수십 년 동안 당신은 퇴직금을 위해 (잘하면) 저축하고, 그것을 투자하고, 일하는 세상과 작별하고 더 여유로운 삶을 간절히 맞이할 수 있는 날을 꿈꾸면서 그것을 투자하고 성장하는 것을 지켜보았습니다.
은퇴를 위해 돈을 모으는 것은 한 가지입니다. 그 돈을 최대한 활용하는 것은 또 다른 문제입니다. 은퇴에 대한 꿈이 무엇이든 실현될 수 있도록 축적한 부를 극대화할 수 있기를 원합니다.
그렇게 하는 데 도움이 될 수 있는 세 가지 은퇴 최대화 도구를 살펴보겠습니다.
은퇴는 인생의 전환기를 의미합니다. 이 다음 모험에 대한 귀하의 비전이 무엇인지 알고 그 비전을 달성할 자금이 있는지 확인하는 것이 중요합니다. 그러기 위해서는 계획이 필요합니다.
나는 실제로 CEO 사무실을 공유하는 매우 성공적인 회사를 소유한 부부를 위해 계획했던 것을 기억합니다. 그들이 회사를 매각할 때 우리는 함께 모여 그들의 미래에 대한 꿈과 열정을 결합할 수 있는 방법에 대해 생각했습니다. 그들은 해외 여행을 좋아하고 새로운 문화를 경험하고 평생 동안 긍정적인 영향을 미치고 싶었습니다. 그들은 이 여행에 다른 사람들을 데려가고 싶었습니다. 그래서 그들은 평균 15~20개 그룹을 해외 선교 여행에 데려가서 그들의 교회에서 국제 선교 목사가 되었습니다.
나의 가장 행복한 고객은 인생의 꿈에 초점을 맞추거나 재정의한 사람들입니다. 때로는 그 과정에 약간의 시간이 걸립니다. 우리가 함께 앉아 있을 때 저는 사람들의 미래에 대한 비전을 이끌어내려고 노력합니다. 은퇴 후 원하는 것에 대한 명확한 비전이 있을 때 우선순위를 설정하고 목표를 설정하여 목표를 달성할 수 있기 때문에 이것은 중요합니다.
일단 그렇게 하고 나면, 당신의 비전과 재정 상황이 맞물리도록 최선의 전략을 세우기 시작할 수 있습니다. 실용적인 계획에는 현금 흐름을 월 단위로 할당하는 방법이 포함되므로 귀하와 귀하의 배우자가 동의하는 것이 중요합니다.
또한 계획에는 당장 하고 싶은 일을 1년에서 3년 단위로 하는 버킷리스트인 "드림 리스트"도 포함되어야 합니다. 마지막으로 유산, 즉 가족과 지역 사회에 미치고 싶은 영향에 대한 장기적인 비전이 있습니다.
사람들이 은퇴에 대해 생각할 때 숙고하는 한 가지 주요 질문은 다음과 같습니다. 내 돈이 평생 동안 지속됩니까? 특히 기대 수명이 길어지는 상황에서 이는 훌륭한 질문입니다. 현재 재정 상태를 파악하고 특히 은퇴가 가까워짐에 따라 포트폴리오의 위험을 줄이는 데 도움이 될 수 있는 방법을 모색하는 것이 중요합니다.
많은 사람들은 자신이 위험을 통제하지 못한다고 생각합니다. 그들은 단순히 주식 시장에서 무엇이든지 빼야 한다고 생각합니다. 그러나 재정 상황에 더 많은 예측 가능성을 가져올 수 있는 방법이 있습니다. 먼저 위험 허용 범위가 무엇인지 이해해야 합니다. 앞으로 나아갈 길이 거기에서 시작되기 때문입니다.
어떤 사람들은 위험에 시달리지 않는 반면, 다른 사람들은 불안해합니다. 금융 전문가는 종종 기술을 사용하여 개인의 위험 허용 범위를 결정합니다. 일단 그렇게 하면 상세한 현금 흐름 지출 계획과 같은 전략을 실행할 수 있습니다. 원금 보호, 소득 보호 또는 둘 다와 같이 위험을 완화하는 데 도움이 되도록 설계된 금융 도구를 탐색할 수 있습니다. 또한 많은 사람들이 생각하기 싫어하지만 포트폴리오가 직면한 가장 큰 위험 중 하나인 의료 및 장기 치료 비용에 대한 계획을 세우고자 합니다.
은퇴해도 세금을 내야 한다. 좋은 소식은 이러한 세금을 줄이는 데 도움이 되는 방법이 있다는 것입니다. 하지만 이를 달성하려면 해당 주제에 대한 생각을 바꿔야 할 수도 있습니다. 안타깝게도 많은 사람들이 납세자를 가지고 있습니다. 마음가짐. 그것은 문제가 됩니다. 세무 대리인은 4월 15일이 될 때까지 세금에 대해 생각하지 않기 때문입니다. 그때까지는 빚진 것을 많이 하기에는 너무 늦었습니다.
비결은 세무사로 전환하는 것입니다. 마음가짐. 세금 계획자는 1년 내내 세금 절약 전략을 생각하고 잘못된 행동을 피하고 올바른 행동을 취하면서 여전히 차이를 만들 수 있습니다. 예를 들어, 양도소득세 및 유산세와 같은 특정 세금은 어떤 의미에서는 자발적이라는 것을 이해해야 합니다. 적극적이라면 계획을 세울 수 있습니다.
마지막으로, 당신이 많은 사람들과 같다면 은퇴 저축의 전부 또는 적어도 상당 부분을 전통적인 IRA에 보유하고 있을 수 있습니다. 은퇴 후 그 돈을 인출하기 시작하면 그에 대한 세금을 내야 합니다. 그러나 사전 예방적 계획을 통해 기존 IRA를 Roth IRA로 전환할 수 있습니다. Roth에 대한 귀하의 관심은 세금 없이 증가하고 퇴직 시 인출할 때 돈에 대해 세금을 내지 않습니다. 경고:전환할 때 세금을 지불하게 되므로 세금으로 발생하는 기타 상황에 따라 매년 얼마를 이동할 것인지 계획할 때 주의해야 합니다. 구매 결정을 내리기 전에 CPA 또는 세무 전문가와 상담하는 것이 좋습니다.
계획을 세우고 위험을 줄이고 세금에 대해 능동적으로 접근하면 은퇴를 즐기는 데 더 많은 시간을 할애하고 미래에 대해 걱정하는 시간을 줄일 수 있습니다.
물론 이 모든 작업이 복잡해질 수 있습니다. 금융 전문가, 가급적이면 CERTIFIED FINANCIAL PLANNER™의 도움을 받는 것이 좋습니다. 또한 수탁자의 주의 의무가 있는 투자 고문 대리인을 고려해야 합니다. 이는 투자 자문을 제공할 때 법적으로 귀하에게 최선의 이익을 위해 일해야 함을 의미합니다. 그 사람은 이러한 부를 극대화하는 방법을 실행에 옮기는 데 도움을 줄 수 있어야 하며, 당신이 꿈꾸는 것처럼 더 자신감 있고 근심 없는 은퇴를 할 수 있도록 도와줄 수 있어야 합니다.
로니 블레어가 이 기사에 기고했습니다.