투자 관리는 주식, 채권, 옵션 등과 같은 증권 포트폴리오를 전문적으로 취급하는 것을 말합니다. 자산 관리, 자금 관리 또는 포트폴리오 관리라고도 합니다. 투자 관리자는 일반적으로 고객을 위해 지정된 투자 목표를 달성하기 위해 증권 및 기타 자산을 사고파고 있습니다. 개인 및 기관 투자자 모두 투자 관리 서비스를 사용하여 포트폴리오 관리를 단순화하고 극대화합니다. 해당 지역에서 재정 고문을 찾고 선택하는 데 도움이 필요하면 SmartAsset의 무료 매칭 도구를 확인하십시오.
요컨대, 투자 관리자의 임무는 투자로 돈을 버는 것입니다. 투자 관리자를 고용할 때 가장 먼저 하는 일은 투자 목표와 프로필을 정의하는 데 도움을 주는 것입니다. 다음과 같은 질문을 할 수 있습니다.
귀하의 목표와 필요에 따라 투자 관리자는 일반적으로 맞춤형 포트폴리오 전략을 개발합니다. 어떤 경우에는 사전 설정된 전략을 사용하는 모델 포트폴리오를 설정할 수 있습니다. 또한 포트폴리오에 가장 적합한 자산 배분을 식별합니다. 지속적인 관계의 일환으로 관리자는 변화하는 목표에 따라 이 할당을 주기적으로 조정합니다.
포트폴리오 계획이 수립되면 투자 관리자가 실제 투자를 준비하고 시작합니다. 대부분의 투자 관리 회사는 자산을 물리적으로 보유하지 않습니다. 대신, 그들은 더 큰 중개 회사에서 "수탁 계좌"라고 불리는 것을 사용합니다. 여기에는 Charles Schwab, TD Ameritrade 등과 같은 중개업체가 포함될 수 있습니다.
귀하의 포트폴리오가 노후됨에 따라 투자 관리자는 귀하의 계획에 따라 재량 또는 비재량 기준으로 증권을 사고팔 것입니다. 관리자와의 임의적 관계는 관리자가 귀하의 이름으로 스스로 투자 결정을 내릴 권리가 있음을 의미합니다. 반면에 관리자와 임의적이지 않은 관계는 관리자가 모든 결정을 시작하기 전에 먼저 실행해야 함을 의미합니다.
투자 관리의 가장 기본적인 형태는 재무 고문과의 고객-고문 관계입니다. 여기에는 투자 관리 회사에 가서 고문과 인터뷰하고 자산을 관리할 회사를 선택하는 것이 포함됩니다. 대면 재정 고문과 협력하여 고문에게 귀하의 요구 사항에 대해 지속적으로 최신 정보를 제공할 수 있습니다.
고문과의 더 먼 관계가 마음에 들지 않으면 온라인 자문 회사에 가입할 수도 있습니다. 이러한 고문은 전화 및 인터넷을 통해 귀하와 협력하여 실제 재정 고문이 할 수 있는 거의 모든 일을 할 수 있습니다. 그러나 고문을 알고 직접 만나는 것을 중요하게 생각한다면 아마도 이것이 귀하에게 가장 적합하지 않을 수 있습니다.
가장 손이 많이 가는 자문 관계를 위해 로보어드바이저를 사용할 수 있습니다. 들리는 것처럼 로보어드바이저는 자산 할당 프로필과 알고리즘을 사용하여 자산을 관리하는 자동화된 투자 플랫폼입니다. 로보어드바이저로 계좌를 개설하면 나이, 은퇴 시기, 위험 감수성을 묻는 질문을 받게 됩니다. 이러한 요소로부터 적합한 포트폴리오가 작성됩니다. 이러한 서비스는 일반적으로 정기적인 재조정도 제공합니다.
전문가가 투자를 관리하게 하려면 대가가 따릅니다. 투자 관리 수수료는 운용 자산(AUM)을 기준으로 합니다. 관리자는 관리하는 금액에 대해 일반적으로 연간 약 1%의 수수료를 부과합니다. 가장 일반적으로 회사는 분기별로 귀하의 계정에서 수수료를 직접 인출합니다.
귀하의 투자 관리자가 수행하는 각 거래에는 수수료가 부과됩니다. 뮤추얼 펀드는 운영 비용과 부하를 부과합니다. 주식 거래는 거래 수수료를 부과합니다. 귀하의 관리자가 이러한 거래를 하고 있더라도 귀하는 비용에 대한 책임이 있습니다.
투자 관리자를 통해 $500,000를 투자하면 그들은 그 돈을 사용하여 주식, 채권, 펀드 또는 귀하에게 가장 적합한 자산 조합을 선택하는 데 사용할 것입니다. 거래 수수료는 구매할 때마다 귀하의 계정에서 공제됩니다. 매 분기마다 관리자는 총 보유량에서 관리 수수료를 뺍니다.
