COVID-19 전염병은 기록적인 실업, 주식 시장 변동성 및 경기 침체를 촉발했습니다. 월스트리트에서 10년 이상의 재정적 안정 이후, 많은 사람들이 이제 재정적 미래에 대해 불안을 느끼고 있습니다. 실제로 새로운 수치에 따르면 미국인의 62%가 1년 전보다 오늘날의 은퇴에 대해 더 걱정하고 있습니다.
팬데믹이 닥치기 전에 은퇴 계획이 없었다면 지금이 재정 고문을 만나 은퇴 계획을 세워야 할 때입니다. 계획이 있다면 지금 바로 다시 방문하여 목표를 달성하기 위한 궤도에 있는지 확인하십시오. 그렇지 않은 경우 다시 정상 궤도에 오르기 위해 할 수 있는 4가지 방법은 다음과 같습니다.
퇴직 연령 이후에 일을 하는 것은 저축을 늘리고 퇴직 계좌에 들어가는 것을 지연시키는 한 가지 방법입니다. 파트 타임으로 일하거나 배우자와 퇴직 날짜를 시차로 조정하여 한 사람이 다른 사람보다 계속 더 오래 일하더라도 추가 수입은 저축 공백을 메우는 데 도움이 됩니다. 직장에 건강 혜택이 있는 경우 계속 일하면 보장 격차를 메우는 데 도움이 될 수 있습니다. 65세 이상이고 일하는 동안 Medicare를 받는 경우 Medicare가 모든 것을 보장하지 않기 때문에 여전히 일부 의료 비용을 지불해야 할 수 있습니다. 고용주를 통해 건강 보험에 가입했다면 그곳에서 보험에 가입하고 Medicare를 활용하여 비용을 절감할 수 있습니다.
기록상 가장 긴 강세장은 주식이 30% 폭락하면서 3월 중순에 멈췄습니다. 2020년 1분기에 계정 잔액을 살펴보고 생각했던 것보다 더 많은 돈을 잃은 경우 위험이 허용한도와 일치하지 않으므로 지금이 재평가하고 재조정해야 할 때입니다.
위험에 노출시키고 싶은 돈의 비율을 결정하려면 장기 목표를 주시하십시오. 포트폴리오를 재투자하거나 재조정할 때 우리가 하는 많은 움직임은 고객의 현재 위험 감수성과 은퇴 후 돈을 사용할 계획에 따라 다릅니다. 스스로 포트폴리오를 관리하는 많은 투자자들은 정기적으로 재조정하지 않습니다. 포트폴리오의 위험과 관련하여 100의 법칙을 고려하십시오. 나이를 100에서 빼면 위험에 노출되어야 하는 투자의 최대 비율입니다. 예를 들어, 60세라면 포트폴리오의 40%만 위험에 노출되어야 합니다.
예기치 않게 실직하게 되거나 퇴직금을 줄이거나 황금기를 어떻게 보낼지 다시 생각하고 있다면 지금 시간을 내어 목표를 검토하십시오. 은퇴 계획은 목표를 중심으로 작성됩니다. 귀하의 소득 계획과 은퇴 날짜도 은퇴 목표를 설정하고 달성하는 데 중요한 역할을 합니다.
은퇴 후 목표를 달성하기 위해 얼마나 많은 돈이 필요할지 생각할 때 은퇴를 세 단계로 나누십시오.
귀하의 은퇴 보장은 귀하가 저축한 금액 이상입니다. 그것은 또한 당신이 당신의 황금기를 지나도록 도와줄 종합적인 계획에 의존합니다. 은퇴를 준비 중이고 불확실한 재정 상황에 처한 경우, 은퇴 목표와 이를 달성하기 위해 취해야 할 경로를 설명하는 계획을 세우는 데 도움을 줄 수 있는 재정 고문을 만나십시오. 다양한 은퇴 단계를 통해 귀하의 소득 요구 사항을 고려하고 이러한 요구 사항을 충족하기 위한 철수 전략을 간략하게 설명합니다.