대중 문화는 종종 기술에 대해 "우리 대 그들"이라는 태도를 취합니다.
2001:A Space Odyssey, Blade Runner 또는 Terminator의 위협적인 메시지를 생각해 보십시오. .
기계가 좋지 않아 인수를 원합니다. 사람들은 선하며 그들을 통제해야 합니다.
하지만 실생활에서 기술은 그다지 무섭지 않습니다. 물론 로봇이 당신의 직업을 앗아갈까봐 걱정되는 경우가 아니라면 말입니다.
난 아니다. 일부 사람들은 소위 "로보 어드바이저"의 인기가 높아져 금융 전문가에 대한 위협으로 볼 수 있지만 저는 이 투자 방법을 고객의 포트폴리오를 더욱 다각화하고 고객의 최선의 이익을 찾는 방법으로 받아들이고 있습니다.
일반적으로 고문이 다각화에 대해 이야기할 때 이는 주식, 채권 및 뮤추얼 펀드, 상품, 부동산 등 우리가 투자하는 제품에 대해 폭넓은 접근 방식을 취하는 것을 의미합니다. 그러나 어떻게 우리는 투자 결정을 내리고 알고리즘 기반 투자는 그렇게 할 수 있는 또 다른 기회를 제공합니다.
이는 투자자와 재무 고문이 하는 일을 보완하는 역할을 하는 것이지 대체물이 아닙니다. 이러한 형태의 투자 다양성에서는 컴퓨터, 자금 관리자 및 실제 계좌 소유자가 모두 선택을 하지만 다른 방식으로 수행합니다.
그리고 내 고객들은 그것을 좋아합니다. 그것은 아마도 우리가 하는 가장 인기 있는 일일 것입니다. 왜냐하면 그것은 일상적인 재정적 의사 결정에서 감정적 불안을 없애기 때문입니다. 우리가 사용하는 프로그램은 15년 동안 사용되었으며 3년째 사용하고 있습니다.
사람들은 자신의 결정이 때때로 잘못될 수 있음을 알고 있습니다. 그들은 종종 탐욕, 두려움, 자부심, 후회와 같은 감정에 기초하여 비싸게 사고 비싸게 팔 수 있습니다. 그리고 고문의 추천이 훨씬 더 객관적이기는 하지만(특히 고문이 수탁자인 경우) 때때로 목표를 놓칠 수도 있습니다.
감정이 없고 완전히 객관적인 컴퓨터도 틀릴 수 있습니다. 그러나 세 당사자가 결정을 내리므로 동시에 모든 것이 잘못될 가능성을 제한할 수 있습니다.
다음은 인간 대 로봇 투자의 예입니다.
당신이 가장 좋아하는 버거 체인이 1분기에 그 어느 때보다 인기 있는 이름을 딴 버거를 더 많이 팔았다는 보도 자료를 발표했다고 가정해 봅시다. "와우! Big Jack's Burgers는 잘 하고 있습니다. 저는 그 성공에 동참하여 주식을 사겠습니다.”
감정에 따른 결정입니다.
그러나 컴퓨터는 Big Jacks가 얼마나 많이 팔렸는지 별로 신경 쓰지 않습니다. 결국, 그들은 단지 숫자를 맞추기 위해 1페니에 햄버거를 팔 수 있었을 것입니다. 컴퓨터는 수익과 지출, 추세 및 통계와 같은 모든 데이터를 살펴봅니다. 그리고 특정 요인에 따라 Big Jack의 주식을 매수하기로 결정하거나 다른 사람들이 감정적으로 반응했기 때문에 주식이 과매수 상태이며 지금이 매도하기 좋은 시기라고 결정할 수 있습니다.
한편, 귀하의 고문은 더 좋고 안전하며 비용이 적게 드는 완전히 다른 방법을 제안할 수 있습니다.
두세 개의 머리가 하나보다 낫습니다. 그 중 하나가 코드에서 "생각"하더라도(또는 특히 그럴 경우). Robo-advisers는 대부분 성장을 위해 프로그래밍되어 있습니다. 즉, 멋진 알고리즘과 컴퓨팅 접근 방식을 사용하여 고객이 투자를 늘릴 수 있도록 도와줍니다. 누군가가 성장을 위해 비축해 둔 돈이 있다면 공격적인 접근 방식을 편안하게 사용할 수 있는 돈이 로보 어드바이저를 통한 관리에 적합할 수 있습니다. 이 접근 방식은 적극적인 인적 관리를 통한 매수 후 보유 전략에 특히 보완적입니다. 더 공격적인 투자는 더 높은 거래 수수료의 적용을 받지 않고 가상이 아닌 실제가 있는 보다 보수적인 전략으로 균형을 잡기 때문입니다. 그들을 주시하십시오.
이 접근 방식을 (인간) 재무 고문과 통합할 수 있는 다양한 방법이 있습니다. 아마도 이것이 이미 제공하는 서비스이거나 앱 기반 또는 온라인 전략에 액세스하고 모니터링할 수 있는 기능을 제공하는 문제일 수 있습니다. 어떤 특정 통합 접근 방식을 사용하든 진정한 고문은 고객에게 가장 적절한 투자를 모색할 수 있는 신탁의 의무가 있습니다. 오늘날 이것은 확실히 로보어드바이저와 관련된 낮은 수수료를 의미할 수 있습니다. 어드바이저가 robo-advised 자산을 포함하는 것을 꺼리거나 노골적으로 거부하거나 다양한 대체 옵션을 연구하지 않는 것은 수탁자의 의무와 일치하지 않으며 귀하의 포트폴리오에 대한 진정한 포괄적인 관점을 제공할 수 없도록 합니다.
로보어드바이저가 인간 조언자를 대체할 것인가? 언젠가 우리가 하는 일의 투자 부분에 관해서. 효율적이고 효과적입니다.
하지만 로봇 투자에는 한계가 있습니다. 포괄적인 재무 계획의 일부로 고객을 위해 관리하는 다른 작업을 수행할 수 없거나 수행해서는 안 됩니다. 특히 은퇴가 임박했거나 은퇴를 앞둔 사람들에게 우리가 하는 소득, 세금 및 유산 계획은 필수적입니다.
로보투자는 도구입니다. 아니면 한 단계 더 나아가 팀의 소중한 구성원일 수도 있습니다. 우리는 미래와 싸우는 대신 미래와 협력하고 있습니다.
Kim Franke-Folstad가 이 기사에 기고했습니다.