401(k)에 투자한 돈은 모두 귀하의 것입니다. 그러나 고용주 매칭 기여에 관해서는 상황이 조금 다릅니다. 고용주 기부금의 일부를 소유하려면 고용주의 매치 기부금에 귀속되어야 합니다. 고용주의 퇴직 계획에 완전히 부여된 후에야 회사의 성냥에 대한 완전한 소유권을 갖게 됩니다. 다음은 401(k) 베스팅에 대해 알아야 할 사항과 은퇴 저축에 대한 의미입니다.
베스팅은 은퇴 용어로 소유권을 획득하는 또 다른 단어입니다. 고용주의 퇴직 계획에 더 많이 "베팅"할수록 자금에 대한 소유권이 커집니다. 반면에 401(k)에 대한 기부는 기부하는 즉시 100% 귀속됩니다. 따라서 오늘 401(k)에 투자하고 내일 그만두더라도 401(k)에 투자한 돈을 잃을 수는 없습니다. 그러나 고용주의 성냥 기부금에 대한 완전한 소유권을 얻으려면 특정 기간 동안 고용주를 위해 일해야 할 수도 있습니다.
귀하의 계정이 완전히 귀속되면 퇴직하거나 다른 직장으로 떠날 때 회사 매치를 가져갈 수 있습니다. 고용주는 어떤 이유로든 자금을 몰수하거나 회수할 수 없습니다. 자발적이든 아니든 필요한 기간이 경과하기 전에 직위를 그만두면 매치 펀드의 전부 또는 일부를 받지 못할 수 있습니다. 직원 플랜마다 지불 요구 사항이 다릅니다.
고용주 매칭 기여금이 완전히 부여되는 데 보통 3년에서 5년이 걸립니다. 귀하의 소유권은 시간이 지남에 따라 점차 증가하거나 한 번에 완전히 귀속될 수 있습니다.
가득 일정은 고용주 기여금의 소유권을 취득하는 시기를 설명합니다. 일정은 고용을 유지한 기간에 따라 받을 수 있는 금액을 결정합니다. 일부 일정에 따라 즉시 완전히 부여될 수 있습니다. 그러나 훨씬 더 일반적인 것은 직원이 언제 가득되는지를 정의하는 미리 결정된 일정입니다.
즉시 귀속
즉시 베스팅이라는 한 가지 옵션은 정확히 들리는 대로 작동합니다. 고용주 매칭은 기여하는 즉시 100% 베스팅됩니다. 때때로 고용주는 회사 기부금의 해당 부분에 대해 100% 소유권을 부여하는 "세이프 하버 매치"를 제공합니다.
절벽 베스팅
절벽 베스팅 일정을 사용하면 지정된 기간 동안 경기가 전혀 베스팅되지 않습니다. 그러면 한 번에 완전히 기득권이 됩니다. "절벽"을 지나서 일한 후에는 그 시점부터 모든 고용주 일치 기여금이 귀하의 것입니다. 절벽 너머로 일하기 전에 떠나면 회사에서 401(k)에 추가한 돈을 가져갈 수 없습니다.
등급 부여
차등 부여 일정을 사용하면 회사에서 근무한 기간에 따라 고용주 기여금의 일부를 유지할 수 있습니다. 고용한 지 1주년이 될 때마다 고용주의 경기 기여금에 대해 더 큰 소유권을 부여했습니다. 일반적으로 입사 첫해에 0%의 지분을 소유하게 됩니다. 그 후 매년 추가로 20%를 얻게 되며 6년 차에 완전히 귀속됩니다.
베스팅 일정을 확인하려면 회사의 복리후생 관리자 또는 인사 관리자에게 문의하세요. 그들은 회사의 가득 정책 및 일정을 설명하고 플랜 요약 또는 연간 혜택 명세서에 대한 액세스를 제공할 수 있어야 합니다. 오늘 회사를 떠난 경우 고용주 부담금으로 얼마나 많은 돈을 가져갈 것인지 정확히 알아보려면 최근 401(k) 명세서를 살펴보십시오. 고용주 기여금에 귀속되는 401(k) 잔액에 현재 귀속 비율을 곱하십시오.
은퇴 계좌를 최대한 활용하려면 401(k) 가득 일정을 아는 것이 중요합니다. 현재 직장을 그만둘 생각을 하고 있지만 완전히 자리를 잡기까지 몇 달이 남았다면 그에 따라 출발 시간을 정해야 합니다.
고용주는 직원의 장수를 장려하기 위해 종종 매력적인 매치 프로그램과 가득 일정을 결합합니다. 귀하의 정책을 알면 은퇴 소득을 최대한 활용하는 데 도움이 될 수 있습니다. 완전히 기득권이 될 만큼 충분히 오래 머무를 것인지 확신할 수 없더라도 고용주 매칭 기여를 활용해야 합니다. 예상보다 오래 머물게 되거나 이직 시 최소한 회사 경기의 일부를 유지하게 될 수도 있습니다.
물론 401(k) 매치 프로그램에 완전히 들어갈 때까지 직장에 머무르는 것이 가장 좋습니다. 그러나 새 직장에서 큰 급여를 받는다면 손실을 볼 가치가 있습니다. 정말 가까운 사람이라면 기다리면서 현재 고용주가 제공하는 돈을 활용하고 싶을 수 있습니다. 떠날 때 4o1(k)를 제대로 처리했는지 확인하십시오.
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