대한 가이드를 읽어보세요.
불행히도, 이 전염병은 여전히 진행 중이며 한동안 그럴 수 있습니다. 귀하의 신용 보고서에 대한 부정적인 영향을 막는 데 도움이 되는 몇 가지 조치를 지금 취할 수 있습니다. 이 대유행 동안 점수가 낮을수록 우리가 결국 이것의 반대편에 도달했을 때 그것을 수정하고 개선하기가 더 쉬울 것입니다.
앞서 언급했듯이 CARES 법은 사람들이 이러한 불안정한 시기에 재정적 안정을 유지할 수 있도록 돕기 위해 고안되었습니다. 소비자가 지불 연체로 보고되지 않도록 보호하기 위해 CARES 법은 채권자가 고객 계정을 보고하는 방법을 조정할 것을 요구합니다.
CARES 법은 또한 적격 미국인이 모기지, 집세, 신용 카드 및 대출금을 지불할 수 있는 추가 시간을 허용하는 구제 프로그램을 만들었습니다. 차용인이 구제 프로그램을 찾을 때 대출이 현재 진행 중인 경우, 대출 기관은 대출이 존재함을 신용 조사 기관에 보고해야 합니다.
특별 지불 준비가 이루어지면 CARES 법은 대출 기관이 대출자의 신용 보고서에 연체와 같은 부정적인 정보를 보고하는 것을 금지합니다.
지불을 누락하기 전에 이러한 특별 조치를 찾는 것이 중요합니다. 그렇지 않으면 계정이 최신 상태가 될 때까지 연체로 보고됩니다. CARES 법은 영구적인 해결책이 아니며 현재 2021년 3월 14일에 만료될 예정입니다. 만료 날짜는 연장될 수 있습니다.
신용 점수를 모니터링하는 것이 중요합니다. 정상적인 상황에서는 3개의 주요 신용 평가 기관에서 제공하는 무료 연간 신용 보고서를 활용하는 것이 좋습니다. 2021년 4월까지 국은 무료 주간 온라인 보고서를 제공합니다.
정기적으로 확인하여 점수에 부정적인 영향을 미치는 요소를 찾아 나중에 수정하는 대신 지금 중지하는 것이 좋습니다.
결제 내역은 신용 점수의 35%를 차지하므로 제때 결제를 유지하는 것이 가장 중요한 요소입니다. 제 시간에 지불할 수 없으면 즉시 대출 기관에 연락하여 재정 지원을 받으십시오.
CARES 법은 그러한 구제 기회와 특별 지불 준비를 훨씬 더 쉽게 달성할 수 있도록 했으며 대출이 연체되기 전에 이러한 준비를 할 수 있다면 점수에 큰 도움이 될 것입니다.
일부 주요 신용 카드 회사는 소비자가 재정적 어려움을 호소할 경우 지원을 제공했습니다. 경우에 따라 이러한 회사는 신용 한도를 늘리고 연체료를 면제하며 이자 비용을 포기할 용의가 있습니다.
그러한 계약을 체결하는 데 필요한 특정 기준이 있을 수 있습니다. 이 프로그램에 대한 자격은 신용 카드 발급자와 차용자마다 다르지만 신용 카드 부채가 신용 점수에 영향을 미치는지 살펴보는 것이 좋습니다.
신용 점수를 가장 잘 수정하는 방법에 대한 좋은 조언이 많이 있으며 대부분 그 조언은 미래에도 유효합니다. 다음은 시간이 되었을 때 신용 점수를 수정하려고 시도할 때 염두에 두어야 할 단계별 절차입니다.
바라건대, 당신은 이미 당신의 신용 보고서를 따라가고 있고 당신의 점수가 어디에 있는지에 대한 확고한 아이디어를 가지고 있습니다. 그러나 그렇지 않은 경우 첫 번째 단계는 신용 보고서 사본을 받는 것입니다.
