새로운 기술 덕분에 투자가 그 어느 때보다 쉬워졌습니다. 마우스 클릭으로 주식, 채권, 뮤추얼 펀드를 살 수 있습니다. 이러한 기술의 결과로 우리는 이제 더 많은, 더 빠르고 저렴한 정보를 갖게 되었습니다. 이것은 투자자들에게 희소식이지만 너무 좋은 것입니까?
정보가 너무 빨리 그리고 많은 출처에서 제공되기 때문입니다. &mash; 우리가 그것으로 무엇을 해야 하는지가 항상 명확한 것은 아닙니다. 또한 정보가 처음부터 얼마나 신뢰할 수 있는지 항상 명확하지 않습니다. 친구가 Facebook에서 말하는 내용은 오래된 뉴스일 수도 있고 더 나쁜 것은 클릭 미끼일 수도 있습니다. TV 토크 헤드는 더 많은 시청자를 확보하기 위해 과장된 이야기를 공유할 수 있습니다. 그리고 재무 영업 사원의 프레젠테이션은 잠재적인 단점에 대한 공정한 검토 없이 제품 또는 전략의 모든 이점에 초점을 맞출 수 있습니다.
그 위에는 자신의 편견과 신념이 있습니다. 몇 년 동안 수집하고 저장하여 무의식적으로 생각을 채색하는 정보입니다. 사실이라고 확신하기 때문에 질문을 하거나 조사를 하지 않고 확인하고 확인합니다.
예를 들면 다음과 같습니다. 저는 은퇴 계획에 대해 그룹에 말할 때마다 청중에게 정지 신호가 무슨 색인지 말해달라고 요청합니다. 물론 빨간색과 흰색이라고 합니다.
그런 다음 나는 그들에게 수익률 표시가 무슨 색인지 묻습니다. 물론 노란색과 검은색입니다. 방에 있는 모든 사람이 확신합니다. 스마트폰으로 검색하거나 주변 사람들에게 어떻게 생각하는지 묻지 않습니다. 그들은 단지 그것을 소리 질러.
그러나 그들은 틀렸습니다. 1971년에는 모든 미국 수익률 기호가 빨간색과 흰색으로 변경되었습니다. 전체 공개:나는 1973년에 태어났고, 처음 질문을 받았을 때 틀렸습니다.
그리고 그것이 우리가 종종 재정 문제를 다루는 방식입니다. 올바른 사람들에게 올바른 질문을 하면 올바른 답변을 얻을 수 있는 방법이 있습니다. 그러나 우리는 우리가 알고 있다고 생각하는 것을 따르는 경향이 있습니다.
오늘날 빠진 것은 더 많은 정보에 액세스할 수 없다는 것입니다. 재정과 은퇴에 대한 신화, 오해, 오해를 걸러내는 명확한 프로세스가 있습니다. 자신의 것은 물론이고 다른 사람의 이야기도 들어볼 수 있습니다.
무서운 것은 이러한 사각 지대가 당신도 모르는 사이에 비용을 초래할 수 있다는 사실입니다. 그리고 당신은 몇 년 동안 또는 영원히 알지 못할 수도 있습니다. 한편, 은퇴하는 동안 누릴 수 있는 수천 달러가 재정 계획의 균열로 인해 떨어질 수 있습니다.
그럴 여유가 없거나 힘들게 번 돈을 잃을 필요가 없는데도 잃고 싶지 않다면 제공되는 각 제품과 전략을 분석하고 평가하는 방식을 개선해야 합니다. 그렇게 하는 한 가지 방법:대규모 재정적 움직임에 착수하기 전에 물어봐야 할 올바른 질문을 아는 것입니다.
중요한 재정적 결정을 내릴 때 물어봐야 할 5가지 중요한 질문은 다음과 같습니다.
이것은 매우 간단하지만 아무도 묻지 않습니다. 포트폴리오에 대한 모든 투자에는 목적이 있어야 합니다. 기성품 재무 계획에 안주하지 마십시오. 재정 전문가가 귀하와 귀하의 요구 사항을 잘 알고 있다고 생각하지 않는다면 어떻게 귀하에게 가장 적합한 것을 추천할 수 있습니까?
투자자들은 세금 납부와 관련하여 종종 돈을 테이블 위에 남겨 둡니다. 예를 들어, 투자자가 상당한 양의 알을 축적했다고 가정해 보겠습니다. 그는 잘 분산된 포트폴리오를 가지고 있었지만 결국 인출하게 될 인출에 대한 세금의 영향을 고려하지 않았습니다. 이 문제를 해결하기 위해 세금 코드를 최대한 활용하기 위해 투자의 일부를 재구성할 수 있습니다. 예를 들어 고위험 투자는 세후 계정에 배치되어 해당 투자에 손실이 발생하면 세금에서 해당 손실을 공제할 수 있습니다. 이제 계획은 위험과 세금 영향 모두에 대해 다양화될 것입니다. 그에 따른 세금 효율성은 시장 위험을 추가하지 않으면서 그의 모든 투자를 더 열심히 일하게 만듭니다.
우리가 잠재 고객과 이야기할 때 모든 결정에는 특히 은퇴와 관련된 문자열이 포함되어 있다고 말합니다. 귀하의 계획에는 지금 당장 접근할 수 있는 비상 자금부터 나중에 은퇴하여 아플 경우를 대비한 장기 요양 보장에 이르기까지 모든 것이 포함되어야 한다고 생각합니다. 적절한 소득 계획을 사용하면 지금 필요한 자금으로 나중에 자금이 부족하지 않으며 그 반대의 경우도 마찬가지입니다.
시장이 하락할 때 패닉에 빠지거나 상승할 때 욕심을 내는 투자자는 잘못된 결정을 내리는 경향이 있습니다. 당신의 계획은 시장이 무엇을 하든 감정적으로나 재정적으로 대처할 수 있는 방식으로 세워져야 합니다. 대부분의 고문은 귀하가 편안한 수준을 찾는 데 도움이 되는 정교한 위험 평가 및 포트폴리오 스트레스 테스트를 제공할 수 있습니다.
많은 사람들이 세상을 떠났을 때 가족이나 좋아하는 자선 단체에 재정적 유산을 남기는 것을 즐깁니다. 불행히도, 사려 깊고 의도적인 계획 없이는 저축의 막대한 부분이 결국 IRS의 손에 넘어갈 수 있습니다. 당신의 고문은 엉클 샘이 자신의 몫을 찾으러 올 때 당신이 활용하고 있는 다양한 계정과 전략이 어떻게 당신의 재산을 보호할 수 있는지 설명할 수 있어야 합니다.
귀하의 재정 계획이 현재와 은퇴 후에도 귀하를 보호하고 부양하는 데 어떻게 도움이 되는지 확실하지 않다면 시간을 내어 조언자에게 다음과 같은 중요한 질문을 하여 모든 결정을 검토하십시오. 실수를 했다면 지금 배우고 수정하는 것이 지금부터, 아마도 너무 늦었을 가능성이 있는 몇 년 후에 발견하는 것보다 낫습니다.
질문을 하는 데는 비용이 들지 않지만 질문하지 않으면 막대한 비용이 들 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
SEC 등록 투자 자문 기관인 Elevated Capital Advisors, LLC를 통해 제공되는 투자 자문 서비스
Elevated Retirement Group은 개인이 필요와 목표에 맞게 다양한 투자 및 보험 상품을 사용하여 은퇴 전략을 세울 수 있도록 돕는 독립 금융 서비스 회사입니다. 투자에는 잠재적인 원금 손실을 비롯한 위험이 따릅니다.