귀하의 재정 계획이 귀하가 기대했던 명확성과 자신감을 제공하지 못했다는 것을 발견하셨습니까? 만일 그렇다면, 당신의 감정은 부분적으로 당신의 계획이 어떻게 세워졌는가에 기인할 수 있습니다. 계획이 너무 복잡하거나 너무 비인간적일 수 있습니다. 이에 대한 솔루션이 있으며 이는 확실히 첨단 기술이 아닙니다. 좋은 구식 대화입니다.
많은 재정 고문은 소프트웨어 도구를 사용하여 계획을 수립합니다. 소프트웨어 기반 재무 계획의 핵심은 입력된 정보입니다. 대부분의 재무 계획 프로그램은 일반적으로 인플레이션, 수익률, 사망률, 은퇴 시 필요한 현재 소득 비율 및 재무 목표 달성 확률(%)에 대한 관대한 범위를 몇 가지 예로 제공합니다.
재정이 입력되고 이러한 입력이 선택되면 소프트웨어는 계획에 포함될 수 있는 과다한 모듈을 생성합니다. 그러면 귀하와 귀하의 고문은 일반적으로 귀하의 이상과 비교하여 귀하의 현재 상황을 만나서 논의할 것입니다. 고객으로서 "내가 5년 안에 그 꿈의 집을 살 수 있을까?"와 같은 예측을 보고 매우 기쁠 것입니다.
이것은 고문-클라이언트 대화가 어려울 수 있는 곳입니다. 예를 들어, 계획이 당신의 미래에 대한 낙관적인 그림을 “그림”한다면, 이는 잘못된 보안 감각을 제공할 수 있습니다. 고문에게 사용 수익률을 낮추도록 요청하고 인플레이션을 높이며 사망 연령을 5년 연장하도록 요청하면 이제 계획이 키보드의 버튼 몇 개만 클릭하면 완전히 다른 그림을 그릴 수 있습니다.
물론, 매우 보수적인 입력에도 여전히 낙관론을 "그림"하는 계획이 있을 것입니다. 그러나 그것이 반드시 표준은 아닙니다.
Upstate New York에 있는 자문 회사의 공동 설립자로서 우리는 계획이 과학보다 예술에 가깝다고 생각합니다. 우리는 고객에게 가장 중요한 돈에 대한 친밀한 대화가 고객을 위한 재정적 솔루션을 만들기 위한 기초 자료가 될 수 있는 귀중한 답변을 낳는다는 사실을 알게 되었습니다.
모두 돈을 사용하기 위한 다른 계획이나 아이디어가 있습니다. 당신과 당신의 고문이 둘 다 당신에 대해 명확하다면, 당신은 당신의 재정 생활에 대한 명확성과 방향을 제공할 수 있는 일종의 "지도"를 함께 구축하기 시작할 수 있습니다. 복잡성은 건전한 계획의 전제 조건이 아닙니다.
10페이지 분량의 데이터 수집 양식보다 60분 정도의 양질의 대화를 통해 자신이 하려고 하거나 성취하려는 것에 대해 더 많이 공유할 수 있습니다.
이를 위해 제 비즈니스 파트너인 Dennis Coughlin과 저는 개인 및 재정 인구 통계가 매우 유사한 고객에 대해 우리의 권장 사항이 크게 다른 경험을 했습니다. 이것은 달성하려는 것이 무엇인지 구체적으로 알고 있기 때문에 발생합니다.
예를 들어, 나는 소득 수준과 자산이 매우 유사한 두 커플을 최근에 만났습니다. 그들은 또한 나이에 가깝습니다. 따라서 일반적인 소프트웨어 계획 프로그램에 입력된 데이터는 확실히 비슷해 보일 것입니다. 그들 사이의 주요 차이점은 소프트웨어 프로그램이 파악하기 어려운 생활 방식 열망이라는 점입니다.
1번 부부는 가족과 함께 시간을 보내고, 집에서 즐기며, 1년에 두 번 여행하고 지역 사회를 즐기고 싶어합니다. 2번 부부는 플로리다에서 일년에 8개월을 보내고 매년 자녀들에게 선물을 주고 여름에 집에 있을 때 고향에서 가장 비싼 골프 클럽에 가입하기를 원합니다.
짐작하셨겠지만 1번 커플은 2번 커플보다 일찍 은퇴할 것으로 예상됩니다.
따라서 재무 계획에서 소프트웨어가 차지하는 비중이 높지만 저는 더 개인적인 접근 방식을 선호합니다. 고객과 논의한 후 파트너와 나는 고객을 위해 단순화된 재무 계획 맵을 작성합니다. 시간이 지남에 따라 메모, 작업 항목 및 조정을 위한 충분한 공간이 제공됩니다. 다음은 한 클라이언트 지도의 기본 프레임워크가 어떻게 생겼는지 보여주는 예입니다.
이 지도는 우리가 일반적으로 고객과 함께 탐색하는 몇 가지 공통 영역을 설명합니다. 작업 범위에 따라 각 재정 영역에 대해 5~10개의 실행 가능한 항목이 있을 수 있습니다. 라이프스타일 구성 요소는 역동적이며 일반적으로 각 고객에게 가장 중요한 많은 개인 영역을 포함합니다(이들은 종종 고객마다 변경됨).
지도의 퇴직 분기를 예로 사용하면 다음과 같이 축약된 버전이 표시됩니다.
시간이 지남에 따라 지도가 원하는 재정적 목적지에 대한 좋은 좌표를 계속 제공하도록 필요한 경우 조정이 이루어집니다. 재정적 환경이 변하고 건강이 변하고 의도도 변할 수 있습니다. 지도는 우리가 통제할 수 없는 것보다 통제할 수 있는 것에 초점을 맞춥니다.
은퇴 계획이 어디로 향하고 있는지 혼란스럽고 압도당하는 자신을 발견하면 그러한 감정에 대해 조언자와 진지한 대화를 나누십시오. 계획의 모든 움직이는 부분에 대한 헬리콥터 보기를 제공하도록 요청하십시오. 이렇게 하면 재정적 스트레스를 줄이면서 명확성을 높이는 데 도움이 될 수 있습니다.
우리는 다양한 방향에서 엄청난 속도로 정보가 들어오는 세상에 살고 있습니다. 더 적은 것이 더 많다는 개념은 삶의 많은 영역에서 매력적일 수 있습니다.