<올 시작="2">이상적으로는 보고서에 오류가 없을 것이지만 COVID-19 전염병의 특수한 상황을 고려할 때 오류가 있을 수 있습니다. 귀하가 귀하의 신용 보고서를 면밀히 관찰했다면 귀하는 귀하의 보고서에서 이러한 사기성 표시를 이미 알아차리고 이의를 제기했을 것입니다. 그러나 그렇지 않은 경우 이 단계가 중요합니다.
정상적인 상황에서 전체 신용 보고서의 최대 25%에 신용 신청이 거부되는 심각한 오류가 포함되어 있는 것으로 추정됩니다. 이러한 불확실한 시기에 다양한 새롭고 규제되지 않은 프로그램과 계약으로 인해 보고서에 몇 가지 오류가 있을 수 있습니다.
찾을 수 있는 몇 가지 일반적인 실수는 다음과 같습니다.
CARES 법은 부채가 신용 조사 기관에 보고되는 방식을 결정하고 보호했지만 영구적인 해결책은 아닙니다. COVID-19 이전에 양호한 상태가 아니었거나 COVID로 인해 뒤쳐진 계정은 결국 상환해야 합니다.
상환하지 않고 이러한 부채 중 일부를 제거하는 측면에서 몇 가지 옵션을 사용할 수 있지만 작동이 보장되지는 않습니다. 최선의 해결책은 가장 간단한 것입니다. 가능한 한 빨리 부채를 상환하는 것입니다. 전액을 상환할 필요는 없지만 현재 상태로 전환할 수 있다면 신용 점수를 안정화하고 궁극적으로 높이는 데 큰 도움이 될 것입니다.
<올 시작="4">이 단계의 목표는 신용 활용률을 낮추는 것입니다. 이 요소는 신용 점수에 가장 큰 영향을 미치는 요소 중 하나로 30%를 차지하므로 지불 내역보다 약간 덜 중요합니다.
신용이용률은 현재 사용하고 있는 신용금액을 총 신용가능금액으로 나눈 값입니다. 그것을 두는 또 다른 방법은 현재 빚진 금액을 신용 한도로 나눈 것입니다.
쉬운 예는 누군가가 최대 한도가 $5,000인 신용 카드가 있지만 $1,000의 빚을 지고 있는 경우입니다. 신용 이용률은 20%가 됩니다. 이상적으로, 신용 활용 비율은 최상의 결과를 위해 10% 미만으로 유지되어야 하며 가능하면 30%를 초과하지 않아야 합니다.
신용카드를 새로 발급받거나 기존 카드를 갚으면 사용 가능한 신용 한도가 높아져 신용 이용률이 낮아지고 신용 점수가 향상됩니다.
모든 것이 파악되면 지불을 계속 유지하는 것이 필수적입니다. 지불 내역은 신용 점수의 35%이므로 지불이 최신일수록 신용 보고서의 연체 가능성이 줄어듭니다. 새로운 대출, 부채 또는 신용 카드는 가능한 한 오랫동안 최신 상태로 유지하는 동시에 뒤처졌을 수 있는 다른 대출을 따라잡기 위해 노력해야 합니다.
이 팬데믹 기간 동안 신용 점수가 너무 떨어지는 것을 방지할 수 있는 여러 가지 방법이 있으며 필요한 경우 활용해야 합니다. 삶이 정상으로 돌아오면 몇 가지 단계를 거쳐 팬데믹 이전 또는 그 이상 수준으로 점수를 되돌릴 수 있습니다.
가장 좋은 시기에도 부채를 청산하고 신용 점수를 높이는 것이 어려울 수 있지만 옵션은 많습니다. 코로나 이후 세상에서 이것을 탐색하는 것은 평소보다 훨씬 더 복잡할 수 있으므로 신용 점수를 유지하고 그 동안 가능한 한 적게 떨어지지 않도록 하는 것이 중요합니다.