2008년 금융 위기 이후 Steve와 Mary는 은퇴를 연기하는 어려운 선택을 했습니다.
그들의 저축은 충분했지만 그것이 옳지 않다고 느꼈습니다.
그들은 "행복한 은퇴"에 대한 비전을 가지고 있었습니다. 손주들과 시간을 보내고, 작은 호수 집을 사고, 그리스로 여행하는 것입니다. 그리고 그 모든 것이 존재하는 모든 불행과 우울함을 감안할 때 그럴 것 같지는 않았습니다.
재무 계획에 대해 몇 가지 일러스트레이션과 스트레스 테스트를 실행했지만 충분하지 않았습니다.
결정이 내려졌습니다.
그들의 행복한 은퇴는 나중에 와야 할 것입니다.
스티브와 메리는 은퇴한 적이 있습니까? 잠시 후에 더 자세히...
이와 같은 상황은 항상 발생합니다. 그러나 누군가가 실제로 은퇴할 수 있는지 의심하는 데 재정 위기가 필요한 것은 아닙니다.
많은 요인이 영향을 미칩니다.
행복한 은퇴가 당신이 추구하는 것이라면, 여기 그것을 실현할 수 있는 15가지 팁이 있습니다.
이것은 당신이 당신의 돈보다 오래 살지 못하도록 하는 가장 큰 단일 단계가 될 수 있습니다. 은퇴 첫 해에 특히 중요합니다.
그 때 은퇴 포트폴리오를 살펴보고 향후 20년 또는 30년을 버틸 수 있는 충분한 자금이 있다고 가정할 수 있습니다. 그럴 수도 있지만 게임 초반에 저축을 소진하면 그렇지 않습니다.
당신의 은퇴를 하나의 긴 휴가로 보는 것은 쉽습니다. 더 이상 일할 필요가 없다는 관점에서 보면 그럴 수 있지만 휴가 수준에 돈을 쓰고 싶지는 않을 것입니다.
퇴직자를 위한 건강 보험 및 개인 보험 비용은 매우 빠르게 통제 불능 상태가 될 수 있습니다. 표준 메디케어 보장에 메디갭 플랜이라고도 하는 메디케어 추가 보험 플랜 중 하나를 추가하여 알이 안전한지 확인하십시오.
여러 번 백만장자가 되지 않는 한 평생 동안과 거의 같은 방식으로 돈을 관리해야 합니다. 재산 범위 내에서 생활해야 합니다.
그것은 당신이 은퇴하는 날을 마술처럼 바꾸지 않습니다. 그리고 여러 면에서 그 어느 때보다 중요해지고 있습니다.
자녀가 있다면 어렸을 때를 기억하십니까?
그때 그들과 더 많은 시간을 보내고 싶었습니까?
일과 집안일 사이에 자녀가 어릴 때 항상 양질의 시간을 보낼 수 있는 것은 아닙니다.
일단 은퇴하면 시간이 충분합니다. 아니요, 이전으로 돌아가서 이전에 갖지 못한 시간을 만회할 수 없습니다. 하지만 가족과 더 많은 시간을 보내기로 결심할 수 있습니다.
이것은 손자가 있는 경우 특히 중요합니다. 당신의 자녀들의 경우와 마찬가지로, 당신의 손자들도 몇 년만 젊을 것입니다. 더 이상 시간을 잡아먹을 일이 없기 때문에 그들과 함께 이 시간을 즐겨보세요.
이것은 스티브와 메리에게 매우 중요했습니다. 그들의 첫 손자는 겨우 한 살이었고 또 하나의 손자가 태어났습니다. 그들은 은퇴 후 함께 시간을 보낼 수 있어 기뻤습니다.
당신이 대부분의 은퇴자들과 같다면 당신이 은퇴를 위해 저축한 돈의 대부분은 단지 세금 유예일 뿐입니다. , 면세되지 않습니다. 즉, 은퇴 계획에 있는 자금은 은퇴 후 인출할 때 과세 대상이 됩니다. 소득세 부담을 최소화하는 방식으로 인출을 관리해야 합니다.
이것은 사업이나 아르바이트와 같은 일종의 활성 소득원을 계속해서 벌고 있다면 은퇴 생활 초기에 특히 중요합니다. 이러한 출처에서 더 많이 벌수록 은퇴 계획에서 인출해야 하는 금액이 줄어듭니다. 그렇게 하면 추가 소득을 더 이상 받지 못할 때까지 퇴직 저축에 대한 세금을 계속 연기할 수 있습니다.
