American College of Financial Services의 교수이자 RICP®(Retirement Income Certified Professional) 프로그램의 공동 창립자로서 저는 종종 모든 사람이 은퇴 계획에 대해 알아야 한다고 생각하는 목록을 작성하고 있습니다. 그리고 개인적인 차원에서 은퇴를 앞둔 사람으로서 그 교훈은 정말 가슴에 와 닿습니다.

그래서, 여기 내가 산꼭대기에서 외치고 싶은 현재 목록이 있습니다. 은퇴하기 전에 알아야 할 다섯 가지입니다.

1. 지식은 금입니다

더 현명한 은퇴 결정을 내리는 것은 더 많은 은퇴 보안을 의미합니다. Morningstar의 연구에 따르면 은퇴 계획의 6가지 다른 영역에서 정보에 입각한(순진한 것에 비해) 결정을 내리면 은퇴 소득이 31% 증가할 수 있으며 계획 영역이 6개 이상 있습니다. 그것이 무엇을 의미하는지 생각해 보십시오. 시간을 투자하여 선택 사항을 배우면 은퇴 보장을 향상시킬 수 있습니다. 강력합니다. 복권에 당첨될 필요도 없고 Sally 이모가 유언장에 당신을 기억해주기를 바랄 필요도 없습니다. 소셜 시큐리티 청구, 올바른 메디케어 옵션 선택 또는 평생 소득 보장의 역할에 대해 배우기만 하면 됩니다.

시작하는 데 도움이 되는 것이 있으면 이 Retirement Income 101 비디오를 보거나 Retirement Income Literacy Quiz에 참여하십시오. 조언을 구하고 싶다면 RICP®(Retirement Income Certified Professional) 지정을 받은 고문처럼 이 시대에 직면한 문제를 진정으로 이해하는 고문을 찾으십시오.

2. 도약하기 전에 살펴보세요

경고:서두르면 낭비가 됩니다. 따라서 다음 일이 무엇이고 그것을 감당할 수 있다는 것을 알기 전에 장기 직업을 포기하지 마십시오. 이것은 당연하게 들릴지 모르지만 2018년 Bankrate 연구에 따르면 베이비 붐 세대의 58%가 은퇴에 필요한 자금이 얼마인지 모른다고 말했습니다. 도약하기 전에 살펴봐야 할 이유는 여러 가지가 있지만 여기에 두 가지가 있습니다. 첫째, 직업을 포기한다는 것은 종종 귀중한 추가 퇴직 혜택, 특히 건강 보험을 포기하는 것을 의미합니다.

둘째, 결근을 결정했거나 은퇴하는 데 필요한 돈을 잘못 계산한 경우(또는 애초에 계산하지 않은 경우) 나이가 들어도 같은 임금으로 비슷한 직업을 찾기가 어렵습니다.

3. 성공의 지렛대

퇴직 계획을 개선하려는 예비 퇴직자는 퇴직 보장에 가장 큰 영향을 미치는 세 가지 주요 수단이 있음을 이해해야 합니다. 퇴직 연령, 사회 보장 청구 연령 및 퇴직 지출 수준입니다.

1. 은퇴 연령. 스탠포드 장수 센터(Stanford Longevity Center)의 연구에 따르면 3개월 동안 추가로 일하면 30년 동안 소득의 1% 포인트를 추가로 저축하는 것과 동일한 퇴직 소득 증가가 발생합니다. 그 사실은 "계속 일하라!"를 외친다. 휴가를 통해 소진을 피하고, 태도를 바꾸거나, 상사를 피하거나, 수입과 스트레스가 적은 역할을 선택하세요. 하지만 가능하면 계속 일하세요.
2. 소셜 시큐리티 청구 연령. 어려운 상황에서 살고 있지 않다면 사회 보장 제도를 연기하면 퇴직 보장이 향상된다는 조언을 들어본 적이 있을 것입니다. 믿으세요. 퇴직자의 약 3분의 2가 퇴직 소득의 절반 이상을 사회보장국에서 받습니다. 이 그룹에 속해 있다면 소셜 시큐리티 청구 결정이 가장 중요한 은퇴 결정입니다. 예를 들어, 정년 퇴직 연령이 66세인 개인은 62세 대신 70세에 청구함으로써 76% 더 많은 금액을 받게 됩니다.
3. 지출 수준이 중요합니다. 은퇴 지출을 줄이면 자산이 더 오래 지속됩니다. 이 작업을 올바르게 수행하면 익숙해진 생활 방식을 파괴하지 않아도 됩니다. 고려해야 할 몇 가지 옵션:별로 의미가 없는 물건은 구매하지 마세요. 더 알뜰한 쇼핑객이 되십시오(은퇴 시 비용을 절약할 수 있는 모든 방법 목록을 읽으십시오). 및/또는 생활비가 더 저렴한 곳으로 이사합니다. (은퇴하고 싶은 가장 저렴한 27곳 참조)

4. 자기 돈으로 산다는 것은 신경이 쓰입니다

주로 은퇴 포트폴리오에서 인출하여 생활하는 것은 마음이 약한 사람들을 위한 것이 아닙니다. 오늘날 많은 사람들이 사회 보장 혜택, 401(k) 플랜의 상당한 계정 잔액, 그리고 은행에 몇 달러를 가지고 은퇴합니다. 사회 보장이 생활비(특히 62세에 사회 보장을 청구하는 사람들)를 충당할 가능성은 낮으므로 이는 401(k) 계획 철회에서 추가 소득을 창출하는 방법을 알아내는 것을 의미합니다. 매년 인출할 수 있는 여유 금액은 포트폴리오 투자 방법, 투자 수익의 변동성, 은퇴 기간 지속, 시장 상황에 따라 인출을 줄일 의향이 있는지 여부를 포함하여 많은 움직이는 부분에 따라 달라집니다. 다운되었습니다.

내가 아는 한, 나는 내 은퇴 수입의 대부분을 불안정한 포트폴리오에서 인출하는 것을 원하지 않습니다. 왜냐하면 밤에 잠을 자고 싶기 때문입니다. 예비 퇴직자는 수명에 관계없이 평생 지속되는 정기 소득 유형을 늘릴 수 있는 방법을 생각해야 합니다. 이를 달성하기 위해 가장 먼저 살펴봐야 할 것은 월 소득의 흐름을 늘리기 위해 사회 보장 제도를 70세까지 연기하는 것입니다. 또 다른 방법은 회사 퇴직 계획에서 연금 지급 방식을 선택하거나 상업 연금을 구매하는 것입니다.

5. '만약에'에 답하세요

지금까지 우리는 쉬운 것에 대해 이야기했지만 은퇴 계획에서 가장 어려운 부분은 예상보다 훨씬 오래 산다면? 귀하 또는 귀하의 배우자에게 심각한 건강 문제가 있는 경우에는 어떻게 합니까? 그리고 은퇴 후 첫 5년 동안 주식 시장이 급락하면 어떻게 될까요? 다음은 은퇴 계획을 세울 때 해결해야 하는 18가지 위험에 대한 솔루션을 제공하는 RICP® 프로그램에서 사용하는 유용한 차트입니다. 이러한 문제를 해결할 때까지 계획은 완료되지 않습니다.

은퇴 로드맵에는 많은 우여곡절이 있습니다. 저는 재정 고문에게 고객이 은퇴를 더 잘 준비할 수 있도록 돕는 방법을 가르치는 경력을 통해 배운 지식을 공유할 수 있기를 기대합니다.