수정 구슬이나 생생한 상상력은 미국 사회를 뒤흔든 2020년의 주요 사건을 예측할 수 없었습니다.
COVID-19는 경제에 막대한 영향을 미치고 금융 시장에 큰 변동을 일으켰지만 은퇴 계획과 관련하여 몇 가지 큰 교훈을 주기도 했습니다. 가능한 한 최선을 다해 준비하고 실수로부터 빠르게 배우십시오.
2020년이 얼마 남지 않은 지금, 은퇴 계획을 재평가하고 불리한 사회 및 경제적 조건으로부터 이를 가장 잘 보호하는 방법에 대한 몇 가지 팁이 있습니다.
지난 한 해가 우리에게 배운 것이 있다면 그것은 우리의 재정적 미래에 일어날 수 있는 잠재적으로 나쁜 많은 일들에 대비해야 한다는 것입니다. 신중하고 유연한 은퇴 계획을 세워야 합니다. 이러한 유형의 계획을 사용하면 포트폴리오를 적절하게 조정하고 나쁜 시나리오 "a," "b" 또는 "c"가 발생할 경우 과도한 손실을 피할 수 있습니다.
퇴직 계획을 세우는 사람들은 파괴적인 경제 상황이 발생할 경우 자산과 투자가 얼마나 노출되고 퇴직 기금에 어떤 의미가 있는지 묻는 것으로 시작할 수 있습니다. 사람들은 최악의 상황에 대비하지 않으면 방심할 수 있습니다. 작년에 우리는 전염병으로 타격을 입었고 시장은 한 달 동안 20%에서 30% 하락했습니다. 이제 2021년까지 계속해서 높은 실업률을 유지하고 정리해고로 인해 실업자가 되며 시장이 크게 변동하는 것과 같은 질문이 계속됩니다.
우리는 투자자와 가족이 최선의 계획을 세우지만 최악의 상황에 대비하도록 설계된 계획을 세울 수 있도록 돕습니다. 그렇게 하려면 유연성이 핵심입니다. 해고, 실업, 질병, 세금 인상/감소, 더 많은 소득에 대한 필요성, 계획 내에서 적절한 변경을 하고 조치를 취해야 할 수 있는 다양한 시나리오가 있습니다. 단지 몇 가지 이름을 시장 조정에. 상황이 발생하면 잠재적으로 부정적인 영향을 피하거나 최소화하고 잠재적으로 긍정적인 영향을 활용할 수 있도록 적절한 변경을 제어하고 능동적으로 수행할 수 있는 유연성이 있는지 확인하고 싶습니다. 전반적인 계획과 장기적인 큰 그림에 항상 집중하는 것도 중요합니다. 견고하게 구축된 계획을 사용하면 때때로 너무 빨리 변경하거나 너무 많은 변경으로 인해 궁극적으로 계획이 손상되거나 탈선할 수 있으므로 변경하지 않는 것이 좋습니다.
계획이 있다고 말하는 것은 한 가지이지만 새로운 시장 상황에서 검토 및 평가되지 않은 경우 그 계획이 무슨 소용이 있습니까? 마치 뉴욕에서 캘리포니아로 비행하는 조종사와 같습니다. 그들은 비행 계획을 가지고 있지만 비행 조건과 도착 시간은 난기류와 항공 교통으로 인해 변경될 수 있습니다. 조종사가 기내에서 조정하는 것이 필요합니다.
신중하게 은퇴를 계획하는 사람들은 투자 및 시장 상황을 정기적으로 모니터링하고 고문과 함께 전체 계획을 검토하는 분기 또는 반기 리듬에 들어가야 합니다. 그들은 잠재적으로 더 나은 성장 및/또는 소득을 제공할 수 있는 새로운 주식을 사는 것과 같은 변화를 만들 준비가 되어 있어야 합니다. 확보할 이익이 있거나 잠재적으로 노출되어야 하는 것보다 더 많은 위험이 있는 현재 보유 자산을 매각합니다. 현재의 삶의 단계, 위험 감수성, 소득 요구, 세금 노출 및 시장 상황에 맞게 전체 포트폴리오를 재할당하십시오. 그렇게 하는 것은 그들이 마지막으로 구입한 펀드나 주식이 나쁘다는 것을 의미하는 것이 아니라, 그 당시의 재무 상황이 은퇴 목표를 달성하기 위해 조정을 고려할 가치가 있음을 나타냅니다.
어떤 사람들은 변경을 주저합니다. 그들은 "확인하고 설정하고 잊어 버리는"모드에 있습니다. 반면에 은퇴 목표를 향해 제대로 가고 있는지 아니면 제대로 가고 있는지 주기적으로 검토하는 것이 올바른 행동 방침입니다. 계획 내에서 변경하면 사람들이 기회를 이용할 수 있으므로 좋은 일이 될 수 있습니다.
2020년에는 많은 기회가 있었습니다. 예를 들어 전체 시장과 전 세계의 많은 기업이 연초에 가치를 잃었을 때, 이것은 실제로 더 낮은/할인된 가격으로 더 많이 투자/구매할 수 있는 좋은 기회였습니다. 또한 해운업, 온라인 쇼핑, 가상 학습 및 통신 회사와 같이 비즈니스뿐만 아니라 개인 생활에서도 우리가 겪었던 변화로부터 꽤 많은 혜택을 받은 여러 산업 및 회사가 있었습니다. 한 가지 좋은 예가 Zoom입니다. . 사람들은 앞으로 변화하는 상황을 활용할 준비가 되어 있어야 합니다.
나쁜 날, 나쁜 주, 나쁜 분기로 인해 우리가 20년 또는 30년 동안 계획으로 달성하기 위해 열심히 노력한 것이 탈선하지 않도록 조심해야 합니다. 단기 상황에 따라 장기적으로 영구적인 결과를 초래할 수 있는 잘못된 결정을 너무 감정적으로 받아들이지 마십시오.
다각화는 변동성을 줄이는 데 도움이 됩니다. 귀하의 계획을 살펴보고 예를 들어 미국 대 국제 주식에 얼마나 노출해야 하는지 또는 주식 대 채권 또는 고정 수입 대안에 대해 얼마나 노출해야 하는지 결정하십시오. 고정 수입 대안에는 CD, 인덱스 연금 및 옵션이 포함될 수 있습니다. 이 옵션에는 성장을 허용하지만 일부 절연 및 변동성 보호 기능이 내장되어 있습니다. 또한 고정 소득 연금, 연동 연금, 생명 보험 또는 주식 시장에 내재된 위험과 변동성이 없는 기타 대안과 같은 자산 클래스를 활용할 수도 있습니다.
미리 계획하면 예측할 수 없는 상황에서도 은퇴 포트폴리오를 보호하는 데 도움이 될 수 있습니다. 시나리오를 생각하고 사용 가능한 다양한 옵션을 고려하여 모든 것에 대비할 수 있도록 하는 것입니다.