투자는 많은 사람들의 손이 닿지 않는 곳에 있는 것 같습니다(월스트리트는 특히 여성을 차단했습니다). 그러나 자신감을 강화할 수 있는 기본 지식이 있다면 접근하기 어렵거나 두려울 필요가 없습니다. 여기에서는 순자산 성장을 시작할 수 있도록 기본 투자 질문의 첫 번째 기사에서 배운 내용을 기반으로 합니다.
우량주는 Microsoft 및 Exxon과 같은 유명한 이름으로 평판이 좋은 공개 회사의 주식입니다. 우량주는 일반적으로 시간이 지남에 따라 주주에게 좋은 수익을 제공하는 지속적으로 성공을 거둔 회사에서 나옵니다. 그러나 이러한 회사가 무오하거나 일반적으로 시장의 영향을 받지 않는다고 생각하도록 속이지 마십시오. 그들도 나쁜 분기 또는 나쁜 년을 가질 수 있습니다. 그러나 전반적으로 우량주는 종종 확실한 베팅으로 간주됩니다.
데이 트레이딩은 말 그대로 같은 날에 주식(또는 채권이나 뮤추얼 펀드와 같은 기타 금융 상품)을 사고 파는 것입니다. 일반적으로 데이 트레이더는 큰 금액을 투자하고 주가의 작은 변동을 이용하여 돈을 벌고 있습니다. 이들 투자자는 빠른 수익을 내는 것이 주요 목표이기 때문에 "투기꾼"이라고도 합니다.
데이 트레이딩은 위험하며 마음이 약한 사람에게는 적합하지 않습니다. 오랫동안 그것은 주로 대형 금융 회사나 전업 전문 투기꾼이 하는 일이었습니다. 오늘날 전자 거래의 부상으로 더 많은 애호가들이 그것을 시도하고 있습니다. 즉, 초보자 투자자가 시작하기에 적합한 장소가 아닐 수 있으며 세금도 많이 부과됩니다. 투자하는 동안 무엇을 하든지 "시장을 이긴다"는 생각에 현혹되지 마십시오. 연구에 따르면 본질적으로 불가능합니다.
때때로 사람들은 투자에 대한 "보험"의 한 형태로 헤징에 대해 이야기합니다("베팅 헤지"라는 표현을 생각해 보세요). 완벽한 헤지는 포트폴리오의 위험을 100% 제거하지만 현실 세계에서는 실제로 달성할 수 있는 것보다 더 이상적입니다.
사람들이 헤징을 하는 방법 중 하나는 위험의 균형을 맞추도록 설계된 투자인 파생상품을 구매하는 것입니다. 투자자는 포트폴리오 위험의 균형을 맞추기 위해 일부 투자를 파생상품에 투자할 수 있습니다. 귀하의 위험 수준이 우려되는 경우 재정 고문에게 이 문제를 제기할 수 있습니다.
부채 상환 대 투자 문제는 여분의 현금이 있는 경우에만 적용됩니다. 즉, 최소한의 부채를 갚고 다른 비용을 충당하고도 돈이 남아 있다는 뜻입니다.
여분의 돈이 있다면 먼저 빚과 이자율을 정확히 찾아 부채로 인한 비용을 고려하십시오. 부채 상환 계산기를 사용하여 시간이 지남에 따라 부채에 대해 얼마나 많은 이자를 지불할 것인지 수치를 계산하십시오. 그리고 학자금 대출 및 모기지와 같이 훨씬 더 절약할 수 있는 지불된 이자를 세금 공제받을 수 있는지 고려하십시오.
다음으로, 투자에 대한 잠재적 수익이 부채 비용을 초과하는지 결정하십시오. 예를 들어, 401(k)에 돈을 투자하여 7%의 수익을 올릴 것으로 예상하는 것은 4%의 이자로 학자금 대출을 상환하는 것보다 투자를 더 매력적으로 만듭니다. 당신이 기대하는 투자 수익이 결실을 맺는다면 당신은 여전히 앞서갑니다. 그러나 훨씬 더 높을 가능성이 있는 신용 카드 이자는 그에 비하면 미미합니다.
투자를 시작할 때 사용 가능한 옵션에 대해 스스로 교육하고 목표를 좁히는 것이 좋습니다. 401(k) 또는 403(b) 또는 이와 유사한 퇴직 계획이 있는 회사에서 근무하는 경우 먼저 이들에 대한 투자를 강력히 고려해야 합니다. 회사에서 무료로 제공되는 모든 유형의 일치 항목을 제공하는 경우 특히 그렇습니다.
다른 유형의 투자 계정을 고려하기 전에 이러한 유형의 계정을 최대한 활용하는 것이 현명합니다. 2018년에 401(k)에 기부할 수 있는 최대 금액은 $18,500(50세 이상인 경우 $24,500)입니다. 2019년에는 $19,000로 변경됩니다. 그런 다음 IRA를 고려하십시오. 401(k)와 같이 이러한 유형의 계정에는 특별 세금 인센티브가 첨부되어 있기 때문입니다(읽기:돈을 절약할 수 있음). 2018년에 개별 IRA에 기부할 수 있는 최대 금액은 $5,500(2019년에는 $6,000)이며 50세 이상인 경우 $6,500입니다.
