연금과 연금은 퇴직 소득의 두 가지 일반적인 원천입니다. 그러나 그들은 각각의 장점과 단점이 상당히 다릅니다. 어느 쪽이 더 나은지는 개인의 상황에 따라 다릅니다. 예를 들어, 어떤 사람들은 이미 퇴직금이 충분하고 안정적인 급여를 원하기 때문에 연금을 선택할 수 있습니다. 다른 사람들은 연금과 함께 제공되는 유연성을 선호할 수 있습니다. 연금 대 연금 결정에 대한 이 가이드에서는 연금 지급을 받는 것과 연금을 일시불로 받는 것과 연금을 개설하는 데 사용하는 것의 차이점에 대해 설명합니다.
연금은 일부 회사에서 직원에게 제공하는 일종의 퇴직 계좌입니다. 고용주는 귀하를 위해 연금 기금을 만들고 유지할 것입니다. 은퇴하면 연금에서 지급금을 받기 시작할 수 있습니다. 정확한 연금 금액은 나이, 급여, 고용주를 위해 일한 기간을 포함한 요인에 따라 다릅니다. 연금은 전반적으로 인기가 떨어졌지만 여전히 공무원에게 일반적입니다.
연금을 현금화할 때 두 가지 옵션이 있습니다. 하나는 월세를 받는 것입니다. 이것은 은퇴 예산을 계획할 때 신뢰할 수 있는 정기적인 은퇴 소득원을 제공합니다. 연금을 일시금으로 받을 수도 있습니다. 이렇게 하면 모든 돈에 즉시 액세스할 수 있고 원하는 대로 처리할 수 있습니다.
어느 쪽이든 연금은 세전 소득으로 자금을 조달한다는 것을 기억하는 것이 중요합니다. 이렇게 하면 일을 할 때 과세 대상 소득이 낮아지지만 모든 연금 지급액에 대해 소득세를 납부하게 됩니다(연금에 기여한 경우 제외).
연금의 가장 큰 장점은 일하는 동안 옵니다. 고용주가 기여금을 지불하고 지불을 처리하기 때문에 일하는 동안 저축에 대한 세부 사항에 대해 걱정할 필요가 없습니다.
마찬가지로 고용주와 계약이나 계약을 체결하는 것에 대해 걱정할 필요가 없습니다. 연금이 있는 경우 퇴직 후 고용주가 연금을 지급합니다. 이는 정기적으로 지급금을 자동으로 받는다는 점에서 사회 보장 혜택과 유사합니다. 중요한 조사를 하거나 계획을 선택하거나 아직 모르는 은행이나 보험사와 관계를 맺을 필요가 없습니다.
지급 시작 후 연금의 장점은 PBGC(Pension Benefits Guaranty Corporation)의 보험입니다. PBGC는 미국 정부가 민간 부문 연금을 보호하기 위해 특별히 만든 기관입니다. 민간 부문 연금이 있고 연금을 취급하는 회사가 파산하면 PBGC가 개입하여 가능한 한 많은 연금을 받으려고 노력할 것입니다. 연금 전액을 받는다는 보장은 없지만 대부분은 받을 것입니다.
연금 대 연금 비교에서 연금의 일상적인 유지 관리를 처리할 필요가 없다는 사실이 일부에게는 불리합니다. 보유하고 있는 금액에 대한 투명성이 낮아질 수 있습니다.
고려해야 할 또 다른 사항은 사망 시 연금이 어떻게 되는지입니다. 지불해야 할 연금이 남아 있더라도 지불금을 징수하기 위해 그곳에 있지 않으면 플랜이 종료될 수 있습니다. 따라서 징수를 시작하기 전에 가족이나 다른 사람이 귀하가 사망한 후 남은 지급금을 징수할 수 있는지 문의하십시오.
연금은 보험 회사와 계약을 체결하여 얻는 보험 상품입니다. 일정 금액을 지불하고 계약을 구매하고 일시불 또는 정기 지불을 통해 자금을 조달합니다. 보험사는 귀하의 돈을 뮤추얼 펀드, 주식 또는 채권에 투자할 것입니다. 은퇴하면(또는 계약에 따라 더 일찍) 연금에서 정기적으로 지급금을 받기 시작할 수 있습니다.
