재정 고문을 찾는 것은 까다로운 작업일 수 있습니다. 어떤 종류의 재정적 조언이 필요한지, 그 조언을 위해 얼마를 지불해야 하는지 알기 어렵습니다. 이해해야 할 중요한 차이점 중 하나는 재무 상담사와 재무 설계사의 차이점입니다. 설명하겠습니다.
재무 상담사와 재무 설계사의 주요 차이점은 그들이 제공하는 대상 고객입니다. 일반적으로 재정 상담사는 소득이 낮은 개인에게 서비스를 제공하는 경향이 있습니다. 재정 상담가는 사람들이 부채를 청산하고 비상 자금을 마련하며 미납된 청구서를 만회하도록 도울 수 있습니다. 반면에 재무설계사는 은퇴를 대비하여 저축을 하고 주택 구입이나 자녀의 대학 진학과 같은 목표를 달성하도록 돕는 데 더 집중하는 경향이 있습니다.
중요한 것은 재정 상담가가 저소득 가정이 직면한 재정적 어려움에 대해 깊이 있는 지식을 갖고 있다는 점입니다. 예를 들어, 귀하가 받을 수 있는 환급 가능한 세금 공제를 청구하여 세금 환급을 극대화하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 그들은 의료비 및 기타 형태의 부채에 대한 지불 계획을 협상하는 데 도움을 줄 수 있습니다. 또한 사용하기에 안전하고 낮은 수수료를 제공하는 금융 상품 및 서비스에 대한 조언을 받을 수 있습니다.
주택 상담사는 특정 유형의 재정 상담사입니다. 주택 상담사는 사람들이 저렴한 주택을 찾고 유지하도록 돕는 것을 전문으로 합니다. 그들은 고객이 압류를 피하거나 지역 저렴한 주택에 대한 신청서를 작성하도록 도울 수 있습니다. 주택 및 도시 개발부(Department of Housing and Urban Development)인 HUD는 기준을 충족하는 주택 상담사를 인증합니다. 온라인에서 가까운 HUD 인증 주택 상담사를 찾을 수 있습니다. HUD는 또한 압류 방지를 전문으로 하는 HUD 승인 재정 상담사 목록을 유지 관리합니다.
많은 사람들이 주택 구입, 자녀 대학 등록금 지불, 은퇴를 위한 저축과 같은 큰 재정적 목표를 달성하기 위해 재정 설계사를 찾습니다. 세금이 부과될 때 고객이 환급을 극대화할 수 있도록 돕는 데 더 집중하는 경향이 있는 재무 상담사와 달리 재무 설계사는 종종 고객의 납세 의무를 최소화하는 데 중점을 둡니다. 또한 재무 설계사는 세금 혜택이 있는 퇴직 저축 계획을 수립하고 세금 부담을 최소화하는 방식으로 퇴직 시 저축을 줄이는 데 도움을 줄 수 있습니다.
또한 재무 설계자는 돈을 투자하는 방법과 어떤 직원 혜택을 활용해야 하는지에 대한 조언을 제공할 수 있습니다. 다양한 재정적 목표를 달성하기 위해 순조롭게 진행 중인지 또는 지출을 줄이거나 저축을 늘리는 것과 같은 변화가 필요한지 여부를 알려줄 수 있습니다. 재무 계획가는 임대 또는 구매 여부를 결정하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
재정 상담사 또는 재정 계획가를 찾기로 선택하는지 여부는 귀하의 상황과 선호도에 따라 달라집니다. 두 필드 사이의 선이 흐릿할 수 있습니다. 그러나 재정 고문을 찾을 때마다 수탁자의 의무를 다하고 평판이 좋고 비용을 감당할 수 있는 사람을 찾는 것이 좋습니다.
SmartAsset과 같은 매칭 도구는 귀하의 요구 사항을 충족하기 위해 함께 일할 사람을 찾는 데 도움이 될 수 있습니다. 먼저 귀하의 상황과 목표에 대한 일련의 질문에 답하게 됩니다. 그런 다음 프로그램은 수천 명의 고문에서 필요에 맞는 세 명의 수탁자로 옵션을 좁힐 것입니다. 그런 다음 프로필을 읽고 더 자세히 알아보고 전화나 직접 인터뷰를 하고 미래에 함께 일할 사람을 선택할 수 있습니다. 이렇게 하면 프로그램이 많은 노력을 기울이는 동안 적합한 사람을 찾을 수 있습니다.
사진 제공:©iStock.com/FatCamera, ©iStock.com/cigdemhizal, ©iStock.com/shironosov