가족, 친구 또는 좋아하는 자선 단체에 일종의 유산을 남기고 싶다면 혼자가 아닙니다.
Caring.com의 2019년 설문조사에서 응답자의 53%가 사랑하는 사람과 유언장 또는 살아있는 신뢰가 필요하다고 이야기한 적이 있다고 답했으며 76%는 유언장이나 살아있는 신뢰가 중요하다고 말했습니다.
그러나 후속 조치에 관해서는 종종 고장이 발생합니다. 설문 응답자의 40%만이 실제로 유언장이나 살아있는 신뢰가 있다고 말했습니다.
대부분(50.4%)은 계획이 부족해서 미루는 것을 탓했습니다. 하지만 비용, 시간, 방법을 모르는 것도 요인으로 꼽혔으며 응답자의 거의 4분의 1(21.6%)이 자산이 부족하여 남에게 맡길 수 없다고 답했습니다.
알겠어. 어떤 사람들에게는 "부동산 계획"이 부유한 사람들에게만 필요한 일처럼 보일 수 있습니다. 그들은 특히 친구나 가족과 누가 무엇을 사야 하는지에 대해 이야기한 적이 있는 경우 집을 떠났을 때 남은 것을 지불하는 데 많은 문제가 있을 것이라고 상상할 수 없습니다.
나는 그 사람들이 더 잘못 될 수 없다고 믿습니다. 재정과 관련된 모든 것과 마찬가지로 유산을 남기려면 계획이 필요합니다. 그리고 대부분의 사람들에게 그 유산을 보호하려면 전문적인 도움이 필요합니다. Scott Tucker Solutions, Inc.는 세무 및/또는 법률 자문을 제공할 수 있는 세무 전문가 및 변호사와 전략적 파트너십을 맺고 있습니다. 저희 회사의 재무 전문가는 세금 또는 법률 자문을 제공할 수 없기 때문입니다.
귀하와 귀하의 가족을 위한 유산 계획이 어떤 모습이어야 하는지 궁금하다면 각 단계를 "레거시 사다리"의 한 단계로 생각하는 것이 도움이 될 수 있습니다.
당신이 아무것도 하지 않는다면, 당신은 그 사다리의 최하층에 있고, 당신은 (유언장 없이) "무유언"으로 죽게 될 것입니다. 즉, 귀하의 가족은 검인 절차를 거쳐야 하며 귀하가 지정한 유언 집행인 대신 법원이 지정한 관리자가 귀하의 자산을 정리하고 부채를 지불하고 주법에 따라 수혜자로 간주되는 사람에게 남은 자산을 분배합니다. .
은행 계좌, 예금 증명서, 투자 계좌 등에 수혜자가 지정되어 있다면 사다리에서 한 단계 올라간 것입니다. 귀하의 수혜자는 귀하가 살아 있는 동안 이러한 계정에 액세스할 수 없지만 귀하가 지금 작성하는 사망 시 이전(TOD) 지침은 귀하가 사망할 때 유언 검인을 피하는 데 도움이 될 것입니다. (결혼한 경우 대부분의 주법에 따라 귀하의 계정이 생존 배우자에게 먼저 돌아가고 TOD 수혜자는 귀하의 배우자가 통과할 때까지 자금을 받지 못할 것입니다.)
귀하의 모든 부동산 계획 요구 사항을 처리하지는 않겠지만, 이것은 귀하의 돈이 오랜 지연 없이 선택한 사람들에게 가는 데 도움이 되는 한 가지 방법입니다. 수혜자 지정을 최신 상태로 유지하십시오. 오래된 계정이나 새 결혼을 간과하기 쉽고, 이는 추도식을 하기가 불편할 수 있습니다.
