잘 알려진 상장 회사에 취직한다고 상상해보십시오. BigWigs, Inc.라고 부르겠습니다. 채용 프로세스의 일환으로 인사 담당자가 건강 보험, 401(k) 및 유급 휴가와 같은 모든 혜택을 함께 검토합니다.
그런 다음 직원 주식 구매 계획 또는 ESPP라는 것을 언급합니다. 참여를 권장합니다. 왜요? 이는 회사 주식의 할인된 주식을 받는 것을 의미할 뿐만 아니라 실제로 말 그대로 회사에 투자하고 있음을 보여주는 더 좋은 방법이 없기 때문입니다.
할인은 좋은 것 같습니다. . . 인생의 많은 부분을 그곳에서 보낼 계획이라면 왜 BigWigs에 투자하고 싶지 않습니까? 글쎄요, 대답은 그리 간단하지 않습니다. 회사의 직원 주식 구매 계획에 등록하기 전에 투자 포트폴리오에 어떤 의미가 있는지 살펴보겠습니다.
직원 주식 구매 계획은 급여 공제를 통해 직원이 회사 주식을 할인된 가격에 구매할 수 있도록 하는 상장 회사에서 제공하는 직원 혜택입니다.
많은 경우에 이러한 할인된 주식은 특정 기간 동안 회사에서 근무한 후에만 제공되거나(이를 "가득"이라고 함) 즉시 액세스할 수 있습니다. 주식을 매각한 후에만 세금이 부과됩니다.
그러나 직원 주식 구매 계획은 실제로 어떻게 작동합니까? 바로 뛰어들자!
누가 하지 않는가 할인을 좋아하세요? 그러나 할인은 이미 구매하려는 경우(또는 애초에 구매할 가치가 있는 경우에만) 정말 좋은 거래입니다. 직원 주식 구매 계획에 대해 이야기할 때도 동일한 논리가 적용됩니다. 할인이 매력적이지만 정말 매달 힘들게 번 급여의 일부를 ESPP에 보관하고 싶으십니까?
먼저 알아야 할 몇 가지 용어를 간단히 살펴보겠습니다.
직원 주식 구매 계획에는 기여 한도가 있음을 명심하십시오. 급여 공제액으로 연간 최대 $25,000까지만 기부할 수 있습니다. 1 그러나 ESPP 주식은 거의 항상 15% 할인됩니다. 왜요? 기업은 당신이 그들에게 투자하기를 원하기 때문입니다. 그리고 일부는 귀하가 참여하도록 "권장"하는 것에 대해 상당히 강경한 태도를 보일 수 있습니다. 계속해서 BigWig 예제를 통해 자세히 살펴보겠습니다.
BigWigs 주식은 개당 10달러에 판매되지만 15% 할인으로 주당 8.50달러에 살 수 있습니다. 즉, 주식을 살 때마다 1.50달러를 절약할 수 있습니다. 할인된 가격으로 100주를 사면 즉시 돌아서서 $150의 이익을 위해 주식을 팔 수 있습니다. 숫자를 계산하면 17.6%의 이득이 발생합니다. 이는 꽤 좋은 결과입니다!
룩백 기간은 직원에게 추가 혜택으로 제공되는 경우가 있습니다. 고용주가 이 혜택을 제공하는 경우 첫 번째 또는 마지막 날 제공 기간 가격 중 더 낮은 가격에 15% 할인이 적용됩니다.
따라서 공모 기간이 1월 1일부터 6월 30일까지이고 주식이 1월 1일에 10달러이고 6월 30일에 12달러인 경우 룩백 기간은 10달러 주식에 적용됩니다. $8.50를 지불하면 구매일 이후에 즉시 판매하는 경우 주당 $1.50 대신 주당 $3.50의 더 큰 수익을 얻을 수 있습니다. 그래도 조심하십시오. 주식을 즉시 매도하면 보유기간 요건을 충족하지 못하고 주식은 경상소득으로 과세됩니다. 그런 식으로 모든 수입이 정말 빨리 소진될 수 있습니다!
항상 작은 글씨가 있지 않습니까? 직원 주식 구매 계획과 관련하여 염두에 두어야 할 몇 가지 세금 고려 사항이 있습니다. 이후까지는 세금을 내지 않습니다. 당신은 당신의 주식을 판매합니다. 거기에서 조금 더 복잡해집니다.