직관에 어긋나는 것처럼 들리겠지만, 부유한 퇴직자들은 실제로 근무 기간 동안보다 퇴직 후 소득이 더 높습니다. 여러 출처에서 소득이 있을 때 쉽게 발생할 수 있습니다.
단일 출처가 근무 기간 동안 받은 급여를 대체할 수는 없지만 여러 출처를 합치면 쉽게 초과할 수 있습니다. 그렇기 때문에 은퇴 후에도 세금이 계속해서 걱정거리가 될 수 있습니다.
추가 수입이 필요하지 않더라도 아르바이트를 하는 것이 활동성을 유지하는 좋은 방법일 수 있습니다. 이것은 정신을 예리하게 유지할 뿐만 아니라 사회적 참여를 유지하는 데도 도움이 될 수 있습니다.
우리는 일반적으로 생계를 꾸리는 것이 주로 재정적 활동이라고 생각하지만 실제로는 일반적으로 생각하는 더 강력한 사회적 요소가 있습니다. 일은 우리에게 목적 의식을 주고 사람들과 계속 관계를 맺게 합니다. 직장 생활을 하는 동안 많은 친구들이 동료이기도 했을 것입니다. 은퇴 후에도 이를 변경할 필요는 없습니다.
또한 은퇴할 때 60대 초반이나 중반이라면 앞으로 수십 년의 삶이 여전히 남아 있다는 사실을 깨달으십시오. 그 시간을 목적과 사회적 참여로 채워야 합니다. 아르바이트는 두 가지 모두를 제공할 수 있습니다.
이것은 우리 대부분이 너무 깊이 생각하고 싶지 않은 은퇴 문제 중 하나입니다. 아이러니하게도 사람들이 훨씬 더 오래 산다는 사실은 실제로 먼 미래에 어떤 형태의 장기 요양이 필요할 가능성을 높이고 있습니다.
그렇기 때문에 가능한 한 일찍 그리고 완전히 건강할 때 모든 유형의 보험에 가입하는 것이 가장 좋습니다. 그때가 가장 비용이 적게 들고 가능한 한 최고의 혜택을 제공하는 보험에 가입할 수 있게 됩니다.
지금까지 부동산 계획을 미루었다 해도 이제는 피할 수 없는 시점에 와 있습니다. 퇴직 자산이 많고 부동산 자산이 많은 경우 특히 그렇습니다. 사망 시 사랑하는 사람에게 자산을 원활하게 이전하려면 유산 계획이 필요합니다.
의지가 항상 그 목적을 달성하지는 않을 것입니다. 유산 계획의 장점은 유산 분배를 위한 청사진을 제공할 뿐만 아니라 필요한 경우 추가 재정 자원을 제공할 수 있다는 것입니다.
예를 들어, 재산이 큰 경우 해당 재산에 소득세가 부과될 수 있습니다. 그것이 있고 책임이 클 경우 세금을 커버할 생명 보험에 가입할 수 있습니다. 이렇게 하면 귀하의 사랑하는 사람들이 귀하의 현재 재산 전체를 최대한 활용할 수 있습니다.
은퇴 후 예산에 묶여 있어야 하는 것이 불쾌해 보일 수 있지만, 그것은 또한 절대적으로 필요합니다. 예산이 없으면 필요한 것보다 훨씬 더 짧은 시간에 은퇴 저축을 소진할 가능성이 큽니다.
귀하의 은퇴 계획에는 생활비를 낮추기 위한 전략도 포함되어 있기를 바랍니다. 여기에는 부채 탕감, 주택 모기지 상환, 고용 관련 비용 제거 등이 포함될 수 있습니다. 그 모든 노력을 통해 매달 필요한 지출에 필요한 금액을 최소한으로 유지해야 합니다.
그러나 재량 구매 및 활동에 지출하는 금액을 신중하게 관리하고 예산을 책정해야 합니다. 은퇴하면 시간을 채우기 위해 활동과 구매를 찾게 될 것입니다. 이때 예산이 필요합니다.
