신뢰할 수 있는 퇴직 소득원을 만드는 것은 개인의 재무 계획에서 가장 중요한 요소 중 하나입니다. 은퇴 업계의 한 거대 기업이 이제 은퇴자들이 이 중요한 문제를 해결할 수 있는 새로운 방법을 갖게 되었다고 말합니다.
Fidelity Investments는 개인이 고용주가 후원하는 퇴직 계획의 일부를 연금으로 전환할 수 있는 신제품을 내년에 출시할 계획입니다. 소득 보장 다이렉트라고 하는 이 제안을 통해 401(k) 및 403(b) 계획 참가자는 퇴직 저축을 연금 지급과 유사한 보장된 퇴직 소득으로 전환할 수 있습니다.
Fidelity의 제품은 최초의 제품이 아닙니다. 2019년 시큐어법이 통과된 이후 금융 서비스 업계는 연금 소득원에 대한 증가하는 수요를 충족하기 위해 퇴직 계획에 연금을 제공하기 시작했습니다.
연금은 높은 비용과 복잡한 구조로 인해 종종 비방된다는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 재정 고문이 연금이 귀하에게 적합한 투자 옵션인지 판단하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
Fidelity는 보장 소득 다이렉트를 통해 고용주가 선택한 보험사를 통해 직원에게 즉각적인 소득 연금을 제공할 수 있다고 말합니다. Fidelity는 새 제품을 발표하는 보도 자료에서 직원들이 적절한 보장 소득 금액을 결정할 수 있도록 직원 복리후생 포털을 통해 디지털 도구를 제공할 것이라고 말했습니다.
플랜 가입자는 퇴직금을 얼마든지 "개인 연금"과 같은 기능을 하는 연금으로 전환할 수 있다고 회사는 전했다. 개인은 돈이 뮤추얼 펀드, 개별 주식 또는 기타 자산에 할당되었는지 여부에 관계없이 저축을 전환할 수 있습니다.
연금으로 전환되지 않은 금액은 직장 저축 계획에 남아 있을 수 있습니다.
“은퇴를 위한 저축에서 은퇴 후 생활로의 전환은 사람이 일생에서 겪게 되는 가장 큰 전환 중 하나이며, 이러한 전환 기간 동안 개인이 직면하는 가장 큰 문제 중 하나는 필수 지출을 충당하기에 충분한 예측 가능한 수입을 확보하는 방법입니다. "라고 Fidelity의 은퇴 솔루션 수석 부사장인 Keri Dogan은 말했습니다.
Fidelity는 이 제품이 2022년 상반기에 일부 고객에게 제공되고 하반기에 더 널리 보급될 것이라고 말했습니다.
Fidelity는 은퇴 계획에 연금 옵션을 추가한 최신 금융 서비스 회사입니다.
세계 최대 자산 운용사인 BlackRock은 은퇴 계획 참가자가 은퇴 저축을 사용하여 평생 수입원을 구매할 수 있도록 하는 LifePath Paycheck라는 목표 날짜 전략을 추가했습니다.
한편 Nationwide는 지난 달에 Capital Group과 협력하여 평생 연금이 포함된 대상 날짜 펀드를 패키지로 제공하는 유사한 상품을 출시한다고 발표했습니다.
퇴직 플랜 내 연금의 이러한 확산은 2019년에 제정된 포괄적인 퇴직 법률인 SECURE Act의 부산물입니다. 이 법은 스폰서가 자신의 연금을 충족할 수 있는 방법을 정의함으로써 플랜 스폰서가 연금을 퇴직 플랜에 통합하는 것을 더 쉽게 만들었습니다. 참가자에게 보장된 소득의 흐름을 제공할 때 수탁자의 의무.
이러한 변화는 전통적인 연금 제도가 점점 더 희귀해지면서 도래했습니다.
노동통계국(Bureau of Labor Statistics)에 따르면 2021년 개인 근로자의 15%만이 확정급여형(연금)과 확정기여형 퇴직연금을 모두 이용할 수 있습니다. 한편, 3%만이 확정급여형 퇴직연금을 이용할 수 있습니다. 노동부 데이터에 따르면 이는 개인 근로자의 약 74%가 확정 급여 연금에 등록했던 1975년에 비해 크게 감소한 것입니다.
사회보장국이 미래 혜택을 25%까지 감소시킬 수 있는 상당한 자금 조달 문제에 직면해 있는 상황에서 은퇴 저축자들은 재정 계획에 안정적인 수입원을 추가할 수 있는 새로운 방법을 모색할 것입니다.
연금은 SECURE 법안이 통과된 이후 은퇴 계획에서 점점 더 인기 있는 상품이 되었습니다. Fidelity Investments는 2022년에 401(k)s 및 403(b)s 참여자가 은퇴 저축을 평생 소득의 보장된 흐름으로 전환할 수 있도록 하는 자체 연금 옵션을 출시할 예정입니다. 그러나 높은 비용과 복잡한 구조로 인해 연금은 퇴직자에게 만능 솔루션이 아닙니다. 재정 고문은 은퇴 계획의 일부가 되어야 하는지 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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