우리는 우리가 무적이라고 생각하는 것을 좋아합니다. 우리는 언젠가는 일을 할 수 없을 정도로 심각한 건강 문제를 겪을 수는 없다고 스스로에게 말합니다. 그러나 많은 미국인들에게 그 "어느 날"은 매일 찾아옵니다. 사실, 20세의 4명 중 1명은 장애로 인해 최소한 1년은 실직할 것으로 예상할 수 있습니다.
사용 가능한 재정 지원 유형을 이해하는 것은 힘든 싸움이 될 수 있습니다. SSDI, LTD, WC의 약어입니다. 차이점은 무엇입니까? 한 가지 혜택은 받을 수 있지만 다른 혜택은 받을 수 없습니까? 여러 혜택을 이용할 수 있습니까, 아니면 문제가 발생할 수 있습니까?
질병으로 인해 일을 할 수 없는 경우 세 가지 주요 추가 수입원을 받을 수 있습니다.
이러한 프로그램은 각각 다른 혜택을 제공하고 요구 사항이 다릅니다. 따라서 옵션을 평가하고 한 유형의 리소스를 받는 것이 다른 리소스를 받지 못하는지 여부를 포함하여 모든 지불이 적절하게 통합되었는지 확인하는 것이 중요합니다.
장애 소득의 출처가 여러 개인 경우 문제와 합병증이 자주 발생합니다. 그것들을 피하려면 약간의 지식과 조정이 필요합니다. 5월은 장애 보험 인식의 달이므로 잠시 시간을 내어 정리해 보겠습니다.
수백만 명의 전 미국 근로자가 현재 FICA 세금을 통해 직장 생활 내내 사회 보장 시스템에 지불한 SSDI 혜택을 받고 있습니다. FICA 세금의 대부분은 사회 보장 퇴직 및 메디케어 혜택에 사용되며 사회 보장 장애 보험 프로그램에 자금을 지원하는 비율은 적습니다.
SSDI 자격을 얻으려면 신청자는 지난 10년 중 5년 동안 일을 했어야 합니다. 또한 정년퇴직 연령(65-67세) 미만이어야 하며 심각한 업무 방해 부상 또는 신체적/정신적 질병이 최소 1년(또는 말기) 지속되어야 합니다.
안타깝게도 SSDI 신청 절차는 매우 길고 복잡하므로 작업을 중단해야 하는 즉시 신청하는 것이 가장 좋습니다. 일부 암과 심장병을 포함한 225개 이상의 가장 심각한 상태 중 하나를 가진 사람들은 정부의 "자비로운 수당" 프로그램에 따라 신속 추적될 수 있습니다. 처음에 거부당하고 대부분의 신청이 거부된 경우에도 여전히 귀하의 사례를 고려하기 위한 심리를 받을 자격이 있을 수 있습니다. 그러나 사회 보장 행정법 판사로부터 이 결정을 받는 데 최대 2년이 걸릴 수 있습니다.
귀하가 혜택을 받는 경우, 귀하가 받는 SSDI 금액은 귀하가 경력 동안 FICA 세금으로 지불한 총액과 직장에서 근무한 기간에 따라 달라집니다. 2018년 평균 급여는 월 $1,197이지만 최근 소득이 상당히 높으면 최대 $2,788까지 받을 수 있습니다. SSDI를 받은 후 귀하의 자격은 일반적으로 1년, 3년, 5년 또는 7년 후에 지속적인 장애 검토(CDR)를 통해 일정한 간격으로 사회 보장국에서 검토를 받게 됩니다.
월별 점검 외에도 SSDI에는 다음과 같은 몇 가지 중요한 이점이 있습니다.
또 하나의 중요한 참고 사항이 있습니다. SSDI 혜택은 소셜 시큐리티 정년 퇴직 연령에 도달하면 자동으로 소셜 시큐리티 은퇴 연금으로 전환됩니다(혜택 금액은 동일하게 유지). SSDI를 받고 있다면 62세에 조기 퇴직을 할 이유가 없으며 퇴직을 연기해도 혜택이 증가하지 않습니다. 퇴직 전과 동일한 금액을 받게 됩니다. 이러한 방식으로 SSDI는 퇴직 혜택을 보존하고 보호하는 데 도움이 됩니다. "기록 동결"은 고용이 없는 기간 및/또는 소득 감소가 미래의 퇴직 혜택에 영향을 미치는 것을 방지합니다.
직원의 약 3분의 1이 고용주가 제공하는 LTD 보험 혜택을 통해 재정적 이점을 누리고 있습니다. 그러나 고용주가 LTD를 제공하지 않는 경우 민간 보험사에서 직접 플랜을 구매할 수 있는 옵션이 있습니다. 이상적인 세상에서 모든 사람은 비용이 많이 들지만 LTD 보장 옵션을 탐색해야 합니다. 특히 경력에 많은 시간과 돈을 투자한 사람들은 투자를 보호하기 위해 이를 고려해야 합니다.
SSDI와 유사하게 LTD 혜택은 심각한 질병을 경험하는 경우 소득 대체 수단으로 사용됩니다. 그러나 급여를 받기 위한 요건은 그다지 엄격하지 않으며 일반적으로 급여를 받기 시작하는 데 훨씬 더 적은 시간이 걸립니다. LTD 혜택은 일반적으로 장애가 발생했을 때 급여의 고정 비율(보통 60%)을 구성한다는 점에서 SSDI 지급과 다릅니다. 이전 수입에 따라 플랜 사양에 따라 혜택 지급액이 SSDI보다 높을 수 있음을 의미합니다.
