투자의 세계가 처음이라면 재무 고문의 도움이 필요한지 궁금할 것입니다. 진실은 다음과 같습니다. 가장 노련한 투자자라도 투자 전문가가 전반적인 재무 계획을 안내하도록 하는 것이 가치를 발견합니다.
Ramsey Solutions의 연구 조사에 따르면 재정 고문과 파트너 관계를 맺은 사람들의 44%가 은퇴를 위해 $100,000 이상 저축한 반면 9%만 혼자 비행하는 사람들은 그만큼 절약했습니다. 결과에 큰 차이가 있는데 왜 그렇게 많은 사람들이 그렇지 않을까요? 투자 전문가를 고용하시겠습니까?
글쎄요, 사람들은 여러 가지 이유로 투자를 두려워합니다. 그러한 두려움 중 하나는 인도를 위해 잘못된 사람들을 신뢰하는 것을 포함합니다. 우리는 투자가 어떻게 작동하는지, 재정 고문이 지불하는 방법과 돈을 위해 무엇을 얻는지 이해하기 어렵다는 것을 알고 있습니다. 그러나 성공적인 투자자는 자신이 신뢰하는 재무 고문과 협력한다는 것도 알고 있습니다.
고문이 급여를 받을 수 있는 다양한 방법을 배우는 것이 중요합니다. 그렇게 하면 적절한 질문을 할 수 있고 적절한 조언자를 찾을 때까지 계속 질문할 수 있습니다. 뛰어들어봅시다!
재정 고문은 일반적으로 다음 중 한 가지 방법으로 급여를 받습니다.
수수료만 부과하는 고문과 협력하는 경우 투자한 금액의 일부로 수수료를 선불로 지불하게 됩니다. 예를 들어 투자할 5,000달러가 있다고 가정합니다. 당신의 고문은 5%의 수수료를 부과하는 펀드를 추천합니다. 따라서 수수료로 $250를 지불하고 나머지 $4,750를 투자합니다.
수수료 전용 고문은 시간당 요금, 고정 요금 또는 유지 요금을 청구할 수 있습니다(자세한 내용은 나중에 설명). 이러한 고문은 일반적으로 자영업자이거나 등록된 투자 고문(RIA) 회사의 일부이며 공식적으로 금융 서비스 회사를 대표하지 않습니다. 귀하가 지불하는 수수료는 재정 조언 또는 귀하의 투자에 대한 지속적인 관리를 기반으로 합니다. 수수료는 다음 방법 중 하나로 조정될 수 있습니다.
이 약정에서 귀하는 고문이 귀하와 함께 또는 귀하의 케이스에 대해 작업하는 시간에 대해 일반적으로 시간당 금액을 지불합니다. 수수료는 투자와 별개이며 일반적으로 몇 가지 투자 주제에 대해서만 구체적인 조언이 필요한 사람들에게 가장 적합합니다.
고문이 고정 요금을 청구하는 경우 고문이 제공하는 서비스를 검토하고 필요한 서비스를 선택합니다. 예를 들어, 은퇴에 필요한 돈과 은퇴 계획을 포함하는 서비스 묶음에 대해 $2,000의 정액 요금을 지불할 수 있습니다. 시간당 요금과 마찬가지로 이 수수료는 투자와 관련이 없습니다.
고문이 유지비를 청구하는 경우 예상 서비스 또는 시간에 대한 요금을 선불로 지불하게 됩니다. 예를 들어, 귀하의 고문이 $1,000 유지비를 시간당 $125로 청구하는 경우 유지비는 귀하가 필요로 하는 서비스에 상관없이 귀하의 고문의 시간 중 8시간을 보장합니다. 귀하의 고문은 추가 시간에 대해 귀하에게 청구할 것입니다. 그러나 요청한 서비스가 어드바이저에게 4시간만 소요되는 경우 나머지 $500 리테이너 금액을 환불받을 수 있습니다. 보유액은 투자 비율(예:1%)을 기준으로 계산할 수도 있습니다. 또는 백분율은 귀하의 소득, 순자산 또는 둘 다를 기반으로 할 수 있습니다.
수수료 기반 고문은 수수료와 수수료의 조합을 청구합니다. 예를 들어, 수수료 기반 고문과 함께 Roth IRA에 $5,000를 투자한다고 가정합니다. 시간당 $200의 비용으로 귀하의 고문은 귀하를 위해 상세한 투자 계획을 수립합니다. 이 계획에는 3%의 수수료를 부과하는 뮤추얼 펀드가 포함되어 있습니다. 즉, 고문에게 $150를 지불하고 나머지 $4,850를 투자하게 됩니다. 최소 8시간의 작업에 대해 고문에게 총 $1,750를 지불하게 됩니다.
$200 x 8시간 + $150 수수료 =총 수수료 $1,750
재정 고문에게 지불하는 방법에는 여러 가지가 있으므로 한 가지 방법이 다른 방법보다 일반적이지 않습니다. 그렇기 때문에 여기에 언급된 내용을 숙지하여 재정 고문을 찾을 때 보게 될 내용에 대한 기본적인 이해를 하셔야 합니다.