대규모 퇴직 포트폴리오를 관리하는 것은 특히 퇴직을 염두에 둔 경우 큰 일이 될 수 있습니다. 당신은 당신이 일하는 동안 그것을 축적했을 때보다 그것에 대한 관심이 적다는 것을 알게 될 수도 있습니다. 여기에서 훌륭한 재정 고문이 여러 번 지불하는 비용을 지불할 가치가 있습니다.
재정 고문은 멀리서 귀하의 상황을 보고 관찰을 하고 귀하가 전혀 알지 못하는 전략을 개발할 수 있는 능력이 있습니다. 또한 금융 환경이 점점 더 복잡해지고 있다는 점도 고려해야 합니다.
나이가 들어감에 따라 인내심이나 이해력이 줄어들 수 있습니다. 그렇기 때문에 은퇴 초기에 유능한 재무 고문과 강력한 관계를 구축하는 것이 가장 좋습니다. 무엇을 하든지 이런 사람을 고용하지 마십시오.
적어도 현재의 투자 환경에서 투자와 관련하여 은퇴자들에게는 수수께끼 같은 것이 있습니다. 고정 수입 투자에 기반한 이자는 지속 가능한 현금 흐름을 제공하기에는 너무 낮습니다. 그리고 지난 몇 년 동안 주식 시장이 좋았지만, 주식 시장에 투자하는 것은 고정 수입 투자보다 훨씬 더 위험합니다. 이러한 이유로, 귀하는 적어도 돈의 일부를 연금으로 갖고 싶어할 수 있습니다.
모든 연금이 가치가 있는 것은 아니지만(변동 연금에서 유지), 올바른 연금은 소득을 보존하고 투자 원금을 보호하는 일종의 보험이 될 수 있습니다. 예를 들어, 평생 소득을 제공하기 위해 연금을 받을 수 있지만 주식 시장이 하락할 때마다 가치가 크게 떨어지지는 않습니다.
여전히 연금이 자신에게 적합한지 확신이 서지 않는다면 연금을 사면 안 되는 15가지 이유와 사야 하는 5가지 시나리오가 있습니다.
방금 다루었듯이 주식 투자에는 위험이 따릅니다. 위험과 은퇴는 서로 잘 맞지 않는 두 가지 요소입니다. 그리고 추격으로 넘어가자. 퇴직자의 관점에서 주식 투자의 가장 두려운 측면은 주식 시장 붕괴의 가능성입니다. 그러나 동시에 현재의 금리가 편안한 은퇴를 제공하지 않기 때문에 주식 투자는 절대적으로 필요합니다.
그러면 문제는 시장 붕괴로부터 은퇴 포트폴리오를 보호하는 방법입니다.
실제로 그렇게 하는 데 도움이 되는 제품이 있습니다. AssetLock™이라고 합니다. 이를 통해 투자 기간 동안 포트폴리오가 경험해야 하는 하락(손실)의 미리 결정된 양을 선택할 수 있습니다.
전체 포트폴리오에 대한 손절매 주문과 같은 것입니다. 예를 들어, 5%, 10%, 20% 중 편안하다고 느끼는 수준에서 손실 한도를 설정할 수 있습니다. 그렇게 하면 갑작스러운 주식 시장 반전에 눈이 멀어지는 것을 방지할 수 있습니다. 집에 있는 컴퓨터, 스마트폰 또는 태블릿에서 한도를 모니터링하고 조정할 수 있습니다.
주식 포트폴리오의 50% 손실을 극복하는 데 몇 년이 걸릴 수 있습니다. 현재 퇴직자로서 가질 수 없는 해일 수 있습니다. 손실을 15%로 줄일 수 있다면 최악의 시장 붕괴를 피할 수 있을 것입니다. AssetLock™ Value는 그렇게 하는 데 도움이 될 수 있습니다.
우리 대부분은 일생 동안 계획과 목표를 가지고 있지만 일을 하다 보면 그 성취를 미루게 되는 경우가 있습니다. 은퇴하면 일과 시간 요소가 더 이상 문제가 되지 않습니다. 즉, 지금이야말로 평생 하고 싶었지만 시간이 없었던 모든 일을 할 때라는 뜻입니다.
버킷리스트를 작성하는 것이 중요한 이유다. 버킷리스트는 단순히 인생에서 하고 싶거나 성취하기를 바라는 일들의 목록입니다. 다음과 같은 두 가지 이유로 이것을 작성하기를 원합니다.
