부모님이나 오랜 친구에게 은퇴에 대해 이야기하는 베이비 붐 세대라면 가볍게 걷는 것이 좋습니다.
그들은 일이 그들에게도 그리 쉬운 일이 아니었다고 생각할 것입니다. 물론 그들은 약간의 위험에 직면했습니다.
하지만 당신의 세대에게는 그것이 더 복잡하다고 생각한다면 당신의 생각이 옳습니다.
근로자가 퇴직할 때 가졌던 확정급여형(연금)이 급격히 감소하고 투자계좌(401(k), 403(b)s) 및 직원에게 더 많은 소유권을 부여하도록 설계된 이익 공유 제도로 대체됨 하지만 평생 지속되는 정기적인 지불이 확실하지 않습니다.
동시에 전체 사회 보장 연금을 청구할 수 있는 연령이 올라가고 있습니다(1960년 이후에 태어난 사람들의 경우 67세까지 점진적으로 증가). 이는 62세 이상을 기다릴 수 없는 사람들을 위해 더 적은 수의 수표를 지불해야 함을 의미합니다.
점점 더 은퇴자들은 자신이 벌 수 있고 저축할 수 있는 모든 돈으로 생활해야 합니다. 세 발 의자는 과거 세대가 은퇴 계획을 어떻게 보았는지에 대한 은유입니다. 세 개의 다리는 고용주 연금, 사회 보장 및 개인 저축을 나타냅니다. 오늘날 많은 퇴직자들에게 퇴직 소득의 세 번째 부분은 많은 비중을 차지해야 합니다.
따라서 근로자가 급여가 없어질 때를 대비한 계획을 세우는 것이 그 어느 때보다 중요합니다.
계획 프로세스가 너무 부담스럽거나 완전히 무서워서 미루고 계시다면 다음 질문을 통해 시작하세요.
귀하는 프로그램의 향후 축소 또는 변경에 대해 많은 통제권이 없습니다. (의회 예산국은 사회 보장의 신탁 기금이 2029년에 고갈될 것이라고 밝혔습니다. 해결책을 찾지 못하면 월 급여가 전반적으로 29% 감소하게 됩니다.) 하지만 이 중요한 수입을 극대화하는 방법에 대해서는 의견이 있습니다. 스트림.
청구하기 전에 완전한 수혜 연령이 될 때까지 기다릴 수 있거나 더 좋은 방법은 70세가 될 때까지 보류할 수 있다면 훨씬 더 많은 돈을 받게 될 것입니다. 혜택이 얼마나 오래 지속되어야 하는지를 고려하는 것도 중요합니다. 그리고 당신이 고소득자라면 배우자에 대해 생각해 보십시오. 청구를 기다리는 시간이 길수록 파트너의 생존자 혜택이 높아집니다.
그렇다면 전액 연금인가? (일부 근로자는 연금으로 일을 시작했다가 401(k)로 전환했습니다.) 일시금과 정기 급여 중에서 선택할 수 있습니까? 이 선택을 신중하게 고려하십시오. 스스로 돈을 투자하여 연금의 월지급액에 근접할 수 있다면 고려해 볼 가치가 있을 것입니다. 그렇게 하면 귀하와 귀하의 배우자가 사망할 때 남은 돈이 귀하의 수혜자에게 돌아갈 것입니다. (대부분의 연금은 둘 다 합격하면 지급이 중지됩니다.)
또한 돈을 더 잘 통제할 수 있고 원하는 대로 사용할 수 있습니다. 필요할 때 더 많이 가져갈 수 있고 필요하지 않을 때 덜 가져갈 수 있습니다. 연금 및 사회보장 소득원을 활성화하기로 한 결정은 취소할 수 없음을 기억하는 것이 중요합니다.
모든 수입원을 파악했다면 지출에 대해 생각해 보십시오. 내가 이야기하는 많은 사람들은 은퇴 후 생활비가 줄어들 것으로 기대하지만 그렇지 않은 경우가 많습니다. 여전히 일을 하고 있다면 일주일 중 가장 많은 돈을 쓰는 요일이 언제인지 자문해 보십시오. 대부분의 사람들에게 토요일입니다. 그리고 은퇴하면 매일이 토요일입니다.
생활 방식을 바꾸고 싶지 않다면 생활 방식을 유지하기 위해 어떤 수입이 필요한지 생각해야 합니다. 한 달에 6,000달러가 필요하고 연금과 사회 보장을 합한 금액이 4,000달러가 되면 2,000달러가 부족하게 됩니다. 그리고 그것은 당신에게 달려 있습니다. 그것은 당신의 저축과 투자에서 나올 것입니다.
많은 책임을 져야 하며, 돈을 최대한 활용하는 가장 좋은 방법은 종합적인 은퇴 계획을 작성하는 것입니다. 은퇴할 것으로 생각되는 나이가 5세 이하라면 확실히 전략을 세워야 할 때입니다. (너무 이르거나 너무 늦은 것은 아니지만.)
이것들은 기본 사항일 뿐입니다. 일단 이러한 문제에 대해 생각하기 시작하면 계획을 계속 진행할 의욕이 생길 것이라는 희망으로 시작하는 데 약간의 도움이 됩니다.
아직 연락하지 않았다면 퇴직 소득을 전문으로 하는 재정 고문에게 연락하십시오. 그 또는 그녀는 은퇴 전에 저축을 늘리는 것부터 사랑하는 사람을 위해 유산을 남기는 것까지 모든 기반을 다스릴 수 있도록 도와줄 수 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.