Roth IRA는 미래를 위해 저축을 늘리는 현명한 방법입니다. 이 투자 계좌는 은퇴 시 면세 소득을 제공합니다. 물론 Roth IRA 계정에서 볼 수 있는 수익은 투자한 금액에 따라 다릅니다. 다음은 평균 Roth IRA 수익률에 대해 알아야 할 사항과 은퇴 저축을 극대화하는 데 도움이 되는 방법입니다. Roth IRA를 최대한 활용하는 데 도움이 필요하면 재정 고문을 찾는 것이 좋습니다.
Roth IRA 수익에 대해 알아보기 전에 이러한 유형의 IRA가 무엇이며 누가 열 수 있는지 이해하는 것이 중요합니다.
Roth IRA는 귀하가 세후 달러를 사용하는 데 기여하는 개인 퇴직 계좌입니다. 이 설정을 통해 계좌 보유자는 5년 동안 계좌를 보유하고 59½세 이상인 경우 면세 인출을 할 수 있습니다. 이러한 방식으로 Roth IRA는 세금 유예 전통 IRA 또는 401(k)의 역입니다. 해당 계정으로 자금을 인출할 때 세금을 내야 합니다.
Roth IRA의 2022년 기여 한도는 2021년과 동일합니다. 연간 최대 $6,000(50세 이상인 경우 $7,000)까지 기부할 수 있습니다. 그러나 Roth IRA에는 소득 제한이 있습니다.
기여 자격은 수정 조정 총 소득(MAGI)에 따라 다릅니다. MAGI가 하한선 미만인 한 한도까지 기부할 수 있으며 상한선에 도달할 때까지 단계적으로 중단됩니다. 소득 범위를 초과하면 더 이상 기부할 수 없습니다.
아래 표는 2021년 Roth IRA MAGI 한도를 제출 상태별로 분류합니다.
2021 IRA 소득 한도 신고 상태 MAGI 한도 독신 또는 가구주 $129,000 ~ $144,000 기혼 공동 신고 또는 유자격 미망인 $204,000 ~ $214,000 기혼 개별 신고 최대 $10,000표에서 볼 수 있듯이 2021년에 Roth IRA를 열려면 싱글인 경우 $144,000 이상을 벌 수 없습니다. 그리고 부부가 공동으로 신고하는 경우 한도는 최대 $214,000입니다.
Roth IRA를 개설하기 전에 자격 요건을 충족하는지 확인하십시오.
전통적인 저축 계좌와 달리 Roth IRA는 계좌만으로는 이자를 얻지 않습니다. 기본적으로 Roth IRA 계정은 빈 투자 바구니로 시작합니다. 즉, 계정 자체에 투자할 투자를 선택할 때까지 이자를 얻을 수 없습니다.
Roth IRA는 복리로 이자를 벌어 돈을 더 빨리 성장시키는 데 도움이 됩니다. 귀하의 투자가 배당금이나 이자를 얻을 때마다 그 금액은 귀하의 계정 잔액으로 이동합니다. 그런 다음 해당 이자에 대한 이자를 받는 식입니다. 즉, 계정에 정기적으로 기부하지 않더라도 돈이 계속 증가할 것입니다.
포트폴리오가 얼마나 다각화되어 있는지, 은퇴 일정은 얼마인지, 얼마나 많은 위험을 감수할 의향이 있는지를 포함하여 Roth IRA에서 자금이 성장하는 방식에 영향을 미치는 몇 가지 요소가 있습니다. 하지만 Roth IRA 계정은 역사적으로 연간 평균 수익률이 7%에서 10% 사이였습니다.
Roth IRA를 열고 매년 최대 금액을 기부한다고 가정해 보겠습니다. 50세 미만의 기부 한도가 연간 $6,000로 유지된다면 10년 후에 $83,095(이자율 7%로 가정)을 모을 수 있습니다. 30년 후에는 $500,000 이상을 모을 것입니다.
반면에 이자가 발생하지 않는 저축 계좌에 돈을 넣으면 10년 후에는 $60,000($6,000 x 10)만 갖게 됩니다. 기부금 증가를 계산하려면 SmartAsset의 무료 투자 계산기를 확인하십시오.
Roth IRA가 은퇴를 위한 저축을 해준다고 해서 모든 계좌가 동등하다는 의미는 아닙니다. 계좌 개설을 선택하는 위치는 귀하의 투자 선택에 큰 영향을 미칠 수 있습니다. 이것은 당신의 장기 수익에 영향을 미칠 것입니다. 예를 들어, 기존 은행은 일반적으로 수익률이 낮은 Roth IRA만 예금 증명서로 제공할 수 있습니다.
가장 다양한 투자 옵션의 경우 브로커를 통해 IRA를 여는 것이 가장 좋습니다. 브로커를 사용하면 재무 목표와 위험 허용 범위를 기반으로 투자를 선택할 수 있습니다. 이러한 투자에는 주식, 채권, 인덱스 펀드 및 상장지수펀드(ETF)가 혼합되어 포함될 수 있습니다.
보다 직접적인 접근 방식을 선호하는 경우 소프트웨어를 사용하여 온라인으로 투자를 관리하는 Robo-Advisor를 통해 Roth IRA 계정을 개설하는 것을 고려하십시오. 이러한 유형의 계정은 일반적으로 수수료도 저렴합니다. 포트폴리오와 상호 작용하는 인적 고문이 없기 때문입니다. 대신 연령, 일정 및 위험 허용 범위를 지속적으로 조정하는 컴퓨터 알고리즘을 통해 자동으로 실행됩니다. 많은 로보어드바이저가 Roth 계정의 투자 조합에 인덱스 펀드 또는 EFT를 사용합니다.
Roth IRA가 인기 있는 은퇴 계좌 선택인 데에는 이유가 있습니다. 온라인 브로커로 개설하기 쉽고 역사적으로 평균 연간 수익률이 7%에서 10% 사이이기 때문입니다. Roth IRA는 복리의 이점을 활용하므로 시간이 지남에 따라 작은 기여도 크게 성장할 수 있습니다. 그렇기 때문에 Roth IRA를 더 빨리 개설하는 것이 중요합니다. 즉, 자금이 늘어날수록 은퇴 준비가 더 잘 될 것입니다.
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