적격 성향 매수일로부터 최소 1년 후에 주식을 매각할 때 발생합니다. 그리고 제공일로부터 최소 2년. 이것을 보유 기간이라고 합니다. . 주식에 대한 할인은 경상 소득으로 과세됩니다. 그런 다음 세금 혜택이 발생합니다. 보유 기간 자격 요건을 충족했기 때문에 판매 귀하의 주식은 일반 소득세 대신 자본 이득세가 부과됩니다. 양도소득세는 거의 항상 소득세보다 낮기 때문에 이는 큰 차이를 만들 수 있습니다.
실격 처분 보유 기간이 끝나기 전에 주식을 조기에 매각할 때 발생합니다. 위험합니다. 보유 기간 요건을 충족하기 전에 판매하는 경우 해당 소득은 소득세율로 과세됩니다. 그들은 자본 이득으로 취급되지 않습니다. 따라서 할 수도 주가가 높을 때 더 많이 팔아서 더 많은 돈을 벌면 세금을 더 많이 내야 합니다.
여기에서 잘 들으십시오. 이와 같은 문제에 대해서는 신뢰할 수 있는 세무 전문가와 연결하십시오. 이 모든 것은 진흙처럼 맑을 수 있으며 스스로 알아내야 할 이유가 없습니다. 특히 세금 문제를 파악하는 것을 좋아하는 사람들(이유가 무엇이든)이 있을 때!
이제 몇 가지 큰 위험이 있기 때문에 ESPP에 투자할 때의 위험에 대해 살펴봐야 합니다.
단일 주식은 매우 예측할 수 없습니다. 오늘의 큰 승자가 내일의 가장 큰 패자입니다. 따라서 은퇴에 대해 이야기할 때, 즉 귀하의 미래 - 긴 게임을 해야 합니다. 그렇지 않으면 노 없이 개울 위로 올라가게 될 것입니다.
힘들게 번 퇴직금을 단일 주식에 투자하는 것을 피하고 싶습니다. 너무 위험합니다. 그리고 "혜택"으로 위장한 단일 주식이 아닌 직원 주식 구매 계획은 무엇입니까? 회사 주식의 가치는 눈 깜짝할 사이에 떨어지거나 사라질 수 있음을 기억하십시오.
15% 할인은 생각해보면 그리 대단한 거래가 아닙니다. 정말 좋은 스웨터가 15% 할인되면 너무 신나나요? 아직 비싸기 때문에 아마 아닐 것입니다! 여기에서도 마찬가지입니다.
물론, 15%가 없는 것보다 낫지만 한 바구니에 너무 많은 퇴직금을 담는 것과 관련된 위험을 고려할 때 가치가 없습니다. 주식은 하루 종일 오르락 내리락하며 15% 할인은 순식간에 사라질 수 있습니다. 사고가 일어나기를 기다리고 있습니다.
시간을 절약해 드리겠습니다. 아니요! 이유는 다음과 같습니다. 방금 이야기한 위험은 직원의 주식 구매 계획을 어렵게 만들 만큼 무섭습니다.
ESPP는 영광스러운 단일 주식 투자입니다. 귀하의 회사가 이를 추천하거나 귀하만큼 성공적인 회사에 나쁜 일이 일어나지 않을 것이라고 생각한다고 해서 다시 생각해 보십시오.
대신 투자를 다양화하기를 원합니다. 이 투자는 실적이 우수한 성장주 뮤추얼 펀드를 통해 얻을 수 있습니다. (투자가 처음이라면 시간을 내어 뮤추얼 펀드에 투자하는 방법을 읽어 보십시오.)
ESPP에 대한 "단순히 거절하는 정책"에 대한 유일한 예외는 그들이 귀하에게 완전히 제공되는 경우입니다. 고용주의 선물이나 보상이라면 괜찮습니다. 비용을 지불해야 하는 경우 "고맙지만 감사하지 않습니다."라고 말하세요.
정말 돈으로 이길 수 있습니다. 정말 할 수 있습니다 일상적인 백만장자를 은퇴하십시오. 그리고 ESPP에 참여할 필요도 없습니다. 그러나 견고한 투자 전략을 마련하는 데는 시간이 걸리며 스스로 알아낼 필요가 없습니다. SmartVestor Pro 중 하나를 사용하여 다음 자금 이동이 무엇인지 알아보십시오. 자격을 갖춘 투자 전문가가 계획을 세우는 데 도움을 드립니다!
오늘 귀하의 지역에서 SmartVestor Pro를 찾으십시오!