이것은 퇴직자에게 더 즐거운 활동 중 하나이며 조기에 활용해야 하는 이유입니다.
시간제 일이 당신의 활동성을 유지하는 데 도움이 될 수 있다고 제가 어떻게 말했는지 기억하십니까? 학습을 통해서도 할 수 있습니다. 세상은 우리가 직장 생활을 하는 동안 할 수 있는 시간보다 훨씬 넓고 생계를 꾸리기 위해 많은 것을 그리워합니다. 그러나 일단 은퇴하면 이전에는 할 수 없었던 모든 종류의 것들을 배울 수 있는 시간과 방해받지 않는 관심을 갖게 될 것입니다.
이것은 새로운 공예를 마스터하기에 좋은 시간입니다. 예를 들어, 일찍이 정원 가꾸기, 그림 그리기, 글쓰기 또는 외국어 학습을 고려했을 수 있습니다. 이제 원하는 활동에 뛰어들 시간이 있습니다. 그리고 이전에 한 번도 해본 적이 없다면 배우고 마스터할 시간이 충분합니다.
예산이 있는 것과 마찬가지로 비상 기금은 근무 기간 동안 퇴직할 때까지 계속 사용해야 하는 모범 사례 중 하나입니다. 은퇴 후에도 계속 비상 사태가 발생하게 됩니다. 갑자기 발생하는 것처럼 보이는 예상치 못한 막대한 비용이 발생합니다.
비상 기금은 예상치 못한 비용이 발생할 때마다 퇴직 저축을 활용하지 않아도 됩니다.
이것도 중요한 세금 전략이 될 것입니다.
적격 퇴직 계획에서 빼는 모든 것은 소득세의 대상이 됩니다. 즉, 퇴직금을 비상금으로 사용하면 세금 부담만큼 지출이 늘어납니다. 비상 자금이 잘 갖춰져 있으면 세금 면제 계획을 예상치 못한 비용에 사용할 필요가 없습니다.
당신이 가진 건강의 수준이 무엇이든 간에, 적어도 그것을 유지하기 위해 노력하고, 희망적으로 그것을 개선하기 위해 노력하십시오. 건강은 나이가 들어감에 따라 중요한 X 요인이며 결코 당연한 것으로 여겨져서는 안 됩니다. 재정적 관점에서 은퇴 계획을 아무리 잘 지키더라도 건강이 심각하게 악화되면 인생이 영원히 바뀔 수 있습니다.
과거에 운동 프로그램을 한 적이 없다면 은퇴하는 날부터 시작하십시오. 또한 정기적인 건강 검진을 받고 가능한 한 식단을 개선하십시오.
건강은 에너지 수준을 높이고 삶에 대한 전망을 향상시킵니다. 은퇴하면 평생 경력의 상실부터 시작하여 큰 변화를 겪을 것입니다. 건강은 당신이 그것을 극복하고 더 나은 삶의 질을 누리는 데 도움이 될 수 있습니다.
일반적으로 여행 계획이 더 멀거나 이국적일수록 은퇴 시 더 일찍 시작해야 합니다. 건강은 물론 여기에서 중요한 요소입니다. 아직 비교적 젊고 건강이 좋은 상태에서 가장 모험적인 여행 계획을 세우고 있는지 확인하고 싶을 것입니다.
또한 정글 사파리나 히말라야 등반과 같은 외진 곳으로 갈 계획이라면 나중에 그 장소가 너무 멀리 떨어져 있다는 것을 알게 될 수도 있습니다. 다른 사람과 의료 시스템.
Steve와 Mary로 돌아가서...그들은 마침내 은퇴할 수 있었습니다. 스티브는 은퇴를 4년 연기하려고 했는데, 그 이유는 주로 그가 여전히 자신의 직업을 사랑했기 때문입니다. 글쎄요, 그 계획으로 3년이 지난 후 그의 역할이 크게 바뀌었고 그는 퇴사를 원했습니다. 우리는 몇 가지 더 많은 삽화를 그리고 그와 Mary가 편안하게 은퇴할 수 있다는 것을 그에게 보여주었습니다.
그것이 그에게 필요한 전부였고 그는 사임했습니다. 그게 3년이 넘었고 그 이후로 두 번 해외(그리스, 파리)를 여행했고 손주들과 좋은 시간을 보냈습니다.
그들은 실제로 행복한 은퇴를 즐기고 있습니다.