밀레니얼 세대는 은퇴와 관련하여 많은 생각을 하고 있습니다. 가장 최근의 Advisor Authority에 따르면 밀레니얼 세대가 은퇴를 위한 저축이 의료 비용 상승과 함께 가장 큰 재정적 문제라고 말한다는 사실에 놀라실 것입니다. 공부하세요.
2008년 대공황, 대공황, 수년간의 끊임없는 주식 시장 변동성은 밀레니얼 세대의 자신감을 높이는 데 큰 역할을 하지 못했습니다. 전 세계적인 코로나바이러스/COVID-19 전염병으로 인한 최근의 불확실성은 그들의 도전을 더욱 복잡하게 만들고 있습니다. 금융 시장, 투자 및 퇴직 저축 계좌에 더 큰 부담이 있습니다. 밀레니얼 세대(일반적으로 성급한 투자자)는 이제 조심해야 할 새롭고 실질적인 이유를 갖게 되었습니다.
2019년 코로나19 팬데믹 이전에 고문 권한 밀레니얼 세대의 거의 4분의 3이 은퇴 후 저축한 돈이 더 오래 가지 않도록 보호할 전략이 있다고 밝혔습니다. 그러나 오늘날의 "뉴 노멀"을 고려하여 작업이 중단되었습니다. 오늘날의 빡빡한 취업 시장에서 경력을 시작하고 하늘 높이 학자금 대출 부채를 관리하고 주식 시장을 휩쓸면서 인생을 개척하려고 시도하는 것은 미래를 준비하는 것이 요원한 것처럼 보일 수 있습니다.
현재 전 세계적인 코로나바이러스 팬데믹이 장애물을 제시하고 그 영향에 대해 아직 알려지지 않은 부분이 많지만, 투자자들은 장기 계획을 세우고 그 과정을 유지해야 합니다. 당신이 밀레니얼 세대라면 좋은 소식은 시간이 당신 편이라는 것입니다. 거의 40년을 준비해야 하는 상황에서 은퇴를 준비하는 데 도움이 되는 5가지 팁은 다음과 같습니다.
필수품과 있으면 좋은 것의 균형을 맞추기 위해 월예산을 마련하고 저축을 목록의 맨 위에 두십시오. 필요한 경우 작게 시작하십시오. 주당 $25도 시간이 지나면 추가됩니다. 인상이나 보너스를 받을 때마다, 신용 카드, 자동차 융자 또는 학자금 융자를 갚을 때마다 그 여분의 돈을 사용하여 더 많이 저축하십시오.
세금 이연은 현재 세금 청구서를 최소화하고 미래를 위해 매년 더 많이 적립하는 데 도움이 됩니다. 25세에 세금 유예 계좌에 15,000달러가 있고 은퇴할 때까지 매년 2,000달러만 기부했다면 65세가 될 때까지 복리 저축은 450,000달러 이상에 도달할 수 있습니다(6%의 적당한 시장 수익률을 가정). 그러나 35세가 될 때까지 기다렸다가 동일한 $15,000로 시작하여 매년 동일한 $2,000를 기부하면 65세가 될 때까지는 $240,000만 남게 됩니다. 세금 유예에 관해서는 분명히 시간이 돈입니다. .
일찍 시작하여 다양한 뮤추얼 펀드에 세전 달러를 투자할 수 있는 401(k)와 같은 세금 유예 적격 플랜에 자동으로 기여하십시오. 수수료에 주의하고 비용을 낮게 유지하십시오. 특히 장기간에 걸쳐 모든 달러와 모든 백분율이 중요합니다. 고용주와 일치할 수 있도록 충분히 기여하십시오(제공되는 경우). 직업을 변경하는 경우 플랜은 완전히 이식 가능하므로 세금 벌금 없이 다른 적격 플랜으로 전환할 수 있습니다. 401(k)를 최대한 활용할 수 있게 되면 IRA를 고려하여 세금 유예를 더 많이 절약할 수 있습니다.
수많은 연구에 따르면 밀레니얼 세대는 이전 세대보다 주식 시장에 대한 자신감이 덜합니다. 고문 권한에 따르면 , 57%의 밀레니얼이 2019년의 변동성이 큰 시장에서 투자 전략을 수정해야 한다는 압박감을 느꼈으며, 3분의 2 이상이 보다 보수적으로 투자할 계획이라고 말했습니다. 현재 시장이 코로나바이러스 대유행으로 휘청거리면서 압력이 매우 현실적이라고 느낄 수 있습니다. 그러나 잘 분산된 포트폴리오의 일부로 신중한 위험을 감수할 수 있는 기회가 여전히 있습니다. 최근의 경기 침체에도 불구하고 40년 이상 앞섰을 때 주식의 상승 잠재력은 장기적으로 채권이나 현금보다 훨씬 큽니다.
건강 관리 비용이 현재와 은퇴 후 가장 큰 관심사이므로 건강 저축 계좌(HSA)는 고려해볼 수 있는 또 다른 유형의 세 가지 세금 혜택 저축 계좌입니다. HSA에 대한 기부는 세전 달러로 이루어지므로 세금 공제가 가능하고 세금 유예가 증가하며 적격 의료 비용에 대한 인출도 현재와 미래에 면세됩니다. 귀하의 HSA는 고용주 매칭 자격이 될 수 있습니다. 그리고 401(k)와 마찬가지로 HSA는 고용주를 변경할 경우 완전히 이식할 수 있습니다.
HSA는 높은 공제액 건강 플랜과 결합되어 의료 비용을 관리하는 데 도움이 됩니다. 높은 공제액 플랜에 대해 더 낮은 보험료를 지금 지불하고 HSA에서 더 많이 절약할 수 있습니다. 귀하의 HSA는 현재 공제액 및 공동 부담금으로 사용하거나 향후 의료 비용을 절약하기 위해 사용할 수 있습니다. 은퇴 시 HSA를 특정 Medicare 보험료 및 처방약 보장을 포함한 적격 의료비로 사용할 수 있습니다.
은퇴 및 건강 관리 비용을 위한 저축이 가장 큰 관심사라고 말하는 밀레니얼 세대에게 미래를 위한 계획과 현재의 필요 및 필요 사이의 균형을 맞추는 것이 항상 쉬운 일은 아닙니다. 코로나바이러스 팬데믹으로 인해 발생하는 복잡한 문제에 직면할 때 더욱 어려워집니다. 재정 계획과 투자 전략을 스스로 개발하는 것도 어려운 일이며, 특히 재정적으로 힘든 시기에 특히 그렇습니다.
인생은 복잡하고 시장도 복잡합니다. 따라서 귀하의 이익을 최우선으로 할 수 있는 재정 고문과 협력하십시오.
기다리지 말고, 일찍 시작하고, 저축을 우선순위로 두십시오. 시간과 세금 유예와 함께 적은 금액이 큰 효과를 볼 수 있습니다.