시장의 평균 가격에 해당한다면 재정 고문에게 합리적인 수수료를 지불하고 있다는 확신을 가질 수 있습니다. 물론, 지불 범위가 귀하의 위치, 투자 금액 및 재무 계획의 복잡성에 따라 결정되기 때문에 이 금액을 아는 것이 어려울 수 있습니다.
다음은 이러한 비용이 할 수 있는 평균 분석입니다. 고문이 지불하는 각각의 방식:
투자 수수료는 혼란스럽기 때문에 질문이 있으면 좋은 조언자가 이해해 줄 것입니다. 그들은 혼란을 명확히 밝혀야 합니다. 그렇게 하면 비용을 지불하고 그에 대해 무엇을 얻을 수 있는지 이해할 수 있습니다. 당신의 질문에 대답할 수 없거나 대답하지 않을 "고문"을 참지 말아야 합니다. 그리고 절대 당신에게 인내심을 잃은 사람과 함께 일하세요.
투자를 직접 관리하고 자문 비용을 지불하지 않아도 되는 이유는 무엇입니까?
좋은 질문입니다.
어드바이저가 달성할 수 있는 것과 동일한 결과에 도달하려면 어드바이저와 동일한 투자를 선택하고 해당 투자에 대해 동일한 결정을 내리고 어드바이저가 권장하는 것과 동일한 시간 동안 투자를 유지해야 합니다.
여기에 또 다른 문제가 있습니다. 사람이 혼자 할 때 일반적으로 감정이 투자 결정을 지배하도록 허용합니다. 그 결과, 그들은 시장 침체에 과민하게 반응하여 더 많은 손실을 피하기 위해 자금을 매각합니다. 그런 다음 시장이 회복되면 반등의 대부분을 놓치고 가치가 다시 상승한 후 자금을 다시 사들입니다.
투자자 행동 조사 기관인 DALBAR에 따르면 투자자들은 잘못된 시기에 사고 팔기 때문에 평균 수익률이 지난 20년 동안 S&P 500보다 거의 2%나 낮았습니다. 2 처음에는 큰 차이로 보이지 않을 수 있지만 30년 동안 투자한 후에는 은퇴 저축으로 $300,000, 어쩌면 더 많은 비용이 들 수 있습니다. 좋지 않아요!
장기적으로 올바른 재정 고문이 더 많은 돈을 벌게 될 것입니다. 그들은 시장을 능가한다고 약속할 수 없습니다. 하지만 투자를 선택하고, 투자를 유지하고, 순조롭게 진행되도록 하는 프로세스 시장 타이밍을 잡으려고 노력하고 장기적으로 투자를 유지하기에 충분히 참을성이 없는 대다수의 투자자보다 더 일관된 장기적 성장을 제공할 것입니다.
아마도 이것이 우리가 National Study of Millionaires에서 이야기한 백만장자 중 68%가 순자산을 달성하기 위해 재정 고문과 협력했다고 말한 이유일 것입니다!
가장 큰 부가 가치 중 하나는 훌륭한 고문이 테이블에 가져올 수 있는 포괄적인 재무 계획입니다. 모든 금융 분야에서 잘못된 의사 결정은 투자자의 평생 동안 수천 달러 또는 수십만 달러의 비용을 초래할 수 있습니다. 전통적인 IRA 또는 Roth IRA 단독 투자 선택에 따른 세금 절감 효과는 투자자가 고문 없이 일할 때보다 훨씬 더 큰 절감 효과를 가져올 수 있습니다.
계획에 기반을 둔 투자 전문가를 만나면 그들이 당신의 질문에 완전히 대답할 것이라고 기대할 수 있습니다. 그러나 귀하의 질문이 마음에 들지 않거나 수익 보장에 관한 모든 조언을 하는 고문을 만나면 계속 찾아보십시오.
장기적인 은퇴 목표에 계속 집중할 수 있는 조언자를 어떻게 찾을 수 있습니까? 가족과 친구가 투자 조언의 가장 좋은 출처는 아니지만 그들이 알고 신뢰하는 전문 고문을 추천함으로써 도움을 줄 수 있습니다.
우리의 SmartVestor 프로그램은 우리 팀의 심사를 거쳐 귀하를 최우선으로 생각하고 귀하가 가질 수 있는 모든 질문에 답변하기 위해 최선을 다하는 귀하 지역의 투자 전문가와 연결하는 데 도움이 될 것입니다.
몇 명의 전문가를 염두에 둔 후에는 시간을 내어 각 전문가와 이야기를 나누십시오. 처음 상담하는 고문과 일할 필요가 없습니다! 귀하의 성격에 잘 맞는 경험이 풍부한 조언자를 찾으십시오. 조언이 귀하에게 어떤 이점이 있는지 쉽게 이해할 수 있도록 조언을 설명합니다. 수수료, 은퇴 계획에 대해 얼마나 자주 만날 것인지, 추가 질문이나 우려 사항이 있는 경우 고문에게 연락하는 방법에 대해 질문하십시오.
얼마나 많은 질문을 하시든 올바른 조언자가 정직한 답변을 드리고 인내심을 가지고 도와드릴 것입니다.
이미 고문과 일하고 있지만 관계에서 많은 이점을 얻지 못하는 것 같다면 새로운 고문을 찾기 시작하십시오. 당신의 은퇴는 거래에 따라 생활하지 않는 고문과 함께 하기에는 너무 중요합니다.
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