투자의 기본 목표는 돈을 버는 것 맞죠? 따라서 위험의 균형을 유지하면서 상승여력(돈을 벌 수 있는 가능성이라고도 함)이 가능한 한 높은 기회를 찾고자 합니다. 항상 개별 회사 주식이나 채권을 선택할 수 있는 옵션이 있지만 까다로울 수 있습니다. 이러한 문제를 해결하기 위한 한 가지 일반적인 도구는 뮤추얼 펀드 또는 상장지수펀드(ETF)입니다. 그들은 주어진 자원으로 스스로 살 수 없을 수도 있는 많은 투자가 포함된 포트폴리오를 제공합니다. 따라서 Apple 주식 1주를 사는 대신 훨씬 더 큰 규모의 미국 대기업(Apple 포함) 포트폴리오에 투자하는 펀드의 1주에 투자할 수 있습니다. 이것은 당신이 다음 큰 것을 발견할 수 있는 주식 선별 천재가 될 필요가 없다는 것을 의미합니다. 투자를 훨씬 더 많이 분산하고 위험을 완화합니다.
뮤추얼 펀드나 ETF를 평가할 때 투자를 위한 독립적인 조사 도구인 Morningstar.com과 같은 사이트를 살펴보십시오. 펀드의 Morningstar 카테고리를 고려하여 현재 보고 있는 투자 유형을 더 잘 파악하십시오.
다음으로, 이 투자와 관련된 수수료를 살펴보십시오. 비용 비율이라고도 하는 연간 수수료는 총 투자의 백분율로 표시됩니다. 예를 들어, 비용 비율이 0.50%라면 이 펀드에 $1,000를 투자하기 위해 매년 $5를 지불하게 됩니다.
마지막으로 보고 있는 펀드의 과거 실적을 고려하십시오. 과거 실적이 미래에 일어날 일에 대한 완벽한 지표는 아니지만 시간이 지남에 따라 펀드의 가치가 어떻게 증가하거나 하락했는지, 전반적인 추세가 어떻게 보이는지 알 수 있습니다.
투자 세계는 모든 방향에서 다양한 조언과 의견이 쏟아지는 시끄러운 세상일 수 있습니다. 투자 방법에 대한 더 많은 도움과 조언을 찾고 있다면 정교한 알고리즘을 사용하여 투자 프로세스를 자동화하는 "로보어드바이저"를 고려하는 것이 좋습니다. 이러한 디지털 도구는 위험에 대한 내성을 평가하고 그에 따라 투자 전략을 설계하며 포트폴리오의 균형을 재조정합니다. 그들은 모든 것을 스스로 관리하기를 원하지 않는 사람들을 위해 투자에 대한 손쉬운 접근 방식을 제공하며 전통적인 자금 관리자보다 훨씬 저렴한 경향이 있습니다. 실제 사람과 대면 시간을 갖고 싶다면 전미 개인 재정 고문 협회(National Association of Personal Financial Advisors)에서 고문을 찾으십시오.
장기적으로 균형 잡힌 포트폴리오를 유지하면 빈번한 거래보다 성과가 좋은 경우가 많으므로 시장이 순조롭게 결정을 내리지 않도록 하는 것이 중요합니다.
또한 과세 대상이 아닌 비은퇴 계좌에 보유하고 있는 투자를 매각할 때의 세금 결과도 고려하고 싶습니다. 1년 이하의 기간 동안 보유하고 있는 투자를 매각하는 경우 해당 투자에 대한 모든 이익은 일반 소득 세율로 과세됩니다. 그러나 1년이 지나도록 유지하면 대부분의 사람들에게 훨씬 낮은 15%의 자본 이득 세율로 이익이 과세됩니다.
아니요, 투자할 준비가 되었는지 확인하기 위해 눌러야 하는 마법의 숫자는 없습니다. 필요한 비용을 편안하게 충당할 수 있고 일종의 쿠션이나 비오는 날 자금이 있는 한 이러한 유형의 퇴직 계좌에 가능한 한 많이(연간 한도까지) 넣는 것이 좋습니다. 투자를 시작하기 전에 얼마만큼의 자금이 있어야 하는지에 대한 확고한 규칙은 없지만, 일상적인 요구 사항을 충족하고 발생할 수 있는 모든 주요 비상 사태에 대처할 수 있는 방법이 있는 한, 당신을 위해 일하는 돈은 좋은 생각입니다.
많은 사람들이 월급을 받을 때마다 일정 금액을 집으로 가져오는 데 익숙해지면 돈을 투자하기 시작하는 것이 조금 불편할 수 있다는 것을 알게 됩니다. 시작하려면 수입의 5%를 투자에 투자하는 것이 좋습니다. 시간이 지나면 그 수를 늘릴 수 있습니다. 좋은 은퇴 계산기는 목표를 달성하기 위해 월간 또는 연간 기준으로 얼마를 투자해야 하는지 알려줄 것입니다. 하룻밤 사이에 0%에서 20%까지 올릴 필요는 없지만 일찍 저축을 시작할수록 장기적으로 더 많은 이점을 얻을 수 있습니다.