정확히 언제 지급금을 받기 시작하는지(즉시 또는 나중에) 지급금이 지속되는 기간(설정된 년 동안 대 사망할 때까지) 및 지급당 받는 금액은 모두 귀하의 특정 계약에 따라 다릅니다.
연금 대 연금 논쟁에서 연금의 큰 장점은 연금을 개설하는 사람이 본인이라는 것입니다. 당신은 얼마의 돈을 투자할지 결정하고 당신이 서명할 정확한 계약을 선택합니다. 귀하는 지불 방식을 결정할 수 있습니다.
예를 들어, 은퇴 기금의 수명이 걱정되는 사람들은 죽을 때까지 지속되는 연금을 개설할 수 있습니다. 연금은 당신이 투자한 돈과 투자를 통해 경험하는 합리적인 성장만 지불한다는 점을 명심하십시오. 또한 연금을 사용하여 가족이 귀하의 사망으로 인해 발생한 비용을 충당하도록 도울 수 있습니다.
세후 돈으로 연금을 마련하면 나중에 그 돈을 매월 납입할 때 소득세를 내지 않아도 됩니다. 이는 Roth IRA와 유사한 이점을 제공합니다.
연금의 가장 큰 단점은 복잡성입니다. 연금에는 여러 유형이 있으며 특정 요구 사항에 맞게 연금 계약 조건을 변경할 수 있습니다. 연금에 대해 잘 모르면 연금을 찾고 계약에 동의하는 과정이 압도적일 수 있습니다. 재정 고문과 상담하는 것이 좋습니다. 고문은 모든 옵션을 안내할 수 있는 전문가입니다.
연금의 또 다른 잠재적인 단점은 추가 수수료와 커미션입니다. 보험사가 귀하를 대신해 주식 시장에 귀하의 돈을 투자하기 때문에 귀하의 돈을 유지하는 데 약간의 수수료를 부과할 것입니다. 개별 펀드에도 수수료가 부과됩니다. 계약을 체결하기 전에 모든 수수료를 이해했는지 확인하십시오.
한 번 연금에 돈을 넣으면 되돌릴 수도 없습니다. 401(k)와 같은 다른 퇴직 계좌와 달리 자금을 인출할 수 없습니다.
연금과 달리 연금은 보장되지 않습니다. 당신이 잘 설립된 보험 회사와 함께 일하는 경우 연금 지급금을 잃는 것이 반드시 큰 문제는 아닙니다. 그래도 쇼핑할 때 기억할 가치가 있습니다.
일반적으로 연금은 돈을 가장 잘 통제할 수 있습니다. 연금일시금을 받으면 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 어떤 사람들에게는 일시금의 일부를 사용하여 연금을 구입한 다음 나머지를 IRA 또는 기타 세금 유예 퇴직 계좌에 투자하는 것이 가장 합리적일 수 있습니다. 이는 연금을 통해 정기적인 수입과 비상 시 접근 가능한 상태로 유지하면서 증가하는 기타 자금의 이점을 계속 누릴 수 있기 때문에 유익합니다.
연금 대 연금 대결에서 연금은 최소한의 생각과 계획이 필요합니다. 연금을 지급하는 회사의 미래가 걱정된다면 일시금으로 받는 것이 현명한 선택이 될 수 있습니다. 그러나 언급한 바와 같이 연방법이 연금 지급을 보호하기 때문에 귀하의 연금은 최소한 그 가치의 대부분을 지불할 가능성이 높습니다.
연금과 연금 중 어떤 것을 정기적으로 받을 것인지는 귀하의 특정 재정 상황에 따라 다릅니다. 은퇴 예산으로 시작하십시오. 필수품에 얼마를 지출할 것인지 파악하십시오. 그런 다음 은퇴 소득의 모든 출처를 고려하십시오. 당신이 필요로 하는 것을 커버하기에 충분합니까? 그렇다면 연금 수령을 고려하십시오. 당신은 최고의 연금을 찾는 일과 비용을 겪고 싶지 않을 수 있습니다. 비용을 충당하기에 충분한 퇴직 소득이 없다면 연금에 돈을 투자하는 것이 다른 방법으로 가질 수 있는 돈을 더 벌 수 있는 방법이 될 수 있습니다.
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