사다리의 다음 단계는 올바른 의지를 가진 사람들을 위한 것입니다. 유언장을 사용하면 자산이 어떻게 지출되기를 원하는지 정확히 설명할 수 있으며 이는 장점입니다. 불행히도, 유언장은 당신의 계획을 완벽하게 만들지 않습니다. 유언장은 유언 검인을 우회하지 않으며 유언장이 유효한지 여부를 결정하는 것은 법원에 달려 있습니다. 이 과정은 몇 가지 면에서 귀하의 가족에게 문제가 될 수 있습니다.
그들은 자신의 이익을 대변하기 위해 변호사를 고용해야 할 것입니다. 이는 상황이 얼마나 복잡해졌는지에 따라 귀하의 재산을 일부 차지할 수 있습니다. 또한 개인 정보를 잃게 됩니다. 유언장과 모든 검인 절차가 공개될 예정이니 궁금하신 분들은 참고하세요. 그리고 귀하의 유언장에 이름조차 없는 사람들의 청구에 대해 귀하의 재산을 공개합니다. (당신의 유언장에 관한 결정은 반드시 자격을 갖춘 변호사와 상의하십시오.)
유언 집행인과 수혜자도 절차가 계속 진행되면서 법원에 계속 가야 하는 경우 시간을 잃을 수 있습니다. 장단점을 확인한 후 유언장이 적성에 맞는 것 같다면 유능한 변호사와 함께 일하고 있는지 확인하십시오. 예, 온라인에서 양식을 찾아 직접 할 수 있습니다. 하지만 목표가 가족을 돌보는 것이라면 가족이 이미 경험하게 될 슬픔보다 더 큰 슬픔에 노출될 위험을 감수해야 합니까?
레거시 사다리의 최상위 단계는 신뢰입니다. 그것은 가장 저렴한 방법이 아닙니다. 적어도 선불은 아닙니다. 신탁은 수천 달러의 법률 비용을 요구할 수 있습니다. 그러나 귀하의 상속인은 장기적으로 그 이상은 아닐지라도 비용이 많이 들 수 있는 유언 검인의 시간과 비용을 피할 것입니다. 그리고 귀하의 가족은 법정에 나오지 않음으로써 개인 정보를 보호할 것입니다.
신탁을 사용한다는 생각은 집, 보석 또는 예술품, 다양한 계좌에 $100,000 또는 $200,000 정도의 작은 재산만 있는 사람들에게는 어리석게 보일 수 있습니다. 그러나 $100,000 이상의 유산이 있거나 유언 검인을 통해 유언장이 쉽게 이동하지 못하게 할 수 있는 합병증이 있는 경우 변호사와 상담하고 대신 신탁을 이용하는 것이 도움이 될 수 있습니다. 마지막으로 원하는 것은 할머니의 반지나 호수의 가족 오두막을 놓고 아이들이 논쟁을 벌이는 것입니다.
간단히 말해서, 당신이 의지보다 신뢰를 가지고 가고 싶어하는 몇 가지 이유는 다음과 같습니다.
재산이 더 많다면 재산 계획을 전문으로 하는 전문가가 신탁을 통해 세금을 최소화하도록 돕고 여러분의 돈과 사랑하는 사람을 더욱 보호할 수 있는 다른 전략을 제공할 수 있습니다. 귀하의 재정 고문은 신탁이 도움이 될 수 있다고 생각할 때 식별하는 데 도움을 줄 수 있으며 도움을 줄 변호사에게 귀하를 추천할 수 있습니다. (이 전문가들이 함께 일할 때 도움이 됩니다.)
신탁과 함께 하지 않기로 결정한 경우에도 변호사와 상의하여 복잡한 검인 절차를 피하고 돈, 열쇠 또는 할머니의 반지를 신속하고 정확하게 올바른 손에 넣을 수 있도록 도와줄 수 있는 경험 많고 지식이 풍부한 고문과 협력해야 합니다. 최대한 효율적으로. 이 작업은 나중에 하는 것이 가장 좋다고 생각합니다. 미루거나 다른 핑계로 원하는 바를 종이에 적어두지 마십시오.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.
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