건강 보험 계획, 유연한 지출 계정(FSA) 및 공제액을 헤매는 것은 혼란스럽고 어려운 선택을 제시할 수 있습니다. 물론, 고용주가 유용한 소책자를 제공하고 혜택 옵션은 매우 간단해 보이며 일반적으로 몇 주 안에 선거를 제출해야 합니다.

그럼에도 불구하고 명심해야 할 몇 가지 팁이 있습니다...

팁 1:혜택 패킷을 열고 패킷을 읽어보세요.

고용주는 직원에게 유용한 의료 혜택 정보를 제공하기 위해 많은 노력을 기울입니다. 그리고 성공을 위한 첫 번째 단계는 자료를 검토할 시간을 확보하는 것입니다.

자신의 이름을 딴 직장 건강 및 웰니스 회사를 설립한 공인 간호사인 Nan Maley는 "나에게 가장 중요한 조언은 자료를 읽어보세요"라고 말했습니다. “당신의 보살핌, 당신의 돈입니다. 당신의 선택에 무게를 두고 올바른 선택을 하십시오. 사람들은 건강 보험보다 자동차 보험에 대해 더 많이 알고 있는 경향이 있습니다.”

실제로 MassMutual의 금융 지식 설문 조사에 따르면 19%의 사람들이 건강 혜택에 얼마나 많은 비용이 드는지 모릅니다. 또한, 연구는 혜택 지식과 혜택 만족도 사이의 상관 관계를 지적합니다. "혜택에 대해 많이 알고 있는" 사람들의 89%가 만족한다고 답한 반면 "혜택에 대해 잘 모르는" 사람은 63%였습니다. ¹

그리고 대부분의 사람들은 공개 등록을 준비하는 데 많은 시간을 할애하지 않는 것 같습니다. 또 다른 최근 연구에 따르면 53%의 사람들이 공개 등록 기간 동안 정책 정보를 검토하는 데 1시간 미만을 소비한다고 보고했습니다. ²

자료를 읽었지만 정책에 대해 여전히 질문이 있는 경우 혜택 부서에서 일대일 지침을 받거나 고용주가 제공하는 경우 설명회에 참석하십시오.

도움말 2:요구 사항 측정

건강 보험은 많을수록 좋다고 생각할 수 있습니다. 그러나 필요하지 않은 보험에 대해 비용을 지불할 수도 있습니다. 대신 가족의 실제 건강 요구 사항을 기반으로 평가하십시오.

복리후생 및 인적 자원 컨설팅 회사인 Segal Group의 국가 커뮤니케이션 담당 부사장인 M. Tupper Hillard는 "작년이 여러분의 모범이 되어야 합니다."라고 말했습니다.

귀하 또는 귀하의 가족 중 누군가에게 특별한 도움이 필요하거나 만성 질환이 있는 경우 이에 대한 계획을 세우십시오. "하지만 건강하다면 더 낮은 프리미엄 옵션을 살펴보십시오."라고 Hillard는 말했습니다. 예를 들어, 공제액이 높은 건강 보험 플랜의 경우 연간 공제액(보통 수천 달러)에 도달할 때까지 비용을 부담하지만 월 보험료는 기존 건강 플랜보다 훨씬 낮을 수 있습니다. (자세히 알아보기: 의료비 절감)

반면에 건강 문제가 진행 중이거나 의사 방문이 필요할 가능성이 있고 가끔 응급실 방문이 필요한 학령기 자녀가 있는 경우 월 보험료는 높지만 전체 공제액은 더 낮은 플랜이 더 비용 효과적일 수 있습니다.

"당신이 지난 몇 년 동안 얼마나 많은 의료 시스템을 사용했는지 스스로에게 물어보십시오."라고 Maley는 덧붙였습니다. “진행 중인 의학적 필요가 있습니까? 요약합니다. 내년도에 대한 몇 가지 가정을 하고 재무 계산을 하십시오.”

팁 3:유연한 지출 계정 탐색

융통성 있는 지출 계정을 사용하면 적격 지출에 대해 세금을 면제받을 수 있습니다. 기본적으로 이미 구매하고 있는 물건에 대해 비용을 지불함으로써 과세 대상 소득을 줄일 수 있습니다. IRS의 간행물 502는 보장되는 항목과 보장되지 않는 항목에 대해 설명하며 의약품에서 목발, 침술에 이르기까지 광범위한 항목을 포함합니다. 일부 주택 개조도 의학적으로 필요한 경우 보장됩니다(출입구 경사로, 난간, 주방 캐비닛 또는 장비 낮추거나 수정하기).

FSA에 참여한 적이 없다면 Maley는 이번 공개 등록을 고려할 것을 제안했습니다.

