최근의 경기 침체가 예비 퇴직자들에게 한 가지 교훈을 준다면 은퇴 계획에 대한 포괄적이고 다양한 접근 방식이 무엇보다 중요하다는 것입니다.

장기간의 401(k) 계획이나 IRA(독립 은퇴 계좌)로 잘 준비한 사람들도 경기 침체기에 투자가 타격을 입었다는 것을 알게 되었습니다.

일부 사람들은 퇴직 시 예상되는 소득원을 강화하는 데 도움이 되는 연금과 같은 추가 상품을 고려했으며, 이제 재무부의 새로운 규정에 따라 401(k)(또는 기타 고용주가 후원하는 퇴직 계획) 중 일부를 전환할 수 있습니다. 또는 IRA를 새로운 장수 연금으로 전환합니다.

장수연금은 개인이 퇴직 후 일시금을 소득원으로 전환할 수 있는 상품이다. 그러나 지불은 미래 날짜까지 시작되지 않습니다.

재무부는 사람들이 7월에 퇴직 계획을 장수 연금으로 전환할 수 있도록 하는 새로운 규정을 확정했습니다. 현재 장수 연금을 제공하는 회사가 있지만 7월 규정이 확정된 후 9월부터 새 규정에 특별히 적합한 제품을 출시할 것으로 예상됩니다.

다음은 새로운 장수 연금에 대해 알아야 할 5가지 사항입니다.

1. 전환 금액 상한선

재무부 규정에 따라 401(k) 또는 IRA 보유자는 계정 잔액의 25% 또는 $125,000를 장수 연금에 사용할 수 있으며 70.5세부터 시작되는 최소 분배 요건을 계속 준수할 수 있습니다.

총 금액은 $10,000씩 증가하는 인플레이션 조정의 영향을 받습니다.

2. 이 규정은 "보험료 반환" 사망 ​​혜택을 허용합니다.

재무부 규칙에 따라 새로운 연금 계획은 구매 퇴직자가 연금이 시작되는 연령 이전(또는 이후)에 사망하는 경우 지불했지만 아직 연금 지불로 받지 못한 보험료를 계정으로 반환하도록 규정할 수 있습니다. (이 혜택을 이용할 수 있는지 서비스 제공자에게 문의하십시오.)

3. 지불금은 85세까지 시작되어야 하며 고정되어 있어야 합니다.

지급금을 받기 위해 더 오래 기다릴수록 지급액은 더 많아집니다.

4. 별도의 퇴직 계좌를 가진 배우자는 별도로 신청할 수 있습니다.

그러나 한 개인의 계정 전체에 한도가 적용됩니다.

5. 금리 인상은 새로운 옵션을 더욱 매력적으로 만들 수 있습니다

"이자율이 결국 상승하고 장수 연금 가격이 더욱 경쟁력이 높아지면 장수 연금에 대한 지불금 비율도 상승할 가능성이 큽니다... 그리고 새로운 재무 규정은 최소한 은퇴 계좌 안에 장수 연금이 들어갈 수 있는 문을 열어줍니다. 더 매력적입니다.”라고 Maryland에 기반을 둔 Pinnacle Advisory Group이자 Kitces Report의 발행인인 Columbia의 파트너이자 연구 책임자인 Michael Kitces는 말합니다.

장수 연금 옵션이 귀하에게 의미가 있습니까?

지급금을 받기 시작하는 나이가 많을수록 오늘날의 장수 연금이 구성되는 방식에 따라 지급액이 더 커집니다. 그러나 역사적으로 낮은 현재 금리에서 곧 은퇴를 계획하는 사람들은 다른 전략을 선택할 수 있습니다. 하지만 요금이 오르면 옵션이 더 매력적입니다.

Kitces는 "오늘날 시장에서 장수 연금이 제공하는 그다지 설득력이 없는 내재 수익률에도 불구하고, 장수 연금이 퇴직 소득 퍼즐에서 점점 더 중요한 부분이 될 가능성은 여전히 ​​남아 있습니다."라고 말했습니다. "[특히] 만약/언제/이자율이 인상되고, 미래 지불금이 증가하고, 그리고/또는 더 많은 기업이 시장에 진입한다면,"

그는 장수 연금을 제공하는 회사가 많을수록 가격 경쟁력이 높아질 것이라고 말하면서 오늘날 구매하는 연금의 1% 미만이 장수 유형이라고 언급합니다.

연금에 대해 자세히 알아보거나 오늘 은퇴 고문과 상담하여 장수 연금이 귀하에게 적합한지 여부를 평가하십시오.