연간 신체 활동과 자녀의 신체 활동을 예약했습니다. 귀하의 반년 치과 청소. 자신의 유방 조영술, 대장 내시경 검사, 골밀도 스캔(또는 #healthyaging과 함께 제공되는 다른 검사)일 수도 있습니다. 하지만 401(k) 검진은 어떻습니까?
뭐? 네, 그것도 필요합니다. 401(k)의 장점은 유지 관리가 많이 필요하지 않다는 것입니다. 그러나 회색(올해의 뜨거운 머리 색깔을 받아들이지 않는 한, 그리고 우리 모두가 그렇게 생각하는 경우 제외), 적어도 1년에 1~2번은 봐야 한다.
첫 번째 단계? 401(k) 포털에 로그인하거나 마지막 진술을 찾으십시오. 걱정하지 마세요. 기다리겠습니다!
알겠습니다. 정보를 얻었습니까? 하자 롤! 다음은 다음과 같습니다.
주식 시장을 정기적으로 추적하지 않는다면 가장 최근의 401(k) 명세서를 볼 때 매우 놀랄 수 있습니다. 지난 몇 개월 동안 주식 시장은 급변했고 수익률은 지난번 확인했을 때보다 훨씬 낮을 수 있습니다. 장기간(최소 5년 이상) 투자하는 한, 지난 달 또는 심지어 1년 동안의 투자 실적에 대해 걱정할 이유가 없습니다.
즉, 지금이 투자 할당이 여전히 목표와 일치하는지 확인하기에 좋은 때입니다. 401(k) 잔고가 떨어지면서 밤잠을 설칠 수 있다면 보유 주식을 줄여 위험을 감수해야 할 수도 있습니다. 미니애폴리스에 있는 Great Waters Financial의 공동 설립자인 Skip Johnson은 "위험 노출이 연령 및 목표와 일치하는지 확인하는 것이 중요합니다."라고 말합니다. "일반적으로 나이가 들면 위험을 줄이고 싶을 수 있지만 젊은 사람들은 너무 보수적으로 투자하지 않도록 해야 합니다."
은퇴를 위해 소득의 15% 이상을 저축하는 것을 목표로 해야 합니다(매칭 달러 포함). 그러나 아직 저축하지 않았다고 걱정하지 마십시오. Fidelity에 따르면 2018년 3분기 여성의 평균 기여율은 8.5%였습니다.
연초에 인상을 받았다면 축하합니다! 예산에 대한 부담을 느끼지 않고 지금 기부금을 늘릴 수 있습니다. 일부 회사에서는 자동으로 이 작업을 수행하지만, 기여도를 더 높일 수 있는지 살펴보는 것이 좋습니다. Schwab Retirement Plan Services의 비즈니스 전략 전무 이사인 Nathan Voris는 "2.8% 또는 3.5% 인상을 받으면 401(k)에 1%를 주고 나머지는 집으로 가져갑니다. "그것은 여러 목표를 달성하고 집에서 수입을 늘리고 저축률을 높이는 쉬운 방법입니다."
인상을 받지 못했다면 어쨌든 최소한 1%만큼 기여금을 늘리고 최대치를 달성할 때까지 매년 그 비율로 계속 증가할 것인지 회사에 문의하십시오. 1%도 놓치지 않았다면 한 달 정도 뒤에 가서 다시 해보세요.
참고:작년에 최대 401(k) 기여금을 달성했더라도(Go you!) 올해에는 더 많이 저축할 수 있습니다. 정부는 2019년에 401(k) 기여 한도를 $500 인상하여 세금을 내지 않고 계정에 최대 $19,000를 입금할 수 있습니다. 50세 이상의 저축자는 올해 19달러에 추가로 $6,000를 절약할 수 있습니다.
올바른 투자 선택을 하고 있는지 또는 은퇴 목표를 달성하고 있는지 잘 모르겠다면 도움을 받을 수 있습니다(대부분 무료). Callan의 최근 설문 조사에 따르면 4분의 3 이상의 플랜 후원자가 온라인 도구에서 일대일 재무 계획 세션에 이르기까지 플랜 참가자에게 투자 지침을 제공합니다.
은퇴 계좌를 관리하는 데 사용하는 것과 동일한 포털에서 다른 재정적 웰빙 프로그램에 대한 온라인 도구 및 정보를 찾을 수 있습니다. 피츠버그 포트 피트 캐피털 그룹(Fort Pitt Capital Group)의 재무 컨설턴트인 캐서린 페리(Katharine Perry)는 "누구나 질문을 하고 자신의 투자에 대해 이해하지 못하는 부분이 있으면 스스로 배울 수 있도록 독려하고 싶습니다."라고 말합니다.
귀하의 현재 401(k) 플랜이 이 시기에 체크인해야 하는 유일한 계정은 아닙니다. 이전 직장에서 오래된 401(k)를 가지고 있는 경우 해당 투자에 여전히 편안함을 느끼는지 확인하는 데 시간이 걸립니다.
또한 여러 계정을 통합하여 관리하기 쉽고 잊어버리거나 분실할 가능성을 줄일 수 있습니다. 이전 401(k)를 현금화해서는 안 되지만 투자 옵션에 만족한다면 현재 401(k)로 롤링하거나 IRA에 넣을 수 있습니다. BrightScope의 데이터 및 연구 책임자인 Brooks Herman은 "일반적으로 자금이 모이면 가시성과 투자 결정이 쉬워집니다."라고 말합니다.
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