모기지 상환은 특히 은퇴가 임박한 경우 누구에게나 재정적 이득입니다. 자유롭고 깨끗한 주택 소유에 대한 자부심은 종종 평생 경력의 최고의 성취입니다.
그러나 유료 주택은 퇴직금. 모든 계란을 모기지 없는 바구니에 담기 전에 고려해야 할 세 가지 사항은 다음과 같습니다.
모기지론을 갚으면 예산에 더 많은 현금을 투입할 수 있습니다. . . 은퇴 후 소득이 멈출 때까지. 청구서를 지불할 돈이 충분하지 않다면 유료 주택이 무슨 소용이 있습니까? 가계 예산에는 식품, 유틸리티, 보험, 재산세 및 차량 유지 보수와 같은 지속적인 비용이 포함됩니다. 모든 퇴직금이 자본에 묶여 있다면 기본 생활비를 충당하지 못할 수도 있습니다.
일상적인 비용을 넘어 의료 비용에 대해 현실적이어야 합니다. 예산 파괴라는 말이 없습니다. 늙음에 따라 반드시 닥쳐오는 예상치 못한 의료비와 같다. 은퇴 후 의료비를 얼마나 충당해야 하는지 예측하는 마법의 공식은 없지만 최근 피델리티(Fidelity) 분석에 따르면 작년에 은퇴한 65세 부부에게는 약 26만 달러가 필요할 것으로 나타났습니다. Dave가 60세부터 시작하도록 권장하는 장기 요양 보험은 잠재적으로 $130,000를 더 추가할 수 있습니다.
그리고 잊지 마세요. 은퇴도 재미있어야 합니다! 항상 꿈꿔오던 손자손녀나 명소를 방문하기 위해 더 많이 여행하고 싶다면 그렇게 하려면 추가 비용이 필요합니다.
이러한 모든 이유로 부채가 없어지는 즉시 소득의 15%를 은퇴에 투자하는 것이 중요합니다. 그렇습니다. 모기지를 갚기 전에도 말이죠! Dave는 15%가 내일을 위한 저축과 오늘 청구서 충당 사이의 적절한 균형이기 때문에 15%를 권장합니다. 예산을 유지하고 모기지 조기 상환을 포함하여 다른 재정적 목표를 달성하기에 충분해야 합니다.
보시다시피, 상환 주택은 건강한 은퇴 저축 계획의 일부일 뿐입니다. 진정으로 안전한 은퇴에 필요한 소득을 제공할 둥지 달걀로 은퇴하려면 15%를 언제 어디에 투자할지 현명해야 합니다.
어디: 평균 이상의 수익률을 기록한 성장 주식 뮤추얼 펀드는 주식 시장의 힘을 활용하여 퇴직금을 마련할 수 있는 훌륭한 방법입니다. 뮤추얼 펀드는 수십, 심지어 수백 개의 회사의 주식으로 구성되어 단일 주식보다 덜 위험합니다.
다양한 범주의 펀드에 투자하여 뮤추얼 펀드를 다양화함으로써 위험을 더욱 줄일 수 있습니다. 예를 들어 Dave는 다음과 같은 투자를 권장합니다.
언제: 은퇴를 대비한 저축에는 지름길이 없습니다. 일관되고 장기적인 투자는 알을 낳는 가장 좋은 방법입니다. 첫 번째 이유:복합 성장!
귀하의 가족이 연간 $55,000를 집에 가져간다고 가정해 보겠습니다. 매달 소득의 15%를 투자하면 25년 동안 8억9000만~120만 달러의 퇴직금을 받을 수 있다. 그리고 여기 중요한 것이 있습니다. 그 돈 중 206,000달러만 자신의 주머니에서 나옵니다. 나머지는 복합 성장의 결과입니다! 성장에 더 많은 시간을 투자할수록 큰 알을 만드는 데 드는 노력이 줄어듭니다.
최근 Ramsey Solutions의 연구 조사에 따르면 미국인의 절반 이상이 은퇴를 위한 충분한 저축을 하지 못하고 있습니다. 미국인 10명 중 1명만이 은퇴를 위해 권장되는 15%를 저축합니다. 저축하지 않는 사람들이 은퇴를 위해 현금을 아끼지 않는 가장 큰 이유는 생활비가 있지만, 계획 부족은 저축을 가로막는 또 다른 장애물입니다.
은퇴를 위한 모든 것이 유급 주택뿐이거나 그 목표를 위해 열심히 노력하고 있다면 당신은 군중보다 훨씬 앞서 있는 것입니다. 당신은 이미 현명한 돈을 선택하려는 추진력과 야망을 가지고 있습니다. 하지만 아직 해야 할 일이 있습니다.
투자 전문가와 협력하여 실행 가능한 계획을 세우는 것으로 시작하십시오. 그들은 유급 주택이 귀하의 전반적인 재정 목표에 어떻게 부합하는지 보여주고 황금기를 즐기기 위해 어떤 종류의 돈이 필요한지에 대한 귀중한 관점을 제공할 것입니다.
노후 주택이 건강한 은퇴를 위해 필요한 전부라고 생각한다면 장기 투자 전략을 재평가할 수 있습니다. 우리는 모두 모기지 없는 삶을 추구하지만 귀하의 퇴직금을 희생하는 것은 아닙니다.
은퇴 퍼즐에는 많은 조각이 있습니다. 투자 전문가가 투자 옵션을 이해하는 데 도움을 줄 수 있습니다.
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