“최소한의 금액만 넣어도 최소한 그 정도는 사용하고 과세 소득을 낮추고 FSA 계정이 얼마나 사용하기 쉬운지 알 수 있을 것입니다.”라고 그녀는 말했습니다.

공개 등록 기간 동안 FSA 혜택을 극대화하려면 내년에 발생할 건강 변화에 대한 계획을 세우십시오. 자녀가 곧 교정기를 받는 경우 FSA에서 비용을 지불할 수 있습니다. (귀하의 특정 고용 계획에 특별한 요구 사항이 있을 수 있으므로 먼저 혜택 조정관에게 문의하십시오.) 또는 출산 예정인 경우 간호 용품을 비축할 수 있습니다. 당뇨병과 같은 만성 문제에 대한 용품도 마찬가지입니다.

FSA는 사용 또는 손실 기반으로 운영되지만 기여 연도에 사용하지 않으면 계정에 넣은 돈이 손실됩니다. 따라서 시간이 부족하고 잔액이 큰 상황에서 사용하거나 잃는 FSA의 잘못된 끝 부분에 있는 자신을 발견하면 어떻게 될까요? 자신을 치료하십시오.

"최근에 FSA 잔량을 사용하여 처방 선글라스와 마우스 가드를 구입했습니다."라고 Maley는 자랑했습니다. 일부 FSA 기금은 잘 갖춰진 구급 상자 및 가정용 혈압계와 같은 품목을 구매하거나 금연 프로그램에 등록하는 데 사용할 수도 있습니다. 다양한 옵션이 있습니다. 먼저 특정 플랜과 IRS 규정을 확인하세요.

일부 고용주 계획은 매년 FSA의 미사용 자금을 사용할 수 있는 유예 기간을 제공할 수 있습니다. 건강 플랜의 세부 사항에 따라 다르며 어떤 경우에는 직접 요청해야 합니다.

팁 4:건강 저축 계좌로 전략적으로 생각하세요

건강 보험 정책을 아플 때 요구하는 것으로 생각하지 마십시오. 재정적 건강의 일부로 생각하십시오. 건강 저축 계좌(HSA)를 사용하면 매년 이월되는 계좌에 세금 없이 기부할 수 있습니다. 현재 젊고/또는 건강하다면 올해 기부한 금액은 연말 전에 사용되지 않을 가능성이 높습니다. 그 돈은 가능한 경우 저축 계좌에 넣거나 뮤추얼 펀드에 투자할 수 있습니다(선택 사항은 고용주에 따라 다름).

돈은 면세로 들어가고 적격 의료비(현재 또는 나중에 은퇴)에 사용하면 면세로 나옵니다.

Hillard는 "사용하거나 잃어버릴 수 있는 조항이 없으며 퇴직 시 이를 사용하여 보험료를 포함한 의료 비용을 지불하는 데 세금 이점이 있습니다"라고 말했습니다. "그렇게 하면 401(k) 또는 기타 저축을 사용하여 다른 비용을 지불할 수 있습니다."

팁 5:웰빙 혜택 사용

최고의 건강 보험 플랜이나 정책을 가지고 있더라도 의사 방문에 대한 공동 부담금이 있을 수 있습니다.

Hillard는 "고용주가 건강을 유지할 수 있는 웰빙 혜택을 제공한다면 치료 비용을 절감하고 할인을 받고 더 건강해질 것입니다."라고 말했습니다. (자세히 알아보기: 최고의 웰빙 혜택)

또한 일부 고용주는 건강 프로그램 참여에 따라 보험료를 차등 적용하기 때문에 참여하는 것만으로도 연간 고정 의료 비용을 줄일 수 있습니다.

"건강은 대화입니다." 그는 말했습니다. "단순한 체육관 할인이 아닙니다. 당신을 안내할 수 있는 사람들과의 지속적인 대화는 당신의 건강을 향상시킬 수 있는 능동적인 접근입니다.”

내년도 건강 플랜을 선택하고 고용주가 제공하는 혜택을 검토할 때 시간을 내어 고용주를 통해 제공될 수 있는 웰빙 서비스에 대해 자세히 알아보십시오. 점점 더 많은 고용주들이 직장에서 웰빙을 증진하기 위한 정책과 계획을 채택하고 있습니다.

공개 등록은 과중하거나 사소한 작업처럼 보일 수 있지만 의료 선택을 통제할 수 있는 기회입니다. 따라서 등록 패킷이 도착한 주에 몇 시간을 투자하여 옵션을 평가할 수 있습니다. 한 번만 기회가 있습니다. 시간은 촉박하고 Maley가 말했듯이 "마감일은 고용주의 책임이 아니라 당신의 책임입니다."