로보어드바이저의 경우 수수료는 일반적으로 기존 또는 온라인 휴먼 어드바이저에 비해 상당히 저렴합니다. 포트폴리오 관리가 완전히 자동화되어 사람이 개입할 여지가 거의 없기 때문입니다. Robo-advisor 수수료는 연간이며 포트폴리오 크기의 백분율을 기반으로 합니다. 요금은 일반적으로 1% 미만이며 일부는 이보다 훨씬 낮습니다.
투자 운용사를 고용해야 할지 고민이라면 포트폴리오에 어느 정도의 관심과 시간을 투자해야 하는지 생각해 보십시오. 시간이나 관심이 많지 않다면 조언자와 힘을 합치는 것이 가장 좋을 것입니다. 결국 이 전문가들은 자산을 투자하고 관리한 풍부한 경험을 가지고 있습니다.
투자 운용사를 선택할 때 선택의 폭이 넓습니다. 노스웨스턴 뮤추얼(Northwestern Mutual) 및 골드만삭스(Goldman Sachs)와 같은 주요 금융 회사에는 개별 고객과의 협력을 전담하는 전체 팀과 함께 투자 관리 부서가 있습니다. 또한, 투자 관리를 전문으로 하는 크고 작은 단일 회사가 있습니다.
귀하에게 적합한 회사를 선택하는 것은 귀하의 개인 취향에 달려 있습니다. 전폭적인 지원 팀과 함께 수조 달러의 자산을 관리하는 대기업과 협력하고 싶으십니까? 아니면 잠재적으로 더 개인적인 관심을 제공할 수 있는 작고 헌신적인 회사를 원하십니까? 또한 각 회사에서 부과하는 수수료와 최소 요구 사항이 있는지 고려해야 합니다.
신뢰할 수 있는 수탁자 재정 고문을 찾는 가장 좋은 방법 중 하나는 그와 함께 일한 가족 및 친구와 이야기하는 것입니다. 특히 귀하와 비슷한 재정 상황에 있는 경우 그들의 추천을 신뢰할 수 있습니다.
검색을 원하는 경우 해당 지역의 투자 관리를 전문으로 하는 고문과 연결해 줄 수 있는 도구가 있습니다. 그러한 옵션 중 하나는 SmartAsset의 무료 매칭 도구입니다. 이를 통해 최대 3명의 현지 고문과 연결하게 되며, 함께 일할 사람을 최종적으로 선택하게 됩니다.
투자 관리에 관심이 있지만 투자 관리자가 모든 요구 사항을 처리하지 않을까 걱정한다고 가정해 보겠습니다. 이쯤 되면 금융자문사들이 관례적으로 제공하는 자산관리 서비스를 살펴봐야 한다. 예상대로 자산 관리는 투자, 대학 기금, 퇴직 계좌, 유산 계획 등 귀하의 모든 부를 설명합니다.
최근 몇 년 동안 로보어드바이저가 등장했습니다. 이러한 자동화된 서비스를 통해 투자 욕구에 대한 몇 가지 질문에 답할 수 있으며 알고리즘이 포트폴리오를 정렬합니다. 이러한 서비스는 저렴하고 사용하기 쉽습니다. 그러나 현실 세계에서 다년간의 경험과 의사 결정에서 나오는 인간의 지식을 제공할 수는 없습니다.
디지털 서비스와 로보어드바이저 덕분에 자신의 투자를 더 쉽게 관리할 수 있습니다. 투자 회사에 온라인으로 계정을 만들면 직접 증권을 사고 팔 수 있습니다. ETF나 뮤추얼 펀드에 돈을 투자하려는 경우 클릭 몇 번으로 쉽게 처리할 수 있습니다. 일반적으로 온라인에서 전체 포트폴리오를 보고, 직접 조사하고, 자금을 이동할 수 있습니다. 관리비를 내지 않아도 되지만, 부하 및 거래 비용과 같은 기타 투자 비용을 지불해야 합니다.
혼자 하기로 결정했다면 주의하십시오. 관련된 모든 요소를 완전히 인식하지 못한다면 높은 수수료와 세금을 겪을 수 있습니다. 게다가, 당신은 또한 투자 관리자가 하는 수년간의 전문 지식과 연구를 가지고 있지 않습니다. 따라서 투자를 극대화할 수 있는 기술이 없을 수 있습니다.
은퇴에 대해 생각할 때 투자 관리자와 함께 일하는 것이 현명한 선택입니다. 관리자는 교육을 받아 자산을 최적으로 할당하여 결과를 얻을 수 있도록 합니다. 경력 초기에 누군가와 함께 일하면 은퇴 후 상당한 보수를 받을 수 있도록 재정을 마련하는 데 도움이 될 수 있습니다. 퇴직 계산기를 사용하면 저축해야 하는 금액을 정확히 결정하는 데 도움이 됩니다.
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