LTD 보장 기간이 제한될 수 있습니다. 그것은 가장 최근의 직업을 수행할 수 있는 능력에 달려 있으며, 종종 가장 최근의 직업 이외의 모든 작업을 수행할 수 있습니다. 예를 들어, 정신/신경 장애에 대한 혜택은 일반적으로 2년으로 제한됩니다. 다른 유형의 장애에 대한 혜택은 귀하의 건강 상태가 개선되지 않는 한 특정 정책에 따라 65세 또는 퇴직 연령까지 계속될 수 있습니다.
LTD 정책에서는 다시 일할 가능성이 매우 낮은 경우 LTD 혜택을 계속 받기 위한 조건으로 SSDI를 신청해야 하는 경우가 많습니다. LTD와 SSDI를 모두 받을 수 있는 경우 LTD 지불액은 SSDI 지불액만큼 줄어듭니다. 이 혜택 감소를 "상쇄"라고 합니다. 일반적으로 LTD 제공자가 SSDI 지급금도 받게 된다는 사실을 알게 되는 즉시 발생합니다.
예를 들어, LTD 혜택으로 월 $2,000를 받고 SSDI 혜택으로 월 $1,100를 받을 자격이 있는 경우 LTD 혜택은 달러당 상쇄 후 월 $900로 줄어듭니다. 그러면 SSDI로 월 $1,100, LTD에서 월 900달러를 받게 되며 동일한 월 총액은 2,000달러입니다.
SSDI 승인 프로세스는 몇 개월에서 1년 또는 그 이상이 걸릴 수 있습니다. LTD 플랜은 일반적으로 이 기간의 대부분 또는 전체 기간 동안 전체 LTD 혜택 금액을 계속 지불합니다. 결과적으로 귀하가 SSDI 혜택을 받는 경우 SSA는 소급 혜택을 귀하에게 지급할 것입니다. 그리고 동일한 기간 동안 LTD 플랜과 SSA 모두에서 혜택을 받았기 때문에 LTD 초과 지불이 발생합니다. LTD 초과 지급액은 보험사에 상환해야 합니다.
LTD 플랜은 퇴역 군인의 장애, 산재 보상 지급, 단기 장애 소득 및 기타 관련 혜택을 포함한 다른 혜택에 대해서도 상계를 구현할 수 있습니다. LTD 보장이 있고 계획을 준수하지 않으면 혜택을 잃을 위험이 있습니다.
산재보험은 업무 중 부상(예:미끄러짐, 넘어짐 또는 기계 관련 사고)을 당한 경우 임금 및 의료 혜택을 제공하는 일종의 보험입니다.
산재 보상 자격과 LTD 또는 SSDI의 주요 차이점은 부상이 업무 관련 작업의 직접적인 결과여야 한다는 것입니다. 대부분의 주법은 고용주가 이 보장을 제공하도록 요구합니다. 이는 근로자와 고용주에게 안전망을 제공하여 근로자가 근로자에 대해 법적 조치를 취하는 것을 방지하기 위해 근로자 재해보상을 사용할 수 있습니다.
산재 보상은 귀하가 치유 및 회복하는 동안 일시적인 수입원이 되도록 고안되었습니다. 예를 들어, 이 혜택은 작업 현장의 사다리에서 떨어져 부상이 치유되는 동안 일시적으로 밖에 있는 경우에 적합합니다. 그러나 상태가 더 심각하거나 영구적인 경우 SSDI 혜택도 신청할 수 있습니다.
어떤 경우에는 일정 기간 동안 산재 보상과 SSDI를 동시에 징수할 수 있습니다. 그러나 이 두 혜택의 합산 소득은 이전 급여의 80%를 초과할 수 없으며 거주 지역에 따라 주정부 또는 사회 보장국에 상쇄될 수 있습니다. 산재 보상은 부상과 관련된 의료 비용을 지불하므로 근로자 보상 청구 및 LTD 급여 청구를 제출할 수 있습니다. 산재 보상은 부상과 관련된 의료 비용을 지불하므로 LTD 혜택을 신청하는 사람은 이러한 비용을 상쇄하기 위해 산재 보상도 신청해야 할 수 있습니다.
장애 혜택에 관해서는 한 기사에서 다룰 수 있는 것보다 훨씬 더 많은 것을 다루지만 더 많이 읽을수록 더 좋습니다. 귀하가 SSDI 자격이 있고 자격이 있는지 확인하려면 NOSSCR(National Organization of Social Security Claimants' Representatives) 웹사이트에서 자격 기본 사항을 조사하거나 온라인으로 무료 장애 평가를 완료할 수 있습니다.
종종 장애 소득에 대한 언어를 구사하고 귀하와 귀하의 특정 사례를 알고 있으며 SSDI, LTD 등을 통합하는 복잡한 세계를 안내하는 중개자 역할을 할 수 있는 전문가가 필요합니다. 대리인은 청문회 전과 도중에 귀하를 변호하고 서류 작업을 돕고 SSDI 청구 절차를 귀하와 함께 탐색할 수 있습니다. 그들은 귀하가 이용할 수 있는 다양한 유형의 장애 보험을 찾아 조정하는 데 도움을 줄 것이며 상쇄 시 초과 혜택을 상환해야 하는 귀하의 의무를 감독할 수 있습니다.
도움을 받기로 결정한 곳이 어디든, 귀하가 이러한 혜택 중 하나를 받을 자격이 있거나 곧 자격이 될 것이라고 생각되면 지금 시작하십시오. 장애 소득의 세계를 여행하는 것은 너무 소모적이어서 오래된 삶을 뒤로 하고 떠나야 하며 혼자 갈